Aký potrebujeme príjem, keď chceme hypotéku 95 000 eur?
Ahojte, vie mi niekto poradiť, ja nastupujem na materskú. 412€+60€+120€ (predtým len na dohodu) muž zarába vyše 1000€. Koľko by sme potrebovali mať príjem aby nám dali hypo 95 tisic? Teraz bývame v dvojgeneračnom no radi by sme šli sami. Ďakujeme
Stručné zhrnutie
- Požiadavky bánk na overiteľný čistý príjem pre hypotéku 95 000 € sa v diskusii výrazne líšili; uvádzané odhady sa pohybovali približne od 1 400 € do 1 900 € mesačne v čistom v závislosti od banky a ďalších záväzkov.
- Banky rôzne pristupujú k zaratávaniu príspevkov pre rodičov; väčšina uvádza, že materskú/rodičovský príspevok nemusí uznať, niektoré banky však podľa diskusie počítajú rodičovský príspevok alebo rodinné prídavky (spomenuté CSOB, PSS).
- Banky zvyčajne limitujú výšku úveru LTV na približne 80 % z hodnoty nehnuteľnosti a pri nižšom uznanom príjme môže byť schválená suma výrazne nižšia (v diskusii spomínané sumy 65 000–70 000 € alebo okolo 100 000 € pri špecifických podmienkach).
Najčastejšie otázky
Q: Koľko čistého príjmu potrebujem na hypotéku 95 000 €?
A: V diskusii boli uvedené odhady medzi približne 1 400 € (uviedol odhad) a 1 800–1 900 € čistého mesačne; konkrétne boli spomenuté sumy ~1 400 € (odhad) a 1 800–1 900 € (odhad pre rodinu s dieťaťom).
Q: Ráta banka materskú alebo rodičovský príspevok ako príjem pre hypotéku?
A: Banky sa líšia: väčšina respondentov uviedla, že materskú banky často nezarátavajú, ale niektoré banky podľa diskusie počítajú rodičovský príspevok (rodičák) alebo rodinné prídavky; konkrétna prax závisí od banky.
Q: Ako banky overujú príjem pri žiadosti o hypotéku?
A: Banky podľa diskusie overujú odvody cez Sociálnu poisťovňu a vyžadujú potvrdenia o príjme za predchádzajúci rok; PSS konkrétne uviedla, že sa zaujíma o skutočné sumy prichádzajúce na účet.
Q: Môžem získať hypotekárny úver na 90–95 % ceny bez vlastných úspor?
A: V diskusii sa uvádzalo, že banky zvyčajne poskytujú max. 80 % LTV; ako riešenie bolo spomenuté kombinované financovanie cez stavebný úver a postupné uvoľňovanie prostriedkov po zapise stavby do katastra.
Q: Môžem získať hypotéku ešte pred nástupom na materskú?
A: Áno, v diskusii sa odporúčalo riešiť schválenie úveru pred nástupom na materskú, pretože banka potom posudzuje aktuálny príjem pred nástupom na materskú.
Q: Aký reálny výsledok môžem očakávať pri príjme muža ~1 000 € a matky na rodičovskej?
A: Respondenti uviedli praktické príklady: jeden prípad schválenia približne 70 000 € pri príjme okolo 1 000 €, iný prípad uviedol PSS, kde pri manželovom príjme 1 100 € a existujúcich sporiacich zmluvách predbežne vypočítali cez 100 000 € (s poznámkou o špecifických podmienkach a zaistení).
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky majú rozdielne podmienky; preto je potrebné porovnávať ponuky viacerých bánk pri žiadosti o hypotéku.
- Materská/rodičovský príspevok sa v praxi často nezaráta ako plnohodnotný príjem, banky si obyčajne overujú odvody v Sociálnej poisťovni.
- Banky bežne limitujú úver približne na 80 % hodnoty nehnuteľnosti podľa znaleckého posudku.
Sporné názory
- Niektoré banky podľa časti respondentov rátajú rodičovský príspevok alebo rodinné prídavky; iní tvrdia, že materskú väčšinou nezarátajú.
- Jeden názor tvrdí, že pri manželovom príjme okolo 1 100 € sa dá získať nad 100 000 € (podľa finančnej poradkyne), proti tomu stoja praktické odhady väčšiny respondentov, ktoré hovoria o cca 65 000–70 000 €.
Otvorené otázky
- Ktorá konkrétna banka a za akých presných podmienok uzná materskú alebo rodičovský príspevok ako uznateľný príjem?
- Aký presný overiteľný mesačný príjem požaduje každá banka pri žiadosti o 95 000 € pri rôznych LTV?
- Ako presne banky započítavajú daňový bonus a príplatky (nočné, víkendy) pri overovaní príjmov?
Spomenuté značky a firmy
PSS, SPP, csob, Sociálna poisťovňa, katastr
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, stavebný úver, refinancovanie, materská, rodičovský príspevok (rodičák), rodinné prídavky, daňový bonus, overovanie príjmu cez Sociálnu poisťovňu, LTV ~80 %, znalecký posudok, 5‑ročný fix, splátka 450 € (príklad), postupné uvoľňovanie prostriedkov po zapise stavby do katastra
Miesta a osoby
žiadne
My sme teraz brali, resp.riesili sme to už od decembra 2022, len v marci sme to konečne dotiahli kvôli katastru. Ja na rodicaku, manžel príjem okolo 1000 a vyšlo nám hypotéka 70 tis len tak tak.
Skus sa popytat v bankach, ale standardne materska nie je uznavana ako prijem v kontexte hypoteky (iba rodicak) cize tvoj prijem je z pohladu banky 0 a z manzelovho cisteho prijmu sa odpocitava este aj “dieta”. 95 tisic vam s takym prijmom urcote nedaju.
na 95tisíc potrebujete mať v súčasnosti v čistom cca 1800- 1900 eur ak máte aj dieťa
Mne nedavno predbezne ratali rodicak /materska a ani pridavky na dieta sa nerataju/ a muzovi prijem 1100... mame 2 deti a nemame ziaden iny uver ani nic na splatky a vyslo nieco cez 100 000 v PSS, mame tam existujuce zmluvy na sporenie... splatka 450eur bez poistenia.
Materskú rátať nebudú. Niektoré banky rátajú rodicak (412 eur), aspoň mne to tak povedali v banke, keď som sa bola pýtať či by sa len dal navýšiť úver, ak dopíšu manžela ako dlžníka naň.
Kedy nastupuje na materskú? Ak by si stihla vybaviť a banka by vám schválila uver ešte pred nástupom na materskú tak by ste obišli lepšie, inak berú do úvahy rodičak plus csob berie asi aj rodinné prídavky... Rátaj max 80% z ceny nehnuteľností, na 90% nemáte príjmy, takže vlastná hotovosť by bola fajn...
odkiaľ ste? ja mám sama ako samoživiteľka 1100€ aj s daňovým bonusom v čistom, mám kamarátku ktorý robí takéto úvery a povedala že mi dajú 120 000€
@riamia91 No tak to bolo asi len ozaj priebezne 🤷 nemyslim si, ze toto by vam na schvalovani preslo.
@puertorico to by si splacala 50 rokov? 😃 Toto neexistuje, ze ti pri takej sume pozicaju.
@babulkomale jaj, oni maju už asi 10 deti, tak to sa im tie bonusy nazbierajú 😂
@mamula20 prosím... prosím ....prosím neraď tu ľuďom s financiami.🤦♀️🤦♀️🤦♀️
@lindusss2016 nehadam sa... bolo to nieco okolo 115000 a povedala nam, ze 100 000 nam isto schvalia hned, je to moja dlhorocna poradkyna v SPP, ale je pravda, ze je to aj so zalozenim pozemku. Cize za nou mame prist, ked nam daju stavebne povolenie... a financovat sa to bude tak, ze najprv nam daju hodnotu pozemku, vytiahneme aspon mury na 1m a ked sa to zapise do katastra ako stavba, potom uvolnia dalsie peniaze atd... takze ideme riesit tie omacky pred tym a potom uvidime.
@mima1608
Hypoteka sa neda navysit... jedine teda refinancovanim za novych podmienok, oni potom preratavaju, co sa oplati to urobit tym refinancovanim alebo bude nizsia splatka pri 2 hypotekach. Povodna + nova.
@mamula20
Ked ziadas o uver/hypo, davas do prace potvrdit, prijem za minuly rok a ten potom odnesies do banky /konkretne pss/. Tam mas alebo nemas zaratany bonus. Aspon teda PSS sa zaujima o vyslovene sumy, ktora mesacne prichadza na ucet, ak ma dany clovek bonus preplacany mesacne, tak s nim rata.
@babulkomale čistý príjem mam mesačne vyšší ako hruby, z ktorého idú odvody... lebo príplatky za nočné, víkendy, ošatné, stravné...
Ako to je s daňovým bonusom na dieťa? Ak mám mesačne +280€ daňové bonusy na 2 deti, ráta sa aj to do čistého príjmu? Keďže banka si overuje príjem cez odvody do SP, tam daňové bonusy asi nefigurujú.
No to ti neporadi nikto, kazda banka ma ine podmienky, treba to zistovat. Ale z tohto prijmu budete radi, ked vam pozicaju 65 000 podla mna