Investovať do Fio fondov: Áno alebo nie?
Áno alebo nie? Kto má skúsenosť?
Stručné zhrnutie
- Fio globální akciový fond (ISIN CZ0008475720) má poplatok za spravovanie 1,7 % p.a., ďalšie prevádzkové náklady približne 0,5 % p.a. a celkovú nákladovosť (TER) okolo 2,2 %.
- Priamy nákup akcií a ETF cez brokera (Interactive Brokers, XTB, Revolut, eBroker) býva cenovo výhodnejší než investovanie do bankou spravovaných podielových fondov kvôli nižším priebežným poplatkom a nižším poplatkom za obchody (napr. IB ~1–2 USD/obchod vs Fio ~7,95–9,95 USD na USA trhoch).
- Fio banka ponúka buď vlastné podielové fondy s priebežnými poplatkami a možnou výstupnou sankciou 3 % pri predaji do 12 mesiacov, alebo cez eBroker možnosť priameho nákupu českých a zahraničných akcií a ETF.
Najčastejšie otázky
Q: Aké sú hlavné ročné poplatky Fio globální akciový fond?
A: Poplatok za spravovanie a administráciu je 1,7 % p.a., ďalšie prevádzkové náklady približne 0,5 % p.a., čo dáva TER približne 2,2 % ročne.
Q: Koľko platím pri vstupe a výstupe z Fio fondu?
A: Vstupný poplatok pre triedu CZK je 0 CZK (0 %); výstupný poplatok je 0 % pri držbe aspoň 12 mesiacov, inak môže byť 3 % pri odpredaji do 12 mesiacov.
Q: Aké sú minimálne investície do Fio fondu?
A: Minimálny jednorazový vklad je 5 000 CZK a minimálny pravidelný vklad je 300 CZK mesačne.
Q: Je lacnejšie kupovať ETF cez brokera než investovať do bankového fondu?
A: Áno; priame ETF nákupy cez brokerov ako Interactive Brokers, XTB alebo Revolut majú často poplatky za obchod výrazne nižšie (napr. IB ~1–2 USD na obchod) a ETF majú nízke TER oproti bankovým fondom so správcovskými poplatkami ~1,7–2,5 %.
Q: Aké poplatky účtuje Fio pri obchodovaní na burzách?
A: Pre české akcie cez Burzu cenných papírů Praha je dočasná sadzba 0,35 % z objemu obchodu, min. 40,00 Kč / max. 1 190,00 Kč; na USA trhoch Fio uvádza poplatky napr. $7,95 do 100 kusov a $9,95 nad 100 kusov (podľa cenníka).
Q: Čo znamená stratégia DCA, ktorú odporúčajú diskutujúci?
A: DCA (dollar-cost averaging) znamená pravidelné mesačné investovanie pevnej sumy do vybraných ETF (napr. viazaných na S&P alebo Nasdaq) bez ohľadu na cenu, pričom cieľom je znížiť riziko načasovania trhu.
Závery z diskusie
Zhoda
- Bankové podielové fondy spravidla obsahujú priebežné ročné poplatky, ktoré znižujú dlhodobý výnos investície.
- Priamy nákup akcií a ETF cez brokerov (Interactive Brokers, XTB, Revolut, eBroker) sa v diskusii uvádza ako lacnejšia alternatíva k bankovým fondom.
Sporné názory
- Niektorí účastníci považujú Fio globální akciový fond za príliš drahý kvôli TER okolo 2,2–2,5 %, zatiaľ čo iní zdôrazňujú, že Fio eBroker je vhodný nástroj na priame nákupy akcií a ETF.
- Niektorí odporúčajú riešiť investovanie cez kvalitný bankový asset management (spomínané Tatra, Sporka), zatiaľ čo iní odporúčajú úplný prechod k externým brokerom (Interactive Brokers, XTB, Revolut).
Otvorené otázky
- Do akej miery negatívne ovplyvní dlhodobý stagnujúci alebo klesajúci trh výnos investície pri TER ~2,2 %?
- Je pre úplne neskúseného investora bezpečnejšie riešiť investovanie cez bankového poradcu alebo učiť sa spravovať portfólio samostatne cez brokera?
Spomenuté značky a firmy
Fio banka, Fio investiční společnost, eBroker, Interactive Brokers, IBKR, XTB, Revolut, mBank, Tatra banka, Slovenská sporiteľňa (Sporka), VÚB, Moneyspot.cz, Proxenta, Prima, Dr Max, Burza cenných papírů Praha
Spomenuté produkty a metódy
Fio globální akciový fond, ISIN CZ0008475720, poplatok za spravovanie 1,7 % p.a., ďalšie prevádzkové náklady ~0,5 % p.a., TER ~2,2 %, vstupný poplatok 0 CZK, výstupný poplatok 3 % pri predaji do 12 mesiacov, minimálny jednorazový vklad 5 000 CZK, minimálny pravidelný vklad 300 CZK mesačne, ETF viazané na S&P a Nasdaq, dividendové akcie, DCA (dollar-cost averaging), buy & hold, EMA 200 (200-denný vážený priemer), poplatky za obchod na BCPP 0,35 % min. 40 Kč / max. 1 190 Kč, poplatky za obchod na USA trhoch (Fio ~$7,95–$9,95, Interactive Brokers ~ $1–$2)
Miesta a osoby
žiadne
@anonym_autor aky nukaju urok aka firma
@anonym_636216 diskutujeme tu o investovaní do fondov. Fondy nemajú žiadny úrok. Konkrétne úroky ponúkajú termínované vklady, nie fondy či investovanie do rôznych komodít.
@dadanu5 lenže pri fondoch autorke nikto konkrétny prepočet nedá. Dnes je fond výkonnostne +10%, zajtra môže byť -15%. Podstata investovania je investovať pri poklese a vyberať pri vysokom výkone. Investori, ktorí tomu nerozumejú, ako autorka, to robia zväčša naopak a vyberajú si fond výlučne na základe minulých výnosov. Zároveň je potrebné vedieť, že pri fondoch vyberám keď je výhodná doba, nie keď potrebujem.
@melanta ved prave to je ta sranda ,ze konretne toto sa ludom tazko vysvetli ..
Tak ja ti poviem takto - sú fondy či akcie, ktoré majú desať a viac rokov nadpriemerné zhodnotenie. A potom sa v podstate zo dňa na deň stane, že sa z vysokých výnosov dostane fond/akcia do hlbokého poklesu (napríklad -20 čí -30%). A v poklese ostane niekoľko mesiacov či dokonca niekoľko rokov. Pri investovaní je vždy malými písmenkami napísaná jedna formulka - minulé výkony nie sú zárukou budúcich. Toto sa v minulosti stalo aj fondom, kde bolo výrazne viac ako 1 miliarda CZK. Miliarda CZK nie je nijak extra fond na trhu investícií. Stáva sa to aj bohatším fondom. A stáva sa to aj akciám top svetovým firiem.
Čiže ak aj dnes investuješ do niečoho, čo má za posledných 5 rokov výkonnosť 10%, kľudne to za mesiac môže byť mínus 5%. A ako som spomínala, vyberá sa vtedy, keď je fond v dobrej výkonnosti.
Ale škoda energie. Ty nie že nechceš pochopiť, ako funguje investovanie. Ty na to proste nemáš kapacitu, iné vysvetlenie nie je. Bežne inteligentný človek by to z tejto diskusie už dávno pochopil. Držím palce.
@anonym_autor Pri kazdych akciach mam veticku malym pismenom vynosy minulych obdobi negarantuju vynosy v buducnosti. Asi sa potrebujes popalit, ked nevies nic o investovani a ides si svoje.
Fond je od 2018 a AI mania vytlacila vsetko nahor. Tym padom aj tento fond. Spravca fondu vybera 30-40 spolocnosti, ktore tam su. Nie je to viazane na S&P ani Nasdaq. Ak sa tym 40 firmam povedie zle, spadnu viac ako S&P. Nikto nevie, ci a ako velmi pojdu trhy nahor dalsie roky. Velka nevyhoda su tie 2,3% spravne poplatky, ktore platis bez ohladu na to, ci si v pluse, alebo v minuse. Ked kupis velky etf fond ktory kopiruje S&P,... cez brokera, mas tam vstupny poplatok 2 usd a iba drzis. Ziadne rocne spravcovske poplatky.
vsimla si si aj akych 40 spolocnosti tam je. Bublina na semiconductors (ASML, BE,... prave praska.
https://www.fiofondy.cz/cs/podilove-fondy/globa...
ISIN Název Měna % zastoupení
NL0010273215 ASML HOLDING N.V. EUR 8,06
NL0012866412 BE SEMICONDUCTOR EUR 6,56
DE0007165631 SARTORIUS AG VZ. EUR 4,44
US8835561023 THERMO FISHER USD 4,38
US5949181045 MICROSOFT USD 3,93
US0970231058 THE BOEING COMPANY USD 3,88
@anonym_autor Chybami sa clovek uci najlepsie, prid nam povedat o 1-2 roky.
@anonym_autor Pri kazdych akciach mam veticku malym pismenom vynosy minulych obdobi negarantuju vynosy v buducnosti. Asi sa potrebujes popalit, ked nevies nic o investovani a ides si svoje.
Fond je od 2018 a AI mania vytlacila vsetko nahor. Tym padom aj tento fond. Spravca fondu vybera 30-40 spolocnosti, ktore tam su. Nie je to viazane na S&P ani Nasdaq. Ak sa tym 40 firmam povedie zle, spadnu viac ako S&P. Nikto nevie, ci a ako velmi pojdu trhy nahor dalsie roky. Velka nevyhoda su tie 2,3% spravne poplatky, ktore platis bez ohladu na to, ci si v pluse, alebo v minuse. Ked kupis velky etf fond ktory kopiruje S&P,... cez brokera, mas tam vstupny poplatok 2 usd a iba drzis. Ziadne rocne spravcovske poplatky.
vsimla si si aj akych 40 spolocnosti tam je. Bublina na semiconductors (ASML, BE,... prave praska.
https://www.fiofondy.cz/cs/podilove-fondy/globa...
ISIN Název Měna % zastoupení
NL0010273215 ASML HOLDING N.V. EUR 8,06
NL0012866412 BE SEMICONDUCTOR EUR 6,56
DE0007165631 SARTORIUS AG VZ. EUR 4,44
US8835561023 THERMO FISHER USD 4,38
US5949181045 MICROSOFT USD 3,93
US0970231058 THE BOEING COMPANY USD 3,88
@anonym_2d0c7d nesranduj. S&P? To nie je niečo, čo by chcela pochopiť. Ona ani nechce chápať investovaniu. Ona chce len potvrdiť, že robí dobre, ona nechce téme investovania rozumieť.
@anonym_autor ja sa o tvoju kapacitu nebojím. Ani o tvoje peniaze. Ja investujem 20 rokov, tématike chápem, sledujem trhy, preto neinvestujem do paškvilov cez Fio. Pekný deň.
@anonym_autor autorka, nikto tu z teba blbečka nerobí. Ak sa tak po tejto diskusii cítiš, tak sa zamysli sama nad sebou, že prečo to tak je. Každý sme sa ti tu snažili aspoň trochu priblížiť problematiku investovania. Ale ty si všetko negovala. To nie je náš problém.
A dať tip? Určite nie. Určite by som nedávala konkrétne tipy niekomu, kto tomu nechápe a nechce pochopiť. O konkrétnych fondoch a akciách sa môžeme baviť keď sa problematike povenuješ a budeš tomu rozumieť. Ale dávať tipy laikovi, ktorí tu v X reakciách dokazuje, že nemá záujem o skúsený názor, to je akoby som ti poradila kúpiť si niečo, čo mne vyhovuje a keď to tebe vyhovovať nebude, tak povieš, že je to moja chyba. Keď chceš, vzdelávaj sa v tejto oblasti, rob rôzne investície, spoznávaj investičné prostredie a za rok sa môžeme o tom porozprávať, aj o konkrétnych fondoch/komodít, do ktorých som investovala v minulosti, či kde mám investované aktuálne.
@anonym_636216 diskutujeme tu o investovaní do fondov. Fondy nemajú žiadny úrok. Konkrétne úroky ponúkajú termínované vklady, nie fondy či investovanie do rôznych komodít.
@melanta fondy maju ponukat vynos.
Zaujímam sa o to. Tiež mám fio. Co by bolo najvyhodnejsie a koľko treba vložiť. Alebo ako to manažovať? Neviem o tom nič
ked nevies ani poprosit, pozdravit sa a podakovat, tak ten obciansky fakt odovzdaj.
Tu ti to vysvetlili vsetko logicky, ak tomu stale nechapes je chyba niekde inde.
Cez banku nikdy nekupuj, zderu ta priamo alebo nepriamo na poplatkoch. V dnesnej dobe zvlades nakup ETF cez apku ako Interactive Brokers, Revolut, XTB a platis len vstupny poplatok blizky nule. Pridana hodnota banky je nic, len ti vezmu peniaze. Ochrana pri investovani do fondov je tiez rovnaka v banke aj priamo u brokera.
@anonym_autor To iste mozes mat u brokera priamo a neprides rocne o 1 - 2 % skryteho Fio poplatku. Z tvojej strany je nutne len investovat par hodin svojho casu na pozretie videii s navodom, ako na to. Volba je na tebe.
@anonym_autor Pre teba tak kubanske susienky u Proxenty, s tvojim agresivym vystupovanim a urazanim sa. Rady si dostala. Zakladna je : nedaj sa osulozit bankou.
@anonym_autor
Pre banky investovanie nie je primárna činnosť, nie su na tom špecialisti, je to len ich bokovka.
@anonym_autor Pre mna si hnusna ty, velmi vztahovacna. Davame ti tu rady zadarmo na zaklade dlhorocnej skusenosti a smerujeme ta mimo od toho, kde zbytocne nechas peniaze na poplatkoch. Namiesto podakovania do nas skaces.
Peniaze mozes mat v ETF mimo banku, kup si SP500 cez brokera a mas pokoj, ziadna raketova veda, az si dostudujes veci, mozes kupovat aj ine fondy.
Za lenivost a hlupost sa plati, banka to rada vyuzije.
@anonym_autor Prisla si sem po radu, nevyznas sa v tom, ludia ti chcu pomoct a pozri, ake mas neprijemne a neslusne odpovede.
---
neriešim to s nikým vo Fiobanke. Pýtam sa ru, ale akurát som sa presvedčila, že tu asi odpoveď nedostanem. Aspoň nie takú, ktorá by bola jasná a zrozumiteľná.
cenník mám preštudovaný, nemaj strach
Toto viem čo je, neboj.
Z tohto tu mi vychádza, čosi iné, ako tu väčšina píšete.
--
Nastuduj si v klude trocha investovanie, sme na vrchole cyklu, kde smart money (investicne banky) predavaju dumb money (hlupym peniazom). Ty si dumb money. Nikto nehovori, ze bublina nemoze ist este viac hore. Ale ak to praskne, tak ty s tvojim fondom a 2,2% spravcovskymi poplatkami a 3% pokutou pri uteku pocas 1 roka budes v zlej situacii. Tento fond je vyborny. Resp. bol, pred 2-3 rokmi, ked to bolo dole a vsetko vystrelilo nahor. Ty ides kupovat tam, kde ini predavaju. Trhy 1-2 do roka spadnu o -10% a kazde 3-4 roky o -20%. Studuj a nastupuj pri takej rocnej korekcii.
@anonym_autor ono to chce asi nejaky konretny prepocet,napriklad vlozim 100 eur zarobim na tom co ja viem 20 a kolko vyberiem po case,ci 80 alebo 110e alebo pridem o vsetko a doplatim 🤷♀️
@dadanu5 lenže pri fondoch autorke nikto konkrétny prepočet nedá. Dnes je fond výkonnostne +10%, zajtra môže byť -15%. Podstata investovania je investovať pri poklese a vyberať pri vysokom výkone. Investori, ktorí tomu nerozumejú, ako autorka, to robia zväčša naopak a vyberajú si fond výlučne na základe minulých výnosov. Zároveň je potrebné vedieť, že pri fondoch vyberám keď je výhodná doba, nie keď potrebujem.