Investujete cez Finax?
Ahojte. Investujete cez Finax? Aké máte skúsenosti?
Stručné zhrnutie
- Finax automaticky zostavuje portfólio podľa odpovedí v investičnom dotazníku a investuje prevažne do diverzifikovaných ETF.
- Investičnú stratégiu vo Finaxe je možné zmeniť bezplatne raz ročne na každom majetkovom účte a zmenu odpovedí v investičnom dotazníku je možné upraviť zadarmo.
- Ak je účet vedený na meno dieťaťa, vlastníctvo účtu prechádza dieťaťu dovŕšením 18 rokov; z tohto dôvodu diskusia odporúčala otvoriť účet na meno rodiča, ak rodič chce rozhodovať o výbere prostriedkov.
Najčastejšie otázky
Q: Ako dosiahnem vo Finaxe vyšší podiel akcií v portfóliu?
A: Finax prideľuje podiel akcií podľa odpovedí v investičnom dotazníku; podľa podpory môžete zmeniť odpovede v dotazníku zadarmo a Finax môže uznať skúsenosti z 2. alebo 3. piliera alebo z vlastnej minulosti vo Finaxe; niektorí diskutujúci odporúčali založiť nový majetkový účet, ak aktuálny účet (napr. typ s názvom "Rezerva") umožňuje iba fixné pomery.
Q: Môžem otvoriť účet vo Finaxe na dieťa a obmedziť výbery až po 25. roku?
A: Z právneho hľadiska účet vedený na meno dieťaťa prechádza dieťaťu po dovŕšení 18 rokov, teda nemožno právne zaručiť, že rodič bude mať kontrolu do 25 rokov; diskusné odporúčanie bolo otvoriť účet na meno rodiča, ak chce rodič kontrolovať prostriedky.
Q: Ako sa dane a zdravotné poistenie vzťahujú na výnosy z Finaxu?
A: V diskusii bolo uvedené, že pri splnení ročného časového testu sa dane na výnosy vzťahovať nemusia, a že pri absencii iných príjmov sa spomínal limit cca do 500 EUR zisku ročne bez povinnosti zdaňovať (tvrdenie z diskusie); otázka platenia zdravotného poistenia z investičných výnosov zostala v diskusii nezodpovedaná.
Q: Ako často môžem bezplatne zmeniť investičnú stratégiu vo Finaxe?
A: Podľa podpory v diskusii je investičnú stratégiu možné zmeniť bezplatne 1× ročne na každom majetkovom účte, ďalšia bezplatná zmena na tom istom účte bude možná v roku 2025 (príklad 1.1.2025 bol uvedený v diskusii).
Q: Aké dlhodobé výnosy možno očakávať z portfólií Finax (orientačný odhad)?
A: Skúsený investor v diskusii uviedol odhadované priemerné ročné výnosy ~10 % pri 100 % akciovom portfóliu (pred infláciou), po započítaní inflácie približne ~7 % ročne, a pre 50:50 portfólio odhad okolo 3,5–4 % ročne; ide o neformálne odhady z diskusie, nie garanciu.
Q: Môžem vo Finaxe „prísť o všetky peniaze“?
A: Diskutujúci tvrdili, že pri diverzifikovanom ETF portfóliu vo Finaxe je úplná strata kapitálu veľmi nepravdepodobná, no investície môžu byť dočasne v minuse a je potrebné držať dlhší investičný horizont; tiež upozornili, že pri priamej kúpe jednotlivých akcií je riziko úplnej straty vyššie.
Závery z diskusie
Zhoda
- Finax je považovaný za vhodné riešenie pre bežného človeka, ktorý chce pravidelne investovať do diverzifikovaných ETF bez potreby individuálneho poradenstva; pre špecifické potreby a personalizované poradenstvo sa odporúča finančný poradca.
Sporné názory
- Niektorí diskutujúci tvrdili, že majetkový účet typu „Rezerva“ má pevne dané pomery a nedá sa upraviť, pričom iní uviedli, že možno zmeniť odpovede v investičnom dotazníku alebo založiť nový účet na dosiahnutie iného pomeru.
- Jeden názor navrhoval odpovedať v investičnom dotazníku „úsilne“ alebo nadhodnotiť skúsenosti, aby systém povolil vyšší podiel akcií; protinázor varoval, že to môže viesť k emočnému preťaženiu pri prepadoch trhu.
Otvorené otázky
- Presné oficiálne pravidlá zdanenia a súvislosť s platením zdravotného poistenia pri rôznych scenároch výnosov vo Finaxe zostali v diskusii nevyjasnené.
- Kompletné historické štatistiky a konzistentné porovnanie výnosov jednotlivých Finax portfólií v rôznych trhových podmienkach neboli v diskusii podložené oficiálnymi údajmi.
- Do akej miery Finax formálne overuje skúsenosti klienta pri investičnom dotazníku zostáva nejasné (v diskusii bolo spomenuté, že Finax môže skúsenosti preveriť).
Spomenuté značky a firmy
Finax, Partners, Portu
Spomenuté produkty a metódy
ETF fondy, investičný dotazník, majetkový účet, účet typu "Rezerva", pomer portfólia 100:0, 50:50, 70:30, 40:60, 60:40, rebalans, mimoriadny vklad, trvalý príkaz, ročný časový test, 2. pilier, 3. pilier, deriváty
Miesta a osoby
žiadne
@hellwant ale písal typek ze zmena v dotazníku je možná...tak mam to potom skúsiť zmeniť? Ale keď to preverujú nechápem tomu co spravia?
@chobotnica777 neviem o nikom, zeby ho preverovali. Max. by ti nepovolili zvysenie akcii, nic viac
@chobotnica777 ak chces 100 % akcii na vsetko musis odpovedat, nie len ze to poznas ale ze uz viac rokov s tym investujes- je tam taka moznost sa mi zda ze viac sko 3 roky.. Ked je otazka co pri poklese robit, vybrat odpoved doinvestujem.
Ide len o to, ze tym, ze neodpovies spravne a da ti to moznost dat aj 100% akcie, môzes spanikarit pri prepadoch trhu, lebo viditelne tomu nerozumies- nemyslim to v zlom. Nik ta nikde neuda a nebude riesit, ide ale o tvoje peniaze a hlavne emocie- aby si nezila v strachu. 🙂
@hellwant a celkovo statistiky nemáš za cely rok alebo aj minulý alebo dva roky dozadu? Ako to išlo?
@chobotnica777 ved v tej tabulke mas mesiace aj roky. Nevidis?. Od zac. roku, potom za mesiac september, dalej posledne 3 mesiace- cize jul august a september. Potom 6 mesiacov, rok, 3 roky a 5 rokov.
@hellwant a priklad tých 30 eur mesačne stačí na vklady plus dávať občas mimoriadne vklady? Koľko si na tom teda zarobil? Poznáš aj cloveka co stratil všetky peniaze keď tam investoval? 🙂
@chobotnica777 Vo Finaxe nestratis vsetky peniaze( fakt extremne mala moznost), môzes byt ale v minuse a ukoncit v minuse ak si neskusena a podlahnes emociam. Ak su totiz pady, bud nedavaj nic ak sa bojis, alebo prihod extra vklad( pod padom nemyslim, ze budes -3% ale ked si aspon 9 ci 10% v minuse), viac nakupis, ale NEVYBERAJ UCET, JE TO LEN DOCASNE- aj ked to môze trvat niekedy aj roky, ale pocas tych rokov nakupujes etf dolu a potom ked zacne ekonomika slapat, vsetko ti naraz pekne stupne.
To nie je ako ked mas zo 10 akcii a tam stratit vsetko môzes. Ak by si vo Finaxe stratila vsetko( neviem pravdepodobnost ale iste bude okolo 0.5% zo 100) , mali by sme ine problemy- napr. Pad asteroidu, Zem by bola v čudu, alebo vojna, co by znicila vsetko, pouzili by vsetci jadrove zbrane na kazdeho, nie ze 2 sv. ale kazdy kontinent a miliardy ludi by museli umriet, cize museli by naraz padnut vsetky vyznamne velke a stredne firmy sveta, pad mnohych vlad s anarchiou atd.
Vtedy by tvoje peniaze nikde nemali hodnotu aj keby si mala 100000 v ponozke. Padli by vsetky vyznamne pocitacove firmy, potravinarske, odevne, priemyselne, plno taziarskych firiem. Aj pri vojne, ci oandemii ti ekonomika ide- napr. zbrane, lieky, potraviny, pohonne hmoty, vyvojarstvo.
Ja som prezil Covid aj zač. vojny, a etf sa vratili este vyssie. Keby som dal naraz co som mal v 2020, mam viac ako.teraz, ale tiez som casoval trh, nepomohlo.
Poslem ti osobnu spravu jednu , nechcem foto verejne.
Ahojte keď mám nastavené 50% akcie a 50% dlhopisy co to pre mňa znamená z pohľadu daní? A zdravotná sa platí z toho? Vložila som 200 eur na začiatku a mesačný vklad 30. Prečo mi dalo 50% akcií a 50% dlhopisov , dá sa to poprípade zmeniť? Mňa na väčšie akcie nechce pustiť max 50%. Ďakujem
@chobotnica777 podarilo sa vam to zmenit? Ste spokojna s Finaxom?
@chobotnica777 ak chces 100 % akcii na vsetko musis odpovedat, nie len ze to poznas ale ze uz viac rokov s tym investujes- je tam taka moznost sa mi zda ze viac sko 3 roky.. Ked je otazka co pri poklese robit, vybrat odpoved doinvestujem.
Ide len o to, ze tym, ze neodpovies spravne a da ti to moznost dat aj 100% akcie, môzes spanikarit pri prepadoch trhu, lebo viditelne tomu nerozumies- nemyslim to v zlom. Nik ta nikde neuda a nebude riesit, ide ale o tvoje peniaze a hlavne emocie- aby si nezila v strachu. 🙂
@hellwant Aj vy investujete vo Finax?
@chobotnica777 Vo Finaxe nestratis vsetky peniaze( fakt extremne mala moznost), môzes byt ale v minuse a ukoncit v minuse ak si neskusena a podlahnes emociam. Ak su totiz pady, bud nedavaj nic ak sa bojis, alebo prihod extra vklad( pod padom nemyslim, ze budes -3% ale ked si aspon 9 ci 10% v minuse), viac nakupis, ale NEVYBERAJ UCET, JE TO LEN DOCASNE- aj ked to môze trvat niekedy aj roky, ale pocas tych rokov nakupujes etf dolu a potom ked zacne ekonomika slapat, vsetko ti naraz pekne stupne.
To nie je ako ked mas zo 10 akcii a tam stratit vsetko môzes. Ak by si vo Finaxe stratila vsetko( neviem pravdepodobnost ale iste bude okolo 0.5% zo 100) , mali by sme ine problemy- napr. Pad asteroidu, Zem by bola v čudu, alebo vojna, co by znicila vsetko, pouzili by vsetci jadrove zbrane na kazdeho, nie ze 2 sv. ale kazdy kontinent a miliardy ludi by museli umriet, cize museli by naraz padnut vsetky vyznamne velke a stredne firmy sveta, pad mnohych vlad s anarchiou atd.
Vtedy by tvoje peniaze nikde nemali hodnotu aj keby si mala 100000 v ponozke. Padli by vsetky vyznamne pocitacove firmy, potravinarske, odevne, priemyselne, plno taziarskych firiem. Aj pri vojne, ci oandemii ti ekonomika ide- napr. zbrane, lieky, potraviny, pohonne hmoty, vyvojarstvo.
Ja som prezil Covid aj zač. vojny, a etf sa vratili este vyssie. Keby som dal naraz co som mal v 2020, mam viac ako.teraz, ale tiez som casoval trh, nepomohlo.
Poslem ti osobnu spravu jednu , nechcem foto verejne.
@hellwant prosím vás chcem sa s vami poradiť
@polepetko333 ano už piaty rok investujem
@hellwant Môžem vás poprosiť potrebujem si založiť sporenie na dôchodok .Vedeli by ste ma navigovať ako si to mám založiť?Finax Alena
@hellwant Môžem vás poprosiť potrebujem si založiť sporenie na dôchodok .Vedeli by ste ma navigovať ako si to mám založiť?Finax Alena
@polepetko333 Skúsila som aj finančnú poradkynu ale asi by na mne dosť zarobila a ona Finax neodporúča že má nízke výnosy ale bolo mi povedané že Finax je jednoduchý že to zvládne aj začiatočník.Alena
@polepetko333
@polepetko333 Skúsila som aj finančnú poradkynu ale asi by na mne dosť zarobila a ona Finax neodporúča že má nízke výnosy ale bolo mi povedané že Finax je jednoduchý že to zvládne aj začiatočník.Alena
@polepetko333
@polepetko333 Nízke vynosy nemal, ale jasne, keď budete sam nakupovať cez brokera, nie je žiaden poplatok, len netreba sklznuť do tradingu a pakovania a treba vedieť čo chcete a spraviť si aj raz za čas sam rebalans. Ano jednoduchy je a lacnejši ako napr. Partners, ale nie ako česke Portu.
@chobotnica777 vsimni si po 5 rokoch, sice 100:0 ma 2 krat viac akcii, zisk bol skoro 3 krat väcsi, nie iba 2 nasobne. Tam nejde o pomer ked 100:0 na 7%po zaratani inflacie, tak 50:50 bude mat cca 3.5 % zisk. Tam sa to vie znasobit.