Hypotéka a doživotné právo
Dobrý deň, chcela by som sa opýtať či máte niekto skúsenosť,,, zdedila som dom po mame, lenže otec tam ma doživotné právo,,, a chcela by som hypotéku 30 000€,aby som mohla vyplatiť súrodencov,,, je reálna šanca, že mi ju dajú? Alebo nie keď je tam to doživotne právo,, ďakujem za odpovede
Stručné zhrnutie
- Doživotné právo (doživotné užívacie právo) zapísané ako ťarcha v katastri zvyčajne znemožní banke poskytnutie hypotekárneho úveru so záložným právom na danú nehnuteľnosť.
- Banka požaduje zrušenie alebo presun doživotného práva, iné zabezpečenie alebo čestné vyhlásenie o opustení rezidenta; alternatívou môže byť spotrebný úver alebo iný typ financovania.
- V praxi rodičia/opravení často odmietajú zrieknutie práva, riešenia v diskusii boli: presun práva na inú nehnuteľnosť, nájomná zmluva (príklad 30 rokov za 0 €) alebo vziať spotrebný úver (v diskusii príklad 35 000 € so splátkou ~400 € mesačne).
Najčastejšie otázky
Q: Môže banka poskytnúť hypotéku, ak je na nehnuteľnosti zapísané doživotné právo?
A: Väčšina bánk hypotéku neposkytne, ak je na nehnuteľnosti ťarcha doživotného práva; v jednom konkrétnom prípade uviedla Sporitelňa, že schválila hypotéku len po podpísaní čestného vyhlásenia, že oprávnený rezident dom opustí pri postúpení záložného práva.
Q: Ako postupovať pri financovaní vyplatenia dedičských podielov, keď vlastníkom je jedna osoba a na dome je doživotné právo?
A: Možnosti sú: presvedčiť oprávneného na zrušenie alebo presun práva a získať hypotekárny úver (hypotéka na vysporiadanie dedičských podielov alebo bezúčelová hypotéka), alebo vziať spotrebný úver (v diskusii príklad 35 000 €).
Q: Čo môže banka vyžadovať, aby sa vyhla riziku, že rezident znemožní exekučný predaj?
A: Banka môže požadovať zrušenie práva, jeho presun na inú nehnuteľnosť, zabezpečenie iným bytom alebo písomné čestné vyhlásenie od oprávneného rezidenta.
Q: Je možné previesť doživotné právo na inú nehnuteľnosť?
A: Diskusia uvádza možnosť zapísať doživotné právo na inú nehnuteľnosť, ak s tým oprávnený súhlasí, aby si zachoval istotu bývania na inom mieste.
Q: Môže dlhodobá nájomná zmluva nahradiť doživotné právo pri žiadosti o hypotéku?
A: Nájomná zmluva (v diskusii príklad 30 rokov za 0 €) môže byť kompromis, ale je právne slabšia než doživotné právo a nový majiteľ ju môže v budúcnosti nerešpektovať.
Q: Aké sú praktické alternatívy, keď banka hypotéku nedá kvôli doživotnému právu?
A: Praktické alternatívy spomenuté v diskusii sú: spotrebný úver (príklad 35 000 € so splátkou ~400 € mesačne na 8 rokov), počkať na zánik práva, alebo dojednať zrušenie/presun práva cez dohodu s oprávneným.
Závery z diskusie
Zhoda
- Doživotné právo zapísané v katastri je pre banky zásadná ťarcha pri posudzovaní hypotéky.
- Hypotekárny úver je v praxi možný len po zrušení alebo presune práva, alebo ak banka akceptuje iné záruky/čestné vyhlásenie.
- Spotrebný úver je v diskusii prezentovaný ako reálna alternatíva, aj keď s vyššou mesačnou splátkou.
Sporné názory
- Názor A: Banky obyčajne hypotéku neposkytnú, ak je na nehnuteľnosti doživotné právo.
- Názor B: Jedna skúsenosť uvádza, že Sporitelňa schválila hypotéku po podpise čestného vyhlásenia o opustení rezidenta, takže rozhodnutie závisí na banke a konkrétnych zárukách.
- Názor A: Nájomná zmluva na dlhé obdobie môže štandardne nahradiť doživotné právo.
- Názor B: Nájomná zmluva je právne slabšia než doživotné právo a môže byť zmenou vlastníka ohrozená.
Otvorené otázky
- Ktoré konkrétne banky v danej praxi akceptujú čestné vyhlásenie namiesto zrušenia doživotného práva?
- Aké sú presné právne a finančné náklady na zrušenie alebo presun doživotného práva v jednotlivých prípadoch?
- Ako spoľahlivo zabezpečiť banku, ak oprávnený rezident striktne odmieta zrieknutie sa práva?
Spomenuté značky a firmy
Sporitelňa
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, spotrebný úver, bezúčelová hypotéka, hypotéka na vysporiadanie dedičských podielov, doživotné právo, doživotné užívacie právo, ťarcha na nehnuteľnosti, zápis na katastri, čestné vyhlásenie, nájomná zmluva na 30 rokov za 0 €, postúpenie záložného práva, vysporiadanie dedičstva
Miesta a osoby
Čiech
@katka2602 bývame spolu on na prízemi my na poschodí,, no netlačia, ale tiež by chceli, bo jeden ide zatepľovať, druhý prerobiť poschodie a peniaze sa každému zídu, a kým na to na šetrím tak už nebudú mať peniaze takú hodnotu,, no a príjem minimálny,, manžel 630€,ja tiež 630€,bokom mesačne odložím 250€,,no kým z toho na šetrím pre nich tak to trvá,,, no čo som minuly roknasetrila som zas tento rok minula, dala vyvlozkovat komín, schody urobila bo boli už na spadnutie, tak som zas minula a stále cosy treba na dome robiť,,,
Sporitelňa mi dala hypotéku na dom s ťarchou doživotného bývania. Musela som vypísať čestné vyhlásenie, že oprávnený rezident dom opustí, ak bude postúpené záložné právo.
@katka2602 on sa nebojí toho že ho vyhodím, vie že to by som nikdy neurobila,, teraz je už v pohode,, chvála Bohu,,, ale toho že môžeme prísť o prácu, a že nebudeme splácať a banka nám dom vezme,, alebo že ochorieme a takýchto veci,,