Hypotéka teraz alebo neskôr
Čo myslíte zobrať hypotéku teraz alebo počkať ako sa ustalia tie percenta na hypotékach, prípadne ako to ovplyvní trh?
Stručné zhrnutie
- Úrokové sadzby hypoték po období extrémne nízkych úrokov rastú; v diskusii sa spomínajú očakávania ďalšieho rastu do ~3–4 % a v ČR aj odhady až okolo 9 % (podľa zmienenej správy hypoindex.cz).
- Pre vlastné bývanie väčšina odporúča vziať hypotéku skôr a zafixovať úrok aspoň na 5 rokov; pri investíciách účastníci doporučujú dlhšiu fixáciu (napr. 20 rokov) alebo opatrnosť.
- Zmluvy sa líšia: zmeny úrokov sa vo všeobecnosti týkajú nových úverov, ale niektoré existujúce zmluvy môžu obsahovať klauzulu umožňujúcu úpravu úroku pri výraznej inflácii (nutné preštudovať zmluvu).
Najčastejšie otázky
Q: Je lepšie vziať hypotéku teraz alebo počkať na ustálenie úrokov?
A: Väčšina diskutujúcich odporúča vziať hypotéku skôr, ak človek potrebuje bývať, lebo očakávajú ďalší rast úrokov a rast cien nehnuteľností; proti postoji je názor, že ceny a sadzby môžu klesnúť (niektorí odhadujú -20 až -30 %) — táto možnosť je v diskusii uvedená ako kontraargument (nepotvrdené).
Q: Akú dĺžku fixácie hypoteky zvoliť?
A: Odporúčané dĺžky v diskusii: minimálne 5 rokov pre vlastné bývanie, 5–10 rokov ako kompromis a až 20 rokov pri investičných úveroch (konkrétne zmienky o 5-ročnom, 10-ročnom a 20-ročnom fixe).
Q: Budú sa avizované zmeny úrokov týkať aj existujúcich zmlúv?
A: Podmienky závisia od zmluvy; v diskusii bolo odporúčané prečítať si zmluvu, pretože niektoré úvery môžu mať klauzuly umožňujúce zmenu úroku aj počas trvania zmluvy, hoci všeobecné zvýšenia sa primárne vzťahujú na nové zmluvy.
Q: Ako sa môže meniť schválenie a LTV pri hypotekách?
A: V diskusii sa uvádza, že podmienky na úver sa sprísňujú a že LTV ~80 % môže byť znížené (toto bolo spomenuté ako dohady/pozorovanie z článkov a nie ako potvrdené pravidlo).
Q: Ako sa líši situácia medzi Slovenskom a ČR?
A: Diskutujúci poukázali, že ČR má vlastnú menu (korunu) a aktuálne vyššie sadzby; v diskusii bola citovaná správa hypoindex.cz hovoriaca o sadzbách v ČR až okolo 9 % do konca roka.
Q: Ako sa pripraviť finančne pri hypotéke?
A: Odporúčané kroky z diskusie sú vytvoriť finančnú rezervu, mať poistky, zvažovať mimoriadne splátky a plán na prípad predaja alebo prenájmu nehnuteľnosti; konkrétne riešenia v diskusii zahŕňali aj refinancovanie pri konci fixácie a šetrenie na akontáciu.
Závery z diskusie
Zhoda
- Ak človek potrebuje riešiť vlastné bývanie, väčšina odporúča vziať hypotéku skôr a zafixovať úrok na minimálne 5 rokov.
- Úrokové sadzby a ceny nehnuteľností už prešli obdobím extrémne nízkych sadzieb a viacerí očakávajú ďalší rast sadzieb; banky pritom sprísňujú podmienky úverov.
Sporné názory
- Možnosť A: Brať hypotéku teraz, lebo úroky budú len rásť a hodnoty nehnuteľností stúpajú.
- Možnosť B: Čakať, lebo ceny a úroky môžu v krátkom až strednom horizonte výrazne klesnúť (v diskusii spomenuté odhady -20 až -30 %, označené ako nepredpovedateľné).
- Možnosť A: Banky sa budú o klientov biť a dajú lepšie podmienky pri refinancovaní.
- Možnosť B: Banky momentálne nemajú záujem aktívne súťažiť a často zvyšujú sadzby bez konkurenčného tlaku.
Otvorené otázky
- Na akej úrovni a kedy dlhodobo ustália úrokové sadzby hypoték v eurozóne a na Slovensku?
- Ako konkrétne a do akej miery banky upravia LTV a ďalšie podmienky schválenia úverov v najbližších rokoch?
- Koľko dlhodobo vydrží súčasná inflácia a ako sa to premietne do cien nehnuteľností a úrokov?
- Do akej miery budú existujúce hypotekárne zmluvy obsahovať klauzuly umožňujúce zmenu úrokov pri inflácii?
Spomenuté značky a firmy
ECB, hypoindex.cz
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, fixácia (3-ročná,5-ročná,10-ročná,15-ročná,20-ročná), úroková sadzba (0,5 %,0,8 %,1,3 %,1,79 %,2–3 %,3 %,4 %,6–7 %,9 %), spotrebné úvery, LTV ~80 %, mimoriadna splátka, poistenie nehnuteľnosti/úveru, znalecký/súdny odhad
Miesta a osoby
Žilina, Česko, eurozóna
@vevapeto píšes, mysleli sme si, ze pod 1% bude naveky a ano nebolo, ale to idte plati aj o tvojom nazore, ze uz nikdy to mepôjde pod 2%. Negativne, ci pozitívne dojmy nutia cloveka zvelicovat. Aj tato inflacia raz prejde, nic nie je naveky. Mozno tu bude s nami 5 rokov. Ale raz sa to zas otoči.
My meme hypo s úrokom 0,5% zafixovanú ešte na ďalšie 2 roky, nejdeme teraz špekulovať, lebo ekonomika sa pohybuje v cykloch, rátam s tým, že o 2 roky to bude totálne inak. Krízy ešte budú, peak toho zlého je tento a budúci rok, potom bude zase lepšie a úroky klesnú 🙂
Ak ju potrebujes, tak ber teraz s aspon 5 rocnym fixom. Pojde to hore. ECB sa dlho zdrahala zvysovat zakladnu urokovu sadzbu, ale uz avizovali zvysovanie v juli aj v septembri a do konca roka urcite este raz budu zvysovat. Od 2023 detto...
Cesko ako priklad nie je uplne spravne uvadzat, kedze nespada pod ECB.
Takze ak ti byvanie nepocka este par rokov, tak hypoteku zober teraz, dlho lacnejsia nebude, ak este vobec.
podla mna ak splnate podmienky a bude vam to vychadzat, tak ja by som osobne proste necakala. neerim, ze to bude o rok o dva ruzovejsie, takze by som vyuzila este terajsie ponuky
Tak.my sme brali v 2016 65 000 urok 1.79% na 15 rokov
Minuly rok koncil 5r fix urok znizili na 1.3% neprenasali sme to nechcelo sa nam behat po bankach..
Dalsi konci 2026 ak by aj vyletel na 4-5% bude to poslednych 5 rokov splacania hypoteky a tu uz platime viac umor ako urok teda sa toho az tolko nebojim tam nam to moze maximalne 20-30eur spravit ak som dobre pocitala a to urcite nebude likvidacne..lutujem ludi ktori pobrali stotisice na desiatky rokov tam to zahuci podstatne viac.
@heidi4 či sa avizované zvyšovanie bude týkať len nových úverov, závisí od zmluvy. Treba prečítať všetko komplet, vrátane mini písmenok, pretože niektoré úvery majú klauzulu, že pri veľkej inflácii môžu aj v prebiehajúcom úvere zvýšiť úrok.
@vevapeto
@zoro9836
@angelheart Dakujem vam pekne, veru, doma prestudujem tu zmluvu. 🙂
@akinom0077 to co je za blbost??? Prosim ta, napis mi aspon jednu takuto banku😂😂😂. Ja som mala doteraz urok 0.8% a dala som si radsej 20 rocny fix a 1.3% urok, kedze o 15 rokov 300 eur bude ako 100 eur dnes. Ale banky sa o mna vobec nebili, dokonca sa ani nepredbiehali, ktora mi da mensi urok, ako to bolo minuly rok. Mozno sa budu bit o noveho klienta s tymi sialenymi 4 az 5% urokmi. Ale co mam echo od riaditelov bank, nemaju momentalne potrebu bit sa o novych klientov. Staci im navysovanie urokov na hypo bez toho, aby navysili uroky na uctoch v banke.
Ak hypo na byvanie, urcite by som si zobrala este teraz s minimalne fixom na 5-10 rokov. Ak hypo na investiciu, asi hy som uz do toho nesla a ked, tak s 20 rocnym fixom.
po pravde by som isto necakala a vzala hypo teraz, ak vym to vsetko dobre vychadza. pochybujem, ze by teraz niekedy zacali urokove sadzby nejak extremne klesat, takze by som vyuzila este momentalnu situaciu
1.. percenta sa sice ustalia, ale vysie
2. hodnota nehnutelnosti rastie sialenym tempom 15%/rok
3. hodnota najmov tiez rastie
4. Platy bud su zmrazene, alebo rastu minimalne
5. Naklady na stavbu noveho bytoveho domu rastu raketovo
6. Podmienky na uver sa sprisnuju
Takze ak ovladas zakladne pocty, tak sa nerozhodujes, ci si teraz mas vziat hypo, ale ci mas na to si zobrat hypo.
Neviem, ci to tu niekto spomenul, ale nie len ze úroky idú hore, ale človek zrejme bude musieť mať aj viac nasporene, ako to teraz je? Tuším 80% dávajú hypotéku z ceny nehnutelnosti? Tak to percento sa zrejme zníži. Len co som tak niekde v článkoch zachytila na túto tému.
Ja mam hypoteku 34900 je to vela?Prijem mame okolo 3400€.Bojim sa ci sa da zvladnut
Boji sa niekto hypoteky,alebo ste s nou v pohode?Ja mam 34000 pri prijme 3200€ a mam priserny strach.
Myslim v eurozone je to celkom ok a aj bude. Chudaci ale v CR - teraz maju hypourok 6-7% a budu mat viac:
https://www.hypoindex.cz/tiskove-zpravy/do-konc...
Do konce roku budou sazby hypoték kolem 9 procent