Je Allianz životné poistenie skutočne sporením?
Pekný večer je tu niekto kto má takéto poistenie? Mne nahovorila milá slečna v poisťovni, že to je sporenie. Ako to teda vlastne je. Mám si platiť 15 rokov po 25 eur. Teraz neviem či sa to dá nejako vypovedať alebo zrušiť takáto zmluva. A navyše hrozí, že to nebudem mať ako splácať v budúcnosti. Neviem ako s toho teraz von.
Stručné zhrnutie
- Allianz ponúka produkt označený ako Investičné životné poistenie (IŽP), ktorý kombinuje poistné krytie a investičnú zložku, takže to nie je čisté sporenie.
- Viacerí diskutujúci tvrdia, že IŽP nie je výhodné sporenie kvôli vysokým poplatkom a províziám a odporúčajú rizikové životné poistenie plus samostatné investovanie do ETF cez Finax, EIC alebo Portu.
- Konkrétna zmluva v téme má mesačnú platbu 25 €, plánované platenie 15 rokov, poistnú sumu €1 000 pri akejkoľvek smrti a €3 000 pri smrti následkom úrazu, a alokačný pomer do fondov (DLHFND3 25 %, AFEU 30 %, AFNT 15 %, FGDF 30 %).
Najčastejšie otázky
Q: Je IŽP to isté ako sporenie?
A: Nie; IŽP (investičné životné poistenie) kombinuje poistnú zložku a investičnú zložku, takže nejde o čisté sporenie v banke.
Q: Ako zruším alebo vypoviem takúto zmluvu v Allianz?
A: Viacerí diskutujúci uviedli, že výpoveď zmluvy je možná na požiadanie, že môžete poistiť zrušiť do 30 dní, alebo nezaplatiť prvé poistné; iní varovali, že pri elektronickom vzniku zmluvy môže poisťovňa požadovať trojmesačné poistné.
Q: Aká je reálna návratnosť po 15 rokoch pri 25 € mesačne?
A: Používateľ vypočítal, že pri 15 rokoch a 25 € mesačne zaplatíte spolu 4 500 €, viacerí diskutujúci tvrdia, že odkupná hodnota môže byť výrazne nižšia (prvé roky idú na provízie a môžete dostať takmer 0), a jedna používateľka napísala, že po rokoch dostane cca €1 600.
Q: Aké poplatky sú v IŽP a prečo je to nevýhodné?
A: Diskutujúci menovali až šesť typov poplatkov v IŽP: počiatočný poplatok, vstupný poplatok, poplatok za správu, rizikový poplatok, poplatok za pripoistenia a správny poplatok; tieto poplatky a provízie znižujú výnos a robia IŽP menej výhodným v porovnaní s ETF cez Finax, EIC alebo Portu.
Q: Čo znamenajú alokačné pomery a ktoré fondy sú v zmluve?
A: V zmluve sú explicitne uvedené fondy a percentá: Dlhopisový fond (DLHFND3) 25 %, Akciový fond Európa (AFEU) 30 %, Akciový fond Nové trhy (AFNT) 15 %, Fidelity Global Dividend fond (FGDF) 30 %; hodnoty účtu a odkupná hodnota sú závislé od výkonnosti týchto fondov a poplatkov.
Q: Čo robiť, ak mi agentka IŽP prezentovala ako „sporenie“ a ja som v zložitej finančnej situácii?
A: Viacerí diskutujúci odporúčajú kontaktovať nadriadeného agentky, požiadať o výpoveď zmluvy, prípadne využiť pomoc niekoho, kto pracuje v Allianz alebo bývalého zamestnanca Allianz, a overiť, či produkt vyhovoval vašej finančnej situácii podľa dotazníka; niektorí priamo označili prezentovanie IŽP ako sporenia za nevhodné či pochybný postup.
Závery z diskusie
Zhoda
- IŽP je kombinácia poistenia a investovania, nie klasické sporenie.
- Väčšina diskutujúcich považuje IŽP za nevýhodné sporenie kvôli vysokým poplatkom a províziám.
- Výpoveď alebo zrušenie zmluvy je v diskusii považované za možné a odporúčané, najlepšie čím skôr.
- Prvé roky zmluvy často idú na provízie, takže odkupná hodnota môže byť veľmi nízka alebo nulová.
Sporné názory
- Niektorí diskutujúci tvrdia, že prezentovať IŽP ako sporenie je „hyenizmus“ a podvod; iní bránili agentku a tvrdili, že klient musí brať zodpovednosť za podpis.
- Niektorí považujú 25 € mesačne za aspoň čiastočné sporenie pre klienta bez alternatív; iní to považujú za úplne nevýhodné a plytvanie peniazmi.
Otvorené otázky
- Aká bude presná odkupná hodnota tejto konkrétnej zmluvy po zaplatení jedného mesiaca?
- Aké sú presné poplatky a provízie v tejto konkrétnej zmluve?
- Bude poisťovňa vymáhať trojmesačné poistné pri elektronickom vzniku zmluvy v tomto prípade?
- Bude nadriadený agentky konať voči predaju prezentovanému ako sporenie?
Spomenuté značky a firmy
Allianz, Finax, EIC, Portu, Prosight, Fidelity
Spomenuté produkty a metódy
Investičné životné poistenie (IŽP), Kapitálové životné poistenie (KŽP), rizikové ŽP, úrazové ŽP, ETF (Exchange Traded Funds), Dlhopisový fond (DLHFND3), Akciový fond Európa (AFEU), Akciový fond Nové trhy (AFNT), Fidelity Global Dividend fond (FGDF), odkupná hodnota, výpoveď, poplatky: počiatočný/vstupný/poplatok za správu/rizikový/poplatok za pripoistenia
Miesta a osoby
Bratislava, Košice, Liptovský Mikuláš, Lucia
@anonym_a44423 Ja si píšem SMS s tou finančnou poradkyňou. Vysvetlil som jej, že treba tú zmluvu zrušiť. Napísal som jej, že som v podstate chorý človek bez príjmu. Odpísala mi, že aby som sa v Pondelok zastavil. Napíše mi výpoved tej zmluvy.
@anonym_autor preco nepracujes.
Investičné životné poistenie pre dospelých (6UL)
Začiatok poistenia
16.10.2025
Koniec poistenia
31.12.9999
Koniec platenia poistného
15.10.2056
Smrť akákoľvek
Poistná suma
€1,000.00
Smrť následkom úrazu
Poistná suma
€3,000.00
Hodnota poistenia
Celková hodnota účtu
€0.00
Alokačný pomer investovania poistného
Dlhopisový fond (DLHFND3)
25 %
Akciový fond Európa (AFEU)
30 %
Akciový fond Nové trhy (AFNT)
15 %
Fidelity Global Dividend fond (FGDF)
30 %
Odkup
Odkupná hodnota
€0.00
Hodnota čiastočného odkupu
€0.00
Všeobecné vysvetlivky
Hodnota účtu
Predstavuje aktuálnu hodnotu Vašej investície. Je závislá od vývoja zhodnotenia majetku fondov, do ktorých investujete.
Odkupná hodnota
Hodnota po zohľadnení poplatkov, ktorú by sme Vám vyplatili pri zrušení poistenia (úplný odkup).
Hodnota čiastočného odkupu
Maximálna hodnota, ktorú si môžete vybrať z účtu tak, aby na účte ostal minimálny zostatok a poistenie mohlo ďalej pokračovať.
Presné pravidlá, ako sa určujú jednotlivé hodnoty, nájdete v poistných podmienkach svojho poistenia, alebo Vám ich rád vysvetlí Váš finančný agent.
@anonym_autor ved investicne zivotne poistenie.. precitaj si tie sumy co tam mas.. vynasob si co vlozis do toho za tie roky, co dostanes.. a zamysli sa (toto robim vzdy ja ako prvu veci ked nieco taketo riesim.. co ziskam, kolko za roky zaplatim za to). Za mna su to vyhodene peniaze. ALe teda treba si zobrat do uvahy: ak zomries niekto dostane 3000EUR, staci, opati sa, treba ti to? asi nie...
za 15rokov tam uhradis 4500EUR.. neviem aky tam maju predpokladany vynos a kolko by si dostal nakoniec.. podla mna je tomalo. Ja som mala vyhodnejsie cisla a zrusila som to, tiez neviem rpeco ma ukecali a ked som mala cas = prestudovala to, fakt po rokoch tak som nechapala ci som mala zatmenie alebo co, ked som s tym suhlasila. Na nic to nie je. Nie su tam ziande poistne rizika poistene, ak ochoriem, pn nic.. proste nesplna to ani poistenie v pravom zmysle slova a investovanie je to slabe = tak ani uspory.
@anonym_autor tak dobre potom, ináč výpoveď sa dá pri živote vzdy dať. Len aj pri stretnuti ste jej mal povedať, že nemáte nato peniaze a ona sa mala vás pýtať v akej ste situácii.
@patrikpatio Však práve len oni neskúmajú finančnú situáciu klienta. Berie to tak, že peniaze nejaké mám. Našťastie mi v tomto vyšla v ústrety. Hoci je teraz na tom škodná ona. Ja tam mám v postate ešte jeden produkt. Totiž, že nejaká časť s tej sumy opatrovného sa mi tam sporí. A ja v podtate ked o to prídem tak si budem môcť tie peniaze vybrať. To je lepšie a trochu mi to pomôže finančne.
@anonym_5420e8 V podstate áno volala mi. Ona však nepozná moju situáciu. A v podstate ju to ani nezaujíma. Jednoducho ja som človek bez príjmu. Je to zložité vysvetľovať. Liečim sa u psychiatra. Roky bojujem sám so sebou. Nedokážem sa nikde zamestnať. A ide o to, že takú sumu by som dlhodobo nemal ako splácať. Tobôž nie toľko rokov. Nehovoriac o tom. že je to úoplne nevýhodné. A dva a pol tisíca ide iba na províziu pre ňu. Znežívať chorého človeka navyše bez príjmu je hyenizmus. Len ja verím v dobro to je moja najväčšia slabosť.
@anonym_autor aky hyenizmus? Ty si len hlupy. Nakoniec ti v nicom neklamala len ty si nepochopil. A drzala ti pistol pri hlave alebo ti ukazala kozy ze si mal zatemneny mozog pri podpise? A ze komunikujete cez sms....No dovi dopo
@anonym_autor aky hyenizmus? Ty si len hlupy. Nakoniec ti v nicom neklamala len ty si nepochopil. A drzala ti pistol pri hlave alebo ti ukazala kozy ze si mal zatemneny mozog pri podpise? A ze komunikujete cez sms....No dovi dopo
@really8 Potrebuješ to polopate vysvetliť? Ešte raz mama ide za tri roky do dôchodku. Mne môže opatrovnícke kedykoľvek skončiť. Tak s čoho by som to platil? A to, že takto komunikujem je naša vec, že sme sa tak dohodli. Nevidím na tom nič zlé. Tak ak máš niečo hnúsné napísať radšej sa zdrž komentára. Ty koza.
@anonym_autor preco nepracujes.
@anonym_e9f3bf Rád by som ale nedokázal by som odrobiť 8 hodín napríklad. Bohu žiaľ systím je taký, že ID mi neuznali.
@anonym_e9f3bf Rád by som ale nedokázal by som odrobiť 8 hodín napríklad. Bohu žiaľ systím je taký, že ID mi neuznali.
@anonym_autor a z coho zijes ak sa mozem opytat.
aha ty si opatrovnik, no skoda 25 euro ked si nevies ukrojit. uz len preto ze si aspon daco nasporis do buducna.
@really8 Potrebuješ to polopate vysvetliť? Ešte raz mama ide za tri roky do dôchodku. Mne môže opatrovnícke kedykoľvek skončiť. Tak s čoho by som to platil? A to, že takto komunikujem je naša vec, že sme sa tak dohodli. Nevidím na tom nič zlé. Tak ak máš niečo hnúsné napísať radšej sa zdrž komentára. Ty koza.
@anonym_autor je mozne opatrovat dakoho kto este pracuje? to ma celkom zaujima. myslela som ze sa opatruju osoby co nevladzu sa same o seba starat
@anonym_autor je mozne opatrovat dakoho kto este pracuje? to ma celkom zaujima. myslela som ze sa opatruju osoby co nevladzu sa same o seba starat
@anonym_e9f3bf Tak vravím mám opatrovnícke a mama je zamestaná. Ako vedúca v jednotárskom obchodíku. Predtým som robil aktivačné. Vzdelanie tiež nemám najlepšie. Chcel by som si urobiť masérsky kurz. To ma vždy bavilo. A potom by som mal prácu. A konečne aj príjem.
@really8 Potrebuješ to polopate vysvetliť? Ešte raz mama ide za tri roky do dôchodku. Mne môže opatrovnícke kedykoľvek skončiť. Tak s čoho by som to platil? A to, že takto komunikujem je naša vec, že sme sa tak dohodli. Nevidím na tom nič zlé. Tak ak máš niečo hnúsné napísať radšej sa zdrž komentára. Ty koza.
@anonym_autor a co ze ma mama do dochodku? To si nevedel? Ci nevies pocitat? Preco si to podpisal ked to nemas z coho platit? Ale sak ani sa nedivim ze nechapes ked komunikujete cez sms. Ved to sa neda ani vysvetlit takou formou. A uz si zaplatil prvu platbu? Nie je to v allianzi tak ze ked nezaplatis zmluva sa ani nestane platnou?
@anonym_autor je mozne opatrovat dakoho kto este pracuje? to ma celkom zaujima. myslela som ze sa opatruju osoby co nevladzu sa same o seba starat
@anonym_e9f3bf Neopatrujem mamu ale babku ktorá má 82 rokov. Má začínajúcu demenciu.
Ak prezentovala IŽP ako sporenie, nemá v poisťovníctve čo robiť. Už len IŽP klientovi ponúkať je hyenizmus. Ak zmluva vznikla kódom - požiadať o výpoveď PZ, ak má vzniknúť zaplatením - stačí nezaplatit prvé poistné. FK vždy skúma finančnú situáciu klienta, veď predsa poistenie kryje príjem - to je jeho zmysel. Pri IŽP sa s klientom vypisuje dotazník, ak je klient bez príjmu resp. poberá len sociálne dávky, produkt vyjde ako nevhodný.
@anonym_e9f3bf Tak vravím mám opatrovnícke a mama je zamestaná. Ako vedúca v jednotárskom obchodíku. Predtým som robil aktivačné. Vzdelanie tiež nemám najlepšie. Chcel by som si urobiť masérsky kurz. To ma vždy bavilo. A potom by som mal prácu. A konečne aj príjem.
@anonym_autor to opatrujes mamu co dokaze robit veducu? tak to uz len cumim. ze toto stat dovoli. ale asi ta zle chapem, to je jedno,
@anonym_autor to opatrujes mamu co dokaze robit veducu? tak to uz len cumim. ze toto stat dovoli. ale asi ta zle chapem, to je jedno,
@anonym_e9f3bf Ja píšem, že opatrujem mamu? Babku nauč sa čítať.
@anonym_e9f3bf Ja píšem, že opatrujem mamu? Babku nauč sa čítať.
@anonym_autor no si daky podrazdeny. asi by si sa mal najprv skludnit. bud rad ze ti toto stat dovoli a ze nemusis chodit na 8hodin do prace. lebo by si sa mal asi naucit co je zivot. dovi.
@anonym_autor a co ze ma mama do dochodku? To si nevedel? Ci nevies pocitat? Preco si to podpisal ked to nemas z coho platit? Ale sak ani sa nedivim ze nechapes ked komunikujete cez sms. Ved to sa neda ani vysvetlit takou formou. A uz si zaplatil prvu platbu? Nie je to v allianzi tak ze ked nezaplatis zmluva sa ani nestane platnou?
@really8 Ja tam aj chodím osobne do pobočky. Samozrejme. Neuvedomil som si to. Zdalo sa mi to lákavé. Aj mi povedala, že tá suma je prijateľná.
@anonym_autor no ale neodpovedal si ci si uz nieco platil. Ak nie tak ani neplat a poistka nebude platna
@really8 Bohu žiaľ hned som zaplatil v ten deň šekom. Až za mesiac má byť dalšia platba. Ale to zrušiť asi aj tak ide.
@anonym_autor no ale neodpovedal si ci si uz nieco platil. Ak nie tak ani neplat a poistka nebude platna
@really8 ak aj neplatil a zmluva vznikla elektronickým súhlasom, budú vymáhať trojmesačné poistné
@anonym_autor ved zrusit to ide len zlozitejsie a myslim ze 25e sa ti nevrati.
@really8 To už mi nevadí. Ale celkovo je to strašne veľa peňazí. To čo by som jej zaplatil za províziu môžem lepšie využiť.
@anonym_autor to si na tom dobre, ja som mal rande a baba to ich poistenie zacala ponukat ked sme prisli ku mne a zistila ze zijem v peknom velkom dome. Nakoniec samozrejme nic nebolo lebo pod svetlom mojich lamp vyzerala nejak inak ako na zoznamke. No a papiere na poistenie Alianz mi tu nechala preistotu.
@anonym_autor to si na tom dobre, ja som mal rande a baba to ich poistenie zacala ponukat ked sme prisli ku mne a zistila ze zijem v peknom velkom dome. Nakoniec samozrejme nic nebolo lebo pod svetlom mojich lamp vyzerala nejak inak ako na zoznamke. No a papiere na poistenie Alianz mi tu nechala preistotu.
@anonym_a1d10e 😂
@anonym_a1d10e 😂
@really8 cha... ty sa smejes ale vobec to nebolo smiesne, kedze sa ohanala tym ze malo ludi na to presvedcila a ze nebude mat dobru vyplatu a podobne veci..
@really8 cha... ty sa smejes ale vobec to nebolo smiesne, kedze sa ohanala tym ze malo ludi na to presvedcila a ze nebude mat dobru vyplatu a podobne veci..
@anonym_a1d10e no esteze sa vyfarbila tak skoro. Mozno by si aj za sex pytala. Boze normalne mi je ostudno za nu😀
Ak prezentovala IŽP ako sporenie, nemá v poisťovníctve čo robiť. Už len IŽP klientovi ponúkať je hyenizmus. Ak zmluva vznikla kódom - požiadať o výpoveď PZ, ak má vzniknúť zaplatením - stačí nezaplatit prvé poistné. FK vždy skúma finančnú situáciu klienta, veď predsa poistenie kryje príjem - to je jeho zmysel. Pri IŽP sa s klientom vypisuje dotazník, ak je klient bez príjmu resp. poberá len sociálne dávky, produkt vyjde ako nevhodný.
@oliviakatka Presne to bolo tak, že mi prezentovala IžP ako sporenie. Budem tam musieť osobne zájsť. Lebo, že sa to dá iba elektronicky zrušiť. Mama tam radšej nepôjde lebo by jej nadala, že ma navliekla do takéhoto niečoho.
@oliviakatka Presne to bolo tak, že mi prezentovala IžP ako sporenie. Budem tam musieť osobne zájsť. Lebo, že sa to dá iba elektronicky zrušiť. Mama tam radšej nepôjde lebo by jej nadala, že ma navliekla do takéhoto niečoho.
@anonym_autor sporenie to istym sposobom je ale zavisi od toho ako sa hodnotia peniaze.
@anonym_autor sporenie to istym sposobom je ale zavisi od toho ako sa hodnotia peniaze.
@anonym_e9f3bf Hej v istom zmysle áno ale mimoriadne rizikové. Pomohla aj AI vygenorovala mi odpoved rozdiel medzi investičným životným poistením a sporením. Je v tom obrovský rozdiel.
@anonym_e9f3bf Hej v istom zmysle áno ale mimoriadne rizikové. Pomohla aj AI vygenorovala mi odpoved rozdiel medzi investičným životným poistením a sporením. Je v tom obrovský rozdiel.
@anonym_autor poistenie sa ti , ak sa ti nic nestane, nikdy nevrati. sporenie ano. ale mozes na tom aj prerobit avsak tieto dlhodobe nezvyknu prerabat....
@anonym_a44423 Ja si píšem SMS s tou finančnou poradkyňou. Vysvetlil som jej, že treba tú zmluvu zrušiť. Napísal som jej, že som v podstate chorý človek bez príjmu. Odpísala mi, že aby som sa v Pondelok zastavil. Napíše mi výpoved tej zmluvy.
@anonym_autor tak dobre potom, ináč výpoveď sa dá pri živote vzdy dať. Len aj pri stretnuti ste jej mal povedať, že nemáte nato peniaze a ona sa mala vás pýtať v akej ste situácii.