Ako efektívne ukladať peniaze na kúpu domu?
Čaute,
potrebujem poradiť, plánujeme kúpiť dom a rozmýšľame nad ukladaním peňazí v banke. Niekedy bola kapitálová knižka a peniaze sa ukladali tam s daným úrokom. Neskôr sa buď peniaze vybrali alebo ponúkali pôžičku. Hypotéku nemáme v pláne zatiaľ. Rozmýšľame nad stavebnou ale neviem či je to to najlepšie. Preto Vás poprosím o radu. Ďakujem krásne.
Stručné zhrnutie
- Pri úsporách 1 000 € za 2–3 mesiace (≈4 000 € ročne) by na dom v cene 100 000 € trvalo nasporiť približne 25 rokov podľa priamych výpočtov v diskusii.
- Diskusia odporučila hypotéku ako realistickú cestu k vlastníctvu s tým, že je výhodné mať približne 20 % vlastných zdrojov a banka bežne poskytne až 80 % hodnoty nehnuteľnosti.
- Ako alternatívy k bežnému sporiacemu účtu sa spomínali: stavebné sporenie (produkt MôjDomov), termínované vklady a vkladové účty (napr. Fio s 2,1 % alebo 2,4 % do 10 000 €), investičné účty, podielové fondy a priama investícia na burze, pričom investovanie a kryptomeny boli označené ako rizikové.
Najčastejšie otázky
Q: Aké reálne výnosy môžem očakávať na bežnom alebo termínovanom vklade pri nízkych úsporách?
A: V diskusii bol spomenutý Fio vkladový účet s úrokmi 2,1 % alebo 2,4 % do 10 000 €, pričom účastníci zdôrazňovali, že bežné bankové úroky pri nízkych vkladoch nezabezpečia výrazné zhodnotenie nad infláciou.
Q: Je stavebné sporenie dobré riešenie na sporenie na dom?
A: Stavebné sporenie je v diskusii prezentované ako konzervatívna možnosť; produkt "MôjDomov" v Stavebnej sporiteľni bol menovaný ako kombinácia sporenia a úveru a príklad ukázal, že pravidelné príspevky (najprv 100 €/mesačne, neskôr 300 €/mesačne) mohli viesť k zhruba 50 000 € za niekoľko desiatok rokov v jednom konkrétnom príklade.
Q: Koľko vlastných zdrojov banky zvyčajne požadujú pri kúpe nehnuteľnosti?
A: V diskusii boli opakovane spomínané približne 20 % vlastných zdrojov; účastníci uviedli, že banka často poskytne zhruba 80 % hodnoty nehnuteľnosti.
Q: Je lepšie šetriť dlhodobo alebo vziať hypotéku?
A: Viacerí diskutujúci odporúčali hypotéku ako realistickejší spôsob získania bývania pri rastúcich cenách nehnuteľností a inflácii, pričom varovali, že dlhodobé šetrenie pri nízkych mesačných čiastkach nemusí stačiť.
Q: Aké riziká a alternatívy k bankovému sporení sú v diskusii zmienené?
A: Ako alternatívy boli menované investičné účty, investovanie na burze, podielové fondy a kryptomeny; všetky tieto možnosti boli v diskusii označené za rizikové a odporúčaný je konzultant alebo finančný poradca pre výber vhodného produktu.
Q: Ako si zarobiť rýchlejšie na väčší vklad podľa účastníkov diskusie?
A: Účastníci navrhovali zvýšiť príjem prácou v zahraničí na špecifických pozíciách (zvárači, montážnici, predák na stavbe, práce na rybárskych lodiach) alebo zvýšiť mesačné vklady z pravidelných príkazov, pričom tieto cesty boli prezentované ako náročné, ale potenciálne výnosnejšie.
Q: Akú likvidnú rezervu by mali mať ľudia pred šetrením na dom?
A: V diskusii sa odporúčalo mať zadelenú rezervu aspoň na pol roka bežných výdavkov, aby sa predišlo likviditným problémom pri nepravidelných udalostiach.
Závery z diskusie
Zhoda
- Bez hypotéky je pri mesačnom šetrení rádovo 100–300 € kúpa rodinného domu v rozumnom čase nereálna.
- Odporúča sa mať núdzovú rezervu minimálne na pol roka bežných výdavkov pred intenzívnym sporením na nehnuteľnosť.
- Mať približne 20 % vlastných zdrojov pri kúpe nehnuteľnosti je považované za výhodné a bežné očakávanie bánk.
Sporné názory
- Možnosti sporenia: jedna strana odporúča konzervatívne riešenia (stavebné sporenie, termínované vklady), druhá strana tvrdí, že len investovanie na burze alebo priame vlastníctvo nehnuteľnosti dokáže prekonať infláciu.
- Postoj k hypotéke: niektorí považujú hypotéku za rozumný spôsob dosiahnutia bývania vzhľadom na infláciu a rast cien, iní sa hypotéky obávajú a preferujú plné nasporenie.
Otvorené otázky
- Ktoré konkrétne investičné produkty by pri malých mesačných vkladoch dlhodobo predčili rast cien nehnuteľností?
- Ako realisticky a rýchlo nasporiť 20 % vlastných zdrojov pri bežných rodinných záväzkoch?
- Aké kombinácie sporenia a úverov (napr. produkt MôjDomov) sú pre rôzne rodinné situácie najvýhodnejšie?
Spomenuté značky a firmy
Fio, Stavebná sporiteľňa
Spomenuté produkty a metódy
vkladná knižka, termínovaný vklad, vkladový účet (Fio 2,1 % / 2,4 % do 10 000 €), stavebné sporenie, MôjDomov, investičný účet, investičné fondy, investovanie na burze, kryptomeny, hypotéka, spotrebné úvery, 20 % vlastné zdroje, núdzová rezerva (pol roka)
Miesta a osoby
Michalovce, východ
@likes ja stále čakám, že tu napíše autorka, že je to vtip
100 eur mesačne spori, 1000 už nasporených a chce kúpiť dom za 200-300 tisíc bez hypotéky len z nasporeného obnosu?
@miko_matata ....ja som sa len slušne informovala, možno som na vysmech, že sa pýtam somariny, dom momentálne samozrejme, že nekúpim nedá sa. Ale informovať nie je zlé či?
Ďakujem všetkým za rady.
Kazdy, kto napise slovne spojenie "iba som sa slusne opytala" ma pre mna IQ hupacieho konika 🥲
Chces aby ti peniaze zarabali, ale kde peniaze za posledne roky najviac zarobili a su aj ucinnym nastrojom proti inflacii su prave nehnutelnosti. Tie isli za poslednych 10 rokov tak rapidne hore, ze neexistuje ziaden bankovy produkt ktory by ti poskytol taku navratnost. To by si zrejme musela sama investovat na burze a byt fakt profi aby si z vlozeneho kapitalu fakt cosi vysekala.
Setrit sice mozete, ale ceny nehnutelnosti budu nadalej rast a Vam to sporenie na bankovom ucte mozno vykryje akurat tak inflaciu. Uroky sice klesli, ale kupujucich nepotesili pretoze zvysena dan sa prenesie do ceny nehnutelnosti cize si viacmenej tam kde si bola ak nie horsie.
Sucasny stav je taky, ze sa cakat neoplati a kto moze tak kupuje pretoze dalsie generacie to budu mat uz len tazsie.
@likes v úvodnom príspevku píšeš, že rozmýšľaš nad stavebným, a nižšie píšeš ze v stavebnej máš a posielaš tam po 100e. V každom prípade, je to veľmi málo. Takým spôsobom naozaj len ťažko našetríte. Keď píšeš ze ste mladá rodina, predpokladám ze máte aj dieťa možno deti. Ale nehádž flintu do žita. Manžela pošli zarábať do zahraničia a v profile vidím ze si z východu, okolo Michaloviec, kúpiš dom aj za 50 tis. V dedine na východe ešte lacnejšie. Ak chceš stavať povedzme niekde inde viac na západ, tak zas len našetriť niečo a hypotéke sa navyhnes. V dnešnej dobe naozaj nie
@likes Ale aj v stavebnej sporiteľni sporiť po 100€ je dosť málo, ja som tam sporila synovi, prvých asi 10 rokov po 100€, potom sme to zvýšili po 300€ a keď mal 24 rokov tak tam mal okolo 50000€. Ale dobre nám radili ako postupovať, syn si prerábal starší dom.
Ja som osobne dlhé roky šetril presne kvôli nehnuteľnosti. Odkladal som pod vankúš a jedno šťastie že som mal 20% z hodnoty nehnuteľností. Banka nám pustila len 80% a keby že nemám 20% vlastné zdroje tak netuším čo by som robil. Ja osobne keby som mohol dať čas späť tie peniaze čo som dlhé roky šetril som mal radšej niekde investovať kde by sa mi aspoň trocha zhodnocovali každý rok. Tak mi peniaze len ležali pod vankúšom a strácali hodnotu kvôli inflácii. Ale aj tak mi veľmi pomohli pri kúpe nehnuteľnosti. Najlepšie je pri kúpe nehnuteľnosti mať 20% svojich zdrojov.
@likes ahoj, všetci radia správne ohľadom peňazí, len si daj prosím pozor, kde ten dom postavíte/kúpite. Je tu xx tém, kde si mladí postavili dom ,,na konci sveta,, lebo dobré ceny a bol to ich sen a potom sa nevedia pohnúť, lebo: nemajú vodičák, lebo im nemá kto postrážiť deti, lebo si nevedia nájsť prácu....
Ak by ste si aj v banke založili investičný účet, tak počítajte, že to je pri nižších sumách a na dlhé obdobie. Zohnať si dobrého investičného poradcu a ak sa nebojíte ísť do rizika, tak investovať na burze. Ale to je tiež risk, že môžete prísť o vyšší obnos peňazí. A rôzne pôžičky sú tiež rizikové, spotrebné úvery majú vysoké úroky. Hypotéka je ozaj najvýhodnejšia ak chcete stavať. No ak by ste si chceli našetriť, tak za 200 mesiacov po 1000 eur a máte to tam 🙂 no a čo sa tíka práce v zahraničí, tak to by ste potrebovali veľmi dobrú prácu, kde sa robia turnusy na zákazky a v podstate ťaháte nonstop. Napr. zvárači, montážnici, predákov na stavbe, rybárske lode, špecialisti na rôznych projektoch. Taká recepčná v hoteli a podobne tzv. klasické pozície, už to nie je také finančne zaujímavé ako kedysi.
@likes keďže nasetrite 1.000 € za 2-3 mesiace, neviem, kedy sa reálne dostaneš k domčeku. Musela by si šetriť minimálne 25 rokov. Ak máte deti, vám už treba bývať a ak chces, aby sa vaše deti s láskou vracali domov, musia ten dom milovat, musia ich k nemu viazať spomienky. Určite si zoberte hypotéku, takto to bude reálnejšie.
@likes pozri si v Stavebnej aj produkt MôjDomov.. je to kombinácia sporenia a úveru, časom vám to môže pomôcť
@canany mám v stavebnej účet tam posielam 100e mesačne