Je 15 000 eur dostatočná finančná rezerva?
Čaute, je 15 tisíc podľa vás dostatočná rezerva? Viem že každý má inú mienku a môže to byť diskutabilné ale či môžem pokojne spať. Pa.
Stručné zhrnutie
- Finanční poradcovia v diskusii odporúčajú mať núdzovú rezervu vo výške aspoň 6 mesačných platov, pričom pri vyššom riziku straty príjmu sa odporúča aj 12 mesačných platov.
- Veľkosť potrebnej rezervy závisí od mesačných výdavkov, počtu členov domácnosti a existujúcich záväzkov (napr. hypotéka, autá); pre niekoho je 15 000 € nadštandardná rezerva, pre inú rodinu to nemusí byť dosť.
- Viacerí diskutujúci odporúčali nezadržiavať všetky úspory v hotovosti na bežnom účte kvôli inflácii a zvážiť investovanie cez produkty ako Amundi alebo EIC alebo rozdelenie úspor do viacerých "kôpok".
Najčastejšie otázky
Q: Koľko by mala byť finančná rezerva?
A: Finanční poradcovia odporúčajú aspoň 6 mesačných platov; pri vyššom riziku alebo neistote zamestnania sa odporúča 12 mesiacov.
Q: Je 15 000 € dostatočná rezerva?
A: Pre samostatnú osobu bez hypotéky a s nízkymi mesačnými výdavkami môže byť 15 000 € dostačujúcich; pre 5‑člennú rodinu s hypotékou a dvoma autami to môže byť nedostatočné.
Q: Ako vypočítať rezervu podľa výdavkov?
A: Zrátajte priemerné mesačné výdavky a vynásobte ich 6 (optimálne 12) — ak sú mesačné náklady napr. 800 €, rezervu 6 mesiacov tvoria 4 800 € a 12 mesiacov 9 600 €.
Q: Potrebujú podnikatelia väčšiu rezervu než zamestnanci?
A: Áno, podnikatelia by mali mať rezervu podľa rizikovosti straty príjmu; v diskusii padlo, že v niektorých prípadoch nestačí ani 12‑mesačná rezerva.
Q: Ako chrániť úspory pred infláciou?
A: V diskusii sa odporúčalo čiastočne investovať cez fondy Amundi alebo EIC namiesto udržiavania všetkého na bežnom účte; kryptomeny boli označené ako vysoké riziko.
Q: Ako rozdeliť úspory na viac účelov?
A: Odporúčané rozdelenie zahŕňa viaceré kôpky: dlhodobá rezerva pre dieťa, rezervu na predčasné splatenie úveru, strednodobú rezervu na auto a dlhodobé sporenie na dôchodok.
Q: Koľko môžu stáť nepravidelné zdravotné výdavky, napríklad IVF?
A: V diskusii bola uvedená konkrétna skúsenosť, že náklady na IVF v jednom prípade dosiahli 5 000 € v jednom roku.
Q: Dá sa z rezervy generovať výnos? Aký napríklad?
A: Jeden príklad v diskusii uviedol, že pri úspore 90 000 € bol mesačný výnos 300 €, čo zodpovedá približne 0,33 % mesačne alebo približne 3,96 % ročne pred zdanením (príkladová kalkulácia).
Závery z diskusie
Zhoda
- Odporúčanie mať núdzovú rezervu aspoň 6 mesačných platov, pri riziku aj 12 mesiacov.
- Veľkosť rezervy závisí od mesačných výdavkov, počtu členov domácnosti a finančných záväzkov (napr. hypotéka, autá).
- Udržiavanie všetkých úspor na bežnom účte môže strácať hodnotu kvôli inflácii; časť úspor možno zvážiť investovať.
Sporné názory
- 15 000 € je pre niektorých ľudí viac než dostatočná rezerva vs. 15 000 € pre iné domácnosti s vyššími nákladmi a záväzkami nie je postačujúca.
- Niektorí odporúčajú držať rezervu v banke veľmi likvidnú vs. iní odporúčajú presúvať časť peňazí do investičných produktov (Amundi, EIC) alebo iných foriem úspor.
Otvorené otázky
- Aká konkrétna výška rezervy je optimálna pre konkrétnu domácnosť s danými výdavkami a záväzkami?
- Ako najlepšie rozdeliť finančnú rezervu medzi likvidné hotovostné rezervy a investované prostriedky?
- Ako rezervovať zdroje na nepravidelné veľké výdavky (napr. IVF, kúpa auta, záloha na pozemok) bez ohrozenia núdzovej rezervy?
Spomenuté značky a firmy
Amundi,EIC
Spomenuté produkty a metódy
6‑mesačná rezerva,12‑mesačná rezerva,investovanie do Amundi,investovanie do EIC,sporenie do viacerých "kôpok",kryptomeny,IVF,predčasné splatenie úveru,hypotéka
Miesta a osoby
Slovensko
Finančná rezerva by mala byť aspoň 6 mesačných platov,takže ak ti to tak vychádza,môžeš pokojne spať 🙂
Ja napríklad odporúčam finančnú rezervu podľa rizikovosti straty príjmu. Ak máte dlhoročné stabilné zamestnanie, ste veľmi málo doma kvôli PN-kám alebo OČR-kám, tak vám stačí aj 6 mesačná rezerva. Na druhú stranu ak ste podnikateľ, tak v niektorých prípadoch podľa mňa nestačí ani 12 mesačná rezerva v prípade zvýšenia výdavkov na vedenie podnikania a zníženia príjmov.
Ako pisu vyssie, 6 mesacnych platov a samozrejme, s tym suvisia aj mesacne vydavky.
Ked niekto zarobi 600e, podla toho ma nastavene aj mesacne vydavky a 15 tisic je pre neho horibilna suma, ktoru nikdy nenasetri. Na druhej strane, ked niekto zaraba 5 tisic mesacne a vsetko minie, tych 15 tisic by pre neho nemusela byt postacujuca rezerva.
Ale povedzme si uprimne, pre vacsinu Slovakov je 15 tisic viac nez stedra rezerva.
V dnešnej dobe to nie je veľa aby si mohla pokojne spat, ale záleží na povahe, niekto zaspí ako zalahne do postele a nič ho netrápi
Zavisi od velkosti rodiny, vydavkov. Ine je ked si sama, ine 5 clenna rodina s hypo a 2 autami. Skor si pozri ake mas mesacne vydavky a vynasob to min 6, idealne 12
@johnnyboi tak zaujíma ma to, keďže 15 tisíc podľa teba nie je dostatočná rezerva na Slovensku, čo niekto nezarobí ani za 2 roky, nie aby mal toľko ušetreného. Zarábam priemernú mesačnú mzdu a nie oriešok ako si myslíš. Drvivá väčšina ľudí na Slovensku zarába menej ako je priemerná mzda, len niektorí ľudia nežijú v realite a predstavujú si, že tu každý musí zarábať aspoň 1500€ v čistom čo sú pre niekoho aj 2 alebo 3 výplaty🤦
Myslím, že máš väčšiu rezervu ako 75%slovenskej populácie... A môžeš pokojne spať.
Pre mňa to nie je dosť. Prečo? Lebo sa snažím tých rezerv robiť viac-viac kôpok. Jedna pre dieťa (dlhodobá), jedna na predčasné splatenie úveru (dlhodobá), jedna na väčšie výdavky (auto-strednodoba), jedna na dôchodok (dlhodobá)... nejde tam veľa peňazí...po troške...ale dlhodobo...a nie v banke na účte....takže netreba sa na tej sume zastaviť a sporiť ďalej... Stačí že ostane človek bez práce na niekoľko mesiacov...alebo ostane invalidný... a vtedy zistíš že to je málo. Samozrejme, záleží od príjmov a výdavkov rodiny. Sú rodiny ktoré majú spoločný príjem 3000€ mesačne a ušetria 100€. A sú rodiny ktoré majú mesačný príjem 1000€ a dokážu ušetriť viac ako 100€... všetko je to o životnom standarde... takže sa to nedá zovšeobecniť...je to brutálne individuálna záležitosť 😉
Ak si sama, o nikoho sa nemusis starat, nemas hypo, tak asi ano.
Pre nas s muzom by to dost nebolo.
Ono je to ťažko povedať, hlavne nevieme aké máte výdavky a tak, no myslím si, že môžem napísať, že málokto má takú rezervu, takže byť tebou spím pokojne
Ako myslím, si, že mnohí ľudia ti budú pri čítaní tohto príspevku závidieť, keďže mnoho ľudí sa k takým peniažkom nikdy ani len nedostane
To je otázka ako keď sa niekto opýta za koľko postaví dom. Záleží aké máš.mesacne výdavky. S manželkou mame rezervu 90 000€ a mesačné náklady máme s hypotékou 800€ a niekedy sa obávame že či to zvládneme . Samozrejme že tie peniaze nemáme na osobnom účte ale mesačne nám zarobia ešte cca 300€
@sisa_s
michal je finančný poradca, ktorý má rezervu 90 000 eura mesačne mu zarobí 300 eur, normálne ale platí hypotéku 800 eur, čiže tie peniaze mu zarobia 300/90000= 0,33%. To zamená že ročne sa mu peniaze úročia 0,33%*12 = 3,96 %. To znamená, že po zdanení sa jeho úspory ročne navýšia o cca 3.000 €. Teraz k tej hypotéke.
@katkakatarinka A kde si odkladáš tieto "kôpky" keď nie v banke na účte? Nejaké kryptomeny?
@ysseba Nie kryptomeny, to je obrovský risk🙈. Bezpečné investovanie Amundi, EIC...Som finančný agent, takže si tieto produkty urobím sama. Bežný človek si tieto produkty môže urobiť len cez agenta, nie sám priamo.
myslim, ze financni poradcovia odporucaju mat ako rezervu 6 platov .... neviem, kolko zarabate, ale na slovenske pomery je to velmi slusne
len porozmyslajte, ci nieco z toho aj neinvestujete, lebo ak ich iba budete mat na ucte inflaciou mozu stratit na hodnote
...ale tak urcite zavisi aj od financnych zavazkov, ci napr. este splacate hypoteku alebo nejaky uver