Je lepšia hypotéka alebo spotrebný úver?
Ahojte, chcem sa opýtať či je výhodnejšie vziať si na sumu cca 15-20 000 hypotéku alebo nejaký spotrebný úver v banke v prípade,že človeku táto čiastka chýba na kúpu bytu. Dakujem
Stručné zhrnutie
- Hypotéka má v diskusii uvádzané nižšie úroky a nižšie mesačné splátky pri dlhšej dobe splatnosti; príklad SLSP ukázal pri 20 000 € a splatnosti 8 rokov mesačnú splátku 242,76 € a celkovú splatenú sumu 23 304,96 € (5‑ročná fixácia).
- Spotrebný úver je v diskusii prezentovaný ako rýchlejší a jednoduchší spôsob financovania s výplatou peňazí do 24–48 hodín, ale s vyššími úrokmi; príklad SLSP ukázal pri 20 000 € a splatnosti 8 rokov mesačnú splátku 313,58 € a celkovú splatenú sumu 30 103,68 €.
- Pri čiastke 15–20 000 € viacerí diskutujúci odporúčajú zvážiť spotrebný úver, aby sa predišlo založeniu nehnuteľnosti a dodatočným poplatkom ako vklad do katastra (uvádzané ≈30 €), znalecký posudok (uvádzané ≈300 €) a poplatok za zrušenie záložného práva (uvádzané „niečo cez 300 €“).
Najčastejšie otázky
Q: Aký je rozdiel v mesačných splátkach a celkovom preplatení medzi hypotékou a spotrebným úverom pre 20 000 €?
A: Podľa orientačného príkladu z kalkulačky SLSP pri splatnosti 8 rokov je spotrebný úver 20 000 €: splátka 313,58 €, celkovo 30 103,68 €; hypotéka 20 000 € s 5‑ročnou fixáciou pri rovnakej splatnosti: splátka 242,76 €, celkovo 23 304,96 €.
Q: Ako rýchlo dostanem peniaze pri spotrebnom úvere versus pri hypotéke?
A: Diskusia uviedla, že spotrebný úver môže byť pripísaný na účet do 24–48 hodín, zatiaľ čo vybavenie hypotéky môže trvať niekoľko týždňov až 3–4 mesiace v závislosti od banky.
Q: Musím pri hypotéke dokladovať účel a aké sú bežné náklady?
A: Niektoré banky vyžadujú viac dokumentov a účel pri hypotéke; v diskusii bolo spomenuté, že pri financovaní do 70 % hodnoty nehnuteľnosti nemusí byť účel dokladovaný, a bežné poplatky zahŕňajú vklad do katastra (≈30 €), znalecký posudok (≈300 €) a poplatok za zrušenie záložného práva (uvádzané ≈300 €).
Q: Sú úroky spotrebných úverov veľmi odlišné od hypoték?
A: V diskusii bolo uvedené, že niektoré banky poskytujú spotrebné úvery s úrokmi okolo 6 %; hypotéka má spravidla nižší úrok, ale presná výška závisí od banky a typu hypotéky (účelová vs. bezúčelová).
Q: Môžem robiť mimoriadne splátky pri spotrebnom úvere a pri hypotéke?
A: Niektorí diskutujúci uviedli, že u spotrebného úveru môžu robiť mimoriadne splátky bez problémov; konkrétne SLSP podľa diskusie umožnila mesačne mimoriadnu splátku v trojnásobku mesačnej splátky, zatiaľ čo VÚB to údajne neumožňovala.
Q: Ako si mám vybrať medzi spotrebným úverom a hypotékou pri sume ~15–20 000 €?
A: Diskusné odporúčania boli: ak potrebujete peniaze rýchlo a nechcete zaťažovať nehnuteľnosť, zvážte spotrebný úver; ak chcete nižšie celkové náklady pri dlhšom splácaní, zvážte hypotéku a porovnajte RPMN a podmienky banky.
Závery z diskusie
Zhoda
- Hypotéka má vo všeobecnosti nižší úrok než spotrebný úver, ale vyžaduje ručenie nehnuteľnosťou a viac dokladovania.
- Spotrebný úver je rýchlejší a jednoduchší na vybavenie a často je peniaz na účte do 24–48 hodín.
Sporné názory
- Možnosť A: Pri sume 15–20 000 € je ekonomicky výhodnejší spotrebný úver, pretože sa vyhnete založeniu nehnuteľnosti a poplatkom za hypotéku.
- Možnosť B: Pri rovnakej sume je výhodnejšia hypotéka, pretože nižší úrok môže znamenať výrazne menšie celkové preplatenie (v príklade SLSP rozdiel pri 20 000 €/8 rokov bol 6 798,72 €).
Otvorené otázky
- Presná právna úprava a limity predčasného splatenia hypotéky (v diskusii sa spomínalo ročne „tuším 20 %“, tento údaj nebol overený).
- Variabilita úrokov medzi účelovou a bezúčelovou hypotékou závisí od banky a nie je v diskusii jednotne určená.
Spomenuté značky a firmy
SLSP,VÚB,UniCredit,ČSOB
Spomenuté produkty a metódy
spotrebný úver,hypotéka (účelová),hypotéka (bezúčelová),5‑ročná fixácia,mimoriadna splátka,RPMN,vklad do katastra,znalecký posudok,zrušenie záložného práva,úverový kalkulátor SLSP,úverový zákon EÚ (v diskusii spomenuté ako zmeny, neoverené)
Miesta a osoby
žiadne
A ešte ako bonus poplatok banky za zrušenie záložného práva pri predčasnom vyplatení (nie pri predaji nehnuteľnosti)… niečo cez 300€
@vevesh tak tam to tiez vidim na chybu banky, ja som dostala velmi presne instrukcie a jedine, na co sa cakalo bol znalecky posudok, zvysok bol vybaveny v priebehu 2 dni, ale ano, pocula som, ze niekde to natahuju, nepovedia hned co vsetko treba... najma na unicredit sa v tomto smere viaceri stazovali
@nelca84 nezalezi. Vybavujeme este stale v bankach- maju akysi novy formular, kde fajkaju a ked tam zafajkaju potrebne dokumenty, tak im vyskocia doplnujuce podklady (a kazda hypo bude mat ine, levo zalezi od stavu nehnutelnosti)- napriklad aktualna cenova ponuka na prerabku kupelne ci potvrdenie architekta o renovacia a podobne veci (lebo ceny materialu sa menia zo dna na den a banka chce mat istotu, ze dana nehnutelnost bude mat aj hodnotu a nebude z nej neobyvatelna barabizna, lebo nebude na renovaciu, i ked pred mesiacom by dana suma vystacila.....)
@nelca84 nemusis vzdy preplatit a to sa ti snazim vysvetlit. Vzdy je to umera- potrebujem hned-nepotrebujem, viem splatit skor-neviem splatit, chcem zatazit vlastne byvanie-nechcem, su vyhodne podmienky-nie su. Niekedy je spotrebak tak dobre nastaveny, ze pri extra splacani vies znizit urok a s vedlajsimi nakladami (ako vklad do katastra, notar, vymaz z katastra a znova notar, polatok za zmluvy a poskytnutie hypo, provizia atd.) ta v konecnom dosledku spotrebak vyjde lacnejsie ako hypo.
Baby ďakujem vám všetkým za rady. Uvidím ako sa vyvinie situácia, ako rýchlo mi bude treba peniaze mať na účte a koľko vôbec a podľa toho sa zariadim. Ale pomohli ste mi. Ďakujem ešte raz
@sasa1310 teraz? mozno pred pol rokom, co mi vravel kamarat tak hypo teraz schvaluju do par dni. klesom zaujem o hypo o 2/3 a banky v podstate nemaju co robit...
@selena_luna no ale spotrebak na max 8 rokov a hypoteka tak 20-30 rokov.lebo taky rozdiel nemohol vzniknut v splatkach ako pises,ci?
Spotrebak je zderstvo to áno, ale zas nezakladas nehnuteľnosť....a keď vieš,že budeš vedieť šetriť a splatiť skôr,alebo nejaké mimoriadne splátky,tak pri takejto ,nízkej" sume je lepší spotrebak....hypotéka je samozrejme výhodnejšia,ale záakladas byt....pre každého je niečo iné ,,výhodnejšie"....záleží od situácie...
Keď si nevieš rady...kľudne skontaktuj nejakého poradcu,robía to ,,zadarmo" nám pomohli,dali ponuky....vybrali sme si....keď sme boli sami v bankách...také podmienky sme veru nedostali...
@zuzinabila tak snad je to jasne a logicke ze 30 000 za 500 a 130 000 za 400 nie je to iste v dobe splacania! 🙄🙄🙄🙄🙄🙄🙄🙄🙄🤐
@zuzinabila porovnavam zivotnu uroven pocas splacania. Malo pozicat a vela splacat verzus pozicat vela a splacat menej. Ano, spotrebak sa tutti frutti rychlo vybavi ale presne za tu cenu, ze si to skvelo priplati clovek. Ak sa neboji zalozit majetok, tak hypoteka je skratka ferovejsia. Lebo clovek niecim ruci. Porovnavam svoju vlastnu osobnu skusenost (!) Nevycucala som si to z prsta.
@selena_luna
ale to ja nikde netvrdim, ze hypo nie je vyhodnejsia ako spotrebak. len teda, vas prispevok mal 0-ovu vypovednu hodnotu a viaceri vam to tu okomentovali že preco..
@zuzinabila akoze 0 vypovedna hodnota? Pisem ze pre mna je hypo vyhodnejsia ako spotrebak. Uvediedla som aj svoj vlastny priklad z mojho vlastneho zivota. To je vsetko. Myslim ze autorke som dala rukolapnejsie a osobnejsie fakty ako ti viaceri, co komentuju naco vsetko som podla nich zabudla... 🙄
Dobrý deň, ak má niekto záujem o Spotrebný úver, resp.. Hypotéku. Viem v ČSOB
ponúknuť aj benefity, neváhajte ma kontaktovať na mail: tondova@csob.sk
@nelca84 pokial viem, od noveho roku je novy ovela prisnejsi uverovy eu zakon- hypo (akakolvek suma) musis dokladovat, bezucelovy uver nie.