Ako sa efektívne osamostatniť a plánovať rozpočet?
Ahojte, chcela by som sa s vami v podstate poradit a vypočuť si rady skúsenejších. S priateľom sme obaja ešte do 22 rokov, zatiaľ bývame u jeho rodičov, kde prispievame na chod domácnosti približne 400 € mesačne. Už nejaký čas však rozmýšľame nad tým, že by sme sa radi osamostatnili, presťahovali do iného mesta a začali si budovať niečo vlastné – ideálne kúpiť byt a začať novú kapitolu. ( keďže teraz bývame na dedine v dome a jemu a ani mne to vôbec nevyhovuje)
Zatiaľ však nemáme nič našetrené. Priateľ je živnostník a ja som nedávno nastúpila do práce na trvalý pracovný pomer, takže ešte len začíname poriadne hospodáriť so svojimi príjmami. Uvedomujeme si, že to nebude ľahké, ale veríme, že keď budeme rozumne plánovať a držať sa cieľa, postupne sa k nemu dopracujeme.
Ak máte akékoľvek rady – ako najlepšie šetriť, ako si nastaviť rozpočet, kde sa dá rozumne ušetriť alebo na čo si dať pozor pri kúpe prvého bývania – budeme veľmi vďační. Zaujíma nás aj, čo pomohlo vám, keď ste sa osamostatňovali alebo si kupovali prvý byt. Každý tip či skúsenosť nás môže posunúť ďalej.
Stručné zhrnutie
- Mladý pár bez našetrených prostriedkov má príjmy približne 800 € a 1 700–2 000 € mesačne a momentálne platí rodičom 400 € mesačne za bývanie v dome; cieľová cena bytu spomenutá v diskusii bola 130 000 €.
- Banky posudzujú živnostníkov podľa daňových priznaní a bežné financovanie býva okolo 80–90 % hodnoty nehnuteľnosti, takže kupujúci potrebujú zvyčajne 10–20 % vlastných zdrojov alebo rodinnú pomoc.
- Odporúčané kroky sú: navštíviť banku alebo finančného poradcu kvôli predbežnému výpočtu hypotéky, viesť podrobnú mesačnú evidenciu výdavkov a zvážiť podnájom ako medzikrok pre získanie súkromia a overenie samostatného bývania.
Najčastejšie otázky
Q: Ako môže živnostník získať hypotéku?
A: Banky posudzujú živnostníkov podľa daňového priznania; treba mať podané daňové priznanie a stabilné príjmy za minimálne jeden rok a často sa schvaľuje len 80 % hodnoty nehnuteľnosti, takže sú potrebné vlastné zdroje alebo pomoc rodiny.
Q: Koľko vlastných prostriedkov potrebujem na kúpu bytu?
A: Väčšina komentárov uvádza, že banka poskytne 80 % hodnoty bytu (v niektorých prípadoch 90 %), takže treba počítať s vlastnými zdrojmi 10–20 % hodnoty bytu; v diskusii bol príklad bytu za 130 000 €.
Q: Je lepšie zostať u rodičov alebo ísť do podnájmu pri šetrení na vlastné bývanie?
A: Podnájom poskytuje súkromie a overenie schopnosti samostatne bývať, ale nájmy sa v rôznych mestách líšia (v diskusii boli spomenuté nájmy od 600 € a v inom meste 400 € za garsónku), zatiaľ čo zostať u rodičov môže umožniť vyššie mesačné úspory, ak sú poplatky nižšie.
Q: Aké doklady si pripraviť pred žiadosťou o hypotéku?
A: Pre živnostníka je kľúčové daňové priznanie za príslušné obdobie; pre zamestnancov banky často požadujú potvrdenie o príjme za minimálne pol roka až rok; treba tiež plánovanú cenu nehnuteľnosti a informácie o vlastných zdrojoch.
Q: Môžem doplniť chýbajúce vlastné zdroje spotrebným úverom?
A: Niektorí diskutujúci spomínali využitie spotrebného úveru na preklenutie, ale viacerí upozorňovali, že to zvyšuje celkové riziko a banky stále posudzujú schopnosť splácať všetky záväzky.
Q: Ako si nastaviť rozpočet pred kúpou bytu?
A: Viesť mesačnú evidenciu bločkov a kategorizovať výdavky (potraviny, benzín, domácnosť, kozmetika, odev, koníčky), robiť priemer po polroku až roku a pravidelne odkladať časť výplaty na samostatný účet.
Závery z diskusie
Zhoda
- Navštíviť banku alebo financného poradcu a zistiť predbežnú možnú výšku hypotéky podľa aktuálnych príjmov a daňových priznaní.
- Viesť podrobnú mesačnú evidenciu výdavkov a pravidelne šetriť na samostatnom účte.
- Živnostníci majú pri posudzovaní žiadostí o hypotéku ťažšiu pozíciu, preto je potrebné mať stabilné daňové priznania.
Sporné názory
- Kúpiť čo najskôr vlastné bývanie teraz (argument: rast cien nehnuteľností) versus počkať a najskôr nasporiť väčší vlastný vklad (argument: menej rizík a lepšie financovanie).
- Ísť do podnájmu kvôli súkromiu a skúške samostatného bývania versus zostať u rodičov a šetriť na vlastnú zálohu (obidve možnosti majú podporovateľov v diskusii).
- Brať hypotéku bez vlastných úspor pomocou ďalších úverov (niektorí tvrdia, že sa to dá; iní varujú pred riskantným zadlžením).
Otvorené otázky
- Koľko presne by banka schválila konkrétnemu páru s príjmami 800 € a ~1 700 € pri kúpe bytu za 130 000 € v Česku.
- Ako najlepšie legálne a bezpečne zabezpečiť potrebné vlastné zdroje (rodinná pomoc vs. úspory vs. dočasné úvery).
- Či má pre pár väčší zmysel presťahovať sa do podnájmu v meste s nájmami 600 €+ alebo zostať u rodičov platiť 400 € a šetriť.
Spomenuté značky a firmy
idoklad
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, spotrebný úver, daňové priznanie, podnájom, kúpa bytu 130 000 €, financovanie 80 %/90 %, vlastné zdroje 10–20 %, založenie nehnuteľnosti ako zábezpeka, živnosť, sterilizácia, vazektomia
Miesta a osoby
Česko, Slovensko, Nove Zamky
V prvom rade nech si priateľ nájde iné zamestnanie. Živnostníkom sa dosť zle vybavuje hypotéka. Potom je to už len o tom koľko vám banka dá a čo si za to budete môcť kúpiť. Ísť do podnájmu ja neodporúčam. Sú to výhodné peniaze. Už teraz bývate spolu, tak načo ísť do podnájmu?
nuz tak porozmyslaj
jedlo - da sa usetrit, ked varis doma, a nakupujes rozumne
benzin- prehodnotis, ci mozes ist napr peso
potreby do domacnosti zas nekupujes stale a nestoja tolko ( teda nepisem o nejakej kosacke ci tepelnom cerpadle...)
kozmetika sa da kupit cez net alebo v akcii
konicky? ake
V prvom rade nech si priateľ nájde iné zamestnanie. Živnostníkom sa dosť zle vybavuje hypotéka. Potom je to už len o tom koľko vám banka dá a čo si za to budete môcť kúpiť. Ísť do podnájmu ja neodporúčam. Sú to výhodné peniaze. Už teraz bývate spolu, tak načo ísť do podnájmu?
@martinajurkechova kvoli sukromiu a pohodliu. Aby nemuseli varit na varici
Na dedine toľko platit? :o a ešte potraviny si kúpite pre seba..... Jaaaaaj oni Vás iba využívajú aby sa mali lepšie, lebo v podstate vôbec nie je to výhodné a nepomôžu aby ste ušetrili. Radšej ešte podnájmu, lebo asi nedostanete ešte dostatočnú hypo
Tak ak by mu vysla hypoteka, ty musis aj tak este chvilu pockat aby si ju mohla vziat s nim. Ako dlho spolu byvate u jeho rodicov?
@michaelam2 2 roky prerušovane
V prvom rade nech si priateľ nájde iné zamestnanie. Živnostníkom sa dosť zle vybavuje hypotéka. Potom je to už len o tom koľko vám banka dá a čo si za to budete môcť kúpiť. Ísť do podnájmu ja neodporúčam. Sú to výhodné peniaze. Už teraz bývate spolu, tak načo ísť do podnájmu?
@martinajurkechova priateľ si nemá dôvod hľadať iné zamestnanie, keď má niečo už rozbehnuté a má stálych zákazníkov + môže pracovať kedy chce a ako dlho chce.
Svadbu nechcete, deti tiež nie - teda máte to ošetrené - ty sterilizácie, on vazektomia?
Lebo ak nie, tak mi to znie skôr tak že zatiaľ nechcete.. a potom keď tie deti prídu už sa ti na svadbu vykasle, - denne sú tu o tom témy. Takže buď vazektomia alebo svadba ak teda chcete ostať spolu a nekomplikovat si budúcnosť 😀
Môj muž bol tiež živnostník, tak viem o čo hovorím a 1700 eur je na živnosť fakt málo. Ak si z celej sumy podstivo odvádza odvody, tak fajn. Ale ak si odvádza minimálne, tak to budú v banke posudzovať a vyrátajú vám takú hypotéku, že vám to možno výjde akurát tak na garsonku.
Môj muž bol tiež živnostník, tak viem o čo hovorím a 1700 eur je na živnosť fakt málo. Ak si z celej sumy podstivo odvádza odvody, tak fajn. Ale ak si odvádza minimálne, tak to budú v banke posudzovať a vyrátajú vám takú hypotéku, že vám to možno výjde akurát tak na garsonku.
@martinajurkechova z odvodov to banka neexistuje /a oplatí sa viac investovať na dôchodok, než platiť si odvody/. Banka vychádza z daňového priznania. Tam môže mať aktívny aj pasívny príjem - z toho druhého sa odvody nepočítajú.
Ale s tým záverom súhlasím, z 1700E na živnosť dajú tak možno 80,000e
Ale ak nemáte nič našetrené aj tak si neviete vybaviť nič vlastné.... už neni ako voľakedy že dávala banka 100% úver. Dostaneš 80%, ak vobec stačí na normálny byt. Možno priateľovi ako živnostníkovi vyjde na 50 000 eur....
Svadbu nechcete, deti tiež nie - teda máte to ošetrené - ty sterilizácie, on vazektomia?
Lebo ak nie, tak mi to znie skôr tak že zatiaľ nechcete.. a potom keď tie deti prídu už sa ti na svadbu vykasle, - denne sú tu o tom témy. Takže buď vazektomia alebo svadba ak teda chcete ostať spolu a nekomplikovat si budúcnosť 😀
@lenkakravcova načo sa vyjadruješ k tomuto? Poznáš nás osobne? Vieš ako sme nadstavený ? Nikto nepôjde na žiadne zákroky, existujú snáď aj iné spôsoby ochrany. Ale o tomto téma vôbec nieje! Načo by sme mali mať svadbu? Reálne na nič.
Môj muž bol tiež živnostník, tak viem o čo hovorím a 1700 eur je na živnosť fakt málo. Ak si z celej sumy podstivo odvádza odvody, tak fajn. Ale ak si odvádza minimálne, tak to budú v banke posudzovať a vyrátajú vám takú hypotéku, že vám to možno výjde akurát tak na garsonku.
@martinajurkechova 1700 je už po odvodoch, nič už z tej sumy neplati ďalej
Tak nakoniec si tým takí istí nie ste. Keby ste boli, vyriešili by ste si to. Lebo čo potom keď otehotnieš a dieťa nechcete? Potom interupcia?
Svadbu nechcete, deti tiež nie - teda máte to ošetrené - ty sterilizácie, on vazektomia?
Lebo ak nie, tak mi to znie skôr tak že zatiaľ nechcete.. a potom keď tie deti prídu už sa ti na svadbu vykasle, - denne sú tu o tom témy. Takže buď vazektomia alebo svadba ak teda chcete ostať spolu a nekomplikovat si budúcnosť 😀
@lenkakravcova nič nie je 100% ochrana okrem sterilizácie. Raz ostane tehotná s holou riťou niekde v podnájme
Najrozumnejšie urobíte keď si zbehnete do banky, alebo oslovite nejakého fin. poradcu a on vám vyráta akú hypotéku by ste mohli dostať podľa vašich aktuálnych príjmov.
Tak nakoniec si tým takí istí nie ste. Keby ste boli, vyriešili by ste si to. Lebo čo potom keď otehotnieš a dieťa nechcete? Potom interupcia?
@lenkakravcova načo by sme si to mali riešiť paneboze. Načo sa sem vôbec zapájaš? Mňa absolútne nezaujímajú názory na ktoré sa tu nikto nepýta
@lenkakravcova nič nie je 100% ochrana okrem sterilizácie. Raz ostane tehotná s holou riťou niekde v podnájme
@sisska96 v podnájme s holou ritmou nezostanem nikdy, ja mám tak isto rodinu ☺️
Autorka v kazdom pripade hypoteku teraz nedostanete pretoze potrebujete mat aj nasetrene peniaze. Cize jedine podnajom zatial
ale vlastné nič nemáš.... to že máš rodičov, to neznamená že máš vlastné bývanie. A 30,40-ke ísť do detskej izby..........
Ako ja by som do podnájmu neinvestovala ani euro. Už teraz za tú jednu izbu platíte nehorázne peniaze. Radšej si kúpim aj tú garsonku a za dva roky ju zase predám, ako vyhadzovať peniaze do vzduchu.
Ako ja by som do podnájmu neinvestovala ani euro. Už teraz za tú jednu izbu platíte nehorázne peniaze. Radšej si kúpim aj tú garsonku a za dva roky ju zase predám, ako vyhadzovať peniaze do vzduchu.
@martinajurkechova možno nemajú ani na garsonku.... však nevedeli nič ušetriť
Ako ja by som do podnájmu neinvestovala ani euro. Už teraz za tú jednu izbu platíte nehorázne peniaze. Radšej si kúpim aj tú garsonku a za dva roky ju zase predám, ako vyhadzovať peniaze do vzduchu.
@martinajurkechova to su take hrdinske reci. Co ma ale robit mlady par ktory sa chce osamostatnit a nebyvat uz v detskej izbe u rodicov a hypoteku im este nedaju?
ale vlastné nič nemáš.... to že máš rodičov, to neznamená že máš vlastné bývanie. A 30,40-ke ísť do detskej izby..........
@sisska96 čo sa tu do mňa navážaš ? Z čoho sme mali šetriť keď ja som chodila na denne vš ( rozumej každý jeden den v škole) a žili sme z jedného platu? To že nemáme nič nešetrne neznamená že nám nikto peniaze z rodiny nedá🙂 keby máme vyhliadnuty byt, tak nám pomôžu. Ale nechcem všetko od mojich rodičov, to je jasne
Ako ja by som do podnájmu neinvestovala ani euro. Už teraz za tú jednu izbu platíte nehorázne peniaze. Radšej si kúpim aj tú garsonku a za dva roky ju zase predám, ako vyhadzovať peniaze do vzduchu.
@martinajurkechova podnájom ani nezvažujeme
@sisska96 čo sa tu do mňa navážaš ? Z čoho sme mali šetriť keď ja som chodila na denne vš ( rozumej každý jeden den v škole) a žili sme z jedného platu? To že nemáme nič nešetrne neznamená že nám nikto peniaze z rodiny nedá🙂 keby máme vyhliadnuty byt, tak nám pomôžu. Ale nechcem všetko od mojich rodičov, to je jasne
@heminepa Ja som tiež ako SZČO sa potrápila, kým sme vybavili hypo..... Nie je to výhodné
Aj ja by som navrhovala intenzívne setrit každý zvlášť na svojom úcte koľko to ide jeden rok (12mesiacov ubehne rychlo). Spočítať úspory po roku a začať hladat spoločný byt s vlastníctvom 50:50. To tiež bude trvat dlhšie, nekupuj hneď prvy volny byt a šetrite dalej. Potom skúsiť požiadať o hypoteku. Ja chápem aj to že by ste chceli hneď ale takto to ma málokto že v dvadsiatke kúpi len tak byt. Máš to dobre nastavené aj premyslene takže len vydržať podnájom za 400e u jeho rodičov.
Tak prvý krok, šup do banky a informovať sa čo si môžete dovoliť
@sisska96 nehľadáme to teraz, sama som písala že sa chceme osamostatniť časom, keď začnem ja dlhšie zarábať. To rozumej do roka
Tak ak by mu vysla hypoteka, ty musis aj tak este chvilu pockat aby si ju mohla vziat s nim. Ako dlho spolu byvate u jeho rodicov?