Dôchodkovy fond Allianz
Ahojte, dostala som list z Allianz koľko mám našetrené na dôchodkovom fonde. Ja sa v tom vôbec nevyznám čo tam všetko píšu. Ak by ste mi vedeli poradiť ohľadom tohto, čo mi vyrátali mala by som dostať 159 eur dôchodok ak sa dožijem dôchodku, to je strašne málo. Vôbec tomu nechápem.
Stručné zhrnutie
- Do dôchodkového systému sa z hrubej mzdy odvádza 18 %; z toho ide 12,5 % do prvého piliera a 5,5 % do druhého piliera, takže z II. piliera nemožno očakávať veľkú časť budúceho dôchodku.
- Výpis z dôchodkového fondu ukazuje nasporenú sumu, ktorá sa použije na výpočet mesačného dôchodku alebo môže podliehať programovému výberu (jednorazovej výplate) za podmienky, že súčet dôchodkových dávok je vyšší ako referenčná suma; referenčná suma pre rok 2023 je 521,3 €.
- Mladším sporiteľom diskusia odporúča byť v PIS/negarantovaných (akciových alebo indexových) fondoch pre vyšší výnos, zatiaľ čo garantované/dlhopisové fondy majú historicky nižšie zhodnotenie; 3. pilier bez prispeku zamestnávateľa bol v diskusii kritizovaný pre vysoké poplatky.
Najčastejšie otázky
Q: Ako sa delia odvody medzi 1. a 2. pilierom?
A: Odvody na dôchodkové poistenie sú podľa diskusie 18 % z vymeriavacieho základu; v roku zmien ide 12,5 % do 1. piliera a 5,5 % do 2. piliera.
Q: Môžem si v II. pilieri vybrať nasporené jednorazovo?
A: Programový výber (jednorazová výplata) z II. piliera je možný formou dohody so správcovskou spoločnosťou za podmienky, že súčet dôchodkových dávok vyplácaných sporiteľovi je vyšší ako referenčná suma; referenčná suma pre rok 2023 je 521,3 €.
Q: Obmedzili jednorazové výplaty z II. piliera novelou od 1.1.2024?
A: V diskusii bola uvedená informácia, že novela platná od 1.1.2024 umožní jednorazový výber iba z polovice sumy určenej na výplatu dôchodku z II. piliera; táto informácia bola v diskusii spomínaná a odporúča sa ju overiť u DSS alebo právnika.
Q: Čo je PIS a ako sa doň dostanem?
A: PIS (predvolená investičná stratégia) presúva prostriedky do negarantovaných fondov; v diskusii sa uvádza, že existujú tri skupiny sporiteľov a pre dve z nich prechod do PIS prebieha automaticky, pričom na výpise od DSS musí byť uvedené, či je potrebné potvrdenie.
Q: Aký má dopad, keď mám peniaze v garantovaných/dlhopisových fondoch?
A: V diskusii je konzistentné tvrdenie, že garantované a dlhopisové fondy majú nižšie zhodnotenie, zatiaľ čo akciové alebo indexové fondy historicky prinášajú vyšší výnos, čo je výhodnejšie pre mladších sporiteľov.
Q: Má zmysel sporiť v 3. pilieri, keď mi zamestnávateľ neprispieva?
A: V diskusii sa spomína, že v 3. pilieri je možné si odpočítať 180 € z daňového základu, ale viacero účastníkov upozornilo, že bez príspevku zamestnávateľa sú poplatky v 3. pilieri často vysoké a môže byť nevýhodný.
Q: Ako zmeniť fond, ak mám nasporené v konzervatívnom fonde?
A: Poučenie z diskusie: kontaktovať dôchodkovú správcovskú spoločnosť (DSS) a overiť možnosť prechodu do rastového/PIS fondu; v jednom príspevku bol uvedený telefón 0950 381 388 ako kontakt pre zmenu z konzervatívneho fondu.
Závery z diskusie
Zhoda
- Do II. piliera ide len 5,5 % z odvodov na dôchodkové poistenie, takže II. pilier tvorí menšiu časť budúceho dôchodku.
- Mladším sporiteľom sa odporúča byť v PIS alebo akciových/indexových fondoch pre potenciálne vyšší výnos.
- Programový výber z II. piliera je viazaný na porovnanie dôchodkových dávok s referenčnou sumou; referenčná suma pre rok 2023 je 521,3 €.
Sporné názory
- 3. pilier bez prispevku zamestnávateľa: možnosť odpočtu 180 € z daňového základu verzus tvrdenie, že poplatky robia 3. pilier bez zamestnávateľského prispevku nevýhodným.
- Investičné životné poistenie (IŽP): názor, že IŽP je "totalny nezmysel", verzus pohľad, že je to jedna z možností ak ľudia hľadajú alternatívy.
Otvorené otázky
- Aké sú presné právne podmienky a implementácia obmedzení jednorazových výplat z II. piliera po novelách platných od 1.1.2024?
- Ako sa bude v praxi meniť hodnota nasporenej sumy v DSS pri dlhodobom časovom horizonte (30 a viac rokov) v závislosti od výberu fondu (garantovaný vs akciový)?
Spomenuté značky a firmy
Allianz, Sociálna poisťovňa, Národná banka Slovenska, 5penazi, DSS
Spomenuté produkty a metódy
II. pilier, I. pilier, III. pilier, PIS, garantované fondy, akciové fondy, indexové fondy, dlhopisy, programový výber (jednorazová výplata), investičné životné poistenie (IŽP), referenčná suma 521,3 € (2023), rozdelenie odvodov 18 % (12,5 % do 1. piliera, 5,5 % do 2. piliera), daňový odpočet 180 € pre 3. pilier
Miesta a osoby
žiadne
Preto tam máš, autorka témy, tak málo, lebo to máš v Garantovanych fondoch, uff 🙈 keď ti príde list od DSS, budeš mat napísané či ideš do PIS automaticky alebo musíš požiadať. Odporúčam byť v PIS, mladý človek (povedzme do 45r) by nemal na dlhopisy ani pozerať
@opica_skorica niekto ide do PIS automaticky a niekto nie (aktivni sporitelia) a áno, ti musia potvrdiť.
@opica_skorica záleží od sporiteľa. Sú myslím 3 skupiny a dve idú automaticky
Ked to máte v konzervativnom fonde, tak to zmeňte , malo sa to zhodnocuje. 0950 381 388
"mi vyrátali mala by som dostať 159 eur dôchodok ak sa dožijem dôchodku, to je strašne málo."
"Z dôchodkového poistenia, ktoré tvorí 18 % z hrubej mzdy, sa do II. piliera presúva 5,5 %"
- velku vacsinu budes aj tak dostavat z prveho piliera - kedze tam ide vacsina penazi. A toto z II. piliera budes mat ako prilepsenie k nemu.