Hypotéka pre jedného - skúsenosti
Ahojte. Idem si k vám po rady a skúsenosti. Už dlhšie snívam o vlastnom byte, no mám strach z hypotéky.. v mojom okolí sú väčšinou pri takýchto rozhodnutiach páry a tým pádom aj dvojnásobne príjmy. Som slobodná, deti nemám, mám 31 rokov, príjem cca 750 v čistom, a pri cene bytov v našom okrese by hypotéka bola potrebná cca 45 - 46 000.€ Niektorí má odrádzajú že to sama platiť nezvládnem s tým, že by som dokázala aj slušne vyžiť. Už som z toho občas na hlavu🤦
Stručné zhrnutie
- Samostatná hypotéka je v praxi dostupná pre ľudí so samotným príjmom v rozsahu približne 650–1 100 € mesačne, pričom v diskusii boli konkrétne príklady schválených úverov 45 000 € a 120 000 € pri rôznych pomeroch príjmu a vlastných úspor.
- Banky dnes štandardne vyžadujú nižšie krytie ako kedysi, bežné je 80 % financovanie nehnuteľnosti, zatiaľ čo v minulosti sa v niektorých prípadoch poskytovalo 100 % hypotéky; ručenie kúpovanou nehnuteľnosťou stačilo viacerým žiadateľom.
- Praktické odporúčania zahŕňajú využitie hypotekárnych kalkulačiek, konzultáciu s hypotekárnym špecialistom, zohľadnenie ďalších mesačných nákladov (bytové, elektrina, plyn, voda, poistenie, životná poistka) a možnosť prenajímať časť alebo celý byt na pokrytie splátok.
Najčastejšie otázky
Q: Môže jednotlivec bez spoludlžníka dostať hypotéku pri čistom príjme okolo 750 €?
A: V diskusii boli prípady, kde žiadateľky s čistým príjmom okolo 750 € dostali hypotéku vo výške približne 45 000 €, pričom niektoré banky akceptovali ručenie kúpovanou nehnuteľnosťou bez ďalšieho ručiteľa.
Q: Aké percento ceny nehnuteľnosti dnes banky štandardne financujú?
A: V diskusii užívatelia uviedli, že štandardné financovanie je dnes okolo 80 % LTV, pričom v minulosti niektoré banky poskytovali aj 100 % financovanie.
Q: Ktoré banky alebo inštitúcie spomenuli možnosť úveru bez ručenia?
A: V diskusii bolo uvedené, že "PSS" (Poštová sporiteľňa / Poštová banka) podľa jedného príspevku dávala do 50 000 € bez ručenia, ale odporúčalo sa overiť aktuálne podmienky priamo v banke.
Q: Koľko by mala predstavovať mesačná splátka hypotéky vzhľadom na čistý príjem?
A: V diskusii sa spomínalo odporúčanie, aby mesačná splátka nepresahovala 30 % čistého príjmu, a praktické príklady ukázali splátky tvoriace polovicu príjmu alebo nižšie v závislosti od dĺžky splácania.
Q: Aké ďalšie mesačné náklady treba pri hypotéke počítať?
A: Diskutujúce osoby menovali konkrétne položky: bytové poplatky, elektrina, plyn, voda, TV a internet, daň z nehnuteľnosti, poplatok za odvoz odpadu, poistenie bytu a životná poistka.
Q: Ako znížiť mesačnú záťaž z hypotéky?
A: V diskusii odporúčali predĺžiť dobu splácania na nižšiu mesačnú splátku, doložiť vlastné úspory pri kúpe (napr. doplatiť časť ceny v hotovosti), alebo prenajímať časť bytu a použiť nájom na krytie splátok.
Q: Má zmysel použiť hypotekárneho špecialistu alebo online kalkulačku?
A: Niekoľko príspevkov odporúčalo využiť hypotekárneho špecialistu a hypotekárne kalkulačky na internete pre orientačný výpočet možnej splátky a výhodnosti rôznych ponúk.
Závery z diskusie
Zhoda
- Samostatné splácanie hypotéky je v praxi uskutočniteľné a viaceré príklady ukazujú úspešné žiadosti pri čistých príjmoch od približne 650 € do 1 100 €.
- Je potrebné počítať s ďalšími mesačnými nákladmi ako bytové poplatky, energie, poistenie a životná poistka, ktoré významne ovplyvňujú schopnosť splácať hypotéku.
Sporné názory
- Niektorí účastníci tvrdia, že PSS/Poštová banka ponúkala úvery bez ručenia do 50 000 €, zatiaľ čo iní uprednostňujú banky kvôli lepším úrokovým sadzbám (spomínané úroky 3,8 % a 2,9 % ako skúsenosti jednej účastníčky).
- Niektorí odporúčajú radšej kúpu namiesto nájmu ako „lepšiu investíciu“, zatiaľ čo iní varujú pred cenovou bublinou v lokalitách ako BA a navrhujú najskôr prenajímať.
Otvorené otázky
- Ktoré konkrétne banky dnes aktuálne poskytujú 100 % financovanie pre bežných klientov?
- Aké sú aktuálne podmienky PSS/Poštovej banky pre úvery bez ručenia do 50 000 € a či sú tieto podmienky stále dostupné?
- Do akej miery bude požiadavka na ručenie a výška LTV závisieť od individuálneho hodnotenia banky a celkového profilu klienta?
Spomenuté značky a firmy
Poštová banka,PSS,banky
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka,hypotekárny úver,hypotekárne kalkulačky,ručenie nehnuteľnosťou,100% financovanie,80% LTV,životná poistka,poistenie bytu,medziúver,úroková sadzba 3,8 %,úroková sadzba 2,9 %,prenájom,splátka do 30 % čistého príjmu,holobyt
Miesta a osoby
Bratislava
Ja som si brala hypotéku sama cca 8 rokov dozadu, 45000, v čistom som mala príjem o cca 100-vku nižší ako Ty. Musela som sa uskromniť, no biedu som netrela ... žila som tak štandardne, čo som potrebovala, som si dopriala ... takže smelo do toho.
Veď teraz si už bucham hlavu o stenu, lebo nad týmto som uvažovala už pred pár rokmi keď boli ceny bytov skoro o polovicu nižšie. Len mám z toho normálne des. Výdavky mám v podstate aj takto, bývam s našimi v dome, otec je väčšinou preč a mama na dôchodku, čiže finančné pomáham doma. To je ďalšia vec ktorá vo mne hloda, či budem aj popri hypo schopná pomáhať rodičom pri tých dnešných nízkych dôchodkoch čo majú..je to na nervy.”
@denjelka ja som si zobrala sama hypo na 2 izbovy byt vo vyske 120 000, € + 60 000 € som mala cash (cena holobytu 180 000€) pri prijmoch okolo 1100 €/mesiac..takze to zvladnes aj ty 😉
@denjelka Aj ja som brala hypotéku ešte pred tridsiatkou a ľutujem, že som do toho nešla skôr. Vrážať peniaze podaromnici do podnájomov je strašné plytvanie. Na tvojom mieste by som si ohľadom hypotéky dala poradiť od špecialistu, prípadne na úplný začiatok skúsila aspoň nejaké hypotekárne kalkulačky na internete. Ale myslím, že to v pohode dáš, držím palec.😀👍
@denjelka ja som si brala hypo v 29r.teraz mám takmer 41r. ešte 8r. a dom bude splatený. Boli aj ťažšie chvíle, ale vždy som to nejako zvládla a vykryla, uskromnila sa. Je lepšie investovať do nehnuteľnosti, ktorá raz bude tvoja, ako do podnájmov, vyhodené peniaze. Žiješ s rodičmi, tak je otázne, či raz tá nehnuteľnosť bude tvoja, či máš aj súrodencov a či rodičov doopatruješ.
hypotéku si brali moji svokrovci - dôchodcovia, keď kupovali na dôchodok dom mimo BA a tiež moja mamka sama s rovnakým príjmom v trošku väčšej výške (zvyšok dokladala cash lebo v BA sú iné ceny než 40t).... nerozumiem z čoho sú dnešní tridsiatnici takí vystrašení 😨 zo života? však "starí" ľudia majú viac odvahy než dnešní mladí.... ja som brala svoju prvú hypo v 20
Ja som si brala hypo ako 23 rocna, 750eur mesacne bola to cca polovica mojho prijmu. Bolo to tazke zo zaciatku lebo nic som nemala takze vsetko som si musela kupovat od uteraka, pohara az po sedacku. Potom som si zobrala spolubyvajucu co mi platila 350 eur najom a to uz bolo lepsie. Treba ratat aj s vydavkami ako poistka na byt, zivotna poistka, ele, plyn, voda ono sa to celkom nazbiera
@denjelka chod urcite do toho, kym si slobodna, mozes este nejaky cas byvat u rodicov, byt prenajat a tym si trochu pomoct. Pripadne zobrat este nejaku brigadu, aj stovka mesacne plus je fajn
Kamaratka si brala sama hypo v 30, cakala kym sa byt postavi, zatial stretla pana osudoveho, uz maju bejby, na jesen sa stahovali konecne do jej postaveneho 2i bytu a uz im je maly. Teraz caka 5 rokov,aby ho vymenili 🥰
Kúpa nehnuteľnosti je dobrá investícia z pohľadu zisku až za niekoľko rokov .Ak si dokážeš odložiť z výplaty aspoň 370 e tak to dáš a môžeš tam aj bývať ak nie budeš musieť bývať u rodičov a byt prenajímať a z toho platiť hypo a o niekoľko rokov sa tam nasťahuješ .
@denjelka kupovala som sama byt minulý rok v 23 rokoch, mam sama hypo, prijem neriesim, lebo ma mesacne ten byt (bytove, elektrina, plyn, hypoteka, tv s internerom, dan, smeti atď) vyjde asi o 100€ menej ako platenie najmu v cudzom byte. A presne toto bol dovod pre ktory som sa “nasrala” a zacala riesit svoj byt, ked som zistila ze s vlastnym je to lacnejsie. A sice mi trvalo, kym som si ho dala do vysnivanej podoby, stoji to za to. Vsetko to zariaďovanie sa neda vyriesit za mesiac ci dva lebo tie veci aj nieco stoja a treba z niecoho zit, ale ten pocit, ze si vo svojom a ze si to sama zvladla... Na nezaplatenie.☺️
@denjelka ja som pred 6 rokmi tiež kúpila byt sama. Časť hypotéka a časť aj úspory. A bolo to jedno z mojich najlepších rozhodnutí. Je to taká istota, nech sa stane čokoľvek. Manžel kupoval byt tiež pred naším zoznámením, teda sám. Z tvojho platu by si si, podľa mna, vedela v pohode odložiť 350€ bez toho, aby si živorila. A splátku môžeš mať popr. aj nižšiu ako 350€ na dlhšie obdobie.
@denjelka ja som isla do hypo sama a to som mala este iba 2 deti a zacala som od 0. Bol to stary byt a este so naskrabala na kompletnu rekontrukciu. A ten byt stal 2x tolko. Vsetko sa da zvladnut. Najdi si hypotekarneho specialistu a ten ti vsetko prerata a nastavi tak, aby si vedela splacat. A je tu moznost ako kocky vyssie pisali, ze zatial prenajat. Bude sa ti byt splacat a ty uz budes mat "svoju" nehnutelnost.
@sylvia_123 To je šialené! Akože, viem, že ceny nehnuteľností išli veľmi hore, ale že až tak? Ja som pred 12 rokmi kúpila RD s veľkým pozemkom neďaleko BA za menej, ako dve tretiny toho, čo si dala za ten byt. A ešte holobyt! Za čo si ho, prosím Ťa, dokázala zariadiť, keď úspory aj hypotéku si dala len na kúpu?
. Ešte ma napadlo.Stačilo vám ručiť nehnuteľnosťou ktorú ste kupovali alebo ste potrebovali aj nejakého ďalšieho ručiteľa?
@denjelka v 26 rokoch som kupila byt za 50 tis s podobnym prijmom vtedy ako mas teraz ty. V priebehu tych par rokov sa prijem zvysil, splatka zas znizila kvoli nizsej urokovej sadzbe, a momentalne je pre mna ta hypo na byt takmer zanedbatelny naklad, plus hodnota bytu narastla takmer na dvojnasobok. Urcite sa to oplatilo, jedine, co ma moze mrziet, ze som to nespravila skor 🙂
@denjelka
Vyska hypotekarnej splatky nech je do 30 % tvojho cisteho prijimu. Tak by to malo byt, aby ta to az tak neohrozilo....
@denjelka ja som si tiez brala sama,v 29 rokoch.. tiez som z toho mala haluze.. ked odisla splatka prvy krat, aj slzu sa mi chcelo vyronit.. ale zvykla som si.. a pohoda.. nevymenila by som to uz za nic 🙏😊 neboj sa, chod do toho ked sa da 😉🍀