Ako správne nastaviť poistku pre celú rodinu?
Potrebujem poradiť ako nastaviť poistku pre celú rodinu.
Pre deti som chcela.
- kritické ochorenia
- trvalé následky urazu
Pre rodičov
-PN
-kriricke ochorenia
- trvalé následky urazu
- smrt
- invalidita
Chcela by som len také najväčšie riziká a suma by bola 20 000 € myslíte že môže byť alebo na nejaké riziko som ešte zabudla ?
Hospitalizáciu, malé úrazy a chirurgické zákroky bez nejakých trvalých následkov sú podľa mňa zbytočné .. čo nejako nenarušia príjem domácnosti keďže keď budem trebárs v nemocnici tak budem logicky na PN čiže by mi išlo poistenie z toho
Stručné zhrnutie
- Poistenie pre rodinu obyčajne zahŕňa krytie kritických ochorení, trvalých následkov úrazu, náhradu príjmu pri PN, invaliditu a smrť; v diskusii sa uvádzali navrhované poistné sumy 20 000 € až 25 000 €.
- Niektoré produkty sú viazané na úver (napr. "úverová asistenciu premium"), ktoré kryjú smrť, invaliditu a kritické choroby vo výške hypotéky, zatiaľ čo samostatné životné a úrazové poistenie môže pokryť ďalšie riziká.
- Odporúčané kroky pri výbere sú porovnanie ponúk viacerých poisťovní (spomínané Allianz, Generali, YouPlus), dôkladné čítanie poistných podmienok kvôli výlukám, vypracovanie predbežného ocenenia a konzultácia s finančným poradcom.
Najčastejšie otázky
Q: Aké konkrétne riziká by mala obsahovať poistka pre celú rodinu?
A: Odporúčané krytia sú kritické ochorenia, trvalé následky úrazu, náhrada príjmu pri PN (pracovná neschopnosť), invalidita a smrť; pri deťoch sa často odporúča nastaviť maximálne možné sumy na úrazy a choroby.
Q: Ako nastaviť výšku poistnej sumy podľa príjmu?
A: Návrh v diskusii bol nastaviť krytie náhrady príjmu tak, aby pokrylo chýbajúcich 45 % príjmu, ak PN vypláca iba 55 % mzdy; treba zohľadniť mesačný čistý príjem, rezervy a výdavky rodiny.
Q: Má zmysel využívať úverovú asistenciu z hypotéky namiesto samostatného poistenia?
A: Úverová asistencia (napr. "úverová asistenciu premium") kryje smrť, invaliditu a kritické choroby do výšky hypotéky, ale nemusí pokrývať iné potreby rodiny, preto mnohí odporúčajú kombinovať ju so samostatným poistením.
Q: Ako ovplyvňuje cenu a podmienky poistenia fajčenie a zdravotná anamnéza?
A: Poisťovne požadujú informácie o fajčení a diagnózach za posledných 10 rokov; fajčiar môže mať prirážku a záznamy z posledných 10 rokov sa často berú do úvahy pri ocenení.
Q: Je hospitalizácia v poistke užitočná?
A: Áno; v diskusii sa spomínalo, že hospitalizačné krytie sa použilo pri pôrodoch a pri hospitalizácii dieťaťa na uhradenie nákladov, ktoré by inak zostali na rodine.
Q: Ako postupovať pri porovnaní ponúk a podpise zmluvy?
A: Odporúča sa vypracovať predbežné ocenenie, porovnať ponuky (využiť kampaňové zľavy), prečítať poistné podmienky kvôli výlukám a konzultovať s finančným poradcom pred podpisom zmluvy.
Q: Je lepšie mať dvoch dospelých na jednej zmluve alebo samostatne?
A: V diskusii niektorí odporúčali neumiestňovať dvoch dospelých na jednu zmluvu, keďže osobitné zmluvy umožňujú individuálne hodnotenie rizík a plnení.
Závery z diskusie
Zhoda
- Poistenie by malo kryť kritické choroby, trvalé následky úrazu, invaliditu a smrť ako základné riziká.
- Pred podpisom zmluvy treba porovnať ponuky, prečítať poistné podmienky a vypracovať predbežné ocenenie.
- Pri deťoch je bečná prax nastaviť čo najvyššie dostupné sumy pre úrazy a choroby.
Sporné názory
- Niektorí považujú poistenie invalidity za zbytočné kvôli vysokým percentám potrebným na priznanie (napr. 70%), iní tvrdia, že invalidita je dôležitá a niekedy sa dá nastaviť od 40%.
- Niektorí považujú hospitalizáciu za užitočnú (pokrýva náklady pri pôrodoch a hospitalizácii detí), iní ju považujú za nižšiu prioritu oproti náhrade príjmu.
Otvorené otázky
- Aká konkrétna poistná suma (napr. 20 000 € vs 25 000 €) je optimálna vzhľadom na konkrétny príjem, záväzky a rezervy rodiny?
- Ako konkrétne poisťovne aplikujú prirážky za fajčenie a predchádzajúce diagnózy pri rôznych produktoch?
- Ako zabezpečiť, aby bol zdravotný dotazník vyplnený správne a aby to nezmarilo budúce plnenie?
Spomenuté značky a firmy
Allianz, Generali, YouPlus
Spomenuté produkty a metódy
úverová asistenciu premium, poistenie kritických chorôb, poistenie trvalých následkov úrazu, poistenie smrti, poistenie invalidity, poistenie PN (náhrada príjmu za pracovnú neschopnosť), poistenie hospitalizácie, poistenie úrazov, zdravotný dotazník, predbežné ocenenie, kampaňové zľavy
Miesta a osoby
žiadne
Na prijem , cize mzdu sa pytam kvoli tomu aby si si vedela nastavit pn (cize tam musis dopadovat 45% zvysneho prijmu, nakolko ti daju iba 55 percent) ... neviem ci ti staci podla tvojej mzdy nastavit , pripoistenia , na 20 000. Ja davam min. 25 na jednu dospleu osobu napr. Na kriticke ochorenia
@sweet20 dobre. Tak dali by sme to na 25 000€ .. ale veci, ktoré budem mať v poistke sú podľa teba dostačujúce ako tie najväčšie riziká ?
My máme poistku v Allianz, ale jeden dlhý večer som si čítala všetky tie podmienky ktoré nikto nečíta, a teda poviem ti že je to masaker nevýhodné. Určite lepšie poistku mať ako nemať, ale v tých podmienkach je reálne všetko napísané kedy ti poistku nepreplatia.
Generali je zbytocne drahe... treba vymenovat diagnozy za posl. 10 rokov, ci si fajciar a ti mozem povedat priblizne kde si urob porovnania
@sweet20 ja som fajčiar, za posledných 10 rokov mal len syn akútnu bronchitidu inak nic nikto z nás
Za mňa aj Generali/ Youplus je fajn. Majú napr kritické choroby rozbalíkované. Teraz tam majú aj kampaňové zľavy, ak by ste chceli viac info, kľudne mi napíšte.
Akurát si dávaj bacha, pretože poväčšine to tak chodí, že v poisťovni s tebou nevypíšu ani zdravotný dotazník- všade dajú odpoveď nie a tým pádom budeš mať potom problém s plnením. Taktiež veľa záleží aj od toho, na akého pracovníka natrafíš, čo sa týka odbornosti.
Nezabudnúť na oslobodenie od platenia v prípade invalidity či choroby/smrti rodiča✌🏼
Ja osobne by som nedavala dvoch dospelých na jednu zmluvu.
@raztovsetkozmizne pokojne mi napíš čo ťa prekvapilo v poistných podmienkach, 13.11 to môžem pripomienkovať. alebo vysvetliť 😊
Treba zohľadniť príjem, fin. rezervu, úspory v dôchodkových pilieroch, výskyt ochorení v rodine atď. Aby ste to mali primerane. Slabá poistka neplní potom svoju funkciu. Predimenzovaná poistka je zbytočne drahá.
Toto sa nedá riešiť v diskusii. Je treba osobné údaje. Najlepšie ak poistenie vzniká v dialógu a dôkladnom prepočítaní. Minulý týždeň chcel mladý muž podpísať poistku hneď v kancelárii, ale odmietli sme. Nie v eufórii! Návrhy sme mu vytlačili, nech si k tomu so ženou sadnú. Prípadné uzavretie zmluvy s chladnou hlavou.
Vo všeobecnosti platí, že pre deti je múdre dať maximálne možné sumy, aké poisťovňa ponúka na úrazy a choroby.
U dospelých treba optimalizovať.
Mne pride invalidita zbytocna, poistovne to vacsinou maju nastavene od 70% a ziskat 70% v socialnej poistovni je malo pravdepodobne.
Skor by som si dala hospitalizaciu. Tu mame na nas aj u deti. Vyuzila som pri porodoch, dieta v nemocnici... pokrylo mi naklady, ktore som musela uhradit v nemocnici.
@jarka_black práveže podľa mňa naopak. Dieťa do domácnosti zatiaľ neprináša žiadny príjem, čiže ak sa dieťaťu stane uraz s ktorým bude doma 2 mesiace , hovorím o svojich starších deťoch , tak ma to nebude nič stať ale ak sa mne stane uraz a budem 2 mesiace mimo spoločná kasa v domácnosti si to odnesie. Skôr takto ja premýšľam. Ako živiteľovi rodiny keď sa niečo stane a vypadne na PN na pol roka je to problém.
dieťa síce neprináša žiaden príjem, ale keď bude mať úraz, nebude v nemocnici dlho a potom bude len doma a ty sa budeš oňho starať, takže ty prídeš o príjem. pokiaľ nemáš možnosť robiť z domu. syn tak bol viac než pol roka odkázaný na pomoc po úraze.
Čo sa týka hypotéky to máme zvlášť úverovú asistenciu premium .. kde je zahrnutá tiež smrť , invalidita , kritické ochorenia na výšku hypotéky