Je Allianz životné poistenie skutočne sporením?
Pekný večer je tu niekto kto má takéto poistenie? Mne nahovorila milá slečna v poisťovni, že to je sporenie. Ako to teda vlastne je. Mám si platiť 15 rokov po 25 eur. Teraz neviem či sa to dá nejako vypovedať alebo zrušiť takáto zmluva. A navyše hrozí, že to nebudem mať ako splácať v budúcnosti. Neviem ako s toho teraz von.
Stručné zhrnutie
- Allianz ponúka produkt označený ako Investičné životné poistenie (IŽP), ktorý kombinuje poistné krytie a investičnú zložku, takže to nie je čisté sporenie.
- Viacerí diskutujúci tvrdia, že IŽP nie je výhodné sporenie kvôli vysokým poplatkom a províziám a odporúčajú rizikové životné poistenie plus samostatné investovanie do ETF cez Finax, EIC alebo Portu.
- Konkrétna zmluva v téme má mesačnú platbu 25 €, plánované platenie 15 rokov, poistnú sumu €1 000 pri akejkoľvek smrti a €3 000 pri smrti následkom úrazu, a alokačný pomer do fondov (DLHFND3 25 %, AFEU 30 %, AFNT 15 %, FGDF 30 %).
Najčastejšie otázky
Q: Je IŽP to isté ako sporenie?
A: Nie; IŽP (investičné životné poistenie) kombinuje poistnú zložku a investičnú zložku, takže nejde o čisté sporenie v banke.
Q: Ako zruším alebo vypoviem takúto zmluvu v Allianz?
A: Viacerí diskutujúci uviedli, že výpoveď zmluvy je možná na požiadanie, že môžete poistiť zrušiť do 30 dní, alebo nezaplatiť prvé poistné; iní varovali, že pri elektronickom vzniku zmluvy môže poisťovňa požadovať trojmesačné poistné.
Q: Aká je reálna návratnosť po 15 rokoch pri 25 € mesačne?
A: Používateľ vypočítal, že pri 15 rokoch a 25 € mesačne zaplatíte spolu 4 500 €, viacerí diskutujúci tvrdia, že odkupná hodnota môže byť výrazne nižšia (prvé roky idú na provízie a môžete dostať takmer 0), a jedna používateľka napísala, že po rokoch dostane cca €1 600.
Q: Aké poplatky sú v IŽP a prečo je to nevýhodné?
A: Diskutujúci menovali až šesť typov poplatkov v IŽP: počiatočný poplatok, vstupný poplatok, poplatok za správu, rizikový poplatok, poplatok za pripoistenia a správny poplatok; tieto poplatky a provízie znižujú výnos a robia IŽP menej výhodným v porovnaní s ETF cez Finax, EIC alebo Portu.
Q: Čo znamenajú alokačné pomery a ktoré fondy sú v zmluve?
A: V zmluve sú explicitne uvedené fondy a percentá: Dlhopisový fond (DLHFND3) 25 %, Akciový fond Európa (AFEU) 30 %, Akciový fond Nové trhy (AFNT) 15 %, Fidelity Global Dividend fond (FGDF) 30 %; hodnoty účtu a odkupná hodnota sú závislé od výkonnosti týchto fondov a poplatkov.
Q: Čo robiť, ak mi agentka IŽP prezentovala ako „sporenie“ a ja som v zložitej finančnej situácii?
A: Viacerí diskutujúci odporúčajú kontaktovať nadriadeného agentky, požiadať o výpoveď zmluvy, prípadne využiť pomoc niekoho, kto pracuje v Allianz alebo bývalého zamestnanca Allianz, a overiť, či produkt vyhovoval vašej finančnej situácii podľa dotazníka; niektorí priamo označili prezentovanie IŽP ako sporenia za nevhodné či pochybný postup.
Závery z diskusie
Zhoda
- IŽP je kombinácia poistenia a investovania, nie klasické sporenie.
- Väčšina diskutujúcich považuje IŽP za nevýhodné sporenie kvôli vysokým poplatkom a províziám.
- Výpoveď alebo zrušenie zmluvy je v diskusii považované za možné a odporúčané, najlepšie čím skôr.
- Prvé roky zmluvy často idú na provízie, takže odkupná hodnota môže byť veľmi nízka alebo nulová.
Sporné názory
- Niektorí diskutujúci tvrdia, že prezentovať IŽP ako sporenie je „hyenizmus“ a podvod; iní bránili agentku a tvrdili, že klient musí brať zodpovednosť za podpis.
- Niektorí považujú 25 € mesačne za aspoň čiastočné sporenie pre klienta bez alternatív; iní to považujú za úplne nevýhodné a plytvanie peniazmi.
Otvorené otázky
- Aká bude presná odkupná hodnota tejto konkrétnej zmluvy po zaplatení jedného mesiaca?
- Aké sú presné poplatky a provízie v tejto konkrétnej zmluve?
- Bude poisťovňa vymáhať trojmesačné poistné pri elektronickom vzniku zmluvy v tomto prípade?
- Bude nadriadený agentky konať voči predaju prezentovanému ako sporenie?
Spomenuté značky a firmy
Allianz, Finax, EIC, Portu, Prosight, Fidelity
Spomenuté produkty a metódy
Investičné životné poistenie (IŽP), Kapitálové životné poistenie (KŽP), rizikové ŽP, úrazové ŽP, ETF (Exchange Traded Funds), Dlhopisový fond (DLHFND3), Akciový fond Európa (AFEU), Akciový fond Nové trhy (AFNT), Fidelity Global Dividend fond (FGDF), odkupná hodnota, výpoveď, poplatky: počiatočný/vstupný/poplatok za správu/rizikový/poplatok za pripoistenia
Miesta a osoby
Bratislava, Košice, Liptovský Mikuláš, Lucia
@anonym_autor milá slečna si asi hcela zarobiť, v poisťovni musia ísť na city a emócie aby uzavreli zmluvy. Z tvojho popisu nevieme čo ti dala ale každá taká zmluva sa dá vypovedať keď o to požiadaš.
@anonym_autor nie, je to nezmysel, poistenie má kryť poistné udalosti, ale ako sporenie je to hlúposť.
No bud mas iba poistenie a tym padom tam nie je ziadna investicna zlozka a len si platis poistenie ak by sa ti nieco stalo (podla krytia) alebo to je IZP - investicne zivotne poistenie a teda cast sa ti naozaj investuje a zhodnocuje (asi, kedze nevieme o aky produkt ide) a zvysna cast je poistne.
Ak IZP tak to je hlupost, to taky macko-pes ak chces sporit, zhodnocovat su na trhu ine produkty na to vhodnejsie.
Sľubovala mi, že naozaj ide o sporenie. Zriadili mi aj konto na môj alianz. Tam ked si to rozkliknem píše tam niečo o smrti.
Sľubovala mi, že naozaj ide o sporenie. Zriadili mi aj konto na môj alianz. Tam ked si to rozkliknem píše tam niečo o smrti.
@anonym_autor nemas to kombi poistky a sporenia?
Sľubovala mi, že naozaj ide o sporenie. Zriadili mi aj konto na môj alianz. Tam ked si to rozkliknem píše tam niečo o smrti.
@anonym_autor no velmi pravdepodobne to bude IZP, mas asi nejaku zmluvu nie? posli fotku, kazdopadne vzdy to vies vypovedat a radsej skor ako neskor
Áno, je to možné. Lenže na poistenie ide minimum a v prípade úrazu, nie je krytie boh vie aké. Pri ukončení obdobia na ktoré bola zmluva uzavretá dostaneš "našetrené" €. Ja to mám tiež. Už mi to budúci rok končí a je to najväčšia kravina a už by som si to nedala. Za tie roky,čo som to platila dostanem cca 1600€.
@anonym_autor nemas to kombi poistky a sporenia?
@anonym_e9f3bf Netúším čo to je. Skúsim si to ešte raz pozrieť. Ale naštvaný som riadne. Neviem či ju mám kontaktovať. Toto by malo byť trestné.
Sľubovala mi, že naozaj ide o sporenie. Zriadili mi aj konto na môj alianz. Tam ked si to rozkliknem píše tam niečo o smrti.
@anonym_autor nie som veľký expert na poistovne ale viem, že investičné životné poistky nie sú pre klienta vyhodné. Odporúčam skôr obyčajnú rizikovú životnú poistku a mimo toho investovať. Pozri si čo máš, aký produkt.
Investičné životné poistenie pre dospelých (6UL)
Začiatok poistenia
16.10.2025
Koniec poistenia
31.12.9999
Koniec platenia poistného
15.10.2056
Smrť akákoľvek
Poistná suma
€1,000.00
Smrť následkom úrazu
Poistná suma
€3,000.00
Hodnota poistenia
Celková hodnota účtu
€0.00
Alokačný pomer investovania poistného
Dlhopisový fond (DLHFND3)
25 %
Akciový fond Európa (AFEU)
30 %
Akciový fond Nové trhy (AFNT)
15 %
Fidelity Global Dividend fond (FGDF)
30 %
Odkup
Odkupná hodnota
€0.00
Hodnota čiastočného odkupu
€0.00
Všeobecné vysvetlivky
Hodnota účtu
Predstavuje aktuálnu hodnotu Vašej investície. Je závislá od vývoja zhodnotenia majetku fondov, do ktorých investujete.
Odkupná hodnota
Hodnota po zohľadnení poplatkov, ktorú by sme Vám vyplatili pri zrušení poistenia (úplný odkup).
Hodnota čiastočného odkupu
Maximálna hodnota, ktorú si môžete vybrať z účtu tak, aby na účte ostal minimálny zostatok a poistenie mohlo ďalej pokračovať.
Presné pravidlá, ako sa určujú jednotlivé hodnoty, nájdete v poistných podmienkach svojho poistenia, alebo Vám ich rád vysvetlí Váš finančný agent.
Ak sa v tom niekto vyzná. Možno budete vedieť čo to je.
No ved to tam mas napisane investicne zivotne poistenie. Takze z mesacnej sumy 25€ ti ide x na investiciu a x na poistenie. Pozri detaily kolko kam...mas tam poistenu smrt (smiesna suma mimochodom, to tak na truhlu) a cast teda investujes.
Takze ta neklamala, je tam aj investicna zlozka. Kazdopadne, ak by som si chcela odkladat, toto je posledny produkt, ktory by som si vybrala. Nehovoriac o tom, ze roky to budes platit a odkupna hodnota bude nic. Ja by som to zrusila.
A co je na tom trestne? Ze si kupil produkt od milej slecny a netusi co kupil? Ak nemas prehlad alebo nie si dostatocne financne gramotny, tak zmluvy neuzatvaraj a porad sa vzdy s niekym.
Sľubovala mi, že naozaj ide o sporenie. Zriadili mi aj konto na môj alianz. Tam ked si to rozkliknem píše tam niečo o smrti.
@anonym_autor ano allianz ma poistenie aj sporenie
Treba vzdy rozmyslat. Poistovne nie su charita. Akoze aj sporis, a keby daco, tak ti aj poistovna vyplaca tisice ?
To je nieco ako Lotto. Tam tiez predsa neplati, ze aj ti odkladaju vklady (a este aj zhodnocuju) a este pripadne ti aj vyhry vyplacaju. To by bol bezstarostny generator penazi, ze.
No nie.
Ani cestovne poistenie nefunguje tak, ze po navrate z dovolenky ti vratia "vklad", ze nie.
@anonym_autor taketo niekto este predava? To je ze brutalne... Je to zle na mnohych uroviach
1, 25 eur je malo - priam nanic uz len ako jedna z veci - ci uz sporenie alebo poistenie
2, ta poistna cast je ze uplne na smiech... tie sumy su ti naco... nepomozu ti v nicom... mali by byt radovo vyssie
3, Investovanie je samotna kapitola... Za prve, prve dva roky idu na proviziu, takze ak to zrusis medzi casom, kedy to mozes zrusit bez poplatku (tusim 2 tyzdne?) a 2 rokmi, tak dostanes spat 0... Potom, ako pojdu roky a ak nebude zrovna nejaka financna kriza, tak ti to tam bude pomalicky rast. Zdoraznujem pomalicky, lebo urcite... na milion percent su tam niekde vo vseobecnych obchodnych podmienkach poplatky za spravu investicii vo vyske x%. Riesi sa, ze taky Finax s 1.2% uz je v dnesnej dobe drahy, takze taketo sporenia / investovania cez banky a poistovne budu urcite este vyssie...
Takze urcite by som utekal aj od pani, aj od zmluvy...
Hned ako to zrusis, tak
1, sprav si poriadnu poistku. Ak potrebujes, tak aj na smrt (ak mas hypo a/alebo su na tebe zavisli ini ludia)... ak nie, tak aspon urazovu a choroby...
2, uzatvor si v dobrej renomovanej firme (aspon ten Finax, alebo EIC alebo Portu) nejaku "lacnu" investiciu do ETFiek (Exchange trade fondy). Hlavne aby priebezny poplatok bol co najnizsi... co najblizsie nule.
3, vytvor si rezervu na sporiacom ucte vo vyske 6 mesacnych vydavkov...
Uzivaj zivot...
@anonym_autor taketo niekto este predava? To je ze brutalne... Je to zle na mnohych uroviach
1, 25 eur je malo - priam nanic uz len ako jedna z veci - ci uz sporenie alebo poistenie
2, ta poistna cast je ze uplne na smiech... tie sumy su ti naco... nepomozu ti v nicom... mali by byt radovo vyssie
3, Investovanie je samotna kapitola... Za prve, prve dva roky idu na proviziu, takze ak to zrusis medzi casom, kedy to mozes zrusit bez poplatku (tusim 2 tyzdne?) a 2 rokmi, tak dostanes spat 0... Potom, ako pojdu roky a ak nebude zrovna nejaka financna kriza, tak ti to tam bude pomalicky rast. Zdoraznujem pomalicky, lebo urcite... na milion percent su tam niekde vo vseobecnych obchodnych podmienkach poplatky za spravu investicii vo vyske x%. Riesi sa, ze taky Finax s 1.2% uz je v dnesnej dobe drahy, takze taketo sporenia / investovania cez banky a poistovne budu urcite este vyssie...
Takze urcite by som utekal aj od pani, aj od zmluvy...
Hned ako to zrusis, tak
1, sprav si poriadnu poistku. Ak potrebujes, tak aj na smrt (ak mas hypo a/alebo su na tebe zavisli ini ludia)... ak nie, tak aspon urazovu a choroby...
2, uzatvor si v dobrej renomovanej firme (aspon ten Finax, alebo EIC alebo Portu) nejaku "lacnu" investiciu do ETFiek (Exchange trade fondy). Hlavne aby priebezny poplatok bol co najnizsi... co najblizsie nule.
3, vytvor si rezervu na sporiacom ucte vo vyske 6 mesacnych vydavkov...
Uzivaj zivot...
@anonym_9a2216 Dakujem za rozumnú radu.
@anonym_autor nikdy nespajat poistenie so sporenim
@zmrzlinka2021 Ja som to nespájal. Chcel som iba sporenie nie poistenie. O tom som nemal žiadnu vedomosť.
@zmrzlinka2021 Ja som to nespájal. Chcel som iba sporenie nie poistenie. O tom som nemal žiadnu vedomosť.
@anonym_autor čiže ťa oklamala? Treba to riešiť s jej nadriadeným
@zmrzlinka2021 Ja som to nespájal. Chcel som iba sporenie nie poistenie. O tom som nemal žiadnu vedomosť.
@anonym_autor sporenie ries v instituciach na to usposobenych... allianz je poistovna, tam sa poistuj. V banke maj peniaze, alebo si tam vezmi hypo...
Investuj sam (ak mas na to kapacitu, cas, nervy) alebo cez sprostredkovatela ci firmu, co sa venuje len tomu
@anonym_autor Nie je to nezmysel. Tiež som mala v Allianzi poistku so sporením.
@mima172 netvrdíme, že to neexistovalo a neexistuje, ale že je to najnevýhodnejšia forma sporenia, že peniaze môžeš zhodnotiť ináč.
@anonym_autor do 30 dní môžeš myslím poistenie zrušiť. A čo má byť trestné? Mohol si sa informovať skôr, ako si zmluvu podpísal. Ona ti ponúkla produkt poisťovne, že nie je pre teba výhodný, je druhá vec.
@zmrzlinka2021 Ja som to nespájal. Chcel som iba sporenie nie poistenie. O tom som nemal žiadnu vedomosť.
@anonym_autor keď si chcel sporenie, prečo si išiel do poisťovne? Alebo si bol ňou oslovený?
Pracujem v Allianz, rada vysvetlím, ak treba. Kľudne napíš správu...
@lencik32 Dakujem ti veľmi pekne.
@anonym_autor keď si chcel sporenie, prečo si išiel do poisťovne? Alebo si bol ňou oslovený?
@anonym_5420e8 V podstate áno volala mi. Ona však nepozná moju situáciu. A v podstate ju to ani nezaujíma. Jednoducho ja som človek bez príjmu. Je to zložité vysvetľovať. Liečim sa u psychiatra. Roky bojujem sám so sebou. Nedokážem sa nikde zamestnať. A ide o to, že takú sumu by som dlhodobo nemal ako splácať. Tobôž nie toľko rokov. Nehovoriac o tom. že je to úoplne nevýhodné. A dva a pol tisíca ide iba na províziu pre ňu. Znežívať chorého človeka navyše bez príjmu je hyenizmus. Len ja verím v dobro to je moja najväčšia slabosť.
@anonym_autor zdravím do nedávna som pracoval v Allianz ak chcete kľudne vám pomôžem vysvetliť co mate a co sa da s tým robit
@anonym_autor zdravím do nedávna som pracoval v Allianz ak chcete kľudne vám pomôžem vysvetliť co mate a co sa da s tým robit
@anonym_a44423 Ja si píšem SMS s tou finančnou poradkyňou. Vysvetlil som jej, že treba tú zmluvu zrušiť. Napísal som jej, že som v podstate chorý človek bez príjmu. Odpísala mi, že aby som sa v Pondelok zastavil. Napíše mi výpoved tej zmluvy.
poistenie a sporenie su dve rozdielne veci, si myslim.