Je hypotéka skutočne nevyhnutná pre bývanie?
V kolkých rokoch ste si brali hypoteku na byvanie a bolo to nutne? Ak si clovek v 30 rokoch povie ze chce byvat sam a dovtedy zil trebarz v rodicovskom dome. tak pri dobrej praci si od 18 rokov do 30 rokov musi nasetrit na byt alebo domcek ... od 18 do 30 okov ak si odlozis mesacne priemerne 800 euro tak v tridsiatke si musis dokazat kupit pekny domcek. Cely zivot nedokazem pochopit hypoteky, Kupovat si nieco na co nemam a potom roky plakat, Ak nevie predsa niekto nasetrit na to byvanie tak urcite mu to nepojde ani splacat. no nie?
Stručné zhrnutie
- Mesačné odkladanie 800 € od 18. do 30. roku je podľa diskusie pre drvivú väčšinu nereálne vzhľadom na štúdium, štartovné platy a bežné životné náklady (príklady: učiteľka 26 r. čistý plat 830 €, viacerí uviedli, že študenti nezarobia 800 € mesačne).
- Hypotéka umožňuje kúpiť nehnuteľnosť dnes a profitovať z rastu cien; v diskusii boli uvedené konkrétne príklady rastu cien (byt 90 000 € → 185 000 € za ~6 rokov, dom 63 000 € → 150 000 €, niektoré nehnuteľnosti rástli 2–4×).
- Hypotéka sa v diskusii opisuje ako finančný nástroj/páka s nízkymi úrokmi pri rozumnom využití (uvádzali sa úroky 0,99 % a príklady refinancovania; príklady splátok: aktuálna splátka ~250 € mesačne v jednom príspevku).
Najčastejšie otázky
Q: Je hypotéka nevyhnutná pre bývanie?
A: Nie je nevyhnutná; alternatívy spomenuté v diskusii sú dediť nehnuteľnosť, dostať ju darom alebo si ju našetriť, pričom väčšina diskutujúcich konštatovala, že kvôli rýchlemu rastu cien si mnoho ľudí nevedie dovoliť čakať bez hypotéky.
Q: Koľko si vie reálne odložiť mladý človek mesačne?
A: Viacerí účastníci uviedli, že odložiť 800 € mesačne je nereálne pre študentov a absolventov; v diskusii boli konkrétne príklady platov: učiteľka 26 r. čistý plat 830 € (#90) a komentáre, že nástupné platy často neprevyšujú ~1 000 €.
Q: Prečo ľudia radšej berú hypotéku než dlhodobo šetriť?
A: V diskusii sa uvádzalo, že úspory požíva inflácia, ceny nehnuteľností rastú rýchlejšie než úspory, a preto mnoho ľudí volí hypotéku (príklady: byt z 90 000 € na 185 000 €, domy s výrazným nárastom cien).
Q: Sú hypotéky dnes lacné?
A: Diskutujúci uviedli konkrétne príklady nízkych úrokov (napr. 0,99 % v jednom príspevku) a skúsenosti s refinancovaním pri znižovaní nákladov na splátky.
Q: Oplatí sa bývať vo vlastnom a splácať hypotéku alebo bývať v nájme a investovať (ETF)?
A: Diskusia bola rozdelená; niektorí argumentovali, že hypotéka vytvára vlastné aktívum a chráni pred infláciou (konkrétne príklady rastu cien), iní uvádzali modelové prepočty, že investovanie do ETF (v diskusii spomenuté „MSCII ETF“, NASDAQ100) môže dlhodobo priniesť vyššie zhodnotenie — toto bolo v diskusii prezentované ako modelový príklad, nie univerzálna garancia.
Q: Ako rýchlo rastú ceny nehnuteľností?
A: V diskusii boli konkrétne príklady rastu: 3-izbový byt 90 000 € → 185 000 € za ~6 rokov, iný príklad 63 000 € → 150 000 € za ~12 rokov, a pripomienka, že niektoré nehnuteľnosti za ~20 rokov zvýšili cenu 3–4×.
Závery z diskusie
Zhoda
- Väčšina diskutujúcich súhlasí, že pri súčasnom raste cien nehnuteľností je hypotéka bežným riešením, ak človek potrebuje bývať vo vlastnom skôr, než by zvládol celý kúpny obnos nasporiť.
Sporné názory
- Možnosť A: Hypotéka je rozumný nástroj/páka s nízkymi úrokmi a umožňuje stavbu vlastného majetku; príklady v diskusii uvádzali nízke úroky (0,99 %) a refinancovania.
- Možnosť B: Bývanie v nájme a investovanie voľných prostriedkov (ETF, NASDAQ100, MSCII ETF uvedené v diskusii) môže byť podľa niektorých výnosnejšie a menej rizikové z hľadiska likvidity; toto bolo v diskusii prezentované modelovo a spochybnené inými účastníkmi.
Otvorené otázky
- Ako reálne a bezpečne zabezpečiť dostatočné počiatočné prostriedky (akontáciu) bez rodinnej podpory v regiónoch s vysokými cenami?
- Pri akej úrovni príjmu a životných nákladoch je hypotéka udržateľná bez rizika pre prípad straty jedného príjmu?
- Ktorá stratégia (kúpa na hypotéku + mimoriadne splátky vs. nájom + investovanie do ETF) bude dlhodobo výhodnejšia v konkrétnej lokalite a časovom horizonte?
- Ako sa realisticky dopočíta porovnanie medzi zhodnotením investície v ETF a zhodnotením hodnoty nehnuteľnosti pri zohľadnení páky (hypotéky)?
Spomenuté značky a firmy
Domy IVET, s.r.o., Homecredit, Lidl, Modrá strecha, OnlyFans, MC donalde
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, mimoriadne splátky, refinancovanie, sporenie 800 € mesačne, investovanie do ETF, NASDAQ100, MSCII ETF, kúpa do vlastného, prenájom, dedičstvo/darovanie, „páka“ (leverage)
Miesta a osoby
Bratislava (BA), Košice (KE), Žilina, Banská Bystrica (BB), Rajky
@anonym_autor hypotéka je dobrý dlh. Ako jeden z mála dlhov. Pôvodne drahé peniaze splacate stále lacnejším plus hodnota nehnuteľnosti v čase rastie
@anonym_c19c65 dom, ci byt je tovar. ak niekto bude zan pytat vela a niekto zan tolko da, tak bude taky drahy, ak ni take drahe nebude brat tak ceny klesaju, pred cca 15 rokmi bol standard 3 izbovy bungalov za 60 000 cca dnes ? dnes je to to iste len pytaju za to ovela viac, lebo ludia si myslia ze hypoteka je dar z nebies a peniaze zadarmo, tak ako aj tu pisete, tak potom jasne ze to predavaju draho. ked kpujuci neuvazuje
@anonym_autor 3i bungalov za 60.000 pred 15rokmi😂 myslis 3x kontajner a pozemok na mesiaci?
@anonym_autor prepáč, si velmi prízemná. Nie každý môže bývať u rodičov....nie každý dostal niečo od rodičov,...nie každý bol akýmkoľvek spôsobom dotovaný od rodičov. Vieš sa pozerať aj doľava a doprava? Či len okolo teba sa svet točí?
@anonym_autor 3i bungalov za 60.000 pred 15rokmi😂 myslis 3x kontajner a pozemok na mesiaci?
@natalka13
isen123
23.07.2016
Domy IVET,s.r.o. : len pre zaujímavosť: info o cene nie je jasné-akože ,,bezkonkurenčná cena" je bez základovej dosky,projektu a ďalších položiek. Ivet 111 v prevedení so základ. doskou a projektom ponúkajú za 48 330e s DPH,pri zastavanej ploche 72,6m2 to vyjde 665,7 e/m2 , materiál klasicky - tehly heluz,..., či je aj zateplený , sa nevie, ich informácie sú nejasné,... výstavba 7 mes.
Mám postavený RD 7,6 x 10,1 = 76,6m2 zastavanej plochy,cena na kľúč je 47350e s DPH aj so základ. doskou a projektom, čiže 616,85e/m2. RD má montovaný obvod. plášť a vnútorné priečky sú murované z porfixu,obvod. plášť netreba zateplovať, výstavba 4-5 mes., dom stavala stabilná partia živnostníkov pod vedením skúseného projekt. manažéra,žiadna eseročka,žiadni konatelia s dividendami,... , viac info v správe,...
@anonym_autor tak nie kazdemu rodicia poskytnu dom. Co poradis takym ludom, ktori musia platit podnajom, lebo u rodicov byvat nemozu?
@anonym_c19c65 dom, ci byt je tovar. ak niekto bude zan pytat vela a niekto zan tolko da, tak bude taky drahy, ak ni take drahe nebude brat tak ceny klesaju, pred cca 15 rokmi bol standard 3 izbovy bungalov za 60 000 cca dnes ? dnes je to to iste len pytaju za to ovela viac, lebo ludia si myslia ze hypoteka je dar z nebies a peniaze zadarmo, tak ako aj tu pisete, tak potom jasne ze to predavaju draho. ked kpujuci neuvazuje
@anonym_autor zijem v krajskom meste (nie BA) kde za 115 000 eur kupis ledva 1 izbovy panelakovy byt. Aj ten mas problem zohnat, lebo cokolvek vyjde na trh sa okamzite kupujucimi drazi. Ako chces voci tomuto bojovat? :D
@anonym_autor 3i bungalov za 60.000 pred 15rokmi😂 myslis 3x kontajner a pozemok na mesiaci?
@natalka13 netreba si robit srandu, ano za tolko sa domy stavali.. ja mam dom ktory sa v 2015kolaudoval, a stavba bola 120t, pozemok neviem... 240m2, dvojposchodovy+obytna povala... Bezne sa tu pred 15r dali domy s pozemkom do 100t kupit tie klasicke "velke" starsie, a nove ak niekto chcel maly bungalov postavili v takej sume. Ja som v tej dobe riesila, ci idem robit nadstavbu domu s 3i bytom a iba cenu som mala 20-30t podla toho ci by sme komplet menili strechu alebo nieco "recyklovali".. tak asi tolko k cenam.. isli brutalne hore nehnutelnosti. Ved len byty stali 3i v panelakoch 50-60t, ked som kupovala dom, teraz su tie iste byty za 180t.. inak k pozemkom, za 20t sme mali vyhliadnuty pozemok necelych 1000m2 v ZV :DD pripraveny, vyrovnany s plotom a projektom/povoleniami na stavbu domu...
@natalka13 netreba si robit srandu, ano za tolko sa domy stavali.. ja mam dom ktory sa v 2015kolaudoval, a stavba bola 120t, pozemok neviem... 240m2, dvojposchodovy+obytna povala... Bezne sa tu pred 15r dali domy s pozemkom do 100t kupit tie klasicke "velke" starsie, a nove ak niekto chcel maly bungalov postavili v takej sume. Ja som v tej dobe riesila, ci idem robit nadstavbu domu s 3i bytom a iba cenu som mala 20-30t podla toho ci by sme komplet menili strechu alebo nieco "recyklovali".. tak asi tolko k cenam.. isli brutalne hore nehnutelnosti. Ved len byty stali 3i v panelakoch 50-60t, ked som kupovala dom, teraz su tie iste byty za 180t.. inak k pozemkom, za 20t sme mali vyhliadnuty pozemok necelych 1000m2 v ZV :DD pripraveny, vyrovnany s plotom a projektom/povoleniami na stavbu domu...
@simca06022011 presne ako vravis. to len potom zacali zeny pisat na koniku ako zarabaju 5000 mesacne minimalne a preto zacali za domy pytat viac, no a aby si tu obhajili ze hypoteka je super vec tak, samozrejme im za to tolko aj dali, a tak sme sa dostali na miesto kedy moj dom ma teraz 6x taku cenu a susedi co teraz tu vedla stavaju tak nemaju sancu v zivote splatit o polku meni ako ja.
@natalka13 netreba si robit srandu, ano za tolko sa domy stavali.. ja mam dom ktory sa v 2015kolaudoval, a stavba bola 120t, pozemok neviem... 240m2, dvojposchodovy+obytna povala... Bezne sa tu pred 15r dali domy s pozemkom do 100t kupit tie klasicke "velke" starsie, a nove ak niekto chcel maly bungalov postavili v takej sume. Ja som v tej dobe riesila, ci idem robit nadstavbu domu s 3i bytom a iba cenu som mala 20-30t podla toho ci by sme komplet menili strechu alebo nieco "recyklovali".. tak asi tolko k cenam.. isli brutalne hore nehnutelnosti. Ved len byty stali 3i v panelakoch 50-60t, ked som kupovala dom, teraz su tie iste byty za 180t.. inak k pozemkom, za 20t sme mali vyhliadnuty pozemok necelych 1000m2 v ZV :DD pripraveny, vyrovnany s plotom a projektom/povoleniami na stavbu domu...
@simca06022011 stavala ti firma komplet rekuperacia kupelne kurenie chladenie ploty zahrada..... pozemok - v BA nerealne. ja som stavala v 1995 aj v 2008. v 2003-5stali zahrady 1200korun za m2 bez IS a cesty
60000€ stal len pozemok 6ar okrajove casti BA-satelity.
@simca06022011 presne ako vravis. to len potom zacali zeny pisat na koniku ako zarabaju 5000 mesacne minimalne a preto zacali za domy pytat viac, no a aby si tu obhajili ze hypoteka je super vec tak, samozrejme im za to tolko aj dali, a tak sme sa dostali na miesto kedy moj dom ma teraz 6x taku cenu a susedi co teraz tu vedla stavaju tak nemaju sancu v zivote splatit o polku meni ako ja.
@anonym_autor urcite na rast cien nehnutelnosti nemaju od r. 2019 dosah covid, vojna, zvysovanie cien stavebnych materialov a pohonnych hmot... ale zeny na MK, co raz za uhorsky rok napisu, ze zarabaju nadstandardne...
Autor, ty nie aby si drzal hubu, lebo si mal neskutocne dobry start do zivota, ale davas tu este fantasmagoricke rady, ktore v roku pana 2025 proste nefunguju.
@natalka13
isen123
23.07.2016
Domy IVET,s.r.o. : len pre zaujímavosť: info o cene nie je jasné-akože ,,bezkonkurenčná cena" je bez základovej dosky,projektu a ďalších položiek. Ivet 111 v prevedení so základ. doskou a projektom ponúkajú za 48 330e s DPH,pri zastavanej ploche 72,6m2 to vyjde 665,7 e/m2 , materiál klasicky - tehly heluz,..., či je aj zateplený , sa nevie, ich informácie sú nejasné,... výstavba 7 mes.
Mám postavený RD 7,6 x 10,1 = 76,6m2 zastavanej plochy,cena na kľúč je 47350e s DPH aj so základ. doskou a projektom, čiže 616,85e/m2. RD má montovaný obvod. plášť a vnútorné priečky sú murované z porfixu,obvod. plášť netreba zateplovať, výstavba 4-5 mes., dom stavala stabilná partia živnostníkov pod vedením skúseného projekt. manažéra,žiadna eseročka,žiadni konatelia s dividendami,... , viac info v správe,...
@anonym_autor Pozemok si mal odkial?
@anonym_autor urcite na rast cien nehnutelnosti nemaju od r. 2019 dosah covid, vojna, zvysovanie cien stavebnych materialov a pohonnych hmot... ale zeny na MK, co raz za uhorsky rok napisu, ze zarabaju nadstandardne...
@reela vlastnime 3 auta 🙂 odporucam dostudovat, benzin stoji uz asi 15 rokov rovnako , iba pocas kovidu klesol o 50 centov, a to preto ze ludia nekupovali, presne to ako s domami, ked ludia nebudu kupovat tak cena ide dolu, ak ludia ochotne caluju za nieco drahe tak logicky predavajuci ide s cenou este hore, lebo vie ze budu calovat opat ochotne.
@anonym_autor Pozemok si mal odkial?
@anonym_1fc3df ten text nieje moj, je tostiahnute z modrej strechy k roku 2016. pozemok si kazdy normalny clovek zisti kde sa budu rozsirovat orna poda za cast mesta a staci si kupit za par euro ako ornu podu a v tridsiatke ked to je uz stavebny pozemok postavat dom.
@reela vlastnime 3 auta 🙂 odporucam dostudovat, benzin stoji uz asi 15 rokov rovnako , iba pocas kovidu klesol o 50 centov, a to preto ze ludia nekupovali, presne to ako s domami, ked ludia nebudu kupovat tak cena ide dolu, ak ludia ochotne caluju za nieco drahe tak logicky predavajuci ide s cenou este hore, lebo vie ze budu calovat opat ochotne.
@anonym_autor
@katica06 a kde pisem ze bez maturity? od 18 rokov animatorsky post turecko a grecko sezonne, a od 21 rokov priamo pre kamennu pobocku. Ani neviem kde prisli na to ze to bol mamahotel, rodicia sa prestahovali do Rajky a mne vtedy ostalo miesto po nich, ktore po dostavani mojeho domu sa rozdelilo medzi surodencov na 3 ciastky.
@anonym_autor aj zo slovenciny si maturovalo ?
ty cudo judo 😀 😀
@reela vlastnime 3 auta 🙂 odporucam dostudovat, benzin stoji uz asi 15 rokov rovnako , iba pocas kovidu klesol o 50 centov, a to preto ze ludia nekupovali, presne to ako s domami, ked ludia nebudu kupovat tak cena ide dolu, ak ludia ochotne caluju za nieco drahe tak logicky predavajuci ide s cenou este hore, lebo vie ze budu calovat opat ochotne.
@anonym_autor A kde maju ludia byvat? Nechapes ze si mal stastie, ze ti rodicia nechali dom na byvanie? Neviem, ci zijes na Marse alebo kde, ale ludia vychovavaju deti aj v bytoch. My mame 3i, deti spolocna izba. Si fakt vies predstavit, ze 2 dospele pracujuce deti ziju 12 rokov u rodicov v jednej izbe?
@anonym_autor no jasne, v 97 som skoncila strednu, mala som holu rit, v prvej robote som zarobila asi 2700 korun, neskor v dalsej okolo roku 2000 aj 5000 korun, domov som davala asi 2000 korun, a este robila domov nakupy, v roku 2006 som mala nasetrenych asi 20 000 korun, co vyslo tak na malu svadbu. ale hej, tiez sa pytam, preco som si nenasetrila na nehnutelnost.
Vsetci vystahujme rodicov za hranice ako autor, aby sme mali kde byvat bez zasluh a nekupovali nove byty, domy, lebo kvoli nam sa vlastne zdrazuju 😀
@anonym_autor prosimta a zadok si utieras 10€ bankovkami ci si vystacis sj s 5€? 🤣
@reela vlastnime 3 auta 🙂 odporucam dostudovat, benzin stoji uz asi 15 rokov rovnako , iba pocas kovidu klesol o 50 centov, a to preto ze ludia nekupovali, presne to ako s domami, ked ludia nebudu kupovat tak cena ide dolu, ak ludia ochotne caluju za nieco drahe tak logicky predavajuci ide s cenou este hore, lebo vie ze budu calovat opat ochotne.
@anonym_autor pises bludy, ty si to dostuduj, tu su ceny benzinu 2016 vs 2025, zdrazil sa o stvrtinu
@anonym_autor 18 rocny clovek ma pred maturitou. Dajme tomu, ze v 19 zmaturuje, nepojde na VS a do 20-ky sa mu podari najst dream dzob, kde bude nadstandarne zarabat (cista teoria) a odlozi si mesacne 1000 eur, tj.rocne 12000. O 10 rokov nasetri 120 tisic eur. Kde prosim ta sa da kupit nehnutelnost v tejto cene ??? Hladove doliny vynechajme, lebo tam 1000 eur mesacne urcite neodlozi.
@simca06022011 stavala ti firma komplet rekuperacia kupelne kurenie chladenie ploty zahrada..... pozemok - v BA nerealne. ja som stavala v 1995 aj v 2008. v 2003-5stali zahrady 1200korun za m2 bez IS a cesty
60000€ stal len pozemok 6ar okrajove casti BA-satelity.
@natalka13 napísala dom ako bolo. Koľko si ty zaplatila v ba/pri ba je ina vec. Tu inde boli viditelne ceny iné. Ak niekto chcel mohol si aj za 500t najst.
@simca06022011 stavala ti firma komplet rekuperacia kupelne kurenie chladenie ploty zahrada..... pozemok - v BA nerealne. ja som stavala v 1995 aj v 2008. v 2003-5stali zahrady 1200korun za m2 bez IS a cesty
60000€ stal len pozemok 6ar okrajove casti BA-satelity.
@natalka13 vieš čo stavala ona, akurát tak domček z karát
@anonym_autor no jasne, v 97 som skoncila strednu, mala som holu rit, v prvej robote som zarobila asi 2700 korun, neskor v dalsej okolo roku 2000 aj 5000 korun, domov som davala asi 2000 korun, a este robila domov nakupy, v roku 2006 som mala nasetrenych asi 20 000 korun, co vyslo tak na malu svadbu. ale hej, tiez sa pytam, preco som si nenasetrila na nehnutelnost.
@anonym_06b238 vidíš, mala si ísť pracovať do cestovky aho hentá a mala by si všetko aj pecené holuby by lietali 😉😉😉
Ja nemám čo napísať môj plat je 830€ akože z čoho mám odkladať 800? Keby není hypotéky ,tak neviem ,kde som ....plus mám 2 deti ....a vyzijem ,síce bez dovoleniek a super áut ,ale žijeme skromne
Keby si nemal/a startovne moznosti od rodicov, tiez hladas alternativne riesenia. Alebo by si byval do 30 tky s rodicmi v 2 izbaku, aby si usetril? (Niektore deti nevyrastaju v domoch, ich rodicia sa nemaju kam odstahovat a su dokonca deti, kore vyrastaju v DD, tak tie si maju setrit pod mostom🤦🏻♀️) trochu sa zamysli, ze existuje aj svet mimo tvojej bubliny … okrem toho hypo je na to aby sluzila, pri rozum om vyuziti, vies z prvotnej investicie tazit roky. Tvoje nasetrene straca hodnotu, tvoja investicia pracuje - ci ako investicny byt alebo zaloha na vacsi atd…