Hypotéka na dom. Je príjem 1100€ dostačujúci?
Ahojte ,prosím Vás viete mi poradiť ?máme v pláne kúpiť dom za dakých 120 000€ .Hypotéku by som chcela tak do tých 135 000€ .Myslíte ,že by dali hypotéku iba na jedného človeka z príjmom 1100€ mesačne ?alebo by som musela mať ručiteľa .Samozrejme dom nieje problém založiť .Len neviem ako to funguje .Prosím Vás ,ľudia ktorí nevedia odpovedať a chcú mať len múdre reči ,nepíšte .Ďakujem
Stručné zhrnutie
- Pri čistom mesačnom príjme 1 100 € banky podľa diskusie pravdepodobne neposkytnú hypotéku 135 000 € na dom v cene 120 000 € bez spoludlžníka alebo ďalšej zábezpeky.
- Banky podľa diskusie obvykle požadujú preukázať vlastné zdroje približne 20 % a poskytujú maximálne okolo 80–90 % hodnoty nezávislého znaleckého posudku, pričom poplatky za znalca a vklad do katastra sa v diskusii odhadovali na cca 2 000 €.
- Diskusia uviedla použitie násobkov ročného príjmu (8‑násobok až 12‑násobok), stres test navýšenia úrokovej sadzby o 2 % a aktuálne spomínané úrokové sadzby 3,55 % až približne 3,9–4,0 % ako kľúčové faktory ovplyvňujúce schválenie a výšku mesačnej splátky.
Najčastejšie otázky
Q: Je mesačný čistý príjem 1 100 € dosť na hypotéku 135 000 €?
A: V diskusii viacerí uviedli, že banky často používajú 8‑násobok ročného príjmu, čo pri 1 100 € znamená maximálny úver približne 105 600 €; bez spoludlžníka alebo ďalšej zábezpeky teda 135 000 € väčšinou neprejde.
Q: Koľko vlastných zdrojov banka väčšinou požaduje pri kúpe domu?
A: Podľa príspevkov banky obvykle požadujú preukázať vlastné zdroje cca 20 %, pričom banka môže poskytnúť zvyšných približne 80 % hodnoty nehnuteľnosti.
Q: Ako funguje stres test a aký vplyv má na výšku úveru?
A: Diskusia uviedla, že banky pri schvaľovaní robia stres test navýšením úrokovej sadzby o 2 % pri výpočte splátky, čo výrazne znižuje schválenú sumu úveru; príkladne užívateľ uviedol, že po uplatnení stres testu mu vyšla schválená suma 80 840 €.
Q: Dá sa získať viac ako 100 % ceny nehnuteľnosti alebo navýšiť znalecký posudok?
A: Niektoré príspevky uviedli, že historicky sa robilo navýšenie znaleckého posudku alebo poskytovali 100% hypotéky, ale viacero účastníkov tvrdilo, že dnes banky majú interné mechanizmy na overenie trhovej hodnoty a takéto praktiky už nie sú bežné.
Q: Kedy potrebujem spoludlžníka alebo založenie ďalšej nehnuteľnosti?
A: Diskusia uviedla, že pri nízkom príjme banky často požadujú spoludlžníka alebo možnosť založiť ďalšiu nehnuteľnosť ako zábezpeku; príklad z diskusie: v CSOB si osoba s čistým príjmom 2 100 € vzala úver 124 000 € so splátkou okolo 1 000 €.
Q: Kde hľadať pomoc pri žiadosti o hypotéku?
A: Viacerí odporúčali navštíviť banku osobne alebo osloviť finančných poradcov a firmy ako Finportal, fingo, finami alebo umbrella, prípadne použiť hypotekárnu kalkulačku na webe banky.
Závery z diskusie
Zhoda
- Pri čistom príjme 1 100 € je podľa diskusie nereálne očakávať hypotéku 135 000 € bez spoludlžníka alebo ďalšej zábezpeky.
- Banky zvyčajne požadujú preukázať vlastné zdroje približne 20 % a poskytujú do cca 80 % hodnoty znaleckého posudku.
- Treba počítať s poplatkami za znalca a vklad do katastra približne 2 000 €.
Sporné názory
- Niektorí uvádzali limit 8‑násobku ročného príjmu, iní uviedli 12‑násobok ako možný spôsob výpočtu maximálneho úveru.
- Niektorí tvrdili, že je možné získať viac ako 100 % cez nadhodnotený znalecký posudok alebo ďalšiu zábezpeku, zatiaľ čo iní tvrdili, že banky dnes také praktiky výrazne obmedzili.
- Niektorí uvádzali dostupné úrokové sadzby 3,55 %, iní uvádzali aktuálne sadzby okolo 3,9–4,0 %.
Otvorené otázky
- Aký presný maximálny úver by konkrétna banka schválila pre žiadateľa s čistým príjmom 1 100 €, pri zohľadnení veku, existujúcich dlhov a životných nákladov?
- Do akej miery sa momentálne menia úrokové sadzby a ako to ovplyvní mesačné splátky pri úvere 135 000 €?
- Aké konkrétne riešenia (spoludlžník, ďalšia zábezpeka, medziúver) by jednotlivé banky akceptovali v tejto situácii?
Spomenuté značky a firmy
Finportal, fingo, finami, umbrella, CSOB, Quatro
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, 100% hypotéka (historicky), preukázanie vlastných zdrojov 20 %, LTV 80 %, znalecký posudok, založenie ďalšej nehnuteľnosti ako zábezpeka, medziúver na dofinancovanie, stres test (navýšenie úroku o 2 %), 8‑násobok ročného príjmu, 12‑násobok ročného príjmu, hypotekárna kalkulačka, splátkový limit 60 % po odpočte životného minima 292,22 €, úrokové sadzby 3,55 %, úrokové sadzby 3,9–4,0 %, doba splácania do 70 rokov
Miesta a osoby
žiadne
@mima343 pri tom plate nie a už vôbec nie viac ako 100% z ceny, ak by si dostala 85%, tak by si mohla búchať šampanské.
Nájdi si finančáka, ktorý to s tebou preberie. Firiem je veľa. Finportal, fingo, finami, umbrella...
Len si nikde na internete neklikaj žiadosti.
Tak mas do 35r,a prva nehnutelnost,davaju max do 90percent.
@anonym_9b934b čisto teoreticky si vie navýšiť kúpnu cenu a znalecký posudok a dostať aj vyššiu sumu. Samozrejme pri príslušnom príjme...
@tilly čisto prakticky, pri 135k a aktuálnom (opäť stúpajúcom) úroku bude mať cez 600€ splátku, ďalšia vec je to, či si nejaký posudkár vezme na triko umelé nadhodnotenie nehnuteľnosti (ak v danej lokalite idú podobné domy po 120k, tak s tým nič neurobí).
@tilly čisto prakticky, pri 135k a aktuálnom (opäť stúpajúcom) úroku bude mať cez 600€ splátku, ďalšia vec je to, či si nejaký posudkár vezme na triko umelé nadhodnotenie nehnuteľnosti (ak v danej lokalite idú podobné domy po 120k, tak s tým nič neurobí).
@anonym_9b934b súhlasím. Ono to na 99% nevyjde, ale takto sa to občas robí. Pri domoch ten odhad nie je vzdy jednoznačný.
Len tam je fakt predpoklad bonitneho klienta a dobrého finančáka.
Môžeš dostať max 8nasobok ročného príjmu, už to ti podľa mňa nevychádza. Plus sú tam aj ďalšie obmedzenia
@mima343 žiadna banka ti nedá 1350 000€ na dom v hodnote 120 000€
@anonym_218059 da, ale musela by zalozit nejaku dalsiu nehnutelnost
@anonym_218059 da, ale musela by zalozit nejaku dalsiu nehnutelnost
@anonym_caa254 píšem na dom.
S takým príjmom ti vyjde akurát tak hypotéka do 40000 eur, neexistuje nemusíš ani skúšať
@mima343 prepáč ale to je aký rozum? Ako môžeš čakať, že banka ti dá viac ako je cena nehnuteľnosti? Na toto naozaj nemusíš vobec rozumieť ako fungujú hypotéky. Stačí základná finančná gramotnosť.
Urcite nie a ak nahodou este nejaku osobu v domacnosti vyzivuje, to uz absolutne nie
@mima343 prepáč ale to je aký rozum? Ako môžeš čakať, že banka ti dá viac ako je cena nehnuteľnosti? Na toto naozaj nemusíš vobec rozumieť ako fungujú hypotéky. Stačí základná finančná gramotnosť.
@anonym_db3470 ale toto je bezne, ze ti daju aj viac, my sme kupovali za 264tis, dali nam 280tis, lebo sme mali okrem kupovanej aj dalsiu nehnutelnost, a samozrejme aj dostatocny prijem
Ty mi požičaj 1000e a ako zálohu ti tam niečo v hodnote 700e. Suhlasila by si? Pretože toto isté požadujes ty od banky.
@mima343 žiadna banka ti nedá 1350 000€ na dom v hodnote 120 000€
@anonym_218059 ale jedna vec je kupna cena a druha trhova hodnota a tretia ako to naceni odhadca. Robi sa vselico aby ludia dostali hypoteky, ak ma clovek znamych vedia tu cenu nehnutelnosti o nieco navysit nad trhovu hodnotu, aby tych 80 ci 90% pokrylo v skutocnosti kupnu cenu celej nehnutelnosti. A dalsia moznost je ze sa zalozi aj dalsia nehnutelnost ak je ta moznost. Ale s takymto prijmom by som do toho nesla aj keby hypo dali co nedaju.
Aj keby sme teraz neriešili základ, to keby si aj vyriešila inou nehnuteľnosťou, tak výška príjmu nepustí, ja mám o pár stoviek viac a teraz mi vypočítali 105k maximálnu.
Cize mas cisty prijem 1100 ? Ake mas mesacne zivotne naklady a kolko vies z tych 1100 odlozit ?
Za mna sa rutis do katastrofy, nebudes mat ziadnu financnu rezervu a prva PN / strata prace ti rozhodi rozpocet. Neviem sice, co ides kupovat, ale ak staru dedinsku barabiznu (sudim podla ceny), tak okrem hypo pocitaj mesacne vela penazi na opravy a udrzbu.
Na hrubo si myslim, ze s tvojim prijmom ti banka hypo v takej vyske neda. V kazdom pripade pocitaj s nutnostou mat vlastne cash prostriedky od 10 000 vyssie. Mas ?
@anonym_218059 ale jedna vec je kupna cena a druha trhova hodnota a tretia ako to naceni odhadca. Robi sa vselico aby ludia dostali hypoteky, ak ma clovek znamych vedia tu cenu nehnutelnosti o nieco navysit nad trhovu hodnotu, aby tych 80 ci 90% pokrylo v skutocnosti kupnu cenu celej nehnutelnosti. A dalsia moznost je ze sa zalozi aj dalsia nehnutelnost ak je ta moznost. Ale s takymto prijmom by som do toho nesla aj keby hypo dali co nedaju.
@liv1 ja viem ako sa to robí. Bavíme sa o autorkinom prípade, kde sa ide kupovať dom za 120 000€. Nie xy ďalších možností
Maximálnu hypo ti dá banka 105 600€ - 12-násobok ročného platu. Zároveň sa do tejto sumy rátajú všetky tvoje pôžičky, leasing, Quatro, iná hypo... - celkové zadlženie voči štátu.
ĎALEJ: Tvoja splátka nesmie presiahnuť 60% tvojho príjmu po odčítaní životného minima, ktoré je 292,22€. Takže tvoja splátka môže byť max 484,67€.
A zároveň banka ráta s tzv. stres testom - teda navýšením úrokovej sadzby o 2% - aby vedeli, či budeš schopná splácať, keď ti padne fixácia. Momentálne je úrok cca 4% (viem, sú aj menej, ale pravdepodobne bude banka rátať s týmto...). +6% - a z toho vychádza suma 80.840€ ktoré ti banka pozícia.
ALE POZOR! Nie je to cena nehnuteľnosti, ktorú si môžeš dovoliť. Ak nemáš našetrených 20%. Ak máš 20%, táto suma prestavuje 80% ceny nehnuteľnosti -> byt/dom za 101.050€.
Pokiaľ nemáš nič našetrené, tak medziúver na dofinancovanie to značne zníži sumu. Ale to ti už sama vyrátať neviem. Ale zhruba o 15%, teda na 85 800€ cena nehnuteľnosti.
A ešte Rataj, že potrebuješ zaplatiť znalca, poplatok za hypo, vklad do katastra za teba aj za banku. Cca 2000€.
Kto tu pracuje ako finančný poradca, opravte ma, kde sa mýlim.
@mima343
Maximálnu hypo ti dá banka 105 600€ - 12-násobok ročného platu. Zároveň sa do tejto sumy rátajú všetky tvoje pôžičky, leasing, Quatro, iná hypo... - celkové zadlženie voči štátu.
ĎALEJ: Tvoja splátka nesmie presiahnuť 60% tvojho príjmu po odčítaní životného minima, ktoré je 292,22€. Takže tvoja splátka môže byť max 484,67€.
A zároveň banka ráta s tzv. stres testom - teda navýšením úrokovej sadzby o 2% - aby vedeli, či budeš schopná splácať, keď ti padne fixácia. Momentálne je úrok cca 4% (viem, sú aj menej, ale pravdepodobne bude banka rátať s týmto...). +6% - a z toho vychádza suma 80.840€ ktoré ti banka pozícia.
ALE POZOR! Nie je to cena nehnuteľnosti, ktorú si môžeš dovoliť. Ak nemáš našetrených 20%. Ak máš 20%, táto suma prestavuje 80% ceny nehnuteľnosti -> byt/dom za 101.050€.
Pokiaľ nemáš nič našetrené, tak medziúver na dofinancovanie to značne zníži sumu. Ale to ti už sama vyrátať neviem. Ale zhruba o 15%, teda na 85 800€ cena nehnuteľnosti.
A ešte Rataj, že potrebuješ zaplatiť znalca, poplatok za hypo, vklad do katastra za teba aj za banku. Cca 2000€.
Kto tu pracuje ako finančný poradca, opravte ma, kde sa mýlim.
@mima343
@123profil321 nejdem sa hádať, ale čo viem, limit je 8nasobok ročného príjmu a vyššia možnosť nie je. Nad 40 rokov veku sa postupne dokonca znizuje
@123profil321 nejdem sa hádať, ale čo viem, limit je 8nasobok ročného príjmu a vyššia možnosť nie je. Nad 40 rokov veku sa postupne dokonca znizuje
@anonym_f64eb9 aha, pardon. Ušlo mi číslo, ako som myslela na počty. Ale výsledok je správny 😅
@123profil321 nejdem sa hádať, ale čo viem, limit je 8nasobok ročného príjmu a vyššia možnosť nie je. Nad 40 rokov veku sa postupne dokonca znizuje
@anonym_f64eb9 už mi to nejde spätne opraviť
@anonym_db3470 ale toto je bezne, ze ti daju aj viac, my sme kupovali za 264tis, dali nam 280tis, lebo sme mali okrem kupovanej aj dalsiu nehnutelnost, a samozrejme aj dostatocny prijem
@anonym_caa254 ďalší 🙄
Čítaj s porozumením, bavíme sa o jednej nehnuteľnosti. O zakladaní ďalšej, autorka ani ja nikde nepíšem. Téma je, hodnota domu 120tis, chcem 135tis. Nič viac.
@anonym_f64eb9 už mi to nejde spätne opraviť
@123profil321 v pohode 😀
@mima343
Mne sa toto paci co autorka napisala ;"
.Prosím Vás ,ľudia ktorí nevedia odpovedať a chcú mať len múdre reči ,nepíšte"
Problem je ze autorka sa pyta voloviny 😂
@anonym_9b934b čisto teoreticky si vie navýšiť kúpnu cenu a znalecký posudok a dostať aj vyššiu sumu. Samozrejme pri príslušnom príjme...
@tilly ale od septembra su nove pravidla. Ked je urcena vysoka hodnota, aj ta predajna cena musi byt adekvatna tomu...
Obehni 2-3 banky a mas info z prvej ruky. Co ti pomoze info, ze niekto dostal hypo, ked jeho podmienky su uplne ine ako tvoje.