Ako najlepšie spravovať vyššiu sumu peňazí?
Ahojte, mam v Slovenskej sporiteľni bežný osobny účet a pred pol rokom som si tam zriadila sporenie s 1% úrokom.
Na sporení mam momentálne 1200e. A na účte som stále mala iba okolo 500e, keď som poplatila vsetke náklady.
Len pred týždňom mi prišla na účet vyššia suma 22000e, sestra ma vyplatila zo staršieho rodičovského domu, ktorý jej ostane.
Otazka- nechať si peniaze na bežnom osobnom účte, alebo nejakú časť presunúť na sporenie? Aké sú podmienky? Môžem hocikedy presúvať peniaze na sporenie/zdá sa mi, že mi pani v banke vravela ze ano/ a ak áno, akú maximálnu výšku naraz? A ešte otázka? Môžem peniaze vybrať hocikedy zo sporenia, ak by som ich potrebovala. Cieľovú sumu nám na 50 000e.
Co sa týka bezpečnosti peňazí, je lepšie ich mať na sporeni, alebo na osobnom účte? Dakujem
Stručné zhrnutie
- Sporivý účet so 1 % ročným úrokom (uvedené pri Slovenskej sporiteľni) poskytuje nízke zhodnotenie pre jednorazovú sumu 22 000 € a nestráži hodnotu pred infláciou.
- Termínované vklady a bankové investičné fondy ponúkajú vyššie potenciálne výnosy; v diskusii sa spomínali termínované ponuky (uvedene: Prima banka 5 % pri vklade nad 20 000 € a viazaní 3 roky, údaj neskôr diskutovaný ako 3 %) a fondy v SLSP („Fond maximalizovaných výnosov“).
- Diverzifikácia medzi likvidnou rezervou (1 000–2 000 €), termínovanými vkladmi a dlhodobými investíciami (indexové ETF, akcie, fondy) bola odporúčaná ako všeobecné riešenie správy väčšej hotovosti.
Najčastejšie otázky
Q: Je bezpečnejšie ponechať väčšiu sumu na bežnom účte alebo na sporiacom účte?
A: Bežný účet aj sporiaci účet sú vo všeobecnosti likvidné; sporiace účty s 1 % p.a. (príklad SLSP) majú však nízke zhodnotenie, zatiaľ čo termínované vklady ponúkajú vyššie úroky výmennou za viazanosť.
Q: Ako fungujú termínované vklady a čo sa stane pri predčasnom výbere?
A: Termínovaný vklad zvyčajne vyžaduje viazanosť na dohodnutú dobu (v diskusii spomínané 3 roky) a pri predčasnom výbere sa často nevyplatia dohodnuté úroky.
Q: Aké alternatívy k bankovým sporiacim produktom existujú?
A: V diskusii sa uvádzali investičné fondy (napr. „Fond maximalizovaných výnosov“ v SLSP), indexové ETF (S&P 500, S&P 400, S&P 600, čínske ETF s príslušnými ISIN uvedenými v diskusii), dlhopisové ETF, zlato a investovanie cez brokerov (XTB, Interactive Brokers, eToro, 212).
Q: Ktorí brokeri a platformy boli odporúčaní pre dlhodobé investovanie?
A: Diskusia spomínala XTB, Interactive Brokers, eToro, 212 ako platformy s nízkymi poplatkami; Birdwingo bola v diskusii označená za malého slovenského brokera s menším počtom používateľov a teda menej preferovanú.
Q: Akú likvidnú rezervu si nechať pri správe jednorazovej sumy 22 000 €?
A: Viacerí diskutujúci odporučili nechať na okamžitý výber 1 000 € až 2 000 € na bežnom účte pre núdzové potreby.
Q: Existujú minimálne vklady alebo podmienky pri niektorých produktoch?
A: J&T Banka bola spomenutá s údajne vyšším minimálnym vkladom (v diskusii uvádzané cca 10 000 €) a pri stavebnom sporení bolo zmienené získanie bonusu (v jednom osobnom príspevku uvádzaný bonus 1 500 € po 2 rokoch).
Závery z diskusie
Zhoda
- Diverzifikovať prostriedky medzi likvidnou rezervou, termínovanými vkladmi a dlhodobými investíciami (fondy/ETF) bola opakovane odporúčaná stratégia.
Sporné názory
- Možnosti: (a) všetko investovať do dlhodobých investícií (ETF/fondy) s očakávaním vyššieho výnosu; (b) preferovať termínované vklady a sporiace produkty pre istotu a nižšiu volatilitu — diskutéri sa rozchádzali v preferencii medzi týmito prístupmi.
- Konkrétne: jedna strana uvádzala údaj o Prima banka 5 % p.a. pri vklade nad 20 000 € na 3 roky, iná strana tvrdila, že na webe videla 3 % — konkrétny úrok bol predmetom sporu.
Otvorené otázky
- Presné aktuálne úrokové podmienky a dostupnosť termínovaných produktov v konkrétnych bankách (napr. potvrdenie, či Prima banka ponúka 5 % pre konkrétny produkt).
- Detailné podmienky produktu „Fond maximalizovaných výnosov“ v SLSP (poplatky, rizikový profil, cielené horizonty) zostali v diskusii nezodpovedané.
- Technická otázka, či je možné poslať jednorazový väčší prevod na sporiaci účet cez trvalý príkaz vykonaný cez víkend, nebola v diskusii jednoznačne zodpovedaná.
Spomenuté značky a firmy
Slovenská sporiteľňa (SLSP), Prima banka, VÚB, J&T Banka, eToro, XTB, Interactive Brokers, 212, Birdwingo, JustETF, Zalando, About You, stavebná sporiteľňa
Spomenuté produkty a metódy
sporiaci účet 1% (SLSP), „Fond maximalizovaných výnosov“ (SLSP), termínovaný vklad (uvádzané príklady: Prima banka 5% pri >20 000€ a viazaní 3 roky – údaj spochybnený), termínovaný vklad 2,5% p.a. (diskutované ako produkt s 3‑mesačnou fixáciou), indexové ETF (S&P 500, S&P 400 IE00B4YBJ215, S&P 600 IE00B2QWCY14, čínske ETF IE00BJ5JPG56), dlhopisové ETF, zlato, pravidelné mesačné investovanie (dollar-cost averaging), stavebné sporenie (bonusové programy)
Miesta a osoby
Dominikánska republika, Ukrajina, Gizka Oňová
@netti87 Just som si pozrela tvoj profil, podľa mňa smrdíš grošom... Nehnevaj sa, posobiš dosť jednoducho. Steny špinavé, taniere lacné, jedlo nič moc. Takýto komentár by som čakala od ženy ktorá sa o seba stará maximálne, ktorá má doma luxus, vystajlované jedlo na tanieri a drahé luxusné nábytky s doplnkami...
Je mi z teba zlé, 40 ročná kofa sa nevie správať.
Verím že deti si nebudú brať príklad z teba. Nech sa ti darí.
@romino ale ty nevies ci prepad bude a za rok to bude vyssie a zas si zmeskal rast. Z 22000 by som 2k nechal na ucte, 10 k na terminak a 10 k etf.. Ak bude prepad tak terminak zrusim aj ked pridem o uroky ale vychytim pekny pad a neskôr budu nasobne zisky. Ak nebude prepad aspon zarobi z nich co to na terminaku a tych prvych 10 bude v pluse v etf este viac.
@hellwant to ja viem. Ja som uz ale reagoval vlastne na osobu, co mala zainvestovane...a pise, ze pred 2 rokmi ked to islo a islo dole, tak zrusila aj so stratou. S komentmi typu ze teda je to blbost, na takom clovek strati atd.
Na to som ja pisal, ze to naopak, prave vtedy treba ...pokial sa da - vkladat vacsie sumy
@romino aj tak to je taky zacarovany kruh. Lepsie vychadza( neviem ci to nie je historicky vyse dvoj tretinova väcsina, cez 70%), ak das vsetko naraz, ale ak das naraz, nemas na pady. Ak to spravis tak, ze potom z vyplat napr za 2 roky dosetris, tak zas si 2 roky nedaval mesacne co si mohol a nezarobilo by ti to ak pady nebudu🤣 Bolo skôr vajce, ci sliepka😁Ja radsej davam, co môzem mesacne a nespekulujem. Som sa uz dost casovanim pripravil o väcsi zisk ako mam
@hellwant ano, pozname. Ved o tom su aj tie rozne poucky , ... zivotne skusenosti inych, trebars Peter Lynch : “Far more money has been lost by investors preparing for corrections or trying to anticipate corrections than has been lost in corrections themselves.”
Za seba mozem tiez povedat .. ze ano, tiez som na takom spekulovani vlastne stratil (menej takto ziskal) 🙂
Ale tu fakt uplne uplne konkrete sa bavime o tom pade pred cca 2 rokmi, uplne konkretny priklad co uvadza ta diskutujuca.
Ze sa bolo treba riadit praveze tym buffetovskym "be fearful when others are greedy and to be greedy only when others are fearful." Spravila opak.
Bol to vtedy pad. Nemyslel som len tak halabala hocikedy tam hodit jednorazovo velku sumu, to nie.
@netti87 smutné, že takto hneď zhejtujes niekoho kto sa teší z tých peňazí...mimochodom krásna suma ktorá by určite potešila každého normálneho človeka. Vidíš autorka sa z nich teší a teda je zjavne, že ich nechce minút na blbosť a chce si ich odložiť....Pýta si radu kde ich odložiť.....
Nepýta sa niekoho trapneho ako si ty ci je to smiešna suma ci nie ....trosku sa zamysli nad sebou ...a nezávid!! DOPRAJ !!! Nozno bude dopriate aj tebe 🙂
Kvôli infalcii by som nenechávala peniaze na účte, ale investovala by som ich, napríklad do zlata.
@tl999 len potom nech nie je manipulačný poplatok + dane vyššie ako tá suma, ktorú by získala. Lebo potom nič nezíska. Ešte pred pár rokmi naši sa tešili že sú v pluse cca pár sto eur a že môžu si vybrať tie peniaze. Vybrali... odrátali manipulačný poplatok, dane a ostala nejaká smiešna suma ..... no veľká výhra
@netti87 22.000€ je suma za ktora človeku stačí si vedel kúpit malý byt ak nieje 100% zadlženy.
@viera27 ano, len tu bola debata o dakom vacsom obnose. A vacsi obnos je naozaj lepsie vlozit pri prepade