Ktorá životná poistka je najlepšia?
Ahojte máte životnú poistku? Ktorá je najlepšia, ktorá má lepšie výhody a ste s ňou spokojný? Neviem sa rozhodnúť.
Ďakujem za odpoveď
Stručné zhrnutie
- Rizikové životné poistenie kryje smrť, trvalú invaliditu, vážne choroby, hospitalizáciu, PN a úrazy a je základom pri ochrane príjmu rodiny alebo pri hypotéke.
- Poistné zvyčajne rastie s vekom a existujú čakacie lehoty a výluky, preto sa odporúča poistenie správne nastaviť a pravidelne auditovať zmluvu.
- Porovnanie ponúk a nastavenie poistenia na mieru odporúčajú použiť finančného sprostredkovateľa alebo spoločnosť Financopediu.
Najčastejšie otázky
Q: Kedy je vhodné uzavrieť životnú poistku?
A: Vo všeobecnosti sa odporúča uzavrieť poistenie skôr, lebo poistné rastie s vekom a čím neskôr, tým väčšia je pravdepodobnosť výluk pre existujúce diagnózy.
Q: Aké krytia by malo obsahovať rozumné životné poistenie?
A: Rozumné rizikové životné poistenie obsahuje krytia na smrť, trvalú invaliditu, vážne choroby, hospitalizáciu, PN, úrazy a náhradu príjmu.
Q: Je životné poistenie vhodné ako forma sporenia alebo investície?
A: Väčšina diskutujúcich považuje životné poistenie “na sporenie” za nevhodné a odporúča prioritne rizikové krytia; zároveň sa v diskusii spomínali komplexné balíčky, ktoré kombinujú poistenie a sporenie a ktoré je potrebné dôkladne nastaviť (príklad: niekto uviedol platenie 100 € mesačne za poistku pre seba a deti).
Q: Ako nastaviť poistenie náhrady príjmu pri PN?
A: Treba nastaviť krytie náhrady príjmu tak, aby poistka dorovnávala chýbajúci mesačný príjem; treba kontrolovať čakacie lehoty (v diskusii spomínané vyplácanie PN napr. až od 45. dňa) a vykonať audit zmluvy.
Q: Potrebujem životné poistenie, ak nemám deti ani hypotéku?
A: Ak nie ste živiteľ rodiny alebo nemáte hypotéku, životné poistenie nie je povinné, ale mnohí odporúčajú aspoň krytia na vážne choroby a invaliditu pre prípad dlhodobej straty príjmu.
Q: Kto mi pomôže porovnať ponuky poisťovní a nastaviť poistku?
A: Porovnanie a nastavenie odporúčajú riešiť s finančným sprostredkovateľom alebo so spoločnosťou Financopediu a využiť audit zmluvy na overenie výluk a čakacích lehôt.
Závery z diskusie
Zhoda
- Rizikové životné poistenie s krytím na vážne choroby, invaliditu, úrazy, hospitalizáciu a náhradu príjmu sa považuje za prioritné krytie.
- Poistku je výhodné uzavrieť skôr, pretože poistné rastie s vekom.
- Odporúča sa konzultácia s finančným sprostredkovateľom alebo spoločnosťou Financopediu a pravidelný audit zmluvy.
Sporné názory
- View A: PN a krátkodobá hospitalizácia majú byť kryté poistkou ako zabezpečenie príjmu (príklad klienta s 6 mesiacmi PN a plným poistným plnením).
View B: PN a krátkodobé výpadky príjmu je lepšie riešiť finančnou rezervou namiesto platiť za poistky na “drobnosti”.
- View A: Životné poistenie složkou sporenia môže byť užitočné pre niektorých klientov v komplexných balíčkoch.
View B: Životné poistenie ako sporenie je zbytočné ("blbosť"); preferuje sa čisté rizikové krytie.
Otvorené otázky
- Ktorá konkrétna poisťovňa má najlepšie pomer ceny a kvality krytia pri rizikovom životnom poistení v konkrétnych prípadoch?
- Koľko presne krytia (suma poistného plnenia) potrebuje jednotlivec podľa príjmu, rodinnej situácie a dlhov?
- Je výhodnejšie uzavrieť kompletné rizikové krytie už pred založením rodiny alebo doplniť poistenie po narodení dieťaťa?
Spomenuté značky a firmy
Financopediu
Spomenuté produkty a metódy
rizikové životné poistenie, hospitalizácia, PN, úrazy, invalidita, vážne choroby, smrť, náhrada príjmu, pripoistenie, komplexný balík, audit zmluv, trvalá invalidita, poistenie náhrady príjmu
Miesta a osoby
žiadne
@orackova005 ŽP slúži aj ako náhrada príjmu, ak človek vypadne z pracovného kolotoča kvôli chorobe, úrazu, je hospitalizovaný alebo je na PN. Poistenie mu dorovná chýbajúce peniaze do životného štandardu. Ak je správne nastavené!
@dominikamacakova tak toto nie je pravda, ze tisice eur nakolko zmluva po roku max. dvoch sa musi aktualizovat lebo uz je stara a neaktualna .. mam klientov co mali rakovinu za studentskych cias , to sa vola invalidita z mladosti... takze je jedno kolko mate rokov ale zavazne choroby si nevyberaju.. klient mal 10rokov poistku, ktoru zrusil a na 11ty rok zostal tak ochrnuty, ze nemohol nic a prisiel o nejakych 60 000, ktore potom musel riesit len pozicanim penazi lebo nemal z coho si platit liecbu, zivot..
@sweet20 neviem či sa chápeme. Ja hovorím, že sa treba dať poistiť na trvalú invalididu, vážne choroby a smrť (pokiaľ má človek deti). Iba som podotkla, že sa neoplatí byť poistený na všelijaké drobnosti lebo sú to zbytočne vyhodené peniaze. Napríklad kvôli zlomenej ruke nemusím dať do poisťovne xxx eur
@dominikamacakova ano.. s tymto suhlasim.. no v niektorych pripoisteniach je zahrnute uz aj to.. takze to mate ako komplexny balik.. ale chapem uz ako ste to mysleli 😊
@sweet20 a práve tie komplexné balíčky sú také "chytáky" a preto treba poistku fakt dobre nastaviť. Aj som odporúčala financopediu. Ja mám poistku pre seba a deti na 100€ mesačne a ak sa nám nestane nič z toho na čo sme poistené, tak budem skákať dva metre a neoľutujem ani cent, ktorý som tam vrazila
@elizabet173 no ak má pani v zmluve, že jej pn budú vyplácať až napr od 45 dňa, a celkovo pn trvá 2 mesiace, tak je dosť možné, že tých 200 eur dostane... Samozrejme je to o 💩 urobená poistka, teda ak za tu pnku mesačne nedoplacas max 50 centov, čo určite nie je
@sweet20 rozumiem, ale keď má človek finančnú rezervu a je hospitalizovaný pár mesiacov, dajme tomu kvôli popáleninám, tak dostane normálne PN od štátu a ten rozdiel vykryje finančná rezerva. Keď napríklad ochorie na rakovinu tak je s tým spojená aj drahá liečba a je to dlhodobá PN, tam už rezerva nestačí. Poistka je buď/alebo. Načo zbytočne vyhadzovať peniaze do poisťovne za "drobnosti". Jednoducho sa to neoplatí, ale samozrejme ak niekto nechce riskovať, že príde o dajme tomu 2000€ tak nech za x rokov vrazí do poisťovne tisíce eur, ktoré by mohol investovať aj rozumne 🙂