Ako najlepšie investovať dedičstvo do nehnuteľností?
Čo by ste urobili, keby máte väčšie dedičstvo. Máme momentálne 2i byt na hypo. Buď vyplatíme hypoketu a ešte nám niečo zostane a z toho sa trochu prerobí aktuálny byť. Výhoda že nám viacej penazi ostane mesačne, nemáme ťarchu ešte máme hypo na 25 rokov. Alebo aktuálny byt predať kúpiť 3i s tým že hypo zostane ale neostane na nejakú prerábku toho bytu. Čo čoho by ste išli vy?
Stručné zhrnutie
- Bežné možnosti využitia dedičstva pri bývaní sú: vyplatiť existujúcu hypotéku, predať aktuálny byt a kúpiť väčší byt s novou hypotékou, alebo nechať existujúcu hypotéku a kúpiť 3-izbový byt na doplnenie úverom; alternatívou je kúpa ďalšej nehnuteľnosti na prenájom (napr. garzónky) na mesačný príjem.
- V jednom konkrétnom príklade v diskusii išlo o dedičstvo cca 70 000 €, súčasný 2i byt má 56 m2 a pôvodná hypotéka mala zostať ešte ~25 rokov.
- Praktické kroky spomínané v diskusii zahŕňali oslovenie finančného poradcu alebo realitky poskytujúcej aj hypotekárne služby, možnosť „prehodenia“ hypotéky na nový byt alebo refinancovanie a uvedený odhad poplatku za predčasné vyplatenie ~1 % (príklad: 50 000 € → 500 €).
Najčastejšie otázky
Q: Aké sú hlavné možnosti, ako využiť dedičstvo pri zmene bývania?
A: Možnosti zahŕňajú: (1) vyplatiť existujúcu hypotéku a ušetrené prostriedky použiť ako vklad na nový 3-izbový byt, (2) predať súčasný 2i byt a použiť výnos + dedičstvo na kúpu 3i bytu s novou hypotékou, (3) nechať súčasnú hypotéku, kúpiť väčší byt na novú hypotéku, alebo (4) kúpiť ďalšiu nehnuteľnosť (napr. garzónku) na prenájom.
Q: Dá sa hypotéka „prehodiť“ na nový byt?
A: V diskusii viacerí účastníci uviedli, že hypotéku je možné „prehodiť“ na nový byt alebo refinancovať; odporúčalo sa riešiť to s finančným poradcom alebo realitkou, ktorá rieši aj financovanie.
Q: Aké sú typické náklady a ceny v konkrétnom príklade?
A: V diskusii bol uvedený približný príklad: dedičstvo cca 70 000 €, aktuálny 2i byt 56 m2, a orientačná cena 3-izbového bytu v danej lokalite približne 150 000 € (môže byť vyššia alebo nižšia podľa stavu nehnuteľnosti).
Q: Koľko stojí predčasné vyplatenie hypotéky?
A: V diskusii bol uvedený príklad poplatku za predčasné vyplatenie 1 %, takže pri vyplatení 50 000 € by to teoreticky bolo ~500 €.
Q: Je rozumnejšie vyplatiť hypotéku alebo si nechať úver a investovať zvyšok?
A: Názory sa líšia; časť diskutujúcich odporúčala vyplatiť hypotéku a uložiť zvyšok, iní tvrdili, že pri rastúcej inflácii a rastúcom trhu s nehnuteľnosťami má zmysel si hypotéku ponechať a investovať do ďalšej nehnuteľnosti.
Q: Ako vyriešiť časovanie predaja starého bytu a kúpy nového bytu?
A: V diskusii odporúčali osloviť realitku s finančnými službami alebo finančného poradcu, pretože proces predaja, kúpy a „prehodenia“ hypotéky môže vyžadovať koordináciu a krátkodobé riešenia (napr. medzibývanie alebo dočasné krytie).
Závery z diskusie
Zhoda
- Väčšina diskutujúcich odporučila získať väčší byt (minimálne 3-izbový) pri rodine so štyrmi členmi, aby deti mali súkromie a bývanie bolo praktickejšie do budúcnosti.
- Všeobecné odporúčanie osloviť finančného poradcu alebo realitnú kanceláriu, ktorá rieši aj hypotéky, pred definitívnym rozhodnutím.
Sporné názory
- Možnosť A: Vyplatiť existujúcu hypotéku pomocou dedičstva a odložiť zvyšok ako rezervu.
- Možnosť B: Nechať hypotéku a použiť dedičstvo na kúpu väčšieho bytu alebo na investíciu do druhej nehnuteľnosti (prenájom); obidve stratégie majú zástancov v diskusii.
- Možnosť C: Zostať v 2-izbovom byte a uskromniť sa vs. ihneď presťahovať sa do 3-izbového bytu; názory na to, čo je „akceptovateľné“ bývanie pre štyri osoby, sa výrazne líšia.
Otvorené otázky
- Presná rovnováha medzi výškou dedičstva (~70 000 €), zostávajúcou výškou hypotéky a reálnymi ponukami 3-izbových bytov v konkrétnej lokalite zostáva neriešená bez finančnej kalkulácie.
- Logistika a časovanie predaja súčasného bytu a kúpy nového bytu (vrátane rizika čakania kupujúceho) zostali v diskusii nedefinované a závisia od konkrétnych podmienok realitného trhu.
Spomenuté značky a firmy
Modrý koník
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, vyplatenie hypotéky, prehodenie hypotéky na nový byt, refinancovanie, predčasné vyplatenie (poplatok ~1 %), kúpa 3-izbového bytu, predaj 2-izbového bytu, prenájom 2i bytu, kúpa garzónky na prenájom ako investícia, oslovenie finančného poradcu, realitka poskytujúca finančné služby
Miesta a osoby
Zvolen, Bratislava, NZ
Tak urcite vacsi byt. Styria v 2i. je za mna vela. Kazdy potrebuje nejaky priestor.
kupila by som 3izbak (hoci aj na hypo). 2izbak by som prenajala a zbytok 3izbaku splacala. Viem, neužijes si nejak extra peniaze ale 2 izbak sa bude splacat sam a ty budes v 3izbaku predpokladam s podobnou vyskou hypo. Je ake rozdiel ci ide o dedicstvo 5tis e alebo 30tis e
Styria v 2izbaku je dost sice mnoho rodin tak zije. Urcite by som sla do väcsieho.
Sice mozem sa mylit,my mame tak velky 2izbak ze je prerobeny na 3 a aj plus jedalen ( ale my sme 3ja). Neviem ako ten Vas
@katkaseiner no to by nám nevyšlo prenajimat tento byt. Museli by sme ho predať a doplatiť do 3 izboveho
@autorka, presne preto je tazke poradit lebo nepises ani zhruba sumu...ci je to napr do 20tis e alebo viac
ved ak je dost velke dedicstvo na vyplatenie 25r hypo plus ostane ... tak ak predas byt a vypkatis aspon cast hypo plus kupis 3 izbak =to by malo vyjst .. hypo sice ostane ale mensie a vy sa nebudete tlacit v malom byte
Aspoň 4 izbový byt pri dvoch deťoch. Radšej by som chvíľku žila síce vo väčšom, ale pôvodnom a neskôr došetrila a prerobila. 2 izby pre 4 ľudí je málo
@ukgirls trošku ma odrádza to, že ako to budeme riešiť .. vyhliadneme si byt.. musíme ale prehodiť hypo na nový byt. Teraz, keď príde zaujemca o tento byt .. zaplatí nám , bude musieť pockat kým sa vystahujeme a zaplatíme ten 3i byt. Príde mi to strašné komplikované
neskusali ste oslovit financneho poradcu? ked nevies teraz co a ako dost vam to pomoze a zas tolko nestoji
@ukgirls zatiaľ nie. Len sme tak s mužom uvazovali čo ďalej. Nejako to zatiaľ neponáhľa. Tak si nechávame čas na premýšľanie aby sme nespravili unáhlený krok
@autorka to je super, blahozelam, mozem sa spytat v akom meste byvas? Ja by som praveze urobika tak ako pisem, ale samozrejme nie ja sa rozhodujem ale ty...a urcite zavisi aj v akom meste to je, kebo nemozme porovnavat ceny bytov v BA alebo v NZ
Robí sa to tak bežne. Oslov realitku, ktorá zároveň robí aj finančné služby a pretata ti aj možnosti hypotéky. My to robíme tiež. Ak ide o Bratislavu, kľudne mi napíš do správy, môžem sa na to pozrieť.
podla mna vam da niekolko moznosti vysvetli co a ako..a vam sa bude lahsie premyslat ... nic s tym nestratite .. kazdopadne ja by som v 2 izbaku byt nemohla s 2 detmi a muzom .. deti budu rast a chciet sukromie rovnako ako vy ...
@katkaseiner tu idú 3 izbové byty tak 150 000 sú aj drahšie aj lacnejšie záleží od stavu nehnuteľnosti
@ukgirls tiež pravda ono zatiaľ su to malé deti, tak človek si to asi tak neuvedomuje
Tak rovno povedz, ze sa ti to nechce riesit a vyberas si pohodlnesie riesenie. Aj ked je otazne ci pohodlnejsie... Predpokladam, ze deti su este mensie, tak az tak nepocitujete, ze ste styria v 2i. ale cim budu starsie, bude to o drzku.
Tak asi zalezi kolki v tom 2i byte byvate, ci sa planujete rozrast...