Je Allianz životné poistenie skutočne sporením?
Pekný večer je tu niekto kto má takéto poistenie? Mne nahovorila milá slečna v poisťovni, že to je sporenie. Ako to teda vlastne je. Mám si platiť 15 rokov po 25 eur. Teraz neviem či sa to dá nejako vypovedať alebo zrušiť takáto zmluva. A navyše hrozí, že to nebudem mať ako splácať v budúcnosti. Neviem ako s toho teraz von.
Stručné zhrnutie
- Allianz ponúka produkt označený ako Investičné životné poistenie (IŽP), ktorý kombinuje poistné krytie a investičnú zložku, takže to nie je čisté sporenie.
- Viacerí diskutujúci tvrdia, že IŽP nie je výhodné sporenie kvôli vysokým poplatkom a províziám a odporúčajú rizikové životné poistenie plus samostatné investovanie do ETF cez Finax, EIC alebo Portu.
- Konkrétna zmluva v téme má mesačnú platbu 25 €, plánované platenie 15 rokov, poistnú sumu €1 000 pri akejkoľvek smrti a €3 000 pri smrti následkom úrazu, a alokačný pomer do fondov (DLHFND3 25 %, AFEU 30 %, AFNT 15 %, FGDF 30 %).
Najčastejšie otázky
Q: Je IŽP to isté ako sporenie?
A: Nie; IŽP (investičné životné poistenie) kombinuje poistnú zložku a investičnú zložku, takže nejde o čisté sporenie v banke.
Q: Ako zruším alebo vypoviem takúto zmluvu v Allianz?
A: Viacerí diskutujúci uviedli, že výpoveď zmluvy je možná na požiadanie, že môžete poistiť zrušiť do 30 dní, alebo nezaplatiť prvé poistné; iní varovali, že pri elektronickom vzniku zmluvy môže poisťovňa požadovať trojmesačné poistné.
Q: Aká je reálna návratnosť po 15 rokoch pri 25 € mesačne?
A: Používateľ vypočítal, že pri 15 rokoch a 25 € mesačne zaplatíte spolu 4 500 €, viacerí diskutujúci tvrdia, že odkupná hodnota môže byť výrazne nižšia (prvé roky idú na provízie a môžete dostať takmer 0), a jedna používateľka napísala, že po rokoch dostane cca €1 600.
Q: Aké poplatky sú v IŽP a prečo je to nevýhodné?
A: Diskutujúci menovali až šesť typov poplatkov v IŽP: počiatočný poplatok, vstupný poplatok, poplatok za správu, rizikový poplatok, poplatok za pripoistenia a správny poplatok; tieto poplatky a provízie znižujú výnos a robia IŽP menej výhodným v porovnaní s ETF cez Finax, EIC alebo Portu.
Q: Čo znamenajú alokačné pomery a ktoré fondy sú v zmluve?
A: V zmluve sú explicitne uvedené fondy a percentá: Dlhopisový fond (DLHFND3) 25 %, Akciový fond Európa (AFEU) 30 %, Akciový fond Nové trhy (AFNT) 15 %, Fidelity Global Dividend fond (FGDF) 30 %; hodnoty účtu a odkupná hodnota sú závislé od výkonnosti týchto fondov a poplatkov.
Q: Čo robiť, ak mi agentka IŽP prezentovala ako „sporenie“ a ja som v zložitej finančnej situácii?
A: Viacerí diskutujúci odporúčajú kontaktovať nadriadeného agentky, požiadať o výpoveď zmluvy, prípadne využiť pomoc niekoho, kto pracuje v Allianz alebo bývalého zamestnanca Allianz, a overiť, či produkt vyhovoval vašej finančnej situácii podľa dotazníka; niektorí priamo označili prezentovanie IŽP ako sporenia za nevhodné či pochybný postup.
Závery z diskusie
Zhoda
- IŽP je kombinácia poistenia a investovania, nie klasické sporenie.
- Väčšina diskutujúcich považuje IŽP za nevýhodné sporenie kvôli vysokým poplatkom a províziám.
- Výpoveď alebo zrušenie zmluvy je v diskusii považované za možné a odporúčané, najlepšie čím skôr.
- Prvé roky zmluvy často idú na provízie, takže odkupná hodnota môže byť veľmi nízka alebo nulová.
Sporné názory
- Niektorí diskutujúci tvrdia, že prezentovať IŽP ako sporenie je „hyenizmus“ a podvod; iní bránili agentku a tvrdili, že klient musí brať zodpovednosť za podpis.
- Niektorí považujú 25 € mesačne za aspoň čiastočné sporenie pre klienta bez alternatív; iní to považujú za úplne nevýhodné a plytvanie peniazmi.
Otvorené otázky
- Aká bude presná odkupná hodnota tejto konkrétnej zmluvy po zaplatení jedného mesiaca?
- Aké sú presné poplatky a provízie v tejto konkrétnej zmluve?
- Bude poisťovňa vymáhať trojmesačné poistné pri elektronickom vzniku zmluvy v tomto prípade?
- Bude nadriadený agentky konať voči predaju prezentovanému ako sporenie?
Spomenuté značky a firmy
Allianz, Finax, EIC, Portu, Prosight, Fidelity
Spomenuté produkty a metódy
Investičné životné poistenie (IŽP), Kapitálové životné poistenie (KŽP), rizikové ŽP, úrazové ŽP, ETF (Exchange Traded Funds), Dlhopisový fond (DLHFND3), Akciový fond Európa (AFEU), Akciový fond Nové trhy (AFNT), Fidelity Global Dividend fond (FGDF), odkupná hodnota, výpoveď, poplatky: počiatočný/vstupný/poplatok za správu/rizikový/poplatok za pripoistenia
Miesta a osoby
Bratislava, Košice, Liptovský Mikuláš, Lucia
@anonym_autor ahoj ozvi sa mi. Lucia 0905527828
@adam2010 Nedávaj tu takto na seba číslo. Vdaka za ochotu ale už som si to vyriešil. Zmluvu mi zrušia.
@zmrzlinka2021 Ja som to nespájal. Chcel som iba sporenie nie poistenie. O tom som nemal žiadnu vedomosť.
@anonym_autor na 15 rocny horizont ziadne sporenie ale investovanie do akcii...20 eur mesacne lepsie ako tlacit do vankusa a mas za 15 rokov polovicu hodnoty
@anonym_autor nie je na trhu nič horšie ako kombinácia sporenia a životnej poistky .kedysi to bola veľká móda na ktorú množstvo klientov doplatilo.
Sľubovala mi, že naozaj ide o sporenie. Zriadili mi aj konto na môj alianz. Tam ked si to rozkliknem píše tam niečo o smrti.
@anonym_autor poraďte sa s niekým, kto vám poradí podľa toho, čo potrebujete. V princípe si sporíte, ale nie je to výhodné pre vás.
@anonym_autor poraďte sa s niekým, kto vám poradí podľa toho, čo potrebujete. V princípe si sporíte, ale nie je to výhodné pre vás.
@specialista1 To som už pochopil. Preto som sa rozhodol to zrušiť.
@anonym_autor existujú 4 druhy poistenia: IŽP (investičné životné poistenie), KŽP (kapitálové životné poistenie), úrazové ŽP a rizikové ŽP. Čo mnoho ľudí stále nevie, sú poplatky v jedtlivých poisťovniach. V IŽP je ich až 6 (počiatočný, správny, vstupný poplatok, poplatok za správu, rizikový poplatok a poplatok za pripoistenia). Už len to by človeka malo odradiť. Najlepším riešením je uzatvorenie rizikového životného poistenia a sporiť si napr. v EIC do ETF fondov (niekto to tu už spomínal). Odporúčam všetkým, ktorí tu pridávajú komentáre a nevyznajú sa v tejto oblasti, prosím dovzdelajte sa!!! Je to pre vás a vašich blízkych. V rámci Prosight je takáto možnosť v rámci tzv. Úvodného seminára, ktorý sa koná každé 2 týždne v Bratislave, Košiciach a Liptovskom Mikuláši. Firma Prosight je jediná spoločnosť na trhu, ktorá sa detailne venuje prepočtom poplatkov vo finančných produktoch.
@anonym_autor existujú 4 druhy poistenia: IŽP (investičné životné poistenie), KŽP (kapitálové životné poistenie), úrazové ŽP a rizikové ŽP. Čo mnoho ľudí stále nevie, sú poplatky v jedtlivých poisťovniach. V IŽP je ich až 6 (počiatočný, správny, vstupný poplatok, poplatok za správu, rizikový poplatok a poplatok za pripoistenia). Už len to by človeka malo odradiť. Najlepším riešením je uzatvorenie rizikového životného poistenia a sporiť si napr. v EIC do ETF fondov (niekto to tu už spomínal). Odporúčam všetkým, ktorí tu pridávajú komentáre a nevyznajú sa v tejto oblasti, prosím dovzdelajte sa!!! Je to pre vás a vašich blízkych. V rámci Prosight je takáto možnosť v rámci tzv. Úvodného seminára, ktorý sa koná každé 2 týždne v Bratislave, Košiciach a Liptovskom Mikuláši. Firma Prosight je jediná spoločnosť na trhu, ktorá sa detailne venuje prepočtom poplatkov vo finančných produktoch.
@gabijele6 svätá pravda etf je budúcnosť ..za 20 rokov si človek našetri ci uz na dôchodok alebo deťom
@anonym_autor mama mne a sestre v Allianz "sporila" 25 rokov ! 25 rokov ! A to čo sme obdrzali následne jej zanechalo len oci pre plač..... keby nám setrila 25 rokov do ponozky doma, tak dostaneme co vlozila. Nikdy viac ziadne sporenia v poistovni. Zarabaju na tom pekne
@anonym_autor mama mne a sestre v Allianz "sporila" 25 rokov ! 25 rokov ! A to čo sme obdrzali následne jej zanechalo len oci pre plač..... keby nám setrila 25 rokov do ponozky doma, tak dostaneme co vlozila. Nikdy viac ziadne sporenia v poistovni. Zarabaju na tom pekne
@anonym_5ea540 a z tej sumy kolko bolo sporenie a kolko poistenie? Predpokladam ze bude chyba vo vasich poctoch.
@anonym_autor mama mne a sestre v Allianz "sporila" 25 rokov ! 25 rokov ! A to čo sme obdrzali následne jej zanechalo len oci pre plač..... keby nám setrila 25 rokov do ponozky doma, tak dostaneme co vlozila. Nikdy viac ziadne sporenia v poistovni. Zarabaju na tom pekne
@anonym_5ea540 všetko, čo platila nešlo predsa na sporenie, určite tam bolo aj úrazové poistenie. To však nemení nič na tom, že sporiť prostredníctvom poistenia, je nezmysel.
@anonym_autor prepáč, ale ty nemáš príjem, ale uzatvoríš takúto poistku? To si pred podpísaním zmluvy nevedel, aká je tvoja finančná situácia?
@anonym_autor dobrý deň áno je to investičné, allianz v investičnom "sporeni" má automaticky krytie smrti. Len to rozloženie fondov sa mi nezdá, no to tiež záleží od toho aký máte vek.