Budem mať nárok na dom, keď nie sme manželia?

Stručné zhrnutie

• Zápis osoby do kúpnej zmluvy a do listu vlastníctva (LV) ako spoluvlastníka zabezpečí právny nárok na kúpený dom aj v prípade, že partner žiada hypotéku sám.
• Banky často požadujú doplnkové zabezpečenie pri kúpnej cene, ktorú samotný kupovaný dom nepokrýva; podľa diskusie banka bežne poskytne maximálne 80% z hodnoty kúpnej ceny.
• Ako alternatívy k ručeniu mamkiným bytom sa v diskusii uvádzali: brať hypotéku obaja ako spolužiadatelia a byť zapísaní ako spoluvlastníci, hľadať lacnejšiu nehnuteľnosť, použiť krátkodobý spotrebný úver (príklad navrhnutý: 3 000 €) alebo právne ošetriť riziká zmluvou u notára.

Najčastejšie otázky

Q: Ako získať právny nárok na dom, keď nie ste manželia?
A: Musíte byť uvedená ako kupujúci v kúpnej zmluve a zapísaná v liste vlastníctva (LV) v katastri ako spoluvlastník; len tak budete mať právny podiel na dome.

Q: Môžem byť v úvere a zároveň byť na materskej?
A: Áno; v diskusii viaceré ženy uviedli, že boli zapísané v hypotekárnej zmluve alebo ako spoludlžníčky počas materskej, pričom banka posudzuje žiadateľa aj so spoludlžníkom.

Q: Môže banka požadovať, aby bol založený byt, ktorý vlastní moja mama?
A: Áno, banka môže požadovať založenie ďalšej nehnuteľnosti ako zabezpečenie, ale súhlas majiteľa (napr. matky) je nevyhnutný; založenie cudzej nehnuteľnosti si banky a podmienky riešia individuálne.

Q: Dá sa ručiť nehnuteľnosťou, ktorá je už zaťažená hypotekou?
A: Z diskusie: niektorí tvrdili, že preplatenejšia nehnuteľnosť s vyššou hodnotou môže niesť viacero záložných práv v jednej banke, iní uvádzali, že raz založenú nehnuteľnosť nemožno opäť použiť bez splnenia podmienok; treba overiť podmienky konkrétnej banky.

Q: Zníži mi materská schopnosť získať hypoteku, ak budem spoludlžníčkou?
A: Podľa skúseností v diskusii banka akceptuje spoludlžníka na materskej, pričom bonitu primárne posudzuje žiadateľ; konkrétne podmienky závisia od banky.

Q: Koľko musí ručenie pokryť pri žiadosti o väčšiu hypotéku?
A: V diskusii zaznelo tvrdenie, že ručenie často musí byť približne 1,4‑násobkom výšky požadovanej hypotéky; toto číslo však môže byť orientačné a líši sa podľa banky.

Q: Aký krátkodobý krok môže pomôcť získať peniaze na doplatok?
A: Navrhované riešenie v diskusii bolo vziať krátkodobý spotrebný úver (konkrétny príklad: 3 000 €) a následne vyplatiť existujúcu hypotéku, aby sa uvoľnilo ručenie bytom.

Q: Koľko dá banka na kúpu domu v pomere k jeho cene?
A: Podľa jedného príspevku banka poskytne najviac približne 80% z hodnoty kúpnej ceny.

Závery z diskusie

Zhoda

• Byť zapísaná v kúpnej zmluve a v liste vlastníctva (LV) ako spoluvlastník je podmienka na právny nárok na dom.
• Ručiť cudzím bytom (napr. bytom rodiča) je v diskusii považované za vysoké riziko pre ručiaceho a rodinu.
• Je možné byť spoludlžníkom alebo spoluvlastníkom aj počas materskej; viaceré reálne skúsenosti to potvrdzujú.

Sporné názory

• Zda sa pri založení cudzej nehnuteľnosti automaticky zvýši úrok: niektoré tvrdenia hovoria, že áno (vyšší úrok pri založení cudzích nehnuteľností), iné skúsenosti uvádzajú, že klienti nemali vyšší úrok.
• Zda je možné znova založiť už raz zaťažený byt: jedna línia argumentovala, že nemožno znova založiť byt, ktorý už je založený do maximálnej výšky hypotéky; druhá línia uviedla, že pri vysokej hodnote nehnuteľnosti a v tej istej banke môže byť na nehnuteľnosti viacero záložných práv.

Otvorené otázky

• Ktoré konkrétne banky majú v praxi rozdielne podmienky v úroku pri založení cudzej nehnuteľnosti?
• Ako presne banky počítajú požadovanú výšku ručenia (napr. použitie 1,4‑násobku) v konkrétnych prípadoch?
• Aké právne záruky (notárske zmluvy, zmluvy o vyporiadaní) sú najefektívnejšie pri ochrane nespoločne sobášenej partnerky a detí v prípade rozchodu alebo neplatenia?

Spomenuté značky a firmy

NBS, katastrálny úrad, notár, banka

Spomenuté produkty a metódy

hypotéka, kúpna zmluva, zápis do listu vlastníctva (LV), ručenie bytom, založenie cudzej nehnuteľnosti, prefinancovanie hypotéky, prenesenie hypotéky, spoludlžník, spoluvlastník, spotrebný úver 3 000 €, LTV 80% (banka poskytne max. 80% z hodnoty kúpnej ceny), ručenie cca 1,4‑násobkom

Miesta a osoby

žiadne