Ktoré detské sporenie je najvýhodnejšie?
Dobry den,
ake je najlepsie sporenie pre deti? Mam 5 rocneho syna, ktoremu chcem zacat sporit len neviem v ktorej banke. Poradite?
Dakujem
Stručné zhrnutie
- Bankové detské sporenie má podľa diskusie nízke úroky (uvádzané 0,5–2 % p.a.) a mnohí ho považujú za nevýhodné pre dlhodobé sporenie.
- Alternatívy odporúčané v diskusii sú priamy nákup podielových fondov alebo akcií, stavebné sporenie (Wüstenrot „Krôčik“, PSS, ČSOB, SPP) a špecifické detské poistno-sporiace produkty (napr. Allianz „Farbička“), pričom účastníci spomínali očakávané dlhodobé výnosy fondov 6–12 %.
- Viacerí diskutujúci varovali pred investičným/sporiacim životným poistením kvôli vysokým poplatkom a províziám v počiatočných rokoch, pričom bol spomenutý prípad, že pri zrušení do 2 rokov klient často „nevidí“ nasporené prostriedky (tvrdenie z diskusie, spochybňované).
Najčastejšie otázky
Q: Aké hlavné typy produktov sú na Slovensku ponúkané na detské sporenie?
A: V diskusii boli uvedené: stavebné sporenie (Wüstenrot „Krôčik“, PSS, ČSOB, SPP), bankové sporenie a termínované vklady, investovanie cez podielové fondy (Pioneer, Cquadrat, ČP invest), zlaté sporenie/„bankové zlato“ a poistno‑sporiace produkty (Allianz „Farbička“, AEGON, Generali, Kooperativa Dukatik, Uniqáčik).
Q: Je sporenie cez poisťovňu výhodnejšie ako priame investovanie do fondov?
A: Viacerí diskutujúci odporúčajú priame investovanie do podielových fondov kvôli nižším poplatkom; iní upozorňujú, že poistné produkty dávajú krytie rizík (napr. jednorazové plnenie pri kritických chorobách) a niektorí klienti ich považujú za vhodné kombinovať.
Q: Aké sú typické minimá alebo požiadavky pre mesačné sporenie podľa diskusie?
A: V diskusii bolo uvádzané minimálne mesačné investovanie 20 € (uvedené pri investovaní cez poistenie) a jednorázový minimálny vklad 3 000 € ako príklad jednej ponuky; pre niektoré produkty sú uvedené aj minimá 25 € alebo 30 € mesačne.
Q: Aké konkrétne výhody uvádzajú zástancovia Allianz „Farbička“?
A: Podľa diskutujúcich „Farbička“ poskytuje kapitálové/poistné krytie do 25 rokov, možnosť zrušenia výhodnejšie od 18 rokov a bonus 5 % pri vstupe do manželstva, štúdiu na VŠ alebo začatí podnikania; pri úrazovom plnení je v diskusii spomenuté denné odškodné do 10 €/deň (podmienky sa líšia podľa zmluvy).
Q: Ako funguje štátna prémia pri stavebnom sporení podľa diskusie?
A: V diskusii bolo spomenuté, že pre získanie štátnej prémiu sa uvádza ročná vložená suma 781 € a štátna prémia 66,39 € (príklad z príspevku), s uvedeným výsledkom po 6 rokoch približne 5 084 € (toto sú číselné príklady z diskusie).
Q: Aké sú riziká pri skorom zrušení investičného poistenia?
A: Diskutujúci tvrdia, že pri zrušení investičného poistenia v prvých 2 rokoch klienti často nedostanú späť vklady z dôvodu vysokých úvodných provízií a poplatkov; v diskusii bolo tiež upozornené na údajné provízie 120–200 % v prvých dvoch rokoch (toto tvrdenie v diskusii niekoľkí spochybnili).
Závery z diskusie
Zhoda
- Väčšina diskutujúcich odporúča nevsádzať dlhodobé sporenie len na bežné bankové účty kvôli nízkym úrokom (uvádzané 0,5–2 % p.a.) a radšej zvážiť podielové fondy alebo stavebné sporenie.
Sporné názory
- Poistno‑sporiace produkty sú buď „nevýhodné a predražené“ kvôli vysokým poplatkom a províziám (viacerí diskutujúci) alebo sú „opodstatnené“, lebo poskytujú rizikové krytie (napr. jednorazové plnenia pri kritických chorobách) a psychologickú disciplínu sporenia (zástancovia, konkrétne príklady: Allianz „Farbička“).
- Zlaté sporenie („bankové zlato“) je podľa niektorých riešením proti inflácii, podľa iných je rizikové z hľadiska volatility ceny zlata.
Otvorené otázky
- Ktorý konkrétny fond alebo poisťovňa majú najlepší čisto‑netto výnos pri porovnaní všetkých poplatkov a daňových dopadov za obdobie 10–20 rokov?
- Ako presne vyzerá porovnanie reálnych poplatkov (vstupné, správa, „secondary management fee“, inkaso) medzi konkrétnymi produktmi poisťovní a alternatívami (podielové fondy, stavebné sporenie)?
Spomenuté značky a firmy
Allianz, AEGON Slovensko, AIG Europe, Generali, Wüstenrot, ČSOB, SPP, PSS, Kooperativa, Pioneer, Cquadrat, ČP invest, Fincentrum, ZFP, Bankovezlato
Spomenuté produkty a metódy
Farbička, Dukatik, Krôčik, Ritmusík, stavebné sporenie, podielové fondy, termínovaný vklad, detský účet, investičné poistenie, kapitálové poistenie, úrazové poistenie, denné odškodné, indexácia, štátna prémia, bankové zlato, Flexi život, Uniqáčik, A6, Variabil, pripoistenie, riešenie cez maklérske spoločnosti
Miesta a osoby
Poprad, Slovensko, Martin Prekop
@mar005 No iné poisťovne tu sú ako konkurencia - to je normálne v každom obchode a okrem iného tu sú aj na to aby od dôverčivých ľudí ťahali a vytiahli peniaze. Som zvedavá kedy konečne všetci prídu na to, že im to ja na nič......akurát tak na to aby prišli o svoje peniaze. "Toď" môj názor.
@mar005 Áno už dávnejšie a nielen kvôli tomu a ako som už napísala- nemienim pchať peniaze do podobných inštitúcii, nakoľko tieto peniaze v živote neuvidím a ak áno tak nijak zhodnotené a za tých napr.20 rokov nebudú mať minimálne takú hodnotu ako teraz ak teda budú mať vôbec nejakú. 😉 A tie garancie - 😀 😀 😀 😀 😀 😀 to je výsmech do tváre obyčajným ľuďom, ktorí sa nechajú len nachytať.
@evittam - rozumiem Vam. Ale trochu budem oponovat- rizikove zivotne poistenie ma kryt situacie tie ktore sama financne nezvladnete.
To ze nepokryju na 100 % vsetky, to zial sa neda. Na druhej strane, kedze si platite dopredu za nejake ,,riziko" , ktore moze nastat, nemozete ocakavat ze sa Vam vratia peniaze, ktore za to platite.
Z jednoducheho dovodu- poistovna je povinna Vam vyplatit dohodnutu ciastku ked nastane zivotna situacia ktoru ste poistili...Ak sa Vam nepaci spravanie poistovne mozete sa stazovat v NBS.
Ak predsa len nieco chcete na konci poistnej doby. SKuste Wustenrot -rizikovej zivotne poistenie Variabil.
@mar005 Ja som napísala môj názor na poistenie Farbička od Allianz,myslím si,že je aj tu veľa spokojných klientov s týmto poistením.Jasné,že sú aj konkurenčné poisťovne aj tu.Každý máme svoju predstavu o poistení a každý sa rozhoduje podľa svojich potrieb.Č vyhovuje jednému,nemusí vyhovovať druhému.
ako tak citam tuto diskusiu - je tu viac financnych agentov cakajucich na prilezitost 🙂)) ako mamiciek
Výhodou Allianz-SP je, že sa pri poistnej udalosti nemusíte doprosovať o plnenie. Ak to má klient v poistke, plnia. Bohužiaľ, nezriedka si niektorí klienti myslia že majú všetko, pritom si poistia iba vybrané riziká a potom sa divia že nemajú nárok na plnenie. Rovnaké je to aj pri škodách na bytoch, veľa klientov má stále poistenú iba domácnosť, pritom byt, ktorý nadobudli za veľké peniaze, poistený nemajú. Aj preto ja odmietam robiť zlé poistky, vráti sa to ako bumerang. Moja Farbička je fajn, za detské ceny máte poistené dieťa bez skúmania zdravotného stavu do 25 rokov, bez ohľadu na to, či aktívne športuje.
ahojte,
viete mi prosim odporucit ktore sporenie, prip. aj s poistenim je aktualne na trhu najvyhodnejsie pre dieta? nas maly ma 4 mesiace a rada by som mu zriadila nieco vyhodne 🙂
vopred dakujem za info
@frapper praveze ty zavadzas...To akoze naj produkt pre deti je Farbicka a nic ine???? Hmm...Potom mi nejde do hlavy ako je mozne ze aj ine poistovne tu vobec su..