Aký máte úrok na hypotéke?
Ahojte dievcata, mame hypo na 30 rokov, konci nam fixacia po 5 rokoch, takze este nam ostava este 25 rokov a prisla nam ponuka z banky, ze: urok 1,70 + hruba marza banky 0,25, cize spolu urok 1,95. Fixacia 5 rokov.
Ten urok 1,7 je celkom ok, ale ta hruba marza dalsich 0,25%? Zaujimal by ma Vas nazor, ako to mate vy, ci je to ok, alebo vela v dnesnej dobe, ked su uroky inde aj 1,49 (zevraj 😉 ) Vdaka za nazory🙂
Stručné zhrnutie
- Banka môže ponúknuť úrok zložený zo základnej sadzby a hrubej marže (napr. 1,70% + 0,25% = 1,95%), preto treba porovnávať výslednú úrokovú sadzbu, nie len číselne vyjadrený základný úrok.
- Pri rozhodovaní medzi zostaním v banke a refinancovaním je rozhodujúce RPMN a celkové preplatenie vrátane poplatkov za znalecký posudok a vklad do katastra.
- Aktívne vyjednávanie s bankou alebo oslovenie iných bánk či finančného makléra často znižuje úrok (v thread-e uvádzané zníženia napr. z 5,67% na 1,95% alebo ponuky 1,49%), pričom niektoré banky odpúšťajú poplatky alebo vracajú kolok.
Najčastejšie otázky
Q: Ako porovnám skutočnú cenu hypotéky medzi bankami?
A: Porovnajte RPMN, nie len nominálny úrok; ak RPMN nie je v ponuke, vyžiadajte si ho od banky, pretože RPMN ukazuje celkové náklady vrátane poplatkov.
Q: Stojí za to refinancovať hypotéku do inej banky?
A: Refinancovanie môže ušetriť stovky až tisíce eur, ale treba započítať náklady na znalecký posudok a vklad do katastra; niektorí klienti dosiahli nižší úrok bez poplatkov po vyjednávaní v pôvodnej banke.
Q: Aké poplatky mám očakávať pri zmene úroku alebo refinancovaní?
A: Možné poplatky sú znalecký posudok, vklad do katastra (v diskusii spomenutá suma 66 € ako príklad), kolok, sprostredkovateľský poplatok a poplatky banky 150–300 € (niekde tieto poplatky odpustili).
Q: Ako funguje poplatok za predčasné splatenie úveru?
A: V diskusii bolo uvedené, že pokuta za predčasné splatenie mimo fixácie môže byť znížená z 5 % na 1 %, a niektoré banky za zmenu úroku alebo zníženie úroku poplatok vôbec neúčtujú.
Q: Kedy potrebujem nový znalecký posudok pri navýšení hypotéky?
A: Ak je existujúci znalecký posudok starší ako 3 roky, banky zvyčajne požadujú nový znalecký posudok pri navýšení úveru.
Q: Kto mi môže pomôcť pri vyjednávaní nižšieho úroku?
A: Pomôcť môže priamo banka, finančný maklér alebo hypotekárny poradca; v diskusii ponúkali pomoc finanční makléri z Nitry s telefónnym číslom 0908161203 a odkazom na refinančnú kalkulačku financnykompas.sk.
Závery z diskusie
Zhoda
- RPMN je rozhodujúce pri porovnávaní ponúk a treba ho žiadať, ak ho banka neuvádza.
- Vyjednávanie s bankou alebo žiadosť o konkurenčnú ponuku často vedie k zníženiu úroku.
- Pri rozhodovaní o refinancovaní treba vždy prepočítať úsporu proti nákladom na znalecký posudok a vklad do katastra.
Sporné názory
- Zostať v rovnakej banke kvôli administratívnym poplatkom versus okamžite refinancovať a ušetriť na úroku.
- Niektorí uvádzali ponuky extrémne nízkych úrokov (0% alebo 0,05% pri zamestnaneckých zľavách), zatiaľ čo iní považujú takéto ponuky za výnimočné a neškálovateľné pre bežných klientov.
Otvorené otázky
- Ktoré konkrétne banky a pre aké klientské profily momentálne poskytujú najnižšie reálne RPMN?
- V akých prípadoch banky trvalo odpúšťajú poplatky za zmenu úroku a kedy si ich vyhradzujú?
- Ako presne porovnávať ponuky s rôznymi skrytými podmienkami (poistenie úveru, vrátenie kolku, vratky pri predaji nehnuteľnosti)?
Spomenuté značky a firmy
csob, VUB, UniCredit, PSS, Slovenska sporitelna, Oberbank, financnykompas.sk
Spomenuté produkty a metódy
RPMN, fixácia, refinancovanie, predčasné splatenie, znalecký posudok, vklad do katastra, poistenie úveru, sprostredkovateľský poplatok, kolok, ŠPM, refinančná kalkulačka
Miesta a osoby
Nitra
1,85 uroktstrabanka zo zrychlenym splacanim. Ak by som zrychlene nemala mam urok 1,5
@janulienocka
ja mám tiež csob skončil nám 3r. fix v auguste ale my tam máme 2x väčšiu sumu ako ty,splátka 222,- /20r. a /úrok cca 2%
tvoj úrok je v pohode...máš to bez starostí s presúvaním hypo inde,lebo zas nový znalecký posudok,zas všetko nanovo a budeš tam kde si...
@janulienocka úrok je fixovaný len na určitý čas, potom ti to kludne môžu zvýšiť niekoľkonásobne.... v PSS máš úrok garantovaný na celú dobu a úrok od 2,9 percenta.... podla parametrov...
@janulienocka
konečný RPMN...a to sme šli z úroku 4,5 na 2...v dnešnej dobe je hypo výhodne..tiež sa mi nechcelo všetko meniť,behať,doplácať za znalecký,vybavovať nanovo...kvôli čomu ..5,- mesačne?
a zakaždým ked sa ti skončí fix budú úroky už len nižšie...čiže si môžeš meniť kažých 5r.
Nebojte sa pocas fixu prejst inde kde je vyhodnejsie, my sme tak 2x presli a celkovo sme sice o niekolko sto eur prisli ale v konecnom dosledku sme niekolkotisic eur usetrili.
mne práve končí fix po 3 rokoch a z 2,99 mi banka ponúkla 1,49, čiže polovicu. nijakú hrubú maržu tam nespomínajú tak hádam nič také nebude. som v UniCredit. pre zaujímavosť, vyzvedala som vo VUBke možnosti refinancu, ponukli mi rovnakych 1,49 plus poistenie uveru by som si musela platit navrch co v Uni mam v cene. cize ostavam kde som...
ja som dnes akurát vyjednala urok z 5,67 na 1,95 v csob pri fixe na 5 rokov, takže mám to isté ako ty..chcela som to refinancovať, ale najprv som oslovila csob o prehodnotenie úroku aj napriek tomu, že mi nekončí fix...ten mi končí až za dva roky...inde mi banky ponúkali 1,69 ale s poplatkami by ma to vyšlo viac tak som to tam nechala...ale pokiaľ ti končí fix a máš dostať výhodnejší úrok tak by som do toho šla, to máš bez poplatkov akurát musíš zaplatiť za znalecký a vklad do katastra...treba si to prepočítať a zvážiť kolko ušetríš ale ty máš vyššiu sumu ako ja, mne zostáva len 9800...ja to za tých 5 rokov už splatím...možno by som skúsila nejakého poradcu a hlavne obehala si banky aké majú podmienky....
ešte jedna vec, skús isť do csob a povedať, že hodláš úver zrefinancovať,že úroky v iných bankách sa pohybujú v nižších hodnotách, či ti vedia dať lepšiu ponuku ako ti poslali, alebo v opačnom prípade budeš uvažovať o refinancovaní do inej banky...možno motyka vystrelí a ked si ťa budú chceť udržať ako klienta tak ti ponúknu niečo lepšie a výhodnejšie...
Treba si pozrieť refinančnú kalkulačku na https://www.financnykompas.sk/refinancna-kalkul...
tam pekne ukáže ci sa oplatí alebo neoplatí refinancovať 🙂
4,6% aktualne, potrebujem sa co najskor dosat prec, predtým VUB nam dala 7% po 5 rokoch splacania nacas, odmietli dat nizsi, prestupili sme a samozrejme je to stale vysoky urok na dnesnu dobu, ale mame nizke prijmy, al enikdy sme so splatkou nemeskali
Pred oar mesiacmi mi koncil fix vo vub. Chcela som odist aj ked by som musela vratit statny prispevok. Nakoniec mi dali urok 0%. Takyze odporucam sa jednat a jednat 🙂
ja som teraz prešla z csob, končil fix do vub, mám 1,69 fix na 5 rokov, pri 3 ročnej fixácii núkali 1,49%, poplatok za kolok mi banka vrátila, znalecký nebol potrebný, nakoľko som nenavyšovala, platila som len sprostredkovateľský poplatok
AHOJTE MI MAME FIXNUTE NA 5 ROKOV V OKTOBRI NAM TO KONCI UROK MAME 6,45%
MESACNU SPLATKU MAME 460EUR.
AK BY SOM CHCELA NAVYSIT O 150000EUR
MUSELA BY SOM ZASE VYBAVOVAT AJ ZNALCA ATD???
@lilianka414 ahoj ak chceš úver navyšovať a tvoj znalecký je starší ako 3 roky je vždy potrebné vybavovať aj znalca. AK máte záujem je možné ma kontaktovať na tel. č. 0908307539 alebo mailom na domuska.grediova@gmail.com a môžeme si to spoločne prejsť či je tá vaša banka to najlepšie pre vás a či nie je lepšie prejsť do inej banky s lepšími podmienkami s nižšími splátkami a taktiež aj s nižším preplatením
@zobaka ahoj, ak potrebujete refinancovať svoj úver je to možné aj bez dokladovania príjmu ak je úver riadne a včas splácaný aspoň 12 mesiacov a úver navýšite maximálne o 2.000 eur. V prípade záujmu to môžeme spolu prediskutovať buď mailom domuska.grediova@gmail.com alebo telefonicky 0908307539
My sme s manzelom zacinali v r.2010 na necelych 6% (vtedy to bolo normal), minuly rok sme refinancovali v tej istej banke, podarilo sa na 3 a nieco (nepamatam si presne cislo) a asi dva tyzdne dozadu sme poziadali o prehodnotenie urokovej sadzby s "akoze hrozbou", ze pojdeme s celym uverom inam, podarilo sa nam " zbit" urok na 1,55%, fix na 3roky, je tam sice poplatok tusim 1%, nam to vysla okolo 300eur, ale aj tak sa oplatilo, splatka sa nam znizila o viac ako 40eur.... S bankou treba stale vyjednavat, povedat, ze mate lepsiu ponuku z inej banky a ze ak neda rovnake prejdete inam, najprv nam ponukali 1,77, ale manzel nesuhlasil, potom ho kontaktovali s 1,55, treba vyjednavat. Preco novi klienti maju aj 1,45 a my co platime uz tolko rokov mame mat ovela vyssie uroky?
Tak zatiaľ nám znížili z 1,95 na 1,8 pri fixe na 5 rokov, tak aspoň tak
@janulienocka tak super a vyjednávala si s nimi, či sami od seba ti to navrhli...? Lebo ja som musela trošku vyjednávať, hlavne kvôli poplatku....ale pomohlo...🙂
POZOR!!! sú nové zákony, netreba čakať na koniec fixácie, treba ísť do banky a vypýtať si ponuku od nich. Teraz aj bez toho aby končila fixácia zmenia úroky!!! Iba o tom veľa ľudí nevie a samozrejme banky to tiež nemajú v reklamách. 🙂
presne ako pise @dorys su nizke uroky na hypo, aj poplatok za predcasne splatenie mimo fixu klesol z 5% na 1% - takze "pokutu" zaplatite pri uvere napr.50tis e uz nie 2500e ale len 500e, co je fakt riadny rozdiel, a plus nizsi urok a splatka ... fakt sa teraz oplati riesit
a niektoré banky ani poplatok nemajú za zníženie úroku - samozrejme ak to bude tá istá banka. Niektoré majú 150,- €, 300,- €, ... ale aj tak sa to oplatí
@janulienocka
vždy si všímaj na ponuke RPMN
nie úrok...to je skutočná cena akú zaplatíš...čiže jednoduchá matematika...RPMN x počet splátok a vyjde ti kde kolko preplatíš