Ako zarobiť na nehnuteľnosť?
Situácia:
Som čerstvo po škole, som zamestnaná, zarobím 1 100 € v čistom. Úspory nemám skoro žiadne. Bývam v prenájme s dvomi spolubývajúcimi, zaplatím 300 €. Plus strava, doprava. Nechodím do reštaurácií, nie som ani taký ten diskotékový typ, varím doma, občas idem s kamoškou na kávu. Snažím sa fakt šetriť, ale skutočne neviem, ako si z tohto platu zadovážiť vlastné bývanie. Mám pocit, že sen o tom, že budem mať vlastné sa mi vzďaľuje čoraz viac.
Stručné zhrnutie
- Pri čistom príjme 1 100 € mesačne je bežnou prekážkou na kúpu bytu nedostatok 20 % vlastných prostriedkov a banky zvyčajne posudzujú dĺžku pracovného pomeru pred schválením hypotéky.
- Bežné riešenia sú kombinácia hypotéky a dofinancovania chýbajúcich 20 % spotrebným úverom, alebo kúpa menšej “štartovacej” nehnuteľnosti (garzónka/1‑izbový byt) s pomocou finančného poradcu.
- Ďalšie praktické kroky sú hľadanie brigád (roznos letákov, upratovanie, doučovanie, stráženie detí), bývanie u rodičov alebo lacnejší podnájom a konzultácia s finančným poradcom či bankou kvôli realistickému výpočtu splátok vrátane energií, fondu opráv a poplatkov.
Najčastejšie otázky
Q: Ako získať hypotéku pri čistom príjme 1 100 €?
A: Banky zvyčajne požadujú 20 % vlastných zdrojov, posudzujú dĺžku pracovného pomeru (jedna odpoveď: „musíš byť zamestnaná aspoň pol roka“; iná: „záleží od banky“), a finančný poradca dokáže vypočítať, akú sumu by banka schválila.
Q: Dá sa chýbajúcich 20 % dohypotekovať spotrebným úverom?
A: Kombinácia hypotéky a spotrebného úveru sa v diskusii uvádza ako bežná prax; jedna skúsenosť tvrdí, že spotrebný úver sa neskôr dal refinancovať do hypotéky do roka, no iný názor označuje spotrebný úver na 20 % za veľmi zlý nápad.
Q: Kde hľadať dočasné príjmy a brigády, aby som našetrila?
A: Odporúčané možnosti sú roznos letákov, upratovanie, venčenie/stráženie detí, recepcia, gastro a pracovné ponuky cez lokálne Facebook skupiny typu „brigády práca NR“ alebo regionálne inzertné skupiny.
Q: Koľko stojí garzónka v Hlohovci a koľko sú 20 %?
A: V diskusii sa uvádza príklad garzónky za 69 000 EUR, pričom 20 % vlastných zdrojov sú 13 800 EUR.
Q: Aké ďalšie mesačné náklady treba pri kúpe bytu rátať okrem splátky hypotéky?
A: Banky a skúsené rady upozorňujú na energie, fond opráv, poplatky za správu a smeti; jedna odhadovaná suma pre tieto položky bola „dokopy viac ako 300 € mesačne“.
Q: Má zmysel odísť do zahraničia zarobiť na vlastné bývanie?
A: Výhoda: vyššie zárobky a banky v niektorých prípadoch uznávajú príjem zo zahraničia; nevýhoda: vyššie životné náklady v zahraničí (bývanie, doprava, jedlo) môžu znížiť úspory podľa viacerých komentárov.
Závery z diskusie
Zhoda
- Všeobecným odporúčaním je konzultovať možnosti s finančným poradcom alebo bankou, lebo poradca dokáže spočítať reálnu schválenú sumu a kombinácie úverov.
- Pre začiatočníkov je odporúčané hľadať „štartovaciu“ nehnuteľnosť (garzónka alebo 1‑izbový byt) namiesto väčšieho bytu.
- Kombinácia hypotéky a spotrebného úveru je v praxi bežná cesta na dofinancovanie chýbajúcich vlastných zdrojov.
Sporné názory
- Použitie spotrebného úveru na doplatenie 20 % je akceptované ako bežná možnosť vs. názor, že financovanie chýbajúcich 20 % spotrebným úverom je „veľmi zlý nápad“.
- Kupovať čo najskôr malú nehnuteľnosť teraz vs. počkať a nasporiť si 20 % a neprijímať ďalšie záväzky — obe stratégie boli v diskusii obhajované.
Otvorené otázky
- Presné podmienky banky týkajúce sa minimálneho počtu odpracovaných mesiacov pre schválenie hypotéky zostávajú nejasné a „záležia od banky“.
- Budúci vývoj cien nehnuteľností (krátkodobý pokles vs. dlhodobý rast) zostáva nejednoznačný.
- Koľko mesiacov alebo za akých podmienok je spotrebný úver realisticky možné refinancovať do hypotéky v rôznych bankách.
Spomenuté značky a firmy
HN, Kataster, Facebook, banky
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, spotrebný úver, kombinácia hypotéky a spotrebného úveru, refinancovanie spotrebného úveru do hypotéky, garzónka, 1‑izbový byt, práca na dohodu, roznos letákov, upratovanie, venčenie/stráženie detí, poistenie nehnuteľnosti, fond opráv, energie
Miesta a osoby
Hlohovec, Nové Zámky, Nitra (NR), Bratislava, Slovensko, Nemecko
@kvetinka75 Rodičia bohužiaľ nemajú peňazí nazvyš, otec síce dedil, ale peniaze mi požičať nehce (mám si zarobiť sama).
ako to čo platíš na prenájme by si podľa mňa zvládla aj hypo..ak máš stálu prácu a stály príjem...
tak zatial len tolko ze par stovak odlozit mesacne a pomaly davat dokopy tych 20% co potrebujes na hypo... potom bude cena najomneho cca suma tvojej hypo (samozrejme hovorim +/-, ale budes uz samozrejme platit svoje). Ono nikto nedostal peniaze len tak na ruku ze utekaj, kup si nehnutelnost...
Kym nemas deti, neda sa ti najst si nejaku brigadu na vikend alebo tak nejak? Aj ked len 100-200E mesacne sa ti podari privyrobit a odlozit, je to pekne... Plat pre zaciatok naozaj nemas zly.
@irusa Zvládla by som platiť hypo, ale nehnuteľnosti sú jednak fakt drahé, tak ktovie či by mi ju s mojím platom schválili a po ďalšie mi chýba tých 20%.
@katkaseiner Skúšam si nájsť aspoň upratovanie na víkend, ale nejak sa mi nedarí, ale skúšam ďalej.
skús ešte nejakú brigádu niekde zobrať. Odložíš čo najviac a časom uvidíš koľko sa ti podarí našetriť.
@sissy27
@kvetinka75 ako čítam, že rodičia jej požičiať nechcu..tak asi iné neostáva len šetriť takých 5 rokov a potom....
@kvetinka75 Už som obvolala všetky supermarkety, aspoň roznos letákov, ale nič. Tiež som sa pýtala na výpomoc, brigádu, zobrali by ma, ale nepotrebujú len víkendovú pomoc.
autorka: plat nemáš zlý, si sama, bez detí. Skús sa obrátiť na nejakého šikovného finančného poradcu, občas dokážu vybaviť naozaj nadštandardné veci. Z 1100€ máš šancu niečo odložiť, ale tak zas kým našetríš aspoň tých 20%, to môže trvať naozaj dlho a ktovie, aké budú podmienky potom... Asi riešenie bude v kombinácii hypo a spotrebáku, aj keď to bude finančne náročnejšie.
prednedávnom som videla inzerát - brigáda na pár hod. ale v NR, neviem či by sa ti oplatilo dochádzať. Skús na FB nájsť stránku brigády práca NR, tam dosť často bývajú takéto ponuky
@sissy27 Tiež som na to myslela, ale spotrebák by mi podľa mňa znížil šancu na získanie hypo. Mama mi radí, nech idem do zahraničia zarobiť tých 20%, lenže ja tu mám dobrú prácu a nechcem z nej odchádzať.
@kvetinka75 Ďakujem, už sa pozerám aj po okolí, Hlohovec je totiž dosť špecifický 😁
Autorka podľa mňa máš slušný plat, v zahraničí to tiež nie je med lízať. Ja byť tebou, šetrím čo najviac nejaké štyri roky a potom kúpim byt na hypo. Iná možnosť nie je, keď nemáš našetrené tých 20%. Držím palce, si šikovná a dnes je málo mladých ľudí, ktorí takto triezvo a rozumne uvažujú hneď po škole.
@summer23456 Problém je, za tie štyri roky už budú ceny nehnuteľností inde. Je to začarovaný kruh.
Autorka, odporúčam si nezáväzne sadnúť s finančným poradcom. On ti povie aké máš možnosti, za koľko si môžeš kúpiť nehnutelnost aj ako ju financovať. Pretože banka pozerá na príjmy s tým, ze musíš mat aj rezervu, nemôžeš ísť s hypotékou nadoraz tvojho príjmu. Treba rátať že okrem hypo mesačne zaplatíš aj na energie,fond oprav, smeti,atď. To sa dokopy vyšplhá na viac ako 300e. Preto odporúčam odborníka, čo ti poradí na mieru podľa tvojej situácie. Neplatis za to ..
Ahoj 300€ mesačne by si mohla mať aj splátku hypo. Nehnuteľnosti začínajú mierne klesať, iba hľadaj a určite niečo nájdeš. Chýbajúcich 20% sa dá dofinancovať aj cez spotrebný úver.
Ja ťa úplne chápem, tiež som chcela veľmi vlastné bývanie a časom sa podarilo a to som sama s dcérou. Všetko príde v pravý čas, neboj. Nemá ti kto iný z rodiny požičiat? Nepresvedčila otca? Aspoň nejakú časť keby ti požičal,nemusí všetko čo zdedil a zvyšok našetriť...
@cicuca a ten spotrebný úver dajú aj keď človek berie hypo? Alebo aké sú tam podmienky? Dajú to komukoľvek podľa výšky platu?
bežne sa to tak robí, že sa kombinuje hypo a spotrebák. Treba pozisťovať u finančných poradcov.
Ono to zahraničie znie super, ale na druhej strane - budeš síce zarábať viac, ale určite nebudeš bývať za 300€ mesačne, viac ťa bude stáť doprava, jedlo, energie, sem-tam cesta domov, nedajbože lekár, zubár... takže nakoniec budeš mať možno menej peňazí ako máš tu.
@summer23456 Brat má tiež nejaké peniaze, ale je strašne lakomý. Nedal mi euro, keď som potrebovala na autobus, takže väčšie peniaze určite nepožičia. Ale nie je ich povinnosťou mi požičiavať.
@sissy27 Viem, nemám ružové okuliare, spolužiačka pracuje v Nemecku a to čo ona zarobí a hlavne to čo odloží...ja si tu odložím viac. Už rozmýšľa, že sa vráti nazad.
držím palce, aby sa ti to podarilo vyriešiť, skús to cez tých finančných poradcov, majú skúsenosti. Je super, že sa snažíš sama a nespoliehaš sa na rodinu / frajera / náhodu...
tu na MK si nájdi skupinu vášho mesta a ponúkni mamičkám upratovanie, určite sa ti niekto ozve
Na nikoho sa nespoliehaj. Vyhladaj pomoc financneho poradcu. Uvidis aka je situacia. Hladaj nejaku startovaciu nehnutelnost (garzonka, 1i byt). O par rokov, ked budes potrebovat vacsi, budes mat dobry zaciatok. Ohladne zahranica, ak sa uskromnis, tak naklady vs. prijmy su tam v ovela lepsom pomere, urcite by si odlozila viac, ale na rok sa ti neoplati ist, kedze su tam nejake startovacie naklady + je to na zaciatku naozaj narocne (jazyk, nove miesto, novy system, atd.). Ak ale pojdes do zahranicia, a budes mat regulernu zmluvu, vies uz rovno riesit nehnutelnost na slovensku (velke banky uznavaju prijem zo zahranicia). Drzim palce.
No plat na začiatok super. Rodičia ti nemôžu požičať aspoň kvôli hypo tú časť, ktorú potrebuješ v hotovosti? Lebo ak máš platiť podnájom - to môžeš aj úver splácať a už si splácaš svoje.
Lebo inak neviem. Ak odložíš len pár stoviek mesačne, kým našetríš niečo, prejdu roky a ceny idú stále hore.