Beznádej 26-ročnej ohľadom bývania
Vlastne ani neviem, čo som týmto príspevkom chcela povedať, asi sa len potrebujem vyrozprávať.
Mám 26 rokov a som dievča, ktoré je aktuálne samé a veľmi ma trápi, že pravdepodobne nikdy v živote nebudem mať "normálne" vlastné bývanie. Som dva roky po vysokej škole. Už počas VŠ som brigádovala a odkladala si peniaze. Hneď ako som dokončila školu som sa zamestnala. Chvíľu (pár mesiacov) som bývala u rodičov a šetrila. Potom sa našim narodilo druhé dieťa a tak (dosť netaktne) mi povedali, že mám odísť. Teraz bývam v zdieľanom podnájme v Bratislave. Snažím sa šetriť kde sa dá. Som introvertný typ, nechodím piť, moc toho nenakupujem, som skôr na športové aktivity. Proste nemám pocit, že rozhadzujem peniaze. Darí sa mi mesačne odložiť asi 60% mojej výplaty. Bohužial.. To nestačí. Dokopy mám aktuálne odložených nejakých 7 tisíc eur. Na vlastné bývanie potrebujem 20% z vlastných zdrojov. Kým našetrím dosť peňazí ceny už zas budú niekde inde. Ak budem tak ako doteraz šetriť každý cent tak možno za nejaké roky našetrím na garsonku niekde na kraji mesta. Mrzí ma len, že pravdepodobne nikdy nebudem mať na to kúpiť si niečo, čo má viac ako jednu izbu.
Viem, že sú ľudia, ktorí sa majú horšie ako ja, ženy, ktoré ostali samé, ľudia s horšou prácou ako mám ja. Som z toho len smutná. Nechcem tu začať diskusiu "kto to mal horšie", každý sme mali nejaký prekážky, len by som si veľmi želala aby dnes aj mladí ľudia dostali možnosť zadovážiť si dôstojné bývanie.
Stručné zhrnutie
- Cena garzónok v Bratislave sa podľa prieskumu v diskusii pohybuje okolo 120 000 € za ~30 m2, z čoho 20% vlastných zdrojov znamená približne 24 000 €.
- Banky bežne požadujú 20% vlastné zdroje na hypotéku, ale diskutujúci opisovali možnosť dofinancovať zvyšok spotrebným úverom (krátka splatnosť ~8 rokov) a neskôr refinancovať do hypotéky.
- Reálne alternatívy sú kúpa menšieho bytu v satelite alebo v menšom meste (Príklady v diskusii: Partizánske 1i ≈ 50 000 €, Malacky, Pezinok, Šamorín) alebo kúpa investičnej nehnuteľnosti na prenájom, prípadne vyhľadanie lepšie plateného zamestnania alebo práce v zahraničí.
Najčastejšie otázky
Q: Aké sú typické ceny garzónok v Bratislave a koľko treba mať vlastných zdrojov?
A: Diskusné prieskumy uviedli ceny garzónok približne 120 000 € za ~30 m2; pri 20% vlastných zdrojov to znamená ~24 000 €.
Q: Koľko hypotéky môže získať osoba s čistým príjmom 1 200 € mesačne?
A: V diskusii sa uvádzalo, že pri čistom príjme 1 200 € banka môže poskytnúť približne 83 000 € (orientačný údaj; konečné číslo určí banka po posúdení výdavkov).
Q: Dá sa 20% vlastných zdrojov nahradiť spotrebným úverom?
A: Diskutujúci uvádzali, že je možné dofinancovať chýbajúcich 20% spotrebným úverom so splatnosťou cca 8 rokov a po 2–3 rokoch ho refinancovať do hypotéky; výsledná splátka však bude vyššia.
Q: Kde hľadať lacnejšie byty s dobrou dostupnosťou do Bratislavy bez auta?
A: V diskusii sa spomínali Malacky, Pezinok, Šamorín a menšie mestá; konkrétne bolo uvedené, že z Malaciek sa do Bratislavy dá doísť vlakom približne za 30 minút.
Q: Aké alternatívy k nákupu "do vlastného" ponúka diskusia?
A: Navrhované alternatívy zahŕňali kúpu menšieho bytu a jeho prenájom ako investíciu, použitie stavebného sporenia (PSS), pravidelné investovanie do ETF (S&P 500, S&P 600 boli spomenuté) a zvýšenie príjmu prácou v zahraničí alebo zmenou zamestnania.
Q: Ktoré finančné inštitúcie a portály sa v diskusii spomínali pri hľadaní informácií a cien nehnuteľností?
A: Spomínané boli SLSP (hypokalkulačka), PSS (Prvá stavebná sporiteľňa), ČSOB, mBank, UniCredit, portály nehnutelnosti.sk, Bazoš a Topreality.
Závery z diskusie
Zhoda
- Je ťažké zaobstarať si samostatné dvojizbové bývanie v Bratislave na začiatku kariéry bez pomoci alebo výrazného zvýšenia príjmu; preto sa odporúča začať malým bytom alebo zvážiť iné lokality.
Sporné názory
- Možnosť zafinancovať chýbajúcich 20% spotrebným úverom: niektorí diskutujúci označovali spotrebák za reálne riešenie s následným refinancovaním, iní upozorňovali na zvýšené riziko a vyššie splátky.
- Zapojenie rodičov ako spoluručiteľa: niektorí odporúčali ručenie rodičovskou nehnuteľnosťou na zvýšenie úveru; iní upozorňovali na rodinné riziká a konflikt pri ručení majetkom.
Otvorené otázky
- Ktorý konkrétny bankový produkt a aká kombinácia hypotéky + spotrebného úveru bude najvýhodnejšia pri čistom príjme 1 200 € a vlastných úsporách 17 000 €?
- Dosahuje kúpa menšieho bytu do prenájmu skutočne rýchle zhodnotenie kapitálu v súčasnom trhovom prostredí a ktoré banky akceptujú aký pomer nájomného pri posudzovaní úveru?
- Ktoré lokality s dobrou vlakovou dostupnosťou do Bratislavy majú dlhodobo stabilné ceny vhodné na kúpu prvého bytu?
Spomenuté značky a firmy
SLSP (Slovenská sporiteľňa), PSS (Prvá stavebná sporiteľňa), ČSOB, mBank, UniCredit, nehnutelnosti.sk, Bazoš, Topreality, Interactive Brokers, aplikácia Munch
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, spotrebný úver, stavebné sporenie, stavebný úver PSS, hypokalkulačka SLSP, ETF, S&P 500, S&P 600, termínovaný vklad, štátne dlhopisy, refinancovanie hypotéky, spoluručiteľ, ručenie inou nehnuteľnosťou, americká hypotéka, daň z prenájmu, odpisy, prenájom nehnuteľnosti, investovanie do nehnuteľností
Miesta a osoby
Bratislava, Rybníčná, Ružinov, Petržalka, Podunajské Biskupice, Vajnory, Bory, Devínska Nová Ves, Dubravka, Malacky, Pezinok, Partizánske, Skalica, Modra, Dolany, Šamorín, Košice, Slovnaft, Kollár
Nerozmyslala si nad brigadou v zahranici? Napr gastro, ubytko ti daju, najest ti daju, 1000-1500 mesacne odlozis bokom.
Mam par spoluziaciek ktore byvaju na urovni v BA, ale proste maju bohatych milencov 🙂 Sami by na to nikdy nenasetrili. Hold kazdy sa vynajde.
Ja ti radím nájsť si partnera... Necháp ma prosím zle, nenavrhujem ti žiadne "zlatopkopectvo", lebo je na prvý pohľad zjavné, že si hrdá a inteligentná mladá žena. Skôr chcem naznačiť, že podobné ťažkosti riešia aj mladí muži v podobnej situácii. Jednoducho chcem len povedať, že "ve dvou se to tahne líp!" Jednoznačne. A platí to v každej oblasti, každý človek potrebuje nejakú oporu...