Budete riešiť zmenu fixu na hyptékach?

Stručné zhrnutie

• Rozhodovanie o zmene fixácie hypotéky sa zvyčajne rieši výberom dĺžky fixu (3, 5, 7, 10, 20 rokov) a porovnaním aktuálnej ponuky úrokov (v diskusii spomenuté úroky 0,5%, 0,6%, 0,8%, 1,35%, 1,6%, 1,9% a odhadované scenáre až 7%).
• V diskusii sa identifikujú dve hlavné stratégie: refinancovať čo najskôr a zafixovať dlhšie (niektorí refinancovali v decembri 2021 – marec 2022) alebo počkať do konca existujúcej fixácie, ak zostáva 1–3 roky.
• Banky pri posudzovaní hypoték používajú 2% stress test a pri skoršom refinancovaní sa môže uplatniť poplatok za predčasné refinancovanie.

Najčastejšie otázky

Q: Kedy je výhodné zmeniť alebo predĺžiť fixáciu hypotéky na 5–10 rokov?
A: Ak zostáva len rok-dva do konca fixu, viacerí odporúčajú sledovať vývoj a počkať; ak chce niekto zafixovať nízky úrok dlhodobo, v diskusii niektorí predĺžili fix na 5–7 rokov s úrokmi v rozmedzí cca 0,6%–1,6%.

Q: Aké konkrétne úroky a dĺžky fixácie účastníci diskusie získali?
A: V diskusii boli uvedené príklady: 7 rokov pri úroku 0,6%, 5 rokov pri úroku 0,8%, refinancovanie na 7 rokov pri 1,60%, ponuka 1,9% pri 3‑ročnom fixe a existujúci úrok 0,5% pri zostávajúcej nízkej splátke.

Q: Môžem refinancovať hypotéku kedykoľvek pred koncom fixácie?
A: Áno; v diskusii sa uvádza, že refinancovať sa dá kedykoľvek, pričom treba počítať s možným poplatkom za skoršie refinancovanie.

Q: Čo znamená stress test pri hypotéke?
A: Diskusia uvádza, že banky používajú 2% stress test pri posudzovaní schopnosti klienta splácať hypotéku.

Q: Aké sú riziká predčasného refinancovania?
A: V diskusii sa spomenul poplatok za skorší refinanc a riziko, že pri rastúcich úrokoch (príkladne spomínané 7%) sa splátka môže výrazne zvýšiť až zdvojnásobiť.

Q: Kde hľadať aktuálne bankové kampane a krátkodobé ponuky?
A: V diskusii sa ako príklad spomínala Prima banka s kampanou na úrok 1,9% pri 3‑ročnom fixe s termínmi okolo 9.9/10.9 a tiež skúsenosť s vybavovaním cez csob, kde sa proces spomalil kvôli znalecovi.

Závery z diskusie

Zhoda

• Rozhodnutie meniť fixáciu závisí hlavne od zostávajúceho času do konca fixu, výšky zostatku úveru a schopnosti zniesť vyššiu splátku.

Sporné názory

• Možnosť A: Zafixovať teraz na 5–10 rokov, aby sa zabezpečil nízky úrok dlhodobo (niekoľko diskutujúcich tak urobilo).
• Možnosť B: Počkať do konca existujúcej fixácie, ak zostáva 1–3 roky, a sledovať trh (mnohí diskutujúci odporúčali toto).

Otvorené otázky

• Budú úrokové sadzby ďalej rásť alebo sa v budúcnosti znížia na úroveň, ktorá by odôvodnila čakanie?
• Pokračujú kratkodobé bankové kampane po zmene termínov (v diskusii spomenuté dátumy 9.9/10.9 u Prima banky)?

Spomenuté značky a firmy

Prima banka, csob, ltt

Spomenuté produkty a metódy

fix na 3 roky, fix na 5 rokov, fix na 7 rokov, fix na 10 rokov, fix na 20 rokov, úrok 0,5%, úrok 0,6%, úrok 0,8%, úrok 1,19%, úrok 1,35%, úrok 1,60%, úrok 1,9%, úrok 7%, 0,79%, stress test 2%, hypotéka pre mladých, refinancovanie, predčasné refinancovanie (poplatok), mimoriadna splátka

Miesta a osoby

Ukrajina