Koľko eur mesačne odkladáte deťom?

Stručné zhrnutie

• Bežné mesačné sumy, ktoré rodičia v diskusii spomínali, sú napr. 15 €, 20 €, 30 €, 40 €, 60 €, 75 €, 80 €, 100 €, 150 €, 200 €, 300 €; niektorí neodkladajú nič alebo investujú do nehnuteľností namiesto mesačného sporenia.
• Používané nástroje zahŕňajú ETF a indexové fondy (SP500 cez EIC), investičné fondy a platformy ako Finax, investičné sporenie (príklad SLSP), detské účty s úrokom v Prima banke/Primabanke, životné poistenie, investičné byty a kryptomeny na hardvérovej peňaženke.
• Diskusia sa deli na dve hlavné línie: jedna podporuje dlhodobé investovanie do diverzifikovaného portfólia aby prekonalo infláciu, druhá uprednostňuje financovanie vzdelania, krúžkov a zážitkov alebo považuje malé mesačné úspory za ekonomicky nevýhodné pri vysokej inflácii.

Najčastejšie otázky

Q: Koľko mesačne odkladať pre dieťa?
A: V diskusii rodičia uvádzali veľmi široké rozpätie: bežné sumy sú 20–100 € mesačne, niektorí dávajú 15 € alebo 30–40 €, iní investujú 150–300 € alebo vôbec nič; výška závisí od cieľa sporenia a rozpočtu rodiny.

Q: Aké produkty alebo účty sú spomínané ako vhodné pre sporenie deťom na Slovensku?
A: Spomínané produkty a inštitúcie sú investičné fondy a platformy (Finax), ETF a indexové fondy (SP500 cez EIC), investičné sporenie ako príklad od SLSP, detské účty v Prima banke/Primabanke (v diskusii uvádzaný úrok 5 %), stavebné sporenie a životné poistenie.

Q: Ako získať reálny výnos, ktorý porazí infláciu?
A: Rodičia odporúčajú dlhodobé investovanie do diverzifikovaného portfólia alebo ETF; v diskusii bolo uvedené priemerné ročné zhodnotenie 8 % pre bežné diverzifikované portfólio (argument používateľa) a zároveň boli citované inflácie: 12,8 % za rok 2022 a 10,8 % medziročne v júni 2023.

Q: Je lepšie investovať do nehnuteľnosti alebo do finančných trhov?
A: Niektorí rodičia preferujú investičné nehnuteľnosti ako primárnu formu zabezpečenia (uvádzané reálne prípady ziskov a prenájmov), iní odporúčajú diverzifikované portfólio, ETF a fondy a považujú nehnuteľnosti za menej optimálnu/liquidnú voľbu.

Q: Aké alternatívy k priamemu sporiacemu účtu rodičia používajú pre budúcnosť dieťaťa?
A: Alternatívy spomínané v diskusii sú platenie jazykových kurzov a krúžkov, kúpa bytu alebo pozemku ako dedičstvo, kúpou zlatých a strieborných mincí, nákup kryptomien uložených na hardvérovej peňaženke a kombinácia investícií s reálnymi výdavkami na vzdelanie.

Q: Kde nájsť modelové príklady a prepočet reálneho zhodnotenia sporenia?
A: V diskusii bol uvedený modelový príklad SLSP: sporenie 20 € mesačne od 2007 do 2022 vychádzalo ako nasporených 3 580 €, ročné zhodnotenie 5,092 % a aktuálna suma 7 481,35 €, pričom po započítaní inflácie od 2007 do 2022 (56,21 %) má táto suma reálnu hodnotu 3 276,09 €.

Závery z diskusie

Zhoda

• Mnohí rodičia považujú pravidelné mesačné sporenie alebo investovanie pre dieťa za užitočné, pričom suma môže byť malá (často 20–100 €) a cieľom je poskytnúť deťom štartovací kapitál alebo pomoc pri vzdelaní/bývaní.

Sporné názory

• Možnosť A: Dlhodobé investovanie do diverzifikovaného portfólia, ETF alebo investičných fondov môže priemerným výnosom (uvedeným napr. 8 % p.a.) poraziť infláciu a priblížiť sa reálnemu nárastu majetku.
• Možnosť B: Pri súčasnej vysokej inflácii (v diskusii uvádzané 12,8 % za 2022 a 10,8 % v júni 2023) a pri nízkych mesačných čiastkach môže byť efekt sporenia minimálny alebo reálne stratový; za lepšiu alternatívu niektorí považujú priamu investíciu do vzdelania, krúžkov alebo nehnuteľností.

Otvorené otázky

• Ktorá konkrétna investičná stratégia a alokácia (konkrétne ETF/fondy alebo mix aktív) najlepšie ochráni malé mesačné vklady pred dlhodobou infláciou?
• Pri akom cieli (napr. 18 rokov vs. 25 rokov) má zmysel držať peniaze v rizikovejších aktívach a kedy vyplatiť/nasmerovať prostriedky na vzdelanie či bývanie?
• Aká je optimálna rovnováha medzi investovaním peňazí pre dieťa a financovaním jeho krúžkov či jazykových pobytov v detstve?

Spomenuté značky a firmy

Finax, SLSP, Prima banka, Primabanka, EIC, Funiversity, Espania, Bubo

Spomenuté produkty a metódy

ETF, SP500, investičné sporenie, detský účet (úrok 5 % v príspevkoch), stavebné sporenie, životné poistenie, podielové fondy, diverzifikované investičné portfólio, investičné byty, nehnuteľnosti, kryptomeny na hardvérovej peňaženke, 3. pilier, platenie krúžkov a jazykových kurzov, nákup zlatých a strieborných mincí

Miesta a osoby

Bratislava, Nemecko (DE), Kuba, Slovensko