Ako ušetriť peniaze a znížiť hypotéku?
Ahojte, ako viete ušetrit co najviac peňazí? Chceme tento rok začať kupovať materiál na stavbu. Chceli by sme brat co najnižšiu potrebnú hypotéku. Ja som na rodičovskej. Nasetrenych mame 22tis. Pozemok mame svoj. Ja odložím mesačne cca 100-150€. Veci kupujem len z bazára a aj to len výhodné balíky. Potraviny len základné. Mäso a zeleninu mame domáce. Šampóny a drogéria nám vydrží celý rok co dostaneme na vianoce.
Pri vyrábam si niekedy ale nieje to bohviečo, mesačne tak cca 100€. Manžel platí lízing a úver 700€mesacne. Lízing by mal končiť do 2 rokov a úver až za 5. Bohužiaľ toto nevieme inak urobiť. Na com ešte viete šetriť? Nechodíme kade tade po výletoch a reštauráciách. Nekupujem zbytočnosti. Všetko čo doma zavadzia predávam. Ako viac ušetrit alebo viac zarobiť? Nemám možnosť deti odložiť preč.
Stručné zhrnutie
- Začiatočné úspory 22 000 € sú vo väčšine prípadov považované za nedostatočné na kompletnú výstavbu domu bez externého financovania; diskusia odporúčala buď zvýšiť príjem, zlúčiť a optimalizovať existujúce dlhy, alebo zvážiť čiastkové financovanie bankou (hypotéka s postupným uvoľňovaním tranší).
- Reálne možnosti znižovania potrebnej hypotéky zahŕňajú svojpomocné práce a prácu rodiny/kamarátov, kúpu montovaného domu alebo postupné dokupovanie materiálu, pričom banky často požadujú vlastný vklad a znalecký posudok pri schvaľovaní (v praxi sa v diskusii spomínalo aj ~50 000 € vlastných prostriedkov v jednom konkrétnom príklade).
- Alternatívy k okamžitej výstavbe sú: počkať do návratu do práce a stabilizácie príjmov, predať časť pozemkov na zvýšenie kapitálu, alebo kúpiť hotový/preháňaný objekt (byt/dom) na okamžité bývanie a neskôr plánovať výstavbu.
Najčastejšie otázky
Q: Ako znížiť potrebnú výšku hypotéky pri stavbe domu?
A: Znížiť potrebnú hypotéku môžete kombináciou: zvýšením vlastného vkladu (predaj parciel alebo úspory), svojpomocnou prácou rodiny/kamarátov, výberom lacnejšieho typu stavby (napr. montovaný dom) alebo výberom menšieho projektu; diskusia odporúčala tiež poradiť sa s poradcom z banky o zlúčení úverov a optimalizácii splátok.
Q: Je rozumné stavať svojpomocne s našetrenými 22 000 €?
A: Vo väčšine príspevkov sa 22 000 € označuje za veľmi nízku sumu na kompletnú stavbu; z diskusie vyplýva, že za túto sumu je reálne urobiť základy alebo časť hrubej stavby, ale na dokončenie bude potrebné ďalšie financovanie alebo dlhé postupné dokladovanie výdavkov a práce.
Q: Dá sa zlúčiť lízing, spotrebný úver a hypotéka do jedného úveru?
A: Viaceré názory v diskusii odporúčali poradiť sa s bankovým poradcom o možnosti zlúčenia úverov a refinancovaní; banky však pri zlúčení vyžadujú dokladovanie príjmov a posudzujú bonitu, takže výsledok závisí od konkrétnych podmienok a príjmov.
Q: Ako banky uvoľňujú peniaze pri čiastočnom/fázovom financovaní stavby?
A: V príklade z diskusie banka poskytla hypotéku na základe znaleckého posudku budúcej hodnoty domu a uvoľňovala tranše po doložení fotodokumentácie a dosiahnutí stupňa výstavby; v uvedenom príklade rodina potrebovala mať pred schválením na účte približne 50 000 € vlastných prostriedkov (anecdota z diskusie).
Q: Mali by sme teraz vziať hypotéku alebo počkať, kým bude stabilnejší príjem?
A: Viaceré príspevky odporúčali počkať do obdobia stabilnejších príjmov (nástup do práce po rodičovskej, stabilná živnosť) alebo najprv znížiť existujúce záväzky; opačný názor v diskusii tvrdil, že hypotéka umožní rýchlejšie bývanie a skráti dobu stavby.
Q: Ako zvýšiť mesačný príjem, aby sme mohli viac odkladať na výstavbu?
A: Navrhované spôsoby v diskusii zahŕňali: nastúpiť do zamestnania na plný/skrátený úväzok po skončení rodičovskej, nájsť práce pre maminky na RD (brigády, práca z domu), predať 1–2 pozemky alebo predať vozidlo a vyplatiť lízing, čím sa zníži mesačná záťaž.
Závery z diskusie
Zhoda
- Väčšina prispievateľov sa zhodla, že 22 000 € sú na štandardnú stavbu domu málo a že pred začiatkom stavby je rozumné zvýšiť príjmy alebo znížiť existujúce dlhy.
Sporné názory
- Možnosti riešenia: (a) niektorí odporúčali predať pozemok a kúpiť byt/dom na okamžité bývanie, (b) iní trvali na zachovaní pozemku a postupnej svojpomocnej výstavbe s pomocou rodiny/kamarátov.
Otvorené otázky
- Dokedy bude banka ochotná schváliť hypotéku pri kombinácii lízingu, spotrebného úveru a kolísavých príjmov živnostníka zostalo v diskusii nezodpovedané.
- Skutočná suma vlastného vkladu potrebná pri bankách pre konkrétny projekt (v závislosti od znal. posudku a bankových pravidiel) zostáva variabilná a neupresnená v diskusii.
Spomenuté značky a firmy
žiadne
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, lízing, spotrebný úver, zlúčenie úverov/refinancovanie, montovaný dom, firma na kľúč, svojpomocné stavanie, hrubá stavba, znalecký posudok, tranžné uvoľňovanie prostriedkov bankou, mimoriadna splátka, predčasné čiastočné splatenie s údajnou penalizáciou (v diskusii sporné), dovoz materiálu z Poľska (odpočítanie DPH), karavan na pozemok ako dočasné bývanie, predaj pozemku
Miesta a osoby
Bratislava, Amsterdam, Orava, Zákamenné, Zázrivá, Poľsko
@ibatanecnica manžel odloží mesačne okolo 1000€. To som nenapísala, niekedy menej niekedy aj 4x tolko
podla mojho nazoru setris dost na vsetkom, aj nasetrenych mate dost, klobuk dolu tak isto za to ze z RD dokazes odlozit nieco :D takze isla by som na to cestou privyrobit si. su rozne prace pre mamicky na RD ci materskej popripade ak ti ma byt kto s dietatom nejaka brigoska.
Tak je uplne ina situacia, ked ako rodina viete odlozit mesacne 1-4000e vdaka muzovi... robis vsetko, co sa da, mate domace, nekupujes blbosti, predavas po bazaroch... uz to viac nehrot, potrebujete aj zit...
No, to je najpodstatnejsia info, kolko odlozi manzel.
Takze robite dost, zite.
Jemine, vsak odkladate dost. 1000-4000 mesacne.😀 neprisla si sa len pochvalit?
@hederamonstera určite nie, keď viem koľko stojí stavba domu tak je to ako ihla v kop sena :D
@babulkomale žijeme aj tak dosť dobre. Lenže nás už naozaj tlači to aby sme mali svoj dom. Nakoľko teraz nebývame vo svojom ale s rodičmi v malinkom domčeku. Ale v spálni spíme s deťmi lebo nieje viac izieb, deti rastú a potrebujú svoje súkromie a my taktiež.
A kedy zijete? NIkde nechodite, nic nevidite, nic nezazijete. Teraz budes 5 rokov odkladat, potom 5 rokov stavat. Ked budu deti dospele, uz sa ti na nejake vyletiky vybodnu. Treba aj zit, nie len zivorit. Co pises, penazi mate dost. Ak by sa dali tie uvery a lizinky vyplatit bez pokuty skor, zbavte sa radsej toho. Nikdy nevis, co sa moze stat a s dlhymi na krku....Ako a kde byvate teraz?
@1fifinka1 ženy, prosím vás zase to neprekrucajte. Ako som napísala ze niekedy, to neznamená ze manžel zarobí mesačne 5000€. Niekedy zarobí 1000 niekedy 800 a niekedy 3000. Záleží fakt aká je sezóna keďže je živnostník. Tie odvody tiež niesu nejaké malé poplatky
Ved sa poradte s poradcom z banky, zlucit uver, hypoteku a lizing do jednej sumy, vydokladovat prijmy a uvidite, kolko vam to vyjde... najnizsia potrebna hypoteka znamena, ze si dorabate svojpomocne dlhe mesiace az roky vsetko sami a zijete prakticky na stavbe, to popri malych detoch je pekne na prd... ja osobne by som predala pozemok, vsetko splatila a kupila s cistym stitom (ked nastupis do prace) nieco, kde sa da rovno nastahovat...
@yanni napísala som ako bývame v správe vyššie. Na dovolenke luxusnej sme boli minulý rok. Nepotrebujeme ju každý rok. Na výlety ako do zoo a pod chodíme väčšinou v lete ale nie každý týždeň. Deti sú malinke. Veľa z toho si nebudú ani pamätať. Takže toto bude aktuálne tak za 3-4 roky
@anjelicek26 prosím ta, vidím ze sa do toho nevyznás vôbec. Ako môžeš radiť somarinu ze predať pozemok?? To je v dnešnej dobe základ mať.
@anjelicek26 my máme kde bývať, takže keď budeme stavať aj 3 roky to nebude vadiť.
Neusetris. Lebo ked v mesiacoch, kedy muz zarobi 800 E chces poplatit vase uvery a lyzinky, tak aj tak musite zobrat z nasetrenych a plus aj z niecoho musiste zit. Takze najskor sa zbavte dlhov a potom chodte do noveho projektu s cistym stitom. Je hlupost sporit, ked mam dlhy. Najskor sa splatia uz existujuce dlhy a potom sa spori popr. planuje nieco ine. Kolko mas deti a ake su stare?
Tri roky stavat nebude vadit? Nuz neviem, kto sa nevyzna, ale vies, aky je to zatah na manzelstvo a rodinu, ked sa travia vikendy a vsetky volna na stavbe? A "mame kde byvat" je to byvanie s rodicmi v malickom domceku vratane deti... tie su teraz malicke, ale velmi rychlo budu a potrebuju aj vlastny priestor... budu vas tam rodicia tolerovat dalsie tri roky? Nebudu s toho konflikty, tak dobre si rozumiete? Nechcu aj klud a nielen vnucata cely cas u seba? Porozmyslaj prosim na vsetky smery...
@anjelicek26 stavba domu bude 100m odtiaľ kde bývame. Kľudne tam budem aj nocovat aby sa urobilo co najviac. Takže budem tam s manželom, nemyslím si ze to bude nejaký záťah na manželstvo. Keď to tisícky žien vydrží bez mužov ktorí sú na týždňovkach a viac v iných krajinách tak co to je oproti tomu ze ja mam muža doma denne?
@yanni nedá sa tak ľahko zbaviť úveru, chceli sme ze aspoň polovicu naraz zaplatíme. No dali podmienku ze na tu druhu polovicu zdvojnásobia úrok. Takže toto nám netreba
@yanni a zase nechceme dat všetky nasetrene peniaze do splatenia lízingu a úveru a potom sa nemát od čoho pohnúť
nie, mas milnu predstavu a ruzove okuliare. Je uplne ine byt sama bez muza tyzden a mat pokoj a starat sa len o decka a domacnost a muz na tyzdnivke, kde sa stara len o seba a vecer fajront a relax a je ine tahat cez den vsetko a po veceroch, nociach, viekendoch, sviatko k tomu vsetkemu este makat na stavbe. Vela stastia. Uz nejedno manzelstvo sa koli dlhorocnej stave domu rozpadlo.
Tvoj muz bude proste strasne unaveny, aj ked to teraz este nevidis. Neporovnavaj to s tyzdnovkami volakde v zahranici, kde si odrobi a na ubytovni vylozi nohy hore, on bude makat ako zivnostnik, makat na stavbe a aj doma, lebo chce byt dobry otec...
Nebrala by som ďalší dlh-hypotéku keď už teraz platíte lízing a úver. Keby sa niečo mužovi stalo napríklad dlhodobá PN z čoho by ste to platili? Počkaj 2 roky, zamestnaj sa a potom uvažujte nad domom.
Ja len dodam-ano je to zatah na manzelstvo.
Sami sme si presli. I ked my sme kupili a prerabali. Raz manzelstvo “preveri” dieta a potom stavba domu 😂🙈
Ale na to si sa nepytala. Co sa setrenia tyka tam uz vela toho nenarobis.
Ale suhlasim co je vyssie. Najprv sa zbavit dlhov a az tak sa pustit do dalsieho…
autor - no neviem, neviem, v akej oblasti podniká tvoj muž. Stavať v dnešnej dobe, pokiaľ to nedáš firme na kľúč, je dosť veľká záťaž. Finančná psychická , fyzická. Na tvojom mieste by som asi najskôr počkala, kým vyplatí čo máte a potom sa púšťala do niečoho. Neviem ale ptorebujete dom za každú cenu? Nebolo by jednoduchšie toto predať a ísť do bytu?
Prečo si nevezmete hypotéku? Ak máte našetrené, plus viete každý mesiac čosi odložiť, nie je výhodnejšie kúpiť montovaný dom, alebo hoc aký na mieru už teraz? Môžete do pár mesiacov bývať a nebudete mať robotu a stresy so stavbou, plus to čo ušetríte na materiáli aj tak zaplatíte na prácach, ktoré budú za pár rokov zas drahšie. Aj vám hypo nedajú, dá sa napr.rodičovsky dom založiť a potom vyňať, až budete mať postavené alebo ty zarábať.
Môžte sa uvedomiť a prestať mi tu písať také kraviny ako byt a hala ala strašiak?! Na tos a váš nikto nepýtal, akože nehnevajte sa ale tiež si uvedomte co píšete.. Firme na kľúč zaplatím o 100tis viac :D kamaráti tiež teraz stavaju, u nás to proste je tak ze idú všetci kamaráti známi a postavia jednému dom. A potom to každý z nich chodí vraciat tomu druhému. Čiže si za prácu neplatia. Manžel už bol na toľkých stavbách ze keď mu to prídu vrátiť tak ten dom bude za 3 mesiace hotový. (samozrejme ak to bude mať kto zaplatiť 🤣)
Podla mna setris uz teraz extremne. Ak chces viac usetrit, tak potom navysenim prijmov.
A ak teda usetrite mesacne 1-4 tis, tak nasetrenych 22 tis mi pride strasne malo…
autorka -vieš čo autorka? ukludni sa. Aby sa raz nestalo, že keď bude potrebovať tvoj muž pomoc, tak mu nebude mať kto pomôcť. Takéto naivné predstavy o stavaní domu som už dávno nikde nečítala. Spravte ako uznáte za vhodné , len aby si tu raz nepísala, že nemáte peniaze a ľudí na dokončenie domu . komu niet rady, tomu niet pomoci. Ty si najmúdrejšia, všetko vieš, na čo sa teda radíš?
fúha, no ak ušetríš max 150 neviem neviem, či by som sa do toho púšťala. Veľa toho nenakúpiš za túto sumu. + ešte ak som správne pochopila, budeš splácať spotrebák. Asi by som počkala, kým nepôjdeš do práce a nezvýši sa príjem.