Dôchodkovy fond Allianz
Ahojte, dostala som list z Allianz koľko mám našetrené na dôchodkovom fonde. Ja sa v tom vôbec nevyznám čo tam všetko píšu. Ak by ste mi vedeli poradiť ohľadom tohto, čo mi vyrátali mala by som dostať 159 eur dôchodok ak sa dožijem dôchodku, to je strašne málo. Vôbec tomu nechápem.
Stručné zhrnutie
- Do dôchodkového systému sa z hrubej mzdy odvádza 18 %; z toho ide 12,5 % do prvého piliera a 5,5 % do druhého piliera, takže z II. piliera nemožno očakávať veľkú časť budúceho dôchodku.
- Výpis z dôchodkového fondu ukazuje nasporenú sumu, ktorá sa použije na výpočet mesačného dôchodku alebo môže podliehať programovému výberu (jednorazovej výplate) za podmienky, že súčet dôchodkových dávok je vyšší ako referenčná suma; referenčná suma pre rok 2023 je 521,3 €.
- Mladším sporiteľom diskusia odporúča byť v PIS/negarantovaných (akciových alebo indexových) fondoch pre vyšší výnos, zatiaľ čo garantované/dlhopisové fondy majú historicky nižšie zhodnotenie; 3. pilier bez prispeku zamestnávateľa bol v diskusii kritizovaný pre vysoké poplatky.
Najčastejšie otázky
Q: Ako sa delia odvody medzi 1. a 2. pilierom?
A: Odvody na dôchodkové poistenie sú podľa diskusie 18 % z vymeriavacieho základu; v roku zmien ide 12,5 % do 1. piliera a 5,5 % do 2. piliera.
Q: Môžem si v II. pilieri vybrať nasporené jednorazovo?
A: Programový výber (jednorazová výplata) z II. piliera je možný formou dohody so správcovskou spoločnosťou za podmienky, že súčet dôchodkových dávok vyplácaných sporiteľovi je vyšší ako referenčná suma; referenčná suma pre rok 2023 je 521,3 €.
Q: Obmedzili jednorazové výplaty z II. piliera novelou od 1.1.2024?
A: V diskusii bola uvedená informácia, že novela platná od 1.1.2024 umožní jednorazový výber iba z polovice sumy určenej na výplatu dôchodku z II. piliera; táto informácia bola v diskusii spomínaná a odporúča sa ju overiť u DSS alebo právnika.
Q: Čo je PIS a ako sa doň dostanem?
A: PIS (predvolená investičná stratégia) presúva prostriedky do negarantovaných fondov; v diskusii sa uvádza, že existujú tri skupiny sporiteľov a pre dve z nich prechod do PIS prebieha automaticky, pričom na výpise od DSS musí byť uvedené, či je potrebné potvrdenie.
Q: Aký má dopad, keď mám peniaze v garantovaných/dlhopisových fondoch?
A: V diskusii je konzistentné tvrdenie, že garantované a dlhopisové fondy majú nižšie zhodnotenie, zatiaľ čo akciové alebo indexové fondy historicky prinášajú vyšší výnos, čo je výhodnejšie pre mladších sporiteľov.
Q: Má zmysel sporiť v 3. pilieri, keď mi zamestnávateľ neprispieva?
A: V diskusii sa spomína, že v 3. pilieri je možné si odpočítať 180 € z daňového základu, ale viacero účastníkov upozornilo, že bez príspevku zamestnávateľa sú poplatky v 3. pilieri často vysoké a môže byť nevýhodný.
Q: Ako zmeniť fond, ak mám nasporené v konzervatívnom fonde?
A: Poučenie z diskusie: kontaktovať dôchodkovú správcovskú spoločnosť (DSS) a overiť možnosť prechodu do rastového/PIS fondu; v jednom príspevku bol uvedený telefón 0950 381 388 ako kontakt pre zmenu z konzervatívneho fondu.
Závery z diskusie
Zhoda
- Do II. piliera ide len 5,5 % z odvodov na dôchodkové poistenie, takže II. pilier tvorí menšiu časť budúceho dôchodku.
- Mladším sporiteľom sa odporúča byť v PIS alebo akciových/indexových fondoch pre potenciálne vyšší výnos.
- Programový výber z II. piliera je viazaný na porovnanie dôchodkových dávok s referenčnou sumou; referenčná suma pre rok 2023 je 521,3 €.
Sporné názory
- 3. pilier bez prispevku zamestnávateľa: možnosť odpočtu 180 € z daňového základu verzus tvrdenie, že poplatky robia 3. pilier bez zamestnávateľského prispevku nevýhodným.
- Investičné životné poistenie (IŽP): názor, že IŽP je "totalny nezmysel", verzus pohľad, že je to jedna z možností ak ľudia hľadajú alternatívy.
Otvorené otázky
- Aké sú presné právne podmienky a implementácia obmedzení jednorazových výplat z II. piliera po novelách platných od 1.1.2024?
- Ako sa bude v praxi meniť hodnota nasporenej sumy v DSS pri dlhodobom časovom horizonte (30 a viac rokov) v závislosti od výberu fondu (garantovaný vs akciový)?
Spomenuté značky a firmy
Allianz, Sociálna poisťovňa, Národná banka Slovenska, 5penazi, DSS
Spomenuté produkty a metódy
II. pilier, I. pilier, III. pilier, PIS, garantované fondy, akciové fondy, indexové fondy, dlhopisy, programový výber (jednorazová výplata), investičné životné poistenie (IŽP), referenčná suma 521,3 € (2023), rozdelenie odvodov 18 % (12,5 % do 1. piliera, 5,5 % do 2. piliera), daňový odpočet 180 € pre 3. pilier
Miesta a osoby
žiadne
Tak to je este ten lepsi POZITIVNY scenar...Moj je 55E😂 po zapocitani inflacii a pozor ty mas 91E upraveny o inflaciu....
No veď ešte budeš mať niečo zo Sociálnej. A to čo máš tu na výpise je aspoň v pluse. Podľa vývoja situácie to budeš mať z rozmedzí od 118 do 214.
to je len cast dochodku este dostanes zo socialnej poistovne ale teda bud si bola dlhodobo na RD alebo robis za nizku mzdu preto ti to tak vychadza
@loginexistuje Mám 2 deti bola som 6 rokov na RD s nimi, nebol to reťazovy pôrod. Pracujem od 18tky robila som az do materskej aj medzi deťmi som robila. No ešte mám 28 rokov do dôchodku
hej tak to je kombinacia RD a nizkeho prijmu potom
zenam to standardne znizuje vysku dochodku
tak ano fondy su rovnako cca vynosne (podla zamerania ) per spolocnosti minimalne z toho dovodu ak sa nedozijes dochodku nasporene penize sa dedia
Jedna sa o 2 pilier, tzn. Ze tvoje dôchodkové poistenie sa rozloží medzi 1 a 2 pilier. Ty nič navyše neplatíš. Máš 28 rokov do dôchodku, najvyšší čas s tým niečo robiť. Osobne by som šla do progresu a nie do garantu. Ale evidentne v tom máš chaos, takže by som oslovila nejakého finančného špecialistu, ktorý ti to vysvetli.
@loginexistuje Čo tam mám nasporené 5779 eur z toho mi budú platiť dôchodok či ako? Alebo tu sumu mi vyplatia keď pôjdem do dôchodku?
@domiklik Áno je to druhý pilier to mám spravené tuším od 18tky
z toho ti budu platit dochodok plus sa prida cast zo socialnej poistovne ale ta nebude vyssia 😉 vyplatit jednorazovo len ak splnis podmienky s tym velmi nepocitaj
a to si malo odviedla zatial ale este mas pred sebou takmer 30 rokov takze si to nechaj v rastovom fonde a snaz sa mat co najvyssiu mzdu (oficialnu nie na ruku)
@lukino2000 Vyplatiť jednorazovo kedy keď budem mať 64r by mi to vyplatili, nechápem ako si to myslel
@loginexistuje Aké podmienky mám splniť? Mať čo najvyššiu mzdu to není také jednoduché, teraz som sa zamestnala po RD a mám 800 v čistom
Dôchodok budeš mať súčet 1 a 2 piliera, prípadne aj 3 ak ho máš, ale ten teraz nebudem spomínať.
Momentálne je systém nastavený že odvody na dôchodok sú 18% z vymeriavacieho základu. Z týchto 18% ide v tomto roku 12,5% do prvého piliera a 5,5% do druhého.
Pýtaš sa tiež na jednorazovú výplatu. Tá je monetálne nastavená takto :
Programový výber (jedorazová výplata ) sa z II. piliera uskutočňuje formou dohody, v ktorej si sporiteľ s príslušnou dôchodkovou správcovskou spoločnosťou určí mesačnú sumu dôchodku, obdobie vyplácania alebo aj jednorazový výber celej nasporenej sumy príspevkov. Jedinou podmienkou programového výberu pritom je, že súčet súm dôchodkových dávok, ktoré sú vyplácané sporiteľovi, musí byť vyšší ako referenčná suma.
Pre rok 2023 je referenčná hodnota 521,3€
@loginexistuje od 1.5 za zavádza PIS, takže prostriedky bude mať prevedené do indeových fondov. Presun sa neuskutoční iba v prípade že o to požiada DSS.
@martinp288 Tretí pilier nemám, len tento druhý. Pokiaľ viem tretí platí zamestnávateľ a môj zamestnávateľ také neplatí.
A čo si čakala?
Budeš dostávať časť dôchodku z 1. piliera a časť z 2.piliera. hlavne to treba mať všetko v akciových, resp. indexovych fondoch. Ak to máš v dlhopisoch, potom jasné, že máš zhodnotenie naprd.
Ak si nezačne šetriť sama pomimo, nečakaj spolu dokopy z obidvoch viac ako 1/3 svojho platu na dôchodku
Tretí pilier si ani nedávaj
Sú tam veľké poplatky Ak ti neprispieva zamestnávateľ je to najhorší spôsob šetrenia na dôchodok, radšej si zriaď investičný účet a mesačne si tam posielaj, Dá sa už od 20 EUR
V 3 pilieri si môžeš sporiť aj sama, stále tam máš možnosť odrátať si 180€ z daňového základu. , je výhodný hlavne pre ľudí, ktorím prispieva aj zamestnávateľ.
@lavinis sú aj horšie veci ako 3. pilier. Napríklad investičné životné poistenie, alebo investovať cez banku.
@lukino2000 sumu si môžeš dať vyplatiť jednorazovo len ak splnis podmienky a podla novely platnej od 1.1.2024 iba z polovice sumy určenej na výplatu dochodku z 2.piliera. zabudnite na jednorazové výplaty, tie budú obmedzené
@martinp288 tak ako, IŽP je kategoria sama o sebe 😅 ale zas ak to majú ľudia len prejsť radšej tam.
treti pilier bez prispevku zamestnavatela je o nicom mne prispieva 100 € + 20€ to davam ja mesacne
v kazdom pripade mas este dost rokov do dochodku 😉
a k IZP to je totalny nezmysel
pre teba je klucove udrzat sa v zamestnani a ak mas moznost profesneho rastu tak sa vzdelavat a do toho investovat
@lavinis Nečakala som nič, ako som písala nevyznám sa v tomto vôbec čo by bolo lepšie pre mňa. Šetrím si aj pomimo na účte.
@loginexistuje Profesného rastu nemám možnosť a udržať sa v zamestnaní to uvidím po čase.
Pozri stránku 5penazi, to robí Národná banka Slovenska, tam je to pekne vysvetlene.
Do 2.piliera ti ide len 5,5% z odvodov na dôchodkové poistenie, 12,5% ide do 1.piliera, takže logicky do 2.piliera ide menej a teda sa tiež nedá očakávať zázrak z toho...Dôležité je byť teraz v PIS, v predvolebnej investičnej stratégii, kde ti pôjdu peniaze do negarantovanych fondov s vyšším výnosom
3 pilier neplatí zamestnávateľ, ale iba môže do neho prispievať. 3. pilier je tvoje dodatočné sporenie do dôchodku, keď tvoj 2. pilier je nedostatočný, čo aj je. Odporúčam šetriť aj v 3 pilieri.
@martinp288 na liste od doch.spolocnosti je uvedene, ze PIS nie je automaticky, treba im to potvrdit.
Pridám foto