Ako zvládnuť strach z hypotéky?
Ahojte,neviem či idem po radu alebo sa len vyrozprávať.Riesime hypo.Mame pozemok kde sa bude stavať dom,lenže sa obávam budúcnosti,či to budeme vedieť 30 rokov splácať.Stahovat sa do svojho musíme či chceme či nie ,máme 2 deti,ja beriem opatrovateľský príspevok na dcérku plus nejaké kompenzácie a prídavky na 2 deti dokopy je to 900 eur teraz.Manzel pracuje a zarába 1280 mesačne.Ja sa kvôli dcerinmu stavu určite nezamestnam aspoň teraz neviem čo bude potom,hypotéka bude 40000 splátka do 300 eur ,neviem .Strašne sa bojím budúcnosti ,čo ak manžel stratí prácu a v dnešnej dobe je ťažko nájsť aj nejakú.Ja sa neviemm zamestnať už 4 roky.Vozim dieťa do a zo školy kde je 4 hod.viacej nemôže,potom som s ňou v kuse.Manzel drie ako kôň,ja som už s toho totálne na prášky vyhorená.Teraz máme ešte obaja stresy kvôli tým všetkým vybavovačkám .
Stručné zhrnutie
- 40 000 € hypotéka na dokončenie hrubej stavby sa v diskusii považuje za relatívne nízku sumu vzhľadom na bežné náklady na dokončenie interiéru, kúrenie, sanitu a vybavenie domu.
- Možné riešenia uvedené v diskusii zahŕňajú poistenie hypotéky, nezávislé životné poistenie, postupné dofinancovanie (bankové navýšenie po ocenení nehnuteľnosti) a predaj nehnuteľnosti v najhoršom prípade.
- Alternatívy k okamžitému dokončeniu domu sú pokračovať v stavbe svojpomocne s postupným dokupovaním materiálu, zvážiť bývanie v byte/podnájme alebo zvýšiť počiatočnú hypotéku (napr. návrh minimálne 80 000 €).
Najčastejšie otázky
Q: Ako si poistiť hypotéku a koľko to stojí?
A: Poistiť hypotéku je možné proti smrti, diagnostikovaniu závažného ochorenia a invalidite; v diskusii bola uvedená orientačná cena pre 30‑ročnú osobu cca 20 €/mesiac a poistenie len proti smrti cca 7 €/mesiac.
Q: Je 40 000 € na dokončenie domu dosť?
A: V diskusii viacero príspevkov uviedlo, že 40 000 € často nestačí na kompletné dokončenie a vybavenie domu; odhadované minimálne celkové náklady na dom sa v komentároch často pohybovali okolo alebo nad 100 000 € a niektoré položky (úprava terénu, zámková dlažba) boli odhadované ako ~20 000 €.
Q: Aké sú bežné náklady na vnútorné vybavenie domu (kuchyňa, podlahy, kúpeľňa)?
A: V diskusii spomenuli príklady: kuchynská linka okolo 8 000 €, kvalitná podlaha značky Quick step ako výrazná položka, a pri prerábkach bytu bola spomenutá suma 25 000 € na rekonštrukciu 2‑izbového bytu ako orientačný údaj.
Q: Berú banky štátne príspevky (opatrovateľský, prídavky) ako príjem pri posudzovaní hypotéky?
A: V diskusii viacerí uviedli, že mnohé banky štátne dávky a opatrovateľský príspevok často neakceptujú alebo s nimi pri výpočte príjmu počítajú obozretne, takže sa na to treba pýtať priamo v konkrétnej banke.
Q: Dá sa po hrubej stavbe získať ďalšie financovanie od banky?
A: Áno, v diskusii bolo spomenuté, že banka môže ponúknuť navýšenie hypotéky po dokončení hrubej stavby, ak znalecký posudok zvýši hodnotu nehnuteľnosti (v príklade sa spomínala hodnota 90 000 €).
Q: Aké poistky odporúčajú odborníci/prechtia v diskusii pri riziku straty príjmu?
A: Odporúčané sú: poistenie hypotéky, nezávislé životné poistenie s krytím smrti a vážnych ochorení, poistenie hlavného živiteľa, a poistenie pre prípad dlhšej PN alebo straty práce.
Závery z diskusie
Zhoda
- Dokončenie interiéru domu (kúrenie, sanita, kuchyňa, obklady, podlahy) je v diskusii považované za finančne náročnú fázu a často prevyšuje pôvodný rozpočet.
- Poistenie hypotéky a zváženie nezávislého životného poistenia sa v diskusii uvádzalo ako rozumné opatrenie proti nepriazni osudu.
Sporné názory
- Možnosť ísť do 40 000 € hypotéky: jedna skupina tvrdí, že 40 000 € je relatívne malá hypotéka, ktorú sa dá zvládnuť a v najhoršom prípade predať nehnuteľnosť; druhá skupina tvrdí, že 40 000 € na dokončenie domu nie je dostatočných a riziku nedokončenia treba predísť alebo zvoliť byt.
- Stavebný spôsob a tempo: niektorí obhajovali svojpomocné etapačné dokončovanie (ušetrenie), iní upozorňovali, že svojpomocne to veľmi predĺži výstavbu a môže viesť k nečakaným nákladom.
Otvorené otázky
- Aký konkrétny rozsah príspevkov (opatrovateľský, kompenzácie, prídavky) banky akceptujú ako trvalý príjem pri schvaľovaní hypotéky?
- Koľko presne bude stáť dokončenie konkrétneho projektu domu od uzavretej hrubej stavby po obytný štandard pri miestnych cenách materiálov a práce?
Spomenuté značky a firmy
Quick step, Siko, Obi
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka 40 000 €, hypotéka 80 000 €, poistenie hypotéky, životná poistka, poistenie v prípade smrti, poistenie pri diagnostikovaní závažného ochorenia, poistenie invalidity nad 40%, rodičovský/opatrovateľský príspevok, refinancovanie, navýšenie hypotéky po ocenení nehnuteľnosti, stavba svojpomocne, hrubá stavba, zateplenie, rekuperácia, solar, úprava terénu, zámková dlažba, kuchynská linka 8 000 €, Quick Step podlaha, omietky, poter, sadrokartón, kúrenie, sanita, obklady, poistenie pre prípad dlhšej PN a strata práce, predaj hrubej stavby, bývanie v podnájme
Miesta a osoby
Slovensko, východ, východné SVK, Bratislava (BA)
@tundra no základovu dosku už máme urobenú,ostatný stavebný materiál ako kvádre a strechu máme vyplatenu a tie 40000 čo by sme zobrali so založením pozemku sa dokončí hrubá stavba.Budeme stavať svojpomocne a teda nič extra,žijeme na východe a s autistkou si neviem predstaviť bývať v byte
@zuzanka.zuzu máme doma autistku keby sme sa nemuseli sťahovať ani by som do toho nešla aoja dcéra neviem či by si zvykla v byte
No ja si nemyslím, že vám 40k bude dosť, ak máte vlastné sotva hrubú stavbu. Do dokončenia treba ešte veľa, potom zariadenie, samozrejme peniaze na život a aj peniaze na nečakané výdavky, kto prídu, či už na dome alebo normálne v bežnom fungovaní.
Ja by som (a hlavne s 2 deťmi) extrémne prerátala, či to dáme (a to u nás v rodine sa stavia len svojpomocne, takže nehovorím o firmovej stavbe). Mnoho ľudí sa do toho pustiť a teraz predáva holodom alebo aj hotový (v horších prípadoch už hrubú) lebo nemajú na dokončenie či splácanie domu. A to vravím presne o východnom SVK.
@kavicka12 40tis naozaj nie je vysoká hypotéka, neobavala by som sa ako to budete splácať 30r, pretože už za 10r to budete inak brať, vtedy tá výška hypotéky bude fakt nízka. Druhá vec je, či chápem správne, čo chcete za tých 40tis dokončiť, hrubá stavba ako pod strechou, okná a to je všetko alebo aj niečo z vnútra? Aj keď budete stavať svojpomocne, nie všetko sa dá, tie materiály treba kúpiť a išli veľmi hore. Ak vás dom pod strechou s oknami bude stáť určitú sumu, na dokončenie potrebujete dvojnásobnú cenu plus mínus, už si to musíte vy zrátať, u nás to platilo. Držím palce
Nehrozí, že by Vám to stačilo. Veď len kúrenie koľko stojí, sanita a obklady,kuchyňa. ... už teraz som ich minula ...
A to kde bývate, že máš strach o prácu? Firmám na Slovensku chýba cez 80 000 ľudí a lepšie to nebude, keďže všetko čo má rozum, ide radšej do zahraničia.
@kavicka12 40000 je nizucka hypoteka, to by som nejako nestresovala. Kebyze ti tu napisem, aku hypoteku mame my, tak asi zinfarktujes 🙈
Mne sa nezda, ze by tu bolo zatial zle co sa tyka prace, praveze vsade hladaju. Neviem odkial si, ale tak ked to bude nevyhnutne, tak mamzel bude za pracou dochadzat 🤷🏼♀️
Druha vec je, ze si naozaj nemyslim, ze za tie peniaze postavite dom. Stavanie svojpomocne je masaker a bude to velmi dlho trvat. S takym malym rozpoctom a v podstate s 1 prijmom by som isla do bytu. V BA vacsina ludi byva v bytoch a aj autisti.
40tis je zial velmi, naozaj velmi malo...a to hovorim s tym, ze by manzel po tom ako dre v praci isiel este dret na stavbu a vsetko si spravil sam...potrva to roky, dovtedy pojde vsetok material hore. a ver mi, aj keby si spocitate vsetko do posledneho metra kablu tak tolko necakanych vynaloh co sa este vyskytne, ten kto nestaval si nevie predstavit... prijem mame podobny, o trosku vyssi a splatku mame 1000€. hypo sme si museli navysovat, vyskytlo sa vela dodatocnych nakladov pocas stavby domu a to mame stale chodniky z paliet spravene aby sa aspon ako tak dalo prejst cez blato.
Ja ta chcem trosku povzbudit a napisem ti k tomu strachu - citila som sa presne tak isto predtym, nez som si chcela zobrat hypo na byt ja. Obrovsky strach, budem to zvladat,budem stihat splatky, zaviazat sa na 30rokov, strasne dlhy cas, strasne som sa bala toho kriza na chrbte, ze byvam vo svojom,ale cudzom zaroven. Brala som o kusok vyssiu sumu, ako planujes ty. Casom som zistila, ze hypoteka nie je az taka strasidelna, ze som urobila dobre, ze je to rovnaky povinny vydavok ako platba za elektrinu a hlavne mi odlahlo, ked som po mesiaci dvoch zabyvania zistila, ze celkove mesacne naklady mam nizsie, ako som platila podnajom garzonky. Strasne mi vtedy bolo luto za ten podnajom, lebo som peniaze vyhadzovala do luftu, takto som platila svoje. Uvidis, toto je len prvotny pocit, taky zavazok na dlhsie, ale casom to uz budes brat tak, ako teraz beries ine povinne platby. My sme po 5tich rokoch refinancovali, navysili a kupili pozemok a poviem ti, vyska splatky sa nam zvysila len o nejakych 50-60€. Nevies, co bude o 5r na trhu s hypotekami, ale urcite sa toho neboj, chod do toho, investujes do vlastneho.
Poistiť hypotéku. 40000 stačiť nebude na 100%. Aj keby ste komplet všetku prácu robili svojpomocne. Najdrahší je finiš (zariaďovanie ako podlahy, dvere, kuchyňa, kúpeľne). Treba si to ešte raz veľmi dobre zrátať. Aby ste neostali s hypotékou a chátrajucou hrubou stavbou.
V pohode chod do toho, ved ako pises, zakladovu dosku uz mate, strechu v podstate tiez kedze je vyplatena, kvadre tiez. Ked nechcete kuchynsku linku za 8000€ tak by Vam to kludne mohlo stacit…Aj fasadu domu nemusite robit hned staci zateplit a farbu neskor, uprava terenu tiez nemusi byt hned zamkova dlazba, plot, atd tiez nemusi byt hned. Jednemu comu nechapem ako tu niekto pise o nepredvidatelnych nakladoch pri stavbe. Ked ste sa rozhodovali stavat a svojpomocne, tak ste si nic nezistovali ohladom toho? Len proste stylom ideme stavat a co bude treba tak platime, cize ani nevieme kolko to bude na konci? Ako chapem, ze moze nastat zvysenie cien materialov, ale ked neviem co ma caka pocas stavby, mam nizky rozpocet tak radsej ani dom svojpomocne nebudem stavat.
Jasné chodte do toho 40000 je celkom mala hypotéka v dnešnej dobe, keby sa človek zaoberal tým čo sa stane alebo čo môže byť nemá absolútne nič celý život, dnes je taká doba, že bez hypotéky sa nedá žiť pokiaľ niesi z bohatsich vrstiev
Podľa mna za to dom nepostavite, aj tie dokoncovacky sú veľmi drahe a nie som si ista, či dostanete hypotéku, keď sa berie, že ste 4 osoby. Toto mate zistené?
Hlavne si poistite nielen hypoteku, ale aj zivitela rodiny. Pridajte poistenie pre pripadnu dlhsiu pn a stratu prace.
Asi mas slabu predstavu o cenach stavebneho materialu a cenach prace robotnikov. Ja som nedavno prerabala 2 izbovy byt a vyslo ma to 25 tisic €. A teda neulietala som na drahych znackach, len podlahu mam kvazi znackovu kvalitnu Quick step, inac bezne dostupne znacky typu Siko, Obi atd. No drzim palce, ale tak mozno vam rodina pomoze.
Chapem tvoje obavy. Mam hypo uz asi 15 rokov, dalsich 15 pred sebou. A presla som si aj rozvodom, aj vyhrazkami o tom, ze mi ex nebude platit vyzivne, aj som uvazovala, ze sa vratim k mame. Clovek nikdy nevie, co sa moze stat. Aj keby ste teraz zarabali po 3000 EUR mesacne, neznamena to, ze o 5 rokov to bude tak tiez. Zdravie nikto predpokladat nemoze, no na to existuju poistky.
A odhliadnut od vsetkeho - pozemok mas, zakladovu dosku tiez, kvadre, strechu v podstate zaplatenu. Uz to je dost velka hodnota. Keby doslo k najhorsiemu, vzdy to mozete predat. Stale mate viac majetku ako zavazku. V najhorsom pojdete do podnajmu.
Ale treba sa do buducnosti pozerat optimisticky, bez toho by nikto hypo nezobral.
Drzim palec a nedaj sa odradit.
40 tisicova hypoteka nie je vobec vela, ale na nejake zariadenie/dokoncenie domu je to podla mna zalostne malo. nehovoriac o tom, ze si chcete robit veci svojpomocne, takze manzel bude chodit do prace, potom na dom a bude to trvat dlho, pricom ceny materialov/sluzieb budu popritom s velkou pravdepodobnostou len rast smerom hore..
To je maličká hypotéka, to zvládnete. Nemáš sa čoho báť. Prinajhoršom (fakt úplne najhorší možný scenár) dom predáte, splatíte zvyšok hypotéky, kúpite byť a ešte budete v pluse.
No zalezi od toho, ako velmi ste narocni. Niekomu 40K staci, niekomu ani nahodou. Niekto ma kuchynu za 10K, niekto za 1000 €.
Drzim palce, su to nervy stavat dom.
@kavicka12 "a v dnešnej dobe je ťažko nájsť aj nejakú" - nuz, to je neuveritelne pri pomaly najnizsej nezamestnanosti za poslednych 34 rokov... firmy nevedia naist ludi a niekto nevie naist pracu?
A so 40t hypo si fakt starosti nerobte, ludia si beru 400 tisicove. To je v dnesnej dobe fakt len ako spotrebny uver a o 10 ci 20 rokov ta splatka bude ako jeden nakup v potravinach.
@kavicka12 vnútro domu je najdrahsie kúrenie, elektrika, sanita budeš musieť dobre kalkulovať vyberať lacnejšie vybavenie.Ked má muž známych čo mu to spravia ako fusku a nie cez firmu na kľúč.
Bude to ťažké to sa priprav...najhorší scenár je, že ho predate a aj na tom zarobíte...neboj sa už ste sa rozhodli...samozrejme, že na fasádu vonkajšie úpravy nezostane, ale dolezite je bývať.
@kavicka12 40 000 nie je velka hypoteka.Otazka je z coho budete financovat zvysok.Na dom potrebujete min.100k.Este ste ani nezacali a uz stresujes,ako to chcete dotiahnut do konca?Bud spravite spolocne rozhodnutie a date to,alebo sa vykaslite na dom a uzivajte si zivot v podnajme.
Stat sa moze hocico,bez ohladu na hypoteku a dom.