Je rozumné zaťažiť sa ďalším úverom na nehnuteľnosť?
Ahojte, máme dvojročné dieťa, som na RD.
Manžel zarobí 2000 mesačne. Ja zarobím 2000 mesačne (aktuálne samozrejme nie, som na RD).
Aktuálne máme hypotéku vo výške 600 eur. Zvažujeme kúpu inej nehnuteľnosti- novostavba v krajskom meste. Museli by sme predať aktuálnu nehnuteľnosti a zobrať si ďalší úver so splátkou 400 eur. Celkovo by naše úverové zaťaženie bolo teda uz 1000 eur. Zatiaľ viac detí neplánujeme, ale sme ešte mladí...možno za 5-6 rokov sa to zmení a ešte by sme jedno dieťa mali, ktovie...
Išli by ste do kúpy nehnuteľnosti?
Stručné zhrnutie
- Pri kombinovanom čistom príjme 2000€ + 2000€ by mesačná splátka 1000€ predstavovala 25 % z celkového čistého príjmu 4000€ a po splátke by zostalo 3000€ na ostatné výdavky.
- Banky pri kúpe druhej nehnuteľnosti alebo refinancovaní často požadujú rozsiahlu dokumentáciu, môžu žiadať vinkuláciu alebo originály zmlúv a úrok sa môže zlepšiť viazaním poistenia v banke (napr. úrazové poistenie).
- Dôležité riešenia sú vytvoriť núdzovú rezervu pre výpadok príjmu, započítať náklady na škôlku (v diskusii uvádzané cca 160€ mesačne) a zvážiť či časovať kúpu alebo či predať súčasnú nehnuteľnosť pred alebo po získaní novej hypotéky.
Najčastejšie otázky
Q: Je 1000€ mesačná splátka hypotéky primeraná pri kombinovanom čistom príjme 4000€?
A: Pri kombinovanom čistom príjme 4000€ predstavuje 1000€ splátka 25 % príjmu; v diskusii viacerí považovali takúto splátku za akceptovateľnú pri stabilných príjmoch a rezervách, zatiaľ čo iní upozorňovali na riziko pri výpadku jedného príjmu.
Q: Môže banka schváliť hypotéku, ak je jeden z rodičov na rodičovskom príspevku?
A: Banka môže schváliť hypotéku, ak akceptuje doložené príjmy; v diskusii bolo uvedené, že banka overila a schválila hypotekárny úver po zohľadnení oboch príjmov (2 000€ + 2 000€), pričom proces si vyžaduje množstvo dokladov.
Q: Ako majú rodičia vyrátať, či si môžu dovoliť ďalšiu hypotéku?
A: Odporúčané je zostaviť mesačný rozpočet vrátane všetkých dodatočných nákladov (cestovanie, obedy v práci, škôlka približne 160€/mes., oblečenie), zohľadniť rodičovský príspevok (v diskusii spomínaný 480€) a mať likvidnú rezervu na výpadok príjmu.
Q: Aké administratívne prekážky môžem čakať pri kúpe druhej nehnuteľnosti alebo refinancovaní?
A: Banky môžu pýtať dodatočné potvrdenia a originály zmlúv, vyžadovať vinkuláciu a kontrolovať indexácie; v diskusii boli popísané opakované požiadavky na dokumenty a byrokratické komplikácie.
Q: Koľko približne stojí škôlka a od akého veku berú deti do štátnej škôlky?
A: V diskusii bolo uvedené, že náklady na škôlku sú približne 160€/mesačne (škôlka, jedlo, oblečenie) a štátne škôlky väčšinou berú deti od 3 rokov; súkromné škôlky sú spravidla drahšie.
Q: Je lepšie najprv predať súčasnú nehnuteľnosť alebo najprv získať novú hypotéku a až potom predať?
A: V diskusii sa uvádzali obidve stratégie: niektorí plánovali vziať novú hypotéku a potom predať súčasnú nehnuteľnosť, pričom iní upozorňovali na riziká medzibytu a úverových limitov banky a odporúčali zvážiť logistiku a rezervu pred takým postupom.
Závery z diskusie
Zhoda
- Je nevyhnutné detailne si spočítať mesačný rozpočet vrátane všetkých detských nákladov a rezervy pred rozhodnutím o ďalšej hypotéke.
- Banky pri schvaľovaní druhej hypotéky často vyžadujú rozsiahlu dokumentáciu a viazanie poistenia môže zlepšiť podmienky úveru.
Sporné názory
- Možnosť ísť do splátky 1000€: niektorí ju považovali za primeranú pri čistom príjme 4000€ a stabilných rezervách, zatiaľ čo iní ju považovali za príliš rizikovú pri potenciálnom výpadku jedného príjmu.
- Časovanie kúpy: niektorí odporúčali využiť výhodnú ponuku okamžite, iní radili počkať (napr. do roku, keď bude dieťa staršie), aby sa znížilo riziko.
Otvorené otázky
- Ako sa presne zmenia mesačné výdavky rodiny po návrate do práce po rodičovskej dovolenke pri reálnych nákladoch na starostlivosť o dieťa?
- Aký presný postup je bezpečnejší pri kúpe druhej nehnuteľnosti: najprv kúpiť s novým úverom a potom predať starú alebo najprv predať a až potom kúpiť?
Spomenuté značky a firmy
Pepco
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, refinancovanie, vinkulácia, úrazové poistenie, viazanie poistenia v banke, rodičovský príspevok (480€), materská/rodičovská dovolenka, energetický certifikát, predaj nehnuteľnosti, výpočet mesačného rozpočtu, škôlka (cca 160€/mes.)
Miesta a osoby
Slovensko
@anonym_autor mali sme splatku skoro 1000€,pri plate nieco cez 2000€.Dali sme to,ale bolo to niekedy ltt.Bolo to vsak velmi davno a hypo sme splatili za 8 rokov.
@anonym_c20c37 nemôžeš porovnávať. Na porovnanie, vtedy nestalo maslo 3. €, ani benzín 1.7€…- kopec iných vecí
@anonym_autor splatka vyšla na 420€, dali nam super urok lebo sme sa ešte poistili v banke (obaja sme si dali úrazové poistenie) vyplaty mame +- 1400€ v čistom
@nairobi no tak ale pri 2800 eur príjme, je 400 eur splátka pomerne menej ako ako by bola u nás. To mi príde úplná pohoda 🙂
@anonym_autor teraz mas hypo 500 a prijmy ake? Neviem kolko je rodicak 400? Tak 2400, k dispozicii 1900. Budete mat 3400 ( zohladnujem pn napr a skolku) splatka 1000,ostane vam 2400, ak ani teraz netriete biedu vidim ze si stale v pluse.
@eeffka matematicky áno, ale neviem odhadnúť ako to bude s pribúdajúcimi nákladmi na dieťa
@anonym_autor teraz mas hypo 500 a prijmy ake? Neviem kolko je rodicak 400? Tak 2400, k dispozicii 1900. Budete mat 3400 ( zohladnujem pn napr a skolku) splatka 1000,ostane vam 2400, ak ani teraz netriete biedu vidim ze si stale v pluse.
@eeffka 480 je rodičovský príspevok
@nairobi no tak ale pri 2800 eur príjme, je 400 eur splátka pomerne menej ako ako by bola u nás. To mi príde úplná pohoda 🙂
@anonym_autor v tejto krajine, by som sa za predpokladu, že slusne bývam, väčšou hypotékou nezatazovala. Všetko tu ide do prdele, ktovie, ako zle bude o rok..
@eeffka matematicky áno, ale neviem odhadnúť ako to bude s pribúdajúcimi nákladmi na dieťa
@anonym_autor skolkar stoji asi 160mesacne (skolka,jedlo,oblecenie,to zasa zavisi si potrebujes znackove alebo aj pepco je dobre), skolak tiez tak, po 10r to ide kus hore puberty maju naroky 🤭, ale ak mate stabilne prijmy a nebojis sa ze pridete o pracu a nenajdes si novu ja by som do toho sla na ako dlho by bolq ta hypo?
@anonym_autor v tejto krajine, by som sa za predpokladu, že slusne bývam, väčšou hypotékou nezatazovala. Všetko tu ide do prdele, ktovie, ako zle bude o rok..
@anonym_f3eafc aj to je pravda...👍🏻
Bývame slušne. Len máme možnost výhodne kúpiť..
@anonym_autor skolkar stoji asi 160mesacne (skolka,jedlo,oblecenie,to zasa zavisi si potrebujes znackove alebo aj pepco je dobre), skolak tiez tak, po 10r to ide kus hore puberty maju naroky 🤭, ale ak mate stabilne prijmy a nebojis sa ze pridete o pracu a nenajdes si novu ja by som do toho sla na ako dlho by bolq ta hypo?
@eeffka na 30 rokov tá nová, tá stará ešte na 20 rokov..
Trochu sa bojím, že príde kríza...to je asi najväčší strašiak.. Roboty máme stále.
@anonym_autor nevuem kolko mas rokov ale budem prakticka, hrozi vam nejake dedenie?
@eeffka nehrozí 😁 bohužiaľ... Rodičia veľmi mladí, pracujúci, starí rodičia uz rozdali a nám sa neušlo
@anonym_autor išiel by som ale to som ja.
To si musíte vy zhodnotít pre a proti.
Moja otázka je skôr ako je možné ze nova hypo a splatka vám vyjde nižšia.
Druhá vec, mate overené ze vôbec dostanete hypo na daný dom?
Ako to budete riešiť? Najprv predáte aktuálnu nehnuteľnosť nech nemáte vyčerpané úverové limity? Kde budete medzitým bývať.
Nemyslím si ze pri jednom plate 2000€ s rodicakom a 3 osobámi na ktoré ti po splátkach musí ostať určite minimum vám vyjde ďalšia hypo.
@anonym_autor išiel by som ale to som ja.
To si musíte vy zhodnotít pre a proti.
Moja otázka je skôr ako je možné ze nova hypo a splatka vám vyjde nižšia.
Druhá vec, mate overené ze vôbec dostanete hypo na daný dom?
Ako to budete riešiť? Najprv predáte aktuálnu nehnuteľnosť nech nemáte vyčerpané úverové limity? Kde budete medzitým bývať.
Nemyslím si ze pri jednom plate 2000€ s rodicakom a 3 osobámi na ktoré ti po splátkach musí ostať určite minimum vám vyjde ďalšia hypo.
@misanthropicdann ako myslíš nižšia? To bude ďalšia hypotéka...len menej peňazí ako uz splácame, tak splátka bude preto nižšia. Hypoteku dostaneme, overili sme v banke. Samozrejme, ja by som nastúpila naspäť do práce- takže uz nám rátajú príjem 4000 eur. Dieťa by išlo len o pol roka skôr do škôlky. V januári by išlo tak, či tak. Najskôr by sme zobrali novú hypotéku- previedli peniaze a potom predali aktuálnu nehnuteľnosť a previedli zvyšné peniaze.
Mame podobny prijem a tiez zvazujeme ci splatka 1000e je ok, ale podla mna je. A vy to mate tak, ze aj ked jeden pride o pracu, tak stale zaplatite hypo a mate este 1000e na zivot. Ja by som do toho isla, ak mate moznost ist do novostavby.
@nairobi klasická byrokratická muciaren na Slovensku, môžem sa opýtať aký máte pomer splátky a príjmov ?
@anonym_autor teraz mas hypo 500 a prijmy ake? Neviem kolko je rodicak 400? Tak 2400, k dispozicii 1900. Budete mat 3400 ( zohladnujem pn napr a skolku) splatka 1000,ostane vam 2400, ak ani teraz netriete biedu vidim ze si stale v pluse.