Ako zvládnuť strach z hypotéky?
Ahojte,neviem či idem po radu alebo sa len vyrozprávať.Riesime hypo.Mame pozemok kde sa bude stavať dom,lenže sa obávam budúcnosti,či to budeme vedieť 30 rokov splácať.Stahovat sa do svojho musíme či chceme či nie ,máme 2 deti,ja beriem opatrovateľský príspevok na dcérku plus nejaké kompenzácie a prídavky na 2 deti dokopy je to 900 eur teraz.Manzel pracuje a zarába 1280 mesačne.Ja sa kvôli dcerinmu stavu určite nezamestnam aspoň teraz neviem čo bude potom,hypotéka bude 40000 splátka do 300 eur ,neviem .Strašne sa bojím budúcnosti ,čo ak manžel stratí prácu a v dnešnej dobe je ťažko nájsť aj nejakú.Ja sa neviemm zamestnať už 4 roky.Vozim dieťa do a zo školy kde je 4 hod.viacej nemôže,potom som s ňou v kuse.Manzel drie ako kôň,ja som už s toho totálne na prášky vyhorená.Teraz máme ešte obaja stresy kvôli tým všetkým vybavovačkám .
Stručné zhrnutie
- 40 000 € hypotéka na dokončenie hrubej stavby sa v diskusii považuje za relatívne nízku sumu vzhľadom na bežné náklady na dokončenie interiéru, kúrenie, sanitu a vybavenie domu.
- Možné riešenia uvedené v diskusii zahŕňajú poistenie hypotéky, nezávislé životné poistenie, postupné dofinancovanie (bankové navýšenie po ocenení nehnuteľnosti) a predaj nehnuteľnosti v najhoršom prípade.
- Alternatívy k okamžitému dokončeniu domu sú pokračovať v stavbe svojpomocne s postupným dokupovaním materiálu, zvážiť bývanie v byte/podnájme alebo zvýšiť počiatočnú hypotéku (napr. návrh minimálne 80 000 €).
Najčastejšie otázky
Q: Ako si poistiť hypotéku a koľko to stojí?
A: Poistiť hypotéku je možné proti smrti, diagnostikovaniu závažného ochorenia a invalidite; v diskusii bola uvedená orientačná cena pre 30‑ročnú osobu cca 20 €/mesiac a poistenie len proti smrti cca 7 €/mesiac.
Q: Je 40 000 € na dokončenie domu dosť?
A: V diskusii viacero príspevkov uviedlo, že 40 000 € často nestačí na kompletné dokončenie a vybavenie domu; odhadované minimálne celkové náklady na dom sa v komentároch často pohybovali okolo alebo nad 100 000 € a niektoré položky (úprava terénu, zámková dlažba) boli odhadované ako ~20 000 €.
Q: Aké sú bežné náklady na vnútorné vybavenie domu (kuchyňa, podlahy, kúpeľňa)?
A: V diskusii spomenuli príklady: kuchynská linka okolo 8 000 €, kvalitná podlaha značky Quick step ako výrazná položka, a pri prerábkach bytu bola spomenutá suma 25 000 € na rekonštrukciu 2‑izbového bytu ako orientačný údaj.
Q: Berú banky štátne príspevky (opatrovateľský, prídavky) ako príjem pri posudzovaní hypotéky?
A: V diskusii viacerí uviedli, že mnohé banky štátne dávky a opatrovateľský príspevok často neakceptujú alebo s nimi pri výpočte príjmu počítajú obozretne, takže sa na to treba pýtať priamo v konkrétnej banke.
Q: Dá sa po hrubej stavbe získať ďalšie financovanie od banky?
A: Áno, v diskusii bolo spomenuté, že banka môže ponúknuť navýšenie hypotéky po dokončení hrubej stavby, ak znalecký posudok zvýši hodnotu nehnuteľnosti (v príklade sa spomínala hodnota 90 000 €).
Q: Aké poistky odporúčajú odborníci/prechtia v diskusii pri riziku straty príjmu?
A: Odporúčané sú: poistenie hypotéky, nezávislé životné poistenie s krytím smrti a vážnych ochorení, poistenie hlavného živiteľa, a poistenie pre prípad dlhšej PN alebo straty práce.
Závery z diskusie
Zhoda
- Dokončenie interiéru domu (kúrenie, sanita, kuchyňa, obklady, podlahy) je v diskusii považované za finančne náročnú fázu a často prevyšuje pôvodný rozpočet.
- Poistenie hypotéky a zváženie nezávislého životného poistenia sa v diskusii uvádzalo ako rozumné opatrenie proti nepriazni osudu.
Sporné názory
- Možnosť ísť do 40 000 € hypotéky: jedna skupina tvrdí, že 40 000 € je relatívne malá hypotéka, ktorú sa dá zvládnuť a v najhoršom prípade predať nehnuteľnosť; druhá skupina tvrdí, že 40 000 € na dokončenie domu nie je dostatočných a riziku nedokončenia treba predísť alebo zvoliť byt.
- Stavebný spôsob a tempo: niektorí obhajovali svojpomocné etapačné dokončovanie (ušetrenie), iní upozorňovali, že svojpomocne to veľmi predĺži výstavbu a môže viesť k nečakaným nákladom.
Otvorené otázky
- Aký konkrétny rozsah príspevkov (opatrovateľský, kompenzácie, prídavky) banky akceptujú ako trvalý príjem pri schvaľovaní hypotéky?
- Koľko presne bude stáť dokončenie konkrétneho projektu domu od uzavretej hrubej stavby po obytný štandard pri miestnych cenách materiálov a práce?
Spomenuté značky a firmy
Quick step, Siko, Obi
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka 40 000 €, hypotéka 80 000 €, poistenie hypotéky, životná poistka, poistenie v prípade smrti, poistenie pri diagnostikovaní závažného ochorenia, poistenie invalidity nad 40%, rodičovský/opatrovateľský príspevok, refinancovanie, navýšenie hypotéky po ocenení nehnuteľnosti, stavba svojpomocne, hrubá stavba, zateplenie, rekuperácia, solar, úprava terénu, zámková dlažba, kuchynská linka 8 000 €, Quick Step podlaha, omietky, poter, sadrokartón, kúrenie, sanita, obklady, poistenie pre prípad dlhšej PN a strata práce, predaj hrubej stavby, bývanie v podnájme
Miesta a osoby
Slovensko, východ, východné SVK, Bratislava (BA)
Teraz mas pozemok a ziadne dlhy? Tak to mas viac, ako polka tvojich rovesnikov. V tvojej situacii sa Vobec nezadlzujem a skusim nieco taketo....
Aha, tak uz mate dosku, nuz vsetko je drahe, ale aspon je. Nemusis vstavat o 5.",lebo doviezli cement, ako este v 60.rokoch.
Vieš si poistiť hypotéku - pre prípad 1. smrti, 2. diagnostikovania závažneho ochorenia 3. Invalidity nad 40%
Môže tam byť hlavný živiteľ rodiny ale aj dvojica osôb 😊 pre 30 ročnú osobu to vychádza cca 20€ mesačne bez zliav. Prípadne iba poistenie v prípade smrti cca 7€/mesiac
A preco sa báť hypotéky? Platiť podnájom človek dokáže a hypotéku nie? V dnešnej dobe nemá kto robiť. Robota sa vždy nájde, smelo do toho všetko bude dobre 😊
@kavicka12 pozri praca sa najde pre pracovitého muza s praxou. Pre teba mala do skoly a ty si vies zobrat nejake domy na upratovanie 3x do tyzdna, pomoc v domacnosti. Ak sa osvedčis, budes musiet odmietať. Kamoska plati na vychode 50€ na dom, okna zvlast.
Developeri pri svojich množstvevných zľavách dnes nedokážu postaviť meter2 lacnejšie ako 1200 e. To staviate aký dom 55m2?
Jedine že máte ešte ďalších nejakých 100 000 nasetrenych k tomu. 40 000 ti nestačí ani na vnútorné vybavenie domu a nie to ešte na jeho hrubú stavbu plus vybavenie. Nečudujem sa , že sa bojíš.
@kavicka12 ahoj, my dostavavame svojpomocne, dve male deti, zacali sme stavat, ked bol mensi este v brusku, teraZ uz mal pat rokov, dom nie je este dokonceny, hadam o tri mesiace bude. Jedine plechy strechy nam boli polozit majtri a vonkajsie parapety, to akoze pri osadzani okien. Je to masaker, uz nas oboch boli cely clovek, vela toho clovek nenaspi, pretoze deti zaspia a sup na stavbu robit. Co sa tyka penazi, do domu ide mesacne niekolko stoviek, cela sravba nas stala cca 85000€ ale vacsina bola postavena pred koronou. Myslim, ze to bude nadlho u vas, penazi bude tiez dlho nedostatok, na to sa pripravte. Cim menej penazi, tym dlhsie budete dorabat no.
Zoberte radšej hypoteku aspoň 80.000 a postavte si normálny dom. Nechcete predsa byť celý život v takej búdke.
@tersanas tak nám núka banka potom po hrubej stavbe navýšenie hypo lebo dom už bude mať hodnotu 90000,no toľko už nechceme a neplánujeme zase nový znalecký posudok.Ved to rozmýšľam či to nejako pomaly dáme ,každý mesiac odkladať na dokončenie nábytok atd..zatiaľ nám to vychádza len na hrubú stavbu ,okná dvere strecha
Dokončíte hrubú stavbu , ktorú budete splácať ďalších 30 rokov a čo vnútro domu ? Ako tam budete žiť ? Čo nabytok, spotrebiče, co ak sa niečo pokazí ?
Čo ak manžel ochorie a bude práceneschopný dlhšiu dobu ? Nikam v živote už nepôjdete a nič nezažijete, lebo budete celú život len šetriť na dom. Toto si všetko ešte premyslite.
Podľa mňa sú tvoje obavy veľmi opodstatne. Už teraz nemáte poriadny prijem, RD skončí a ostaneš len na opatrovateľskom, ak ho teda aj naďalej ponechajú. Čiže idete z jedného platu splácať hypo, prerábať dom a zit? Podľa mňa veľmi odvážny krok.
@kavicka12 takže tych 40000 na hypotéku je vypočítaných z hodnoty nehnuteľnosti, ktorú plánujete založiť a nie je to váš strop z dôvodu výšky príjmu? V tom prípade by som do toho šla. Prinajhoršom si navýšite hypotéku.
Ak som dobre pochopila, tie príspevky čo poberáš sú natrvalo. Lebo klasický rodičovský príspevok do 3 rokov dieťaťa už nepoberáš, ten si nepísala.
Snáď máte jednoduchý projekt nenáročný na výstavbu. Hrubá stavba sú obvodové múry a strecha. Keď budú okná, tak je to uzavretá hrubá stavba. Urobia sa priečky, potiahne elektrina, voda, odpady a kúrenie, prípadne sadrokartón ak je v pláne. Omietky, poter a už dávaš obklady, podlahy, dvere... My sme po nasťahovaní nemali hotovú jednu kúpeľňu a jednu izbu. Dorobilo sa potom, hlavne že sme už bývali vo svojom dome.
Ešte zateplenie, ale teoreticky sa dá chvíľu prežiť aj bez neho. Aj techniku ako solar, či rekuperáciu sme kupovali až po nasťahovaní, len predpriprava bola.
40 000€ není tak veľa ale na druhej strane prečo riešite hneď dom keď sa bojíte hypo? Inak bývať niekde musíte a aj taký podnájom je drahši ako platiť 300€ mesačne hypo
@hiro ludia co beru 400 tisicove hypoteky asi nemaju prijem 1200€ a 2 deti s ktorymi je zena na rodicaku. Trosku nerealne porovnavanie.