Aký máte úrok na hypotéke?
Ahojte dievcata, mame hypo na 30 rokov, konci nam fixacia po 5 rokoch, takze este nam ostava este 25 rokov a prisla nam ponuka z banky, ze: urok 1,70 + hruba marza banky 0,25, cize spolu urok 1,95. Fixacia 5 rokov.
Ten urok 1,7 je celkom ok, ale ta hruba marza dalsich 0,25%? Zaujimal by ma Vas nazor, ako to mate vy, ci je to ok, alebo vela v dnesnej dobe, ked su uroky inde aj 1,49 (zevraj 😉 ) Vdaka za nazory🙂
Stručné zhrnutie
- Banka môže ponúknuť úrok zložený zo základnej sadzby a hrubej marže (napr. 1,70% + 0,25% = 1,95%), preto treba porovnávať výslednú úrokovú sadzbu, nie len číselne vyjadrený základný úrok.
- Pri rozhodovaní medzi zostaním v banke a refinancovaním je rozhodujúce RPMN a celkové preplatenie vrátane poplatkov za znalecký posudok a vklad do katastra.
- Aktívne vyjednávanie s bankou alebo oslovenie iných bánk či finančného makléra často znižuje úrok (v thread-e uvádzané zníženia napr. z 5,67% na 1,95% alebo ponuky 1,49%), pričom niektoré banky odpúšťajú poplatky alebo vracajú kolok.
Najčastejšie otázky
Q: Ako porovnám skutočnú cenu hypotéky medzi bankami?
A: Porovnajte RPMN, nie len nominálny úrok; ak RPMN nie je v ponuke, vyžiadajte si ho od banky, pretože RPMN ukazuje celkové náklady vrátane poplatkov.
Q: Stojí za to refinancovať hypotéku do inej banky?
A: Refinancovanie môže ušetriť stovky až tisíce eur, ale treba započítať náklady na znalecký posudok a vklad do katastra; niektorí klienti dosiahli nižší úrok bez poplatkov po vyjednávaní v pôvodnej banke.
Q: Aké poplatky mám očakávať pri zmene úroku alebo refinancovaní?
A: Možné poplatky sú znalecký posudok, vklad do katastra (v diskusii spomenutá suma 66 € ako príklad), kolok, sprostredkovateľský poplatok a poplatky banky 150–300 € (niekde tieto poplatky odpustili).
Q: Ako funguje poplatok za predčasné splatenie úveru?
A: V diskusii bolo uvedené, že pokuta za predčasné splatenie mimo fixácie môže byť znížená z 5 % na 1 %, a niektoré banky za zmenu úroku alebo zníženie úroku poplatok vôbec neúčtujú.
Q: Kedy potrebujem nový znalecký posudok pri navýšení hypotéky?
A: Ak je existujúci znalecký posudok starší ako 3 roky, banky zvyčajne požadujú nový znalecký posudok pri navýšení úveru.
Q: Kto mi môže pomôcť pri vyjednávaní nižšieho úroku?
A: Pomôcť môže priamo banka, finančný maklér alebo hypotekárny poradca; v diskusii ponúkali pomoc finanční makléri z Nitry s telefónnym číslom 0908161203 a odkazom na refinančnú kalkulačku financnykompas.sk.
Závery z diskusie
Zhoda
- RPMN je rozhodujúce pri porovnávaní ponúk a treba ho žiadať, ak ho banka neuvádza.
- Vyjednávanie s bankou alebo žiadosť o konkurenčnú ponuku často vedie k zníženiu úroku.
- Pri rozhodovaní o refinancovaní treba vždy prepočítať úsporu proti nákladom na znalecký posudok a vklad do katastra.
Sporné názory
- Zostať v rovnakej banke kvôli administratívnym poplatkom versus okamžite refinancovať a ušetriť na úroku.
- Niektorí uvádzali ponuky extrémne nízkych úrokov (0% alebo 0,05% pri zamestnaneckých zľavách), zatiaľ čo iní považujú takéto ponuky za výnimočné a neškálovateľné pre bežných klientov.
Otvorené otázky
- Ktoré konkrétne banky a pre aké klientské profily momentálne poskytujú najnižšie reálne RPMN?
- V akých prípadoch banky trvalo odpúšťajú poplatky za zmenu úroku a kedy si ich vyhradzujú?
- Ako presne porovnávať ponuky s rôznymi skrytými podmienkami (poistenie úveru, vrátenie kolku, vratky pri predaji nehnuteľnosti)?
Spomenuté značky a firmy
csob, VUB, UniCredit, PSS, Slovenska sporitelna, Oberbank, financnykompas.sk
Spomenuté produkty a metódy
RPMN, fixácia, refinancovanie, predčasné splatenie, znalecký posudok, vklad do katastra, poistenie úveru, sprostredkovateľský poplatok, kolok, ŠPM, refinančná kalkulačka
Miesta a osoby
Nitra
@denissa007 ja tiez teraz riesim VUB, fix mi konci v oktobri, uz teraz som sa bola informovat tak z 3,99 mi davaju 1,49 ale za podmienky fixu na 3 roky a zaroven pokuta 144 eur a dalsia podmienka ze ak by som chcel a predat byt pocas tych troch rokov, tak musim vratit rozdiel medzi urokom 1,49 a 2,49 ktory mi vychadza mesacne, co je zhruba 23 eur a vynasobit poctom mesiacov od podpisu zmluvy.
tak sama neviem, asi pockam na list do augusta kde mi oznamia novu sadzbu a budem vyjednavat.
Baby za mesiac mi končí refix. ponúkli mi rovnaký úrok ako som mala naposledy lebo nižší sa už nedá (máme ŠPM) takže úrok na 2 roky je 0,05% ale v banke mi poradil nech si dám teraz fix na 1 rok lebo o rok keď mi skončí ŠPM, budem si môcť vyjednať lepší úrok (teraz keby nemám ŠPM by mi dali 2,05% ako zamestnancovi banky čo je aj tak stále moc vysoký úrok na 2roky) Lenže mne sa ten fix na jeden rok zdá stále dosť vysoký 1,15%
pohrávam sa s myšlienkou nechať si ten minimálny úrok na 2 roky a o rok keď mi navýšia úrok po skončení ŠPM, tak jednať pod hrozbou odchodu do inej banky.. či nie?
@bublinka127 urcite pockaj co navrhnu, vzdy sa da jednat aj my sme skusali v csob, ale vub vysla lepsie
@jajka257 veru dali, mne to bolo az smiesne. Uz si nepamatam aky som mala urok ale dali mi ponuku, ak ostanem u nich ze mi znizia o urcite percenta urok. Tieto percenta boli vyssie ako moj urok, cize sme sli este nizsie ako nula 🙂 nakoniec teda vravim ok, ale zrusim osobny ucet a splatku budem posielat z ineho uctu. Tam mi pripisali sto eur ako vernemu klientovi, pokial si necham ucet 🙂 je to haluz riadna. Hypoteku som vycistila necely rok po tom, mala som len 15k pozicanych.
Vsetko som riesila telefonicky
@lubina notak ono to nemusí byť práve slovenská sporitelna ... som také riešil aj v inej banke
😀
@lubina aha no tak neviem ak máte záujem niečo riešiť tak sa nakontatujme a dohodneme sa na stretnutí. toto nie je taká vec aby sme sa o tom bavili takto 😀
@jancisvitok nie, nechceme teraz nic menit, sme spokojni s tym ako to je. Dakujem
V poriadku keby náhodou ste niečo potrebovala som pripravený Vám pomôcť ..,
S pozdravom Svitok
1.55% v Oberbank na 4r. fix...mali sme aj ponuku 1.49%, resp aj nizse s nejakymi nezmyselnymi poistkami v UNI, ale ostali sme v oberbank, kedze pri nasom uvere je rozdiel 0.06% p.a. tak mala suma ze sa neoplati menit aj ked momentalne su poplatky za zmenu banky pri vyroci fixu vacsinou len 66E za vklad do katastra...
Ak ma niekto v dnesnej dobe urok na hypo viac ako 2,5% tak vyhadzuje peniaze von oknom...resp patri do velmi uzkej skupiny ludi ktori vdaka exekuciam/novym dlhom/vyraznemu znizeniu prijmu atd. novu hypo nedostanu
@jajka257 jaj, tak záporný úrok si neviem predstaviť vôbec. a neviem aká banka by na to pristúpila. možno....fakt možno by to mohla urobiť na jednom produkte u korporátneho klienta ale na ostatných jeho produktoch by sa trošku nabalila ... aby vyrovnala stratu.... no neviem, o tom som ešte nepočula. rada by som to videla na vlastné oči 😀
Dobrý deň ak mate záujem nezáväzne nas kontaktujte sme finančný makléri z Nitri (teda ak ste z okolia nr) a veľmi radi Vám pomôže znížiť úrok,,, v rámci možnosti
Dobrý deň som finančný maklér so znížením úroku Vám viem pomôct ak ste z okolia Nitry nezáväzne ma kontaktujte veľmi radi Vám pomôžeme 0908161203
@dorys ja som požiadala o prehodnotenie uveru mimo fixácie...mne napr. poplatok odpustili, csob má 150 eur...ale treba s nimi vyjednávať, dá sa takže mne znížili z 5,67 na 1,95, bez poplatku...tak samozrejme v tomto prípade sa mi neoplatí refinancovať...