Mám zrušiť životné poistenie?
Ahojte, chcem sa spýtať, či sa oplatí zrušiť životné poistenie?Keď som si chcela dať zrušiť, pani má prehovárala na zvýšenie mesačnej čiastky.Máte s tým skúsenosť? Inak mám ju uzavretú už 16 rokov, ale už to nechcem platiť.
Stručné zhrnutie
- Poisťovňa musí na požiadanie vyčísliť odkupnú hodnotu životnej poistky; porovnajte ju s celkovými zaplatenými poistnými, aby ste vedeli, či sa zrušenie oplatí.
- Životné poistenie je primárne krytie rizík (smrť, PN, vážne choroby), nie efektívne sporenie; alternatívy spomínané v diskusii sú termínový/sporiaci účet alebo investovanie do akcií.
- Pri zvažovaní zrušenia sa odporúča konzultácia s nezávislým finančným poradcom a zváženie riešení: vziať odkupnú hodnotu a zrušiť zmluvu, alebo prepoistiť sa novou zmluvou so súčasným krytím (smrť, PN, vážne choroby).
Najčastejšie otázky
Q: Ako zistím odkupnú hodnotu mojej životnej poistky?
A: Požiadajte poisťovňu o výpočet aktuálnej odkupnej hodnoty; poisťovňa ju musí na požiadanie poskytnúť a na základe nej zistíte, koľko by ste dostali pri zrušení.
Q: Prečo mi poisťovňa odporúča nezrušiť zmluvu alebo navýšiť mesačnú platbu?
A: Poisťovací agenti často odporúčajú zostať pri zmluve alebo zvýšiť platbu, lebo z týchto produktov majú provízie; diskusia upozorňuje, že prvé roky sa často spláca provízia finančného poradcu.
Q: Aký je rozdiel medzi životným poistením so sporením a termínovým poistením?
A: Produkt „životné poistenie spojené so sporením“ kombinuje rizikové krytie a sporiacu zložku, zatiaľ čo termínové alebo rizikové poistenie kryje len riziká bez sporiacej komponenty; diskutujúci odporúčajú sporiť separátne na sporiacom alebo termínovom účte.
Q: Má zmysel zrušiť starú poistku a uzavrieť novú?
A: Možné riešenie je zrušiť starú poistku, prevziať odkupnú hodnotu a uzavrieť novú zmluvu s aktuálnym krytím, pričom treba zohľadniť vek a zdravotný stav, pretože vyšší vek môže viesť k horším podmienkam.
Q: Ktoré poisťovne boli v diskusii spomenuté s pozitívnymi alebo spornými skúsenosťami?
A: V diskusii boli spomenuté Kooperativa (sporné nevyplatenie v konkrétnom prípade), Generali (uvádzané ako vyplatené bez problémov), MetLife (mix skúseností) a Allianz (pozitívne skúsenosti).
Q: Môže životná poistka vyplatiť pri PN alebo vážnej chorobe?
A: Ak sú tieto riziká explicitne zahrnuté v zmluve (poistenie PN, poistenie závažných chorôb), poisťovňa môže plniť; jedna diskutujúca uviedla, že pri rakovine manžela poisťovňa preplatila PN a vyplatila 10 000 eur za vážnu chorobu.
Q: Ako nahradiť životné poistenie sporením?
A: Diskutujúci odporúčajú založiť sporiaci účet alebo termínový účet a pravidelne naň posielať sumu, ktorú by ste platili za poistku, alebo investovať do akcií; jeden návrh bol „účet, z ktorého sa nebude vyberať“.
Q: Na čo si dať pozor pri rozhodovaní o zrušení poistky?
A: Skontrolujte odkupnú hodnotu, zložky zmluvy (PN, úrazy, závažné choroby, krytie smrti), aké obdobie ste platili (prvé roky sú často za provízie) a poraďte sa s nezávislým finančným poradcom.
Závery z diskusie
Zhoda
- Požiadať poisťovňu o aktuálnu odkupnú hodnotu pred rozhodnutím o zrušení zmluvy.
- Životné poistenie je primárne určené na krytie rizík (smrť, PN, vážne choroby), nie ako sporiaci produkt.
- Pri zrušení alebo zmene zmluvy je rozumné konzultovať riešenie s nezávislým finančným poradcom.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že životné poistenie je „škoda peňazí“ a radšej by peniaze minuli teraz alebo sporiť vlastným tempom.
- Iní tvrdia, že bez nasporenej rezervy (napr. ak nemáte stovky tisíc eur) je kvalitné poistenie nevyhnutné pre zabezpečenie rodiny.
Otvorené otázky
- Bude odkupná hodnota vyššia alebo nižšia než sú sumy zaplatené za poistné v konkrétnom prípade?
- Dajú sa dnes pri vyššom veku a zmene zdravotného stavu získať výhodnejšie poistné podmienky pri novej zmluve?
- Ako poisťovne posudzujú a vyplácajú konkrétne nároky (napr. PN, úrazy s jazvami) v jednotlivých prípadoch?
Spomenuté značky a firmy
Kooperativa, Generali, MetLife, Allianz, Hövding, Lamborghini
Spomenuté produkty a metódy
odkupná hodnota, životné poistenie spojene so sporenim, terminový účet, sporiaci účet, investovanie do akcií, poistenie PN, poistenie závažných chorôb, úrazové poistenie, provízia finančného poradcu, Hövding airbag (cena 327 Eur), poistenie pre prípad smrti
Miesta a osoby
žiadne
Určite ťa v poisťovni budú vždy odhovárať od zrušenia poistky, lebo od toho sú tam. Z toho majú províziu, ak ti ešte navýši platbu. Urob ako ti píše vyššie sissy27 a potom sa rozhodni. Ja by som si nikdy nedala životné poistenie, škoda peňazí.
@eva112014 napis oficialnu ziadost do poistovne - aka je aktualna odkupna hodnota
@eva112014 Ja mám úplne rovnaký problém. Že či mám predať auto. Mám ho už 2 roky a už do neho nechcem kupovať benzín.
Dovolil som si túto sarkastickú paralelu, lebo je to veľmi podobná otázka. Nevieš aké auto mám, za koľko som ho kúpil, koľko by som zaň dnes dostal, ani či som na jeho použití dennodenne závislý ja alebo moja rodina, ani prečo to vlastne chcem urobiť a mnoho ďalších otázok...
V tvojom prípade je odkupná hodnota len jedna zodpovedaná info z mnohých, na samotné rozhodnutie by si mala mať zodpovedané aj tie ostatné info
My tiez ideme rusit. Zalozime sporiaci ucet (proste ucet z kt nebude vyberat e) a budeme tak posielat sumu co davame za poistky. Mam aspon istotu ze z nich nieco uvidim.
Ludia si mylia dojmy s pojmami.
Zivotne poistenie je urcene na to, aby po smrti zivitela mala rodina z coho zit. Nie je urcene na sporenie, je to poistenie pre pripad smrti.
Aby na to poistovne ludi zlakali, ponukaju "zivotne poistenie spojene so sporenim". Ludia to platia 10-15 rokov, chcu to zrusit a su prekvapeni, ze nedostanu to, co do toho vlozili. Nehovoriac o tom, ze prve dva roky poistenia clovek este len splaca proviziu financneho poradcu, co mu tu poistku predal.
Staci porozmyslat. Oplati sa poistovni mat produkt, aby ked niekto naozaj zomrie, vyplatia mu poistku a ked nezomrie, tak mu na poziadanie vratia sumu vkladov???
Ak sa chcete poistit, uzavrite zivotne poistenie, poistenie v domacnosti,... Je to naklad, kde pri skodovej udalosti a splneni podmienok (mozno) dostanem plnenie
Ak chcete setrit, tak dajte peniaze na terminovy / sporiaci ucet, investujte do akcii,..., kde su jasne podmienky vyplaty vkladov.
@martin_horvath A počul si už o tom, že životná poistka je OBLBOVÁK pre chudobných, ktorý nevedia šetriť???Vieš, keď kúpiš auto, aspoň ho cítiš pod zadkom, že ho máš a zoberie Ťa tam, kam pôjdeš. Kúpiš auto využívaš ho tu a teraz!!!Kúpiš auto vyskúšaš ako funguje?!Povedz, životné poistenie ako vyskúšam, či funguje?Je to podobný prípad, však? Životné je super!Cítiš zmluvu-papier v ruke a to je všetko.Dopadneš tak ako píše aj andyka321.A žiaľ, nie je to prípad jediný!!!!!V podstate aj majkeel dáva dobré info, kde sa dá šetriť....Ale, ďakujem aj za tvoj názor.👍
@eva112014 Evka, nechcel som sa ťa nijakým spôsobom dotknúť. Tú paralelu som použil preto, lebo si si pýtala radu, či sa "oplatí zrušiť životné poistenie" od ľudí, ktorí nevedia nič o tej poistke, o tebe, ani konkrétnych súvislostiach, ktoré sú podstatné pre tvoje rozhodnutie. Len som ti chcel pomôcť článkami, kde som písal o situácii, v ktorej sa možno nachádzaš. Možno prečítaš, možno nie.
Mimochodom, máš v aute airbagy? Tiež sa nedajú vyskúšať a napriek tomu veríš, že keby bolo treba, tak pomôžu. 🙂
@martin_horvath Martinko, tebe tá paralela s autom nedá, však?Pozri, kto má rád veteránske auto, tak si ho kúpi.Skús sa spýtať takého človeka na airbag.Kto kupuje Lamborghini, nekúpi ho práve pre airbag v ňom.A človek napr. s nižším príjmom chce auto tiež.Kúpi auto podľa toho, ako mu finančné prostriedky dovoľujú.Môže sa mu povedať, že auto je málo bezpečné a hlavne keď si predajca áut.Možnosti je neúrekom ako vyvolať v človeku strach.Lebo na strachu ľudí sa zarába výborne.Mimochodom, používaš airbag pre cyklistov?Hövding airbag je dosť bezpečný.Cena je 327 Eur, sú určite aj neaké zľavy.Švédi prišli s novinkou, je veľa úrazov na cestách.Ja osobne som za rozumný život, ale nie za ustráchaný život!!!Som rada, že k tejto diskusii prispel aj odborník a tvoj link si práveže prečítam!Želám pekný deň 😃
Nie, nepotrebujem ďalšie poistenia.Dohodla som sa s jednou pani odtiaľto z MK, ktorá sa mi na to pozrie.
Prehodnotiť.
A teraz myslím aj tu zmluvu ale aj tvoju finančnú ci zdravotnú situáciu. Prečo si si ju vôbec zakladala, význam na čo ti slúžila poistka a teda či vieš finančné utiahnuť zdravotné ci iné zmeny u teba ci v rodine. Ak su rezervy že sa zvládne napr dlhodoba PN ci nezamestnanosti ci liečenie priemerne je okolo 15.000 min mimo zdravotného poistenia.
Tak ako sa radšej opýtas lekára ako sa máš liečiť ci mechanika ako riešiť auto, tak ti odporúčam poradiť sa s nezávislím odborníkom na financie (nie poistovaka ani bankára ti ovládajú to svoje). Vypýtaj si odporúčanie od známych určite majú svojich poradcov pripadne môžem ti aj ja pomôcť ak chceš a môžeme sa stretnúť
@3009 ja z osobnej skusenosti prave naopak, ak nemas nasporenych bokom sto tisic eur, tak poisenie mat urcite.Ale dobre poistenie. Zomrel mi manzel, a vsetko, co bolo poistene preplatili. Vsetko a bez reci, a ja mozem teraz s dcerkou, hypotekou na krku aspon par rokov volne dychat, kym sa sama postavim na financne nohy🙂
@eva112014 napisem opat a celu svoju osobnu a cerstvu skusenost. Manzel si minuly rok ma jar jedno poistenie v Kooperative zrusil (bolo nevyjodne) vratili mu odkupnu hodnotu. No a hned si uzatvoril nove poistenie, xivotne, ale tiez poistenie PN, poistenie pri pripade zavaznych chorob. No a bseptembri BUM Rakovina....... Takze intenzivna liecba, PN,... ale v poisteni mal PN :preplatili:), a tiez zavazne choroby-rakovina: preplatili plnu sumu 10tisic, a v decembri smrt: pfeplatili uz mne ako vdove plnu sumu, 10tisic. A teraz, manzela a otca mojej rocnej dcerky mi to nikdy nevrati, ale mozem volne dychat, a hlavne mam z voho solacat hypoteku. Takze si, podla mojho naxoru, zrus staru loistku, ber odkupnu hodnotu a uzatvor novu poistku, podla SUCASTNYCH moznosti a novych statistik,lebo tie nepustia. A este, skoda, ze sme nemali poistenu dcerku (lebo vsak naco, vyhodene peniaze, mame s tym cas a podobne bludy sme si mysleli) tak by jej platili poistku az do dospelosti. Takze tak...
Ak poistenie tak ozaj pokryt len rizika zivitela, smrt, vazdne choroby, dlhodoba pn, setrenie cez poistku je blbost... Ale neda sa ocakavat ze kvalitne pokrytie bude lacne, ak mas male deti, uvazovala by som aspon o tych rizikach, ale zalezi kde aka poistovna, ja som malametlife dlho a prd z toho nieco sa mi stalo a nezaplatili, muz ma alianz a zatial zaplatili kazdu "blbost"... Ale urcite treba mat aj uspory
no tak je to na tebe odkupna hodnota ale nikdy nebude tak vysoká koľko si do nej vrazila. ja som ju už chcela zrušiť ale raz som mala nehodu nie vlastnou vynou a poviem teda moc mi nevyplatili lebo ju mám zameranú skôr na úmrtie ako na úrazy. A momentálne čerpám znovu lebo som tehotná a som PN keby som vedela že aj za to mi budú preplácať PNku tak som už na PN dávno lebo dokopy so socialkou to mám jak výplatu a sedím doma. No tiež uvažujem že ju potom zruším. Niesom zástanca toho ako zdierajú ľudí a to nielen čo sa týka životnej poistky ale aj paušálov a iných podobných produktov.
VEĽMI PEKNE ĎAKUJEM Vám všetkým, hlavne VÁM, ktoré píšete zo svojich skúseností!!! Každá dobrá rada má cenu zlata!!! Držím Vám palce a prajem ozaj všetko dobré!
@eva112014 zvaz zmenu poistky, zvaz si dobre podmienky. Máš o 16 rokov viac, je možné že výhodnejšiu nedostaneš. Väčšinou to aké vedia prerátam, ja si pamätám keď boli sumy v poistkach 5000eur a že velky peniaz, dnes je to nič... A nedaj sa na sporenia nahovoriť v spojení s poistkou, to je blbosť... Poistiť si smrť je väčšinou okrem živiteľa tiež blbosť ( poznám rodinu kde všetci okrem otca boli proti nej poistení, zbytočne, vieš si predstaviť čo sa stalo). Úrazy/choroby a dosť. Ja som poistky v ošiali zrušila a pár mesiacov potom som to oľutovala. Veľmi. Mňa totiž okrem platenia irituje to, že nám vešať nejakému agentovi svojr zdravotné veci na nos... Išla by som do poisťovne a pretriasla zmluvu, zmenila čo sa dá a ak sa dá. Ale nechala by som si ju. Je to poistka.
@zuzulkazu metlife nám vyplatil v rodine nemale peniaze bez problémov za úrazy aj chorobu. Čiže iste muselo byť niečo vo veci.
@simca06022011no minimalne poistovacka co ma mala na starost cista klamarka, ked som mala operaciu tvrdila ze mi nic nedaju a nechcela mi ani papiere zobrat, nezaplatili mi pobyt v nemocke ktory mali, potim som mala dalsi uraz spadla som zo schodov, dochramala si clenok, zazrak ze som si ho nezlomila, ale 2 mesiace som nemohla chodit, samozrejme nic vam nedame lebo ho nemate v sadre a takti by sommohla pokracovat
@eva112014 daj si vypočítať odkupnú hodnotu (normálne v poisťovni, na požiadanie ti to musia spraviť), spočítaj si, koľko si do toho investovala za tie roky a uvidíš, či sa ti to oplatí.