Finax inteligentná peňaženka
Zdravím, zachytila som novy produkt finax peňaženka ako alternatíva k sporiacemu účtu. Má s ňou niekto skúsenost?
Ďakujem krásne 🙂
Stručné zhrnutie
- Finax inteligentná peňaženka je produkt na krátkodobé investovanie; Finax uvádza čistý priemer 2,6 % p.a. za 3 roky, niektorí diskutujúci však uvádzali kratkodobé výsledky okolo 1,8 % p.a. alebo krátkodobé straty (príklad -0,44 % po aktivácii účtu).
- Hlavné alternatívy spomenuté v diskusii sú IAD realitný fond (uvádzaný historický čistý výnos ~3,5 % p.a.) a investovanie cez EIC s nižšími priebežnými poplatkami (~0,3 % ročne na strane EIC podľa diskusie).
- Rozhodovanie medzi peňaženkou a fondmi závisí od poplatkov (Finax priebežný poplatok 1,2 % + poplatky fondov ~0,2 % podľa diskusie, EIC 0,3 % + poplatky fondov), vstupných poplatkov (u niektorých fondov ~3 %) a likvidity (Finax peňaženka výbery do týždňa, IAD fond podľa diskusie 3 pracovné dni).
Najčastejšie otázky
Q: Aký je očakávaný výnos inteligentnej peňaženky Finax?
A: Finax uvádza čistý priemer 2,6 % p.a. za 3 roky (zdroj: odkaz Finax uvedený v diskusii), pričom niektorí diskutujúci spomenuli iné hodnoty ako ~1,8 % p.a. alebo krátkodobé negatívne zhodnotenie (-0,44 %).
Q: Je Finax inteligentná peňaženka vhodná ako alternatíva k sporiacemu účtu?
A: Diskutujúci ju odporúčajú ako alternatívu k sporiacemu účtu pre krátkodobé ciele (napr. rezerva 9–12 mesiacov, dovolenka, Vianoce), pretože podľa diskusie môže priniesť lepšie reálne zhodnotenie než bežný sporiaci účet.
Q: Aké poplatky sú spojené s Finaxom a ako sa to líši od EIC?
A: Podľa diskusie má Finax priebežný poplatok ~1,2 % ročne plus poplatky fondov ~0,2 % ročne a možný poplatok za vklad pod 1 000 € 1,2 % (uvádza sa v diskusii); EIC cez cieľový účet má podľa diskusie ročný poplatok ~0,3 % + poplatky fondov ~0,2 % a vstupný poplatok 0–5 % (najčastejšie ~3 %).
Q: Ako funguje zdanenie ziskov pri výbere z inteligentnej peňaženky?
A: V diskusii sa spomína, že zisk do 500 € môže byť oslobodený a že oslobodenie súvisí s držením viac ako 1 rok, ale iní diskutujúci upozorňujú, že pri podielových fondoch takéto oslobodenie nemusí platiť; právna a daňová aplikácia bola v diskusii označená za spornú a rôzne interpretovaná.
Q: Aká je likvidita Finax inteligentnej peňaženky v porovnaní s realitným fondom IAD?
A: Diskutujúci uviedli, že Finax peňaženka má likviditu do týždňa, zatiaľ čo IAD realitný fond poskytuje výplatu približne do 3 pracovných dní (tieto údaje sú podľa príspevkov v diskusii).
Q: Má zmysel namiesto peňaženky kúpiť fyzické zlato?
A: Jeden diskutujúci odporučil nákup fyzického zlata priamo z mincovne (nie cez e-shop ani fondy so zlatom) ako krátkodobý ochranný nástroj proti výraznému zdražovaniu alebo krízam; iný diskutujúci v diskusii poznamenal, že zlato je aktuálne drahé.
Závery z diskusie
Zhoda
- Väčšina diskutujúcich považuje Finax inteligentnú peňaženku za vhodnú možnosť na krátkodobé sporenie (rezerva 9–12 mesiacov alebo cieľované úspory), nie ako primárny dlhodobý investičný nástroj.
Sporné názory
- Výkonnosť peňaženky: niektorí diskutujúci tvrdia reálny čistý výnos ~1,8 % p.a., Finax oficiálne uvádza 2,6 % p.a. za 3 roky; nie je zhoda, ktorá hodnota je reprezentatívna.
- Daňové oslobodenie: jedna skupina tvrdí, že zisk do 500 € alebo držanie viac ako 1 rok môže viesť k oslobodeniu od dane; druhá skupina tvrdí, že pri podielových fondoch takéto oslobodenie typicky neplatí.
Otvorené otázky
- Presné pravidlá zdanenia výnosov z inteligentnej peňaženky v praxi zostávajú nejasné v diskusii (vplyv rôznych oslobodení a typu fondu).
- Presné poplatkové nastavenie pre nové produkty (napr. IAD iPlus ETF alebo nové portfóliá od Bystrý investor) nebolo v diskusii jednoznačne špecifikované.
Spomenuté značky a firmy
Finax, IAD, Bystrý investor, EIC, Conseq, Aupark, ARCA, peniazesucas.sk
Spomenuté produkty a metódy
inteligentná peňaženka, IAD realitný fond, IAD iPlus ETF, 4. pilier, ETF, 100% akciový účet, 50% akcie/50% dlhopisy, fyzické zlato (kúpa z mincovne), podielové fondy, dividendy, zdanenie 19%, vstupný poplatok 3%, priebežné poplatky 1,2%, Finax uvádza 2,6 % p.a., užívateľmi spomínané ~1,8 % p.a., ziskové oslobodenie 500 €
Miesta a osoby
SP 500, Jurik
@jakubvojcik IP od finaxu je iba na vykrytie inflacie, ale áno, tým, ze stupla inflacia, trochu by ste boli v mínuse, keď odratame aj poplatok za vedenie účtu. Nepochopil som tento ich produkt, keďže si môže u nich človek dať rôzny pomer dlhopisov a akcii, keď chce pokryť inflaciu, tak dam 20% akcii a 80% dlhopisov. Aj tak musíte pri výbere ak nechcete platit daň zo zisku rok držať. V čom má byť jej výhoda. Likvidita do týždňa, to maju všade.
@jakubvojcik ďakujem krásne za info. Slovenské realitné podielové fondy mi nie sú veľmi sympaticke. A v nehnuteľnostiach mam už dosť majetku, čiže mi to nepríde ako alternatíva k Finaxu.
@luckastar áno každý má asi inú šálku kávy. Ale do Finaxu by som si dal ak už tak iba finančnú rezervu napríklad na 1 rok alebo 9 mesiacov a zvyšné peniaze investoval dlhodobo (na dôchodok, pre deti na štart do života, kúpu nehnuteľnosti v staršom veku atď...).
@luckastar Nuz penazenku nie, mam 2 ucty u nich, jeden 100% akciovy a druhy 50 akcie 50 dlhopisy🙂
Co sa tyka realit na Svk mam 1 byt na prenajom a vlozil som kvoli dividendam do Auparku iste peniaze- tu je vyhoda iba 7% zdanenia, kedze je to na Svk. Sice tu rast bude mensi ako na akciach, ale neviem ci za 20 rokov budem zit- nechcem sa kvoli hypotetickej moznosti ze v 65 budem mat milion eur uplne obmedzovat, chcem aj pocas zivota cosi vytiahnut na dovolenku ci kupit si nieco pre radost.🙂
@luckastar Ja peňaženku nepoužívam, ani neplánujem, mam ale dva dlhodobé účty už od začiatku r. 2019 a som spokojný. Informácie, ktoré dávajú o výkonnosti sú vždy už po odrátaní poplatku, takže ide o čistý výnos a nie hrubý, ako niektorí skôr uvádzali. Osobne inteligentnú peňaženku vidím ako dobrú alternatívu k sporiacemu účtu, t. j. na krátke sporenia na konkrétny účel - dovolenku, vianoce, ..., tak že sa do nej pravidelne vkladá a vyberá. Keďže vždy sa najprv vypredávajú skôr kúpené ETFká, tak ak sa celý účet nevyberie naraz a so ziskom nad 500eur a súčasne do 1 roka, tak žiadna daň nie je a peniaze nestrácajú na hodnote ako na sporiacom. Tiež, čo myslím, že sa im podarilo, nekolíšu tak ako pri klasických portfóliách a nie je tam ani riziko platobnej neschopnosti emitenta ako sa to stalo pri dlhopisoch ARCA. Pri IAD realitnom fonde je daň z príjmu (ide o podielový fond), takže ak má 3,5% p.a. v priemere za 3r (ass.sk/fondy/realitne-fondy/iad-prvy-realitny-fond, za posledný rok len 3%), tak v čistom je to menej o 19%, čo je 2,8% a ešte problém s 3% poplatkom za vklad - to je hneď jeden rok na nule a ak peniaze vyberiem skôr, tak som na tom ešte aj prerobil. Finax uvádza (www.finax.eu/sk/blog/inteligentna-penazenka-pro...) v čistom 2,6% p.a. - priemer za 3r. Poplatok za vklad alebo výber nie je žiaden (na klasických portfóliách je), takže peniaze robia hneď od začiatku pre mňa a nemusím rok čakať na vyrovnanie alebo špekulovať ako to obísť, ak sa to vôbec dá. Dúfam, že som pomohol 🙂
navyse pri zisku na podielovom fonde, ako ani pri uroku na sporiacom ucte, taketo oslobodenie nie je
tiez matematicky, aby zisk bol 500 eur alebo viac na inteligentnej penazenke pri 2,6% p.a., tak sa bavime o sume cca 20.000 eur a viac a cim kratsie obdobie ako rok, tak ta suma este rastie. Ide teda o sumu, podla mojho nazoru, ovela vyssiu nez kolko treba na dovolenku, vianoce, ... alebo kolko sa bezne setri na sporiacom ucte
To si vaaazne dvaja ludia z piatich diskutujucich vytvorili kvôli odpovedi na tuto otazku konto na koňovi?
@danielusko sa mas 🙂 Ja som zainvestovala velku sumu tyzden pred tym, ako padli v marci minuleho roku trhy. Takze aj tych dnesnych 20 percent beriem ako uspech.
@erienka 20% je krasne zhodnotenie🙂, zdanit netreba po roku, takze netreba smutit, treba mesacne prihadzovat a bude to rast, ak pride prepad, supnut trosku viac a clovek nemusi driet po 60( mozno aj skor skonci). Lebo pracovat po 60 je nonsens, malokto je ok, vsade to vidim naokolo, svokrovci, znami. Telo odchadza. Vtedy treba prechadzky, cosi v zahradke pre radost porobit, klud, spanok, nejake strecingove cviky na svalstvo a uzit si vnucence ak su🙂
@luckastarinule boli korekcie, ale vcera a dnes nam to pekne rastie😉 V oktobri su spravy za 3 kvartal a dobre vyskedky maju zatial firmy z SP 500.
@hellwant uvidime, co bude. Ja sledujem aj tento blog (https://peniazesucas.sk/najvyssi-cas-upravit-oc...) a Jurik hovori, ze tie rasty v dalsich rokoch uz nebudu take ake boli. Skoda, ze som na finax narazila az koncom roka 2019. Predtym som mala peniaze v Conseque a maximalny zisk som tam mala 10 percent, po 3 rokoch som tam bola suma sumarum v minuse 200 eur, potom som tam ucet zrusila.
viete mi poradit ? zriadila som si inteligentnú penazanku vo finaxe a ešte len 7.9. bol účet aktivovaný ale ušlý zisk mám už -0,44 % teda vložila som viac peňazí s tým že počkam jeden rok lebo ich zatial nepotrebujem a nechcem ich drzať v banke
myslite si ze to bol dobry napad ? ze mam pockat aky bude vynos z investicii v ostatných mesiacoch ?
@nikita888 ano určite treba počkať. 1/2 roky je za mna ideálny čas na odloženie do inteligentnej peňaženky. Na dlhšie obdobie by som volil už iný produkt.
@erienka take rasty jasne ze nebudu priemer cielia myslim na 8 % po poplatku. Ale nemozete takto pesimisticky mysliet, zas tym, ze clovek stale vklada, ked bude v poklese prikupite a zas raz to rast bude. Priemer necakajte vacsi nez tych 8% ak viac len to potesi, ale realita je taka. Bohaty bude clovek az na dochodku, skratky nie su, su len spekulacie ktore mozu vyjst, ale castejsie nevyjdu. Ja som rad aj za tych 7300 v pluse za rok🤑. A to som pad nevychytil, jednoduchy vynos mam 14.94 a casovo vazeny cez 21% ku dnesku. A super je zlozene urocenie, kedze aj uroky nam zarabaju.
@luckastar Dobrý deň, nie je to zlé ale sú za mňa aj lepšie produkty na trhu. Výnos je okolo 1,8% po odrátaní poplatku, čo nie je zlé na krátkodobé investovanie, ale ako vidíme napríklad tento rok tak by to nepokrylo ani infláciu.
Tak jeden taký hlavný konkurent ktorý má napadá je IAD realitný fond, takisto minimálne riziko a ešte menšia volatilita ako pri Finaxe, výnos okolo 3,5% v čistom každý rok posledných 5 rokov a od založenia cez 5%.
Pri finaxe ledva vykryjete infláciu a tu by ste mali ešte 1-2 percentá k dobru a máte to aj likvidnejšie (3 pracovné dni na účet nie týždeň). Jediné čo, je tam vstupný poplatok štandardne 3% ale dá sa obísť.