Kde si šetríte na dôchodok?

Stručné zhrnutie

• Dlhodobé pravidelné investovanie do nízkonákladových ETF (napr. MSCI World, FTSE All‑World, ETF s tickerom VWCE) cez brokera (XTB, Interactive Brokers, Etoro) bolo v diskusii uvádzané ako preferované riešenie pre dobrovoľné sporenie na dôchodok.
• Dobrovoľné platenie do Sociálnej poisťovne (I. pilier) znamená, že prostriedky sa okamžite distribuujú súčasným dôchodcom a štátny dôchodok treba vnímať skôr ako doplnok než hlavný zdroj príjmu.
• Alternatívy spomenuté v diskusii zahŕňajú nehnuteľnosti, kryptomeny (Bitcoin), drahé kovy a III. pilier (výhodný hlavne pri príspevku zamestnávateľa), pričom hotovosť, termínované vklady a sporiace účty sú považované za zraniteľné voči inflácii.

Najčastejšie otázky

Q: Kde dobrovoľne šetriť na dôchodok?
A: Možnosti zahŕňajú dobrovoľné platenie do Sociálnej poisťovne (I. pilier), II. pilier, III. pilier, priame investície cez broker (ETF cez XTB, Interactive Brokers, Etoro) a alternatívy ako nehnuteľnosti či drahé kovy.

Q: Má zmysel platiť dobrovoľne do Sociálnej poisťovne?
A: Dobrovoľné platenie do Sociálnej poisťovne znamená, že prostriedky sa ihneď rozdajú súčasným dôchodcom a predstavujú prísľub štátu o budúcom vyplácaní; v diskusii sa odporúča vnímať I. pilier skôr ako doplnok.

Q: Aké poplatky sú pri investovaní cez Interactive Brokers?
A: V diskusii bolo uvedené, že náklady na nákup cez Interactive Brokers môžu byť 1,35 € na nákup a držanie/správa 0 € mesačne.

Q: Ktoré brokery ľudia v diskusii používajú na nákup ETF?
A: Spomenuté brokery sú Etoro, XTB a Interactive Brokers.

Q: Je II. pilier dobré miesto na dodatočné sporenie?
A: II. pilier bol opísaný ako najlacnejší a silne regulovaný spôsob investovania, vhodný hlavne pre lepšie zarábajúcich a mladých, no s obmedzeným prístupom k prostriedkom a poplatkom "ceny za reguláciu".

Q: Ako investovať pre deti?
A: Príklady z diskusie zahŕňajú pravidelné mesačné vklady (napr. 200 € mesačne) do ETF; jeden plán uvádzal cieľ mať pre dieťa približne 170 000 € vo veku 24 rokov.

Q: Sú hotovosť a termínované vklady vhodné na sporenie na dôchodok?
A: V diskusii sa uvádza, že hotovosť, termínované vklady, dlhopisy a sporiace účty strácajú reálnu hodnotu kvôli inflácii a preto sa neodporúčajú ako hlavná stratégia.

Závery z diskusie

Zhoda

• Dlhodobé pravidelné investovanie do široko diverzifikovaných ETF je považované za jednu z najlepších stratégií pre dobrovoľné sporenie na dôchodok.
• Hotovosť, termínované vklady a sporiace účty sú v diskusii považované za zraniteľné voči inflácii.
• Štátny dôchodok (I. pilier) by sa mal vnímať skôr ako doplnok než hlavný zdroj príjmu.

Sporné názory

• Niektorí odporúčajú pridávať do portfólia kryptomeny ako Bitcoin; iní považujú Bitcoin za príliš volatilný a neodporúčajú staviť naň veľkú časť kapitálu.
• III. pilier je podľa niektorých užitočný len ak prispieva zamestnávateľ; iní ho považujú za menej výhodný pre samostatne zárobkovo činné osoby.

Otvorené otázky

• Kde konkrétne ešte okrem Sociálnej poisťovne je možné dobrovoľne prispievať na dôchodok?
• Budú akciové fondy / ETF mať v budúcnosti stále pozitívny výnos na horizonte 10–25 rokov?

Spomenuté značky a firmy

Etoro, XTB, Interactive Brokers, Sociálna poisťovňa, EIC

Spomenuté produkty a metódy

ETF, MSCI World, FTSE All‑World, VWCE, Bitcoin (BTC), krypto, dlhopisové ETF, REITy, drahé kovy, nehnuteľnosti, termínované vklady, dlhopisy, sporiaci účet, I. pilier, II. pilier, III. pilier, dobrovoľné dôchodkové poistenie, EIC sporenie, pravidelné dokupovanie (mesačne/kvartálne/polročne), daňové oslobodenie po roku

Miesta a osoby

Slovensko, Matovič, Radičová