Ako zarobiť na nehnuteľnosť?
Situácia:
Som čerstvo po škole, som zamestnaná, zarobím 1 100 € v čistom. Úspory nemám skoro žiadne. Bývam v prenájme s dvomi spolubývajúcimi, zaplatím 300 €. Plus strava, doprava. Nechodím do reštaurácií, nie som ani taký ten diskotékový typ, varím doma, občas idem s kamoškou na kávu. Snažím sa fakt šetriť, ale skutočne neviem, ako si z tohto platu zadovážiť vlastné bývanie. Mám pocit, že sen o tom, že budem mať vlastné sa mi vzďaľuje čoraz viac.
Stručné zhrnutie
- Pri čistom príjme 1 100 € mesačne je bežnou prekážkou na kúpu bytu nedostatok 20 % vlastných prostriedkov a banky zvyčajne posudzujú dĺžku pracovného pomeru pred schválením hypotéky.
- Bežné riešenia sú kombinácia hypotéky a dofinancovania chýbajúcich 20 % spotrebným úverom, alebo kúpa menšej “štartovacej” nehnuteľnosti (garzónka/1‑izbový byt) s pomocou finančného poradcu.
- Ďalšie praktické kroky sú hľadanie brigád (roznos letákov, upratovanie, doučovanie, stráženie detí), bývanie u rodičov alebo lacnejší podnájom a konzultácia s finančným poradcom či bankou kvôli realistickému výpočtu splátok vrátane energií, fondu opráv a poplatkov.
Najčastejšie otázky
Q: Ako získať hypotéku pri čistom príjme 1 100 €?
A: Banky zvyčajne požadujú 20 % vlastných zdrojov, posudzujú dĺžku pracovného pomeru (jedna odpoveď: „musíš byť zamestnaná aspoň pol roka“; iná: „záleží od banky“), a finančný poradca dokáže vypočítať, akú sumu by banka schválila.
Q: Dá sa chýbajúcich 20 % dohypotekovať spotrebným úverom?
A: Kombinácia hypotéky a spotrebného úveru sa v diskusii uvádza ako bežná prax; jedna skúsenosť tvrdí, že spotrebný úver sa neskôr dal refinancovať do hypotéky do roka, no iný názor označuje spotrebný úver na 20 % za veľmi zlý nápad.
Q: Kde hľadať dočasné príjmy a brigády, aby som našetrila?
A: Odporúčané možnosti sú roznos letákov, upratovanie, venčenie/stráženie detí, recepcia, gastro a pracovné ponuky cez lokálne Facebook skupiny typu „brigády práca NR“ alebo regionálne inzertné skupiny.
Q: Koľko stojí garzónka v Hlohovci a koľko sú 20 %?
A: V diskusii sa uvádza príklad garzónky za 69 000 EUR, pričom 20 % vlastných zdrojov sú 13 800 EUR.
Q: Aké ďalšie mesačné náklady treba pri kúpe bytu rátať okrem splátky hypotéky?
A: Banky a skúsené rady upozorňujú na energie, fond opráv, poplatky za správu a smeti; jedna odhadovaná suma pre tieto položky bola „dokopy viac ako 300 € mesačne“.
Q: Má zmysel odísť do zahraničia zarobiť na vlastné bývanie?
A: Výhoda: vyššie zárobky a banky v niektorých prípadoch uznávajú príjem zo zahraničia; nevýhoda: vyššie životné náklady v zahraničí (bývanie, doprava, jedlo) môžu znížiť úspory podľa viacerých komentárov.
Závery z diskusie
Zhoda
- Všeobecným odporúčaním je konzultovať možnosti s finančným poradcom alebo bankou, lebo poradca dokáže spočítať reálnu schválenú sumu a kombinácie úverov.
- Pre začiatočníkov je odporúčané hľadať „štartovaciu“ nehnuteľnosť (garzónka alebo 1‑izbový byt) namiesto väčšieho bytu.
- Kombinácia hypotéky a spotrebného úveru je v praxi bežná cesta na dofinancovanie chýbajúcich vlastných zdrojov.
Sporné názory
- Použitie spotrebného úveru na doplatenie 20 % je akceptované ako bežná možnosť vs. názor, že financovanie chýbajúcich 20 % spotrebným úverom je „veľmi zlý nápad“.
- Kupovať čo najskôr malú nehnuteľnosť teraz vs. počkať a nasporiť si 20 % a neprijímať ďalšie záväzky — obe stratégie boli v diskusii obhajované.
Otvorené otázky
- Presné podmienky banky týkajúce sa minimálneho počtu odpracovaných mesiacov pre schválenie hypotéky zostávajú nejasné a „záležia od banky“.
- Budúci vývoj cien nehnuteľností (krátkodobý pokles vs. dlhodobý rast) zostáva nejednoznačný.
- Koľko mesiacov alebo za akých podmienok je spotrebný úver realisticky možné refinancovať do hypotéky v rôznych bankách.
Spomenuté značky a firmy
HN, Kataster, Facebook, banky
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, spotrebný úver, kombinácia hypotéky a spotrebného úveru, refinancovanie spotrebného úveru do hypotéky, garzónka, 1‑izbový byt, práca na dohodu, roznos letákov, upratovanie, venčenie/stráženie detí, poistenie nehnuteľnosti, fond opráv, energie
Miesta a osoby
Hlohovec, Nové Zámky, Nitra (NR), Bratislava, Slovensko, Nemecko
Baby väčšina tu odporu ste finančného poradcu. Kde ho človek nájde? Naozaj sa snažia čo najlepšie poradiť? Koľko stoja jeho služby?
@lucilaines na garzonku na kraji mesta by som si dala pozor, aby to nebolo tak, ze ta cena zas az tak nestupne a tym padom si autorka nebude moct dovolit nic lepsie casom, pretoze cenovy rozdiel sa medzi tym co chce a tym co ma sa rokmi len prehlbi. Treba vyberat rozumne aj s ohladom na lokalitu a stav budovy, nie brat prvu prasivu budu na konci sveta, len preto, ze je lacna.
@summer23456 jeho sluzby teba nestoja nic... je plateny instituciou ktoru ti 'dohodi'. Skus v skupine svojho mesta hladat (niekoho blizko) a kludne by som oslovila aj dvoch, a vyberala lepsiu ponuku (nezabudni ze nie vzdy najnizsia cena je najlepsia... fakt si daj vsetko vysvetlit)
Ked si teraz.so spolubyvajucimi a nevadi ti to sla by som do svojho a vzala podnajomnicku na vykrytie nakladov.. ale nepojde to hned este rok-dva pockaj co sa da odkladaj zachvilku je leto brigad bude dost popri svojej praci isto najdes nieco dalsie.. daj si sama inzerat vencenie zehlenie upratovanie strazenie deti okolo hlohovca je vela vytazenych mladych parov ktorym by dobre padla vypomoc cima viac si toho navalis tym skor to bude a nezabudni ze peniazky sa najrychlejsie sporia ked ich nemas kde a kedy minat...
@maranta_leuconeura aj keby cena garsonky na kraji mesta nestupla ani o euro. Aj tak, ak bude teraz dalsich niekolko rokov platit 300€ najom a povedzme 200 € si setrit bokom, zvlast pri vyske dnesnej inflacie, stale to bude menej ako keby celych 500€ davala do svojej hypoteky. Potencialny narast hodnoty nehnutelnosti su len dalsie mozne peniaze do plusu.
@autorka, no hlavne to nebude hned. Na Slovensku mame take ocakavania, ze vsetko musi byt okamzite, tak tomu daj najma cas.
Radili ti tu poradcu, tak len s nimi opatrne, u nas je casto poradca niekto kto najma potrebuje proviziu, teda napady vedia mat niekedy aj take ze mimo toho, co je standard inde. Skus ked tak viacerych, aj sama citaj, ak zacnes napr. HN a ich rubrikou o financiach nic nepokazis.
A uplne za okraj, ak mas dobru pracu a zmluvu na dobu neurcitu, tak stale je moznost mat aj v banke vynimku, pretoze posudzuju komplexnu situaciu, teda ani tu nie je dovod hadzat flintu do zita, pokojne to skus, vysvetli situaciu, nechaj si napisat z prace alebo aj zo skoly nejake kvazi doporucujuce dopisy, nie do banky, ze preco ti maju dat uver, ale obyc ako do zamestnania, kde je cosi viac o tebe, o tom aka si, co by mohlo dvihnut tvoju bonitu. A pytaj sa na moznosti, ktore by pre teba mali, nechces odist do zahranicia, chcela by si ostat v regione, preco mas rada pracu, a chcela by si sama zvladnut byvanie. My sme sice velmi malo napomocni, ale obcas aj motyka vystreli a uprimnost a taka ta mladeznicka dravost, moze zabrat. Nech ti to klapne!
Ja sa zas na to divam inak,ako tu pisu ine,ale kam sa ponahlas?pises,ze si cerstvo po skole,cize asi cca pol roka pracujes na TPP,asi s nejakym zakladnym platom,bez nejakeho osobneho priplatku a podobne. Teraz chces sama kupit byt a bez nasetrenych penazi?to nie je len kupit a dalej nic,ale po kupe mas dalsie poplatky,kataster,poistenie nehnutelnosti a domacnosti,zacnes platit energie a spravcovske poplatky,pripadne opravy,prerabky,ak budu nutne. A nie je pravda,ze 300e zaplatis za hypo,ako teraz v podnajme. Predpokladam,ze pozeras nejake 1,5 az 2izbove byty,preratala si si to s cca 4-5% urokom? Porovnala si to napr s podnajmom sama niekde v 1-izbaku?co ak si najdes partnera a o nejaky cas kupite spolu? Zrazaj si vysku splatky,splatku za spotrebak,energie a zistis,ci sa ti to teraz oplati. Svoj prvy byt som kupila par rokov po skole a nic mi neuslo. Hej,napise niekto,ze peniaze do podnajmu mi usli,ale ked som si to preratala na hypo,vtedy by som po zaplateni vsetkeho zivorila. Niekedy je lepsie pockat a pozriet sa na to globalne,ved na kupu bytu v konecnom dosledku nebudes mozno vobec sama…
Neviem koľko máš rokov a v akom meste chceš kúpiť byt, ale dám ti radu, začni svoje financie riešiť s človekom, ktory im rozumie, ma niekoľkoročnu prax a s tým suvisiace kontakty.