Hypotéka - áno či nie
Dobry den,vobec neviem s kym sa poradit. Mam v plane si zobrar hypotekarny uver na byt,kedze vztah je v troskach a nechcem takto zit. Chcem sa osamostatnit,len mam strach,cena bytu je cca 95 000-100 000€s tym,ze vlastne zdroje mam cca 20 000€. Plat 1000€ v cistom,ano niekedy je to viac,ked su nadcasy ale radsej sa drzme tej najnizsej sumy. Splatka hypoteky cca 400€ energie v byte 200€ ostane nam na zivobytie s dcerou 400€ na mesiac,da sa z toho vyzit,mate niekto podobne prijmy a hypo ? Dakujem za odpoved
Stručné zhrnutie
- Hypotéka na byt v cene približne 95 000–100 000 € pri vlastných úsporách okolo 20 000 € a čistom plate 1 000 € mesačne znamená odhadovanú splátku okolo 400 €, energie približne 200 € a zostávajúci rozpočet približne 400 € na živobytie s dieťaťom.
- V diskusii sa odporúčalo použiť hypotekárnu kalkulačku, konzultovať ponuky s finančným poradcom a preveriť možnosti štátnej podpory cez SFRB (https://www.sfrb.sk/ziadatel/byvajte-vo-svojom/).
- Diskutujúci sa rozchádzajú v hodnotení znaleckého posudku versus trhová cena a v odhadoch vývoja trhu a úrokových sadzieb, preto sa odporúča overiť ohodnotenie nehnuteľnosti priamo v banke pred podpisom zmluvy.
Najčastejšie otázky
Q: Koľko hypotéky môžem získať pri čistom plate 1 000 € a dieťati?
A: V diskusii sa uvádzal odhad, že pri takomto príjme môže byť reálne maximum okolo 70 000 € (odhad diskutujúcich); banky zároveň podľa diskusie zohľadňujú existujúce záväzky a životné minimum pre žiadateľa a dieťa, čo znižuje sumu, ktorú banka schváli.
Q: Ako zistím, či si môžem dovoliť splátku hypotéky 400 €?
A: Odporúčané kroky sú spriemerovať čisté príjmy za posledných 6 mesiacov vrátane nadčasov a bonusov (poznámka z diskusie), skontrolovať zostatky v internet bankingu a použiť hypotekárnu kalkulačku poskytovanú bankou alebo online.
Q: Čo znamená znalecký posudok a aký má vplyv na schválenie hypotéky?
A: Banka si podľa diskusie necháva vyhotoviť znalecký posudok, ktorý môže byť nižší alebo rovnaký ako ponuková/trhová cena; v jednej konkrétnej skúsenosti v diskusii bola trhová cena 160 000 € a znalecký posudok 135 000 €.
Q: Kedy je lepšie počkať s kúpou bytu kvôli úrokom a cenám nehnuteľností?
A: V diskusii boli protichodné názory: analýzy spomenuté diskutujúcimi predpokladajú stabilizáciu úrokov okolo ~3,5 % v nasledujúcom roku, zatiaľ čo iní diskutujúci poukazovali na nedostatok bytov a riziko, že ceny nebudú výrazne klesať.
Q: Ako využiť štátnu pomoc SFRB pri kúpe bytu?
A: Diskutujúci odporúčali preveriť programy Štátneho fondu rozvoja bývania na stránke SFRB: https://www.sfrb.sk/ziadatel/byvajte-vo-svojom/, kde sú dostupné informácie o podmienkach a kontaktoch.
Q: Aké doklady a rezervy si pripraviť pred žiadosťou o hypotéku, ak mám dieťa?
A: Podľa diskusie treba pripraviť doklady o príjmoch (spriemerované za 6 mesiacov vrátane nadčasov), dokladovať prípadné výživné, mať finančnú rezervu nad sumou, ktorú je potrebné zložiť pri kúpe, a rátať s tým, že banka odpočíta životné minimum pre žiadateľa a dieťa pri posudzovaní splátky.
Závery z diskusie
Zhoda
- Väčšina diskutujúcich odporúčala pred žiadosťou o hypotéku spraviť podrobný rozpočet, použiť hypotekárne kalkulačky a konzultovať ponuky s finančným poradcom alebo priamo s bankou.
- Viacerí poukazovali na potrebu mať finančnú rezervu nad vkladom pri kúpe, pretože neočakávané výdavky môžu ohroziť schopnosť splácať.
Sporné názory
- Zásadný spor: niektorí tvrdia, že znalecký posudok býva nižší ako trhová/predajná cena (u starších domov podľa niektorých skúseností), zatiaľ čo iní tvrdia, že znalecký posudok sa môže rovnať trhovej cene (najmä pri novostavbách).
- Zásadný spor: niektorí očakávajú pokles cien nehnuteľností a stabilizáciu úrokov okolo ~3,5 %, iní upozorňujú na dlhodobý nedostatok bytov a očakávajú, že ceny nebudú výrazne klesať.
Otvorené otázky
- Bude banka konkrétnej žiadateľke so čistým príjmom 1 000 € a dieťaťom ochotná poskytnúť hypotéku vo výške požadovanej sumy pri zohľadnení životného minima a existujúcich záväzkov?
- Koľko presne poskytne banka percent z kúpnej ceny/znaleckého posudku v konkrétnom prípade (napr. 80 %, 90 %), to sa v diskusii neuzavrelo.
- Ako sa v praxi vyvinú úrokové sadzby a ceny nehnuteľností v nasledujúcich 12–24 mesiacoch, zostáva nejasné.
Spomenuté značky a firmy
SFRB
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, hypotekárny úver, hypokalkulačka, znalecký posudok, SFRB, výživné, splátka, internet banking, finančný poradca
Miesta a osoby
Bratislava, Žilina
A prosim pekne ty co vravia ze byty pojdu dolu urcite kedy to bude presne?? 01/2023. A ked to tak nebude budete mi posielat € na splatku? Pri takej inflacii,cene materialu pozemky v BA uz su problem. Vlastnim xy bytov a nepredal by som ziaden pod cenu. Najomne v novostavbach je nizke, byt bude prazdny takze drahe energie ma nezaujimaju v tomto pripade. Aby ste neboli este prekvapeni... Skor chodte do toho a skuste dohodnut zlavu
@haluska20 dobrý deň, ak máte záujem pošlem kontakt na kolegu. Pekný deň prajem... banasovak@gmail.com
@vlado818 prečo by si teraz predával? Prenajmi Ukrajincom, do februára platí zvýšený príspevok určite (priklad z praxe, 2izbak, 4 dospelé ukrajinky a príspevok pre prenajímateľa 1,2 tis/mesačne).
@deginko No ti vravim, ze u nas to vyslo rovnako, kolko pytal majitel, na tolko aj znalec ohodnotil.
To su uz specificke situacie, ked majitel ma prehnanu predstavu o cene jeho nehnutelnosti...a taketo nehnutelnosti su potom tazko predajne. My sme lobovali cenu az kym sme sa nedohodli. Povodne pytal o 8 tisic viac a majitel ten byt nevedel predat...potom znizil o 4 tisicky a my sme zbili este o 4 tisic.
@vlado818 ale teplo do bytu budes platit aj ked tam niekoho mas a aj ked tam nikoho nemas 😂
@vlado818 vy co mate vela bytov si “honite ego” ze to dole nepojde ale vy ste tí ktori budete prekvapeni bohuzial.
@vlado818 kto tvrdi, ze domy ci byty pojdu dole, je fakt, ale ze fakt velmi mimo obraz, sledujem tieto vyhlasenia a ceny nehnutelnosti na trhu poslednych 25rokov, kazdy rok sa uz desatrocia tvrdi, ze pojdu dolu. 🤣 Nie, nepojdu, je obrovsky nedostatok bytov a domov, a dopyt prevysuje ponuku a aj este dlho bude. A hlavne teraz ked uz stavebny material nie je zalezitost ceny, ale zvlast ked je od od leta, resp.jesene minuleho roku velky nedostatok.
@haluska20 Ahoj. Podľa mňa si v takej životnej situácií, keď chceš robiť dvôležité rozhodnutia. Tie rozhodnutia ovpyvnia tvoj život na dlhé roky. Ja byť na tvojom mieste, porozpraval by sa o možnostiach skúseným koučom, predtým ako urobim rozhodnutie.
Keby si mala záujem tu je kontakt na ten môj🙂
all4koucing@gmail.com
Určite ti odpíše.
Dlhsie som tu nebola,teraz som sice 4 mesiace po sebe mala vyplatu 1400€ ale ako som pisala,nie je to pravidlo,preto som tam uviedla najnizsi plat,ktory mam teda vzdy,aby sa radsej ratalo s tym horsim scenarom. Vyzivne na dceru mam 100€/mesiac,ale to predsa nebudem dostavat 20-30 rokov...Kolegyna brala pred rokom hypoteku 90 000€ a je na nizsej funkcii s nizsim prijmom a tiez ma dieta. No uvidim,skusim prezistit,ci by mi dali,zatial dakujem.
@andrejkap123 tohto sa bojim,co pozeram,tak mam pocit,ze kupna schopnost sa o nieco znizila a aj byty o nieco isli dolu. Napr pred pol rokom za 120 000€ u nas v meste isili 2 izbove byty,teraz v tej cene sa objavi aj 3 izbak. Alebo este druha moznost dosetrit este aspon 10 000€ popri 2 zamestnaniach..
@petamich máš pravdu, ale každý to má trošku inak, haluska20 písala, že má čosi ušetrené, takže jej nejaké to x vždy zostane, zrejme aj vďaka tomu,, že na to zatiaľ nie je sama, u mňa je zostatok skôr stagnačný 😅, keďže sa snažím čosi vybudovať