Je bezpečné vkladať veľkú hotovosť na účet?
Ahojte, mám doma peniaze "v ponozke", teraz ich potrebujem vložiť na účet. Ide o 25 000 eur, mám Prima banku... Viem že pri väčšej hotovosti banky zvyknú volať dotyčnému, ale inak s tym nie je problém ani pri takejto vysokej sume? Veď su to moje peniaze, vložím ich na môj účet, tak či z toho nemôžem mat problém a nebudú skúmať a mať problém, odkiaľ ich mám...
Stručné zhrnutie
- Vklad veľkej hotovosti na účet je povolený, ale banky podľa zákona pýtajú pôvod peňazí pri vyšších sumách (v diskusii sa spomínali hranice 10 000 EUR a 15 000 EUR).
- Prima banka má v cenníku položku "Poplatok za hotovostný vklad nad 5 000 EUR za deň" 0,25 %, čo pri 30 000 EUR predstavuje 75 €.
- Skúsenosti sú zmiešané: viacerí diskutujúci vložili väčšie sumy cez vkladomat alebo pobočku bez problémov, iní museli dokladovať pôvod peňazí a zažiť nepríjemné preverovanie.
Najčastejšie otázky
Q: Budú ma banky kontaktovať a pýtať pôvod peňazí pri vklade 25 000–30 000 EUR?
A: Áno, banky majú podľa diskusie povinnosť zisťovať pôvod pri vyšších hotovostných vkladoch; niektorí používatelia uviedli hranicu 10 000 EUR, iní 15 000 EUR, a niektoré prípady v diskusii skončili výzvou na dokladovanie.
Q: Ako sa vyhnúť vysokým poplatkom za vklad v Prima banke?
A: Viacerí diskutujúci odporučili vložiť hotovosť v banke s vkladomatom (napr. SLSP) alebo vo FIO a následne previesť cez internetbanking; v diskusii bola spomenutá možnosť vložiť v SLSP za 4 € na pobočke a vyhnúť sa poplatku Prima 0,25 % nad 5 000 EUR/deň.
Q: Stačí pri vysvetlení pôvodu čestné prehlásenie alebo treba darovaciu zmluvu?
A: Viacerí diskutujúci odporúčali čestné prehlásenie ako bežné riešenie, niektorí uviedli, že banka žiadala doklady; jedna používateľka upozornila, že zákon nepredpisuje písomnú formu darovacej zmluvy.
Q: Čo je vkladomat a ktoré banky ho majú?
A: Vkladomat je automat na vklad hotovosti; v diskusii používatelia uviedli, že SLSP má vkladomat s údajne povolenými 20 000 EUR denne, zatiaľ čo Prima banka podľa viacerých príspevkov vkladomat nemá.
Q: Môžu rodičia vložiť svoje peniaze na svoj účet a následne mi previesť sumu na môj účet?
A: Áno, viacerí diskutujúci odporúčali, aby rodičia vložili hotovosť na vlastný účet (napr. cez vkladomat v SLSP) a potom previedli peniaze cez internetbanking na účet autorky, pričom banka môže požiadať o dokladovanie pôvodu u rodičov.
Q: Aké limity platia pre internetbanking a prevody medzi bankami?
A: Jeden používateľ uviedol, že denný limit v IB môže byť 170 000 EUR pri potvrdzovaní SMS kódom a neobmedzený pri potvrdení "Elektronickým osobným kľúčom"; doba pripísania z Primy môže byť nasledujúci pracovný deň.
Q: Čo znamená PEP a ovplyvní to vklad?
A: PEP je "politicky exponovaná osoba" a v diskusii viacerí upozornili, že PEP sa preveruje prísnejšie z hľadiska pôvodu peňazí.
Závery z diskusie
Zhoda
- Viacerí diskutujúci potvrdili, že banky pri väčších hotovostných vkladoch požadujú uvedenie pôvodu peňazí z dôvodu zákonov proti praniu špinavých peňazí.
- Viacerí odporúčali použiť vkladomat alebo nechať rodičov vložiť hotovosť na ich účet a potom previesť peniaze cez internetbanking, aby sa ušetrili poplatky.
- Viacerí poukázali, že skúsenosti sú rozdielne: niektorí vložili veľké sumy bez problémov, iní museli doložiť dokumenty a našli to nepríjemné.
Sporné názory
- Niektorí tvrdili, že rozdelenie vkladov pod 10 000 EUR zabráni otázkam od banky, zatiaľ čo iní varovali, že opakované vklady môžu softvérom vyzerať podozrivo a banka môže preveriť transakcie.
- Niektorí tvrdili, že čestné prehlásenie stačí, iní popísali prípady, keď banka vyžadovala konkrétne doklady o pôvode peňazí.
- Niektorí považovali poplatok Prima 0,25 % za prijateľný, iní ho označili za dôvod zvoliť inú banku alebo vkladomat.
Otvorené otázky
- Presný právny prah pre povinné zisťovanie pôvodu peňazí v konkrétnych bankách (10 000 EUR vs. 15 000 EUR) zostáva nevyjasnený.
- Presné denné limity vkladomatov a podmienky pre bezplatné vklady v jednotlivých bankách (SLSP, VÚB, FIO, Prima) si treba overiť u konkrétnej banky.
- Či a kedy môže vklad viesť k oznámeniu finančnému úradu alebo polícii v konkrétnych prípadoch zostalo nejednoznačné.
- Kedy banka vyžaduje písomné doklady namiesto čestného prehlásenia v praxi závisí od interných pravidiel banky a konkrétneho prípadu.
Spomenuté značky a firmy
Prima banka, SLSP (Slovenská sporiteľňa), FIO, VÚB, Tatra banka, ČSOB, mBank, UniCredit, George (internetbanking SLSP)
Spomenuté produkty a metódy
vkladomat, internetbanking (IB), "Elektronický osobný kľúč", SMS kód, čestné prehlásenie, darovacia zmluva, AML vyhlásenie, "Poplatok za hotovostný vklad nad 5 000 EUR za deň" 0,25 %, príklad poplatku 75 € pri 30 000 EUR, SLSP poplatok za vklad na pobočke 4 €, poplatok za prevod na pobočke 8 €, denný IB limit 170 000 €
Miesta a osoby
Čechy, USA
@maranco takže teraz mi napadlo a prosím povedz či to môžeme urobiť takto, aby to bolo aj čo sa tyka poplatkov najlepšie...
Naši vložia 15 tisíc na svoj účet priamo na pobočke slsp za 4 eura. Ja vložím tiež na pobočke slsp na ich účet 15 tisíc, podľa toho čo si poslal, tak to by bol poplatok ako vklad tretej strany 6 eur.
Potom by hneď v ten deň požiadali o prevod 30 tisíc na môj účet do primy za poplatok 8 eur alebo by previedli tie peniaze cez IB. Čiže všetko by sa to dalo vybaviť v jeden deň...
@maranco a Max poplatok by bol dokopy 4+6+8 eur, čiže 18 eur. Vždy lepšie ako by sme to riešili cez príjmu za 75 eur.
Môžeš tak urobiť, ale do budúcna by som premýšľal založiť si účet v banke bez poplatkov a postupne to poprehadzovať čo máš v Prime.
Rodičia vôbec nepoužívajú IB? Aby ušetrili tých 8€.
Ak by prevod na Primu robili na pobočke tak časovo najprv ty vlož na ich účet peniaze aby ich už mali na účte keď prídu na pobočku.
*cez primu
@maranco určite nad tou zmenou banky popremýšľať. Nevedela som že sú až také rozdiely... Rodičia ib sami nepoužívajú, jedine že ja by som im to nejako previedla, predpokladám,že v banke sa môžeme opýtať alebo pozrieť cez IB, aký majú denný limit na prevod penazi.
Áno, urobili by sme to tak,že prišli by sme spolu, ja vložím na ich účet, oni vložia na ich účet a potom požiadame o prevod,resp ten urobíme doma cez IB.
Rodičov potom nauč používať IB, nastaviť im trvalé príkazy, dobíjať si kredit na mobil cez web, aby nemuseli chodiť s hotovosťou na pobočku/poštu ak sa to dá vybaviť jednoducho z domu.
Tatra banke som musela vypisovať papier pôvod peňazí. Mala som dosť. Ako nechápem čo ich do toho odkiaľ človek tie peniaze má.
@maranco to oni majú všetko nastavené,aj kredit si vedia robiť,len prevody nerobia. Keď robili nižšiu sumu, ja som im to urobila,ale s takou vysokou ani ja nemám skúsenosť,hlavne keď majú inú banku,až tak sa nevyznám v tom georgeovi
@misuliacik81 veď práve aby sa človek cítil blbo že mal peniaze doma. A nevie starší ľudia sú tak naučení, mať čo najviac doma
@maranco a ďakujem moc. Veľmi si mi pomohol aj ostatní ste mi veľmi pomohli. Aj ako ušetriť na tých poplatkoch
Treba mať čo najviac peňazí doma aby zlodej/požiar/podvodník neobišiel naprázdno. 🙂
Ale aj keď to bude vkladať cez vkladomat a pod, tak sa jej môžu ozvať z banky na dokladovanie pôvodu peňazí.
Najjednoduchšie je to urobiť čestným prehlásením, že si buď šetrila, alebo dostala peniaze darom.
Ak nie si PEP, tak iba uvedies povod penazi, napr. uspory, dar od rodicov. Banka nic neoveruje a nepreveruje, ak nie si PEP a nie si podozriva z trestnej cinnosti. U PEP sa to preveruje prisnejsie, ale ani tu si banka nemoze vytvarat hmliste podozrenie ze peniaze pochadzaju z trestnej cinnosti.
Ty aj rodicia to viete poriesit čestným vyhlásením, ale ak napíšeš ze dar od rodičov, musíš mat s rodičmi spisanu darovaciu zmluvu.
@cafelatte Nemusi mat ziadnu darovaciu zmluvu “spisanu”, netrep a nezavadzaj.
Autorka, ja som minule prisla do banky ze chcem vlozit 8000eur a pani hovori ved to vlozte cez bankomat bez poplatku, inak vam musim nauctovat poplatok. Pozerala na mna ako puk ze taku malu sumu chcem riesit cez pobocku 😆
Takze chod do bankomatu a cez neho si na niekolko x cojaviem po dni vloz peniaze a nikto sa ta nebude nic pytat.
no ja neviem, minuly tyzden som chcela vlozit 17k a pytali sa ma odkial ich mam 😂 a teda nestacilo im povedat ze mam nasetrene a chcem si to vlozit.
ze nad 10k sa to pytaju a skumaju povod.
tak som si vlozila jeden den 9k a dalsi den zvysok 🤷🏽♀️
A dostali sme od tety peniaze, a obdarovane vkladali na účet asi do 365 a 365 ešte fotila aj doklad, kde teta vyberala peniaze, ktoré nám darovala.Ja som vkladala cez vkladomat
@cafelatte Nemozu pytat pisomnu zmluvu, pretoze darovanie penazi moze byt aj ustne, zakon nepredpisuje pisomnu formu darovacej zmluvy.
Vložia v SLSP a v ten deň pošlú cez IB na tvoj účet do Primy. Keďže Prima nemá okamžité platby, tak ti suma príde nasledujúci pracovný deň medzi 10-12 hod.
Ak by o prevod požiadali na pobočke zaplatia ďalší poplatok 8€, takže nech používajú bezplatný IB George