Máme mať dve hypotéky?
dobry den prosim o radu sme 3 clenna rodina mame 3 ibzovy byt na ktorom je hypo cez 40 tisic a rozomyslame o dome...mame vybrany dom , spolu hypoteky by boli 230 tisic...isli by ste do toho?s tym ze dve hypoteky spolu iba cisto hypoteky b boli 900 eur..proste po odcitani vsetkych nakladov atd nam hzostava 1700 eur s tym ze tam je uz aj moj plat..ale dom musim stihnut doroit z holodomu do obyvatelneho za 1 rok. na dokoncenie mame 4 tisic eur -an ovime to je zalostne malo na interier...ale o to ide ze by sme si museli kazdy mesiac odkladat vlastne sporit na to dokoncenie-ano nevychadza to lbo treba urobit vsetko proste vnutri vcko, podlahy, nabytky, dlazby, kuchyna..no proste vsetko..exterier neriesim teraz. cize a toho sa bojim vlastne ze 1700 eur na zitie a z toho teda vsetko aj spornie na dokoncenie...byt nechceme predat uz sme odnho dali vela a je tam na lokalitu smiesna hypoteka...dom je nas sen no mam pocit ze ked nie teraz ta uz nie...ale odradza ma hlavne aj tato korona nikto nevie co bude , ani zhadiska financi a dokonca ani to ze ci bude moct ist clovek o dva tyzdne niekam vobec...ako by ste to riesili?dakujem,..a ide ot o ze co sa tyka buducna tak tie uroky uz neklesnu si myslim cize urokmi sa uz nebude dat znizit hypoteka..
Stručné zhrnutie
- Dokončenie domu z holodomu zvyčajne vyžaduje desaťtisíce eur a 4 000 € je v diskusii označených za nereálny rozpočet na kompletné dokončenie interiéru a vybavenia.
- Možnosti financovania dokončenia domu v diskusii zahrňajú navýšenie existujúcej hypotéky založením bytu, refinancovanie, predaj bytu alebo jeho prenájom na pokrytie splátok.
- Odborné odporúčanie v diskusii bolo konzultovať situáciu s finančným poradcom a presne prepočítať pomer príjmov, splátok a očakávaných nákladov pred rozhodnutím o druhej hypotéke.
Najčastejšie otázky
Q: Môžem mať súčasne dve hypotéky?
A: Áno, banky umožňujú mať dve hypotekárne zmluvy, ale bežné pravidlo LTV v diskusii bolo okolo 80 % a často sa odporúčalo refinancovanie alebo spojenie úverov do jednej hypotéky s použitím jednej z nehnuteľností ako zálohy.
Q: Ako získať peniaze na dokončenie holodomu, ak mám len malé úspory?
A: V diskusii sa uvádza navýšenie existujúcej hypotéky založením bytu, využitie spotrebného úveru, predaj bytu alebo jeho prenájom; konkrétne príklady nákladov na dokončenie sa pohybovali v príspevkoch od ~20 000 € do ~60 000 € v závislosti od rozsahu.
Q: Je 4 000 € realistický rozpočet na prechod z holodomu na obytný dom?
A: Nie; viaceré príspevky priamo uvádzali výroky typu „za 4.000€ RD nedokončíte ani vo sne“ a príklady nákladov v diskusii zahŕňali kuchyne ~2 200–10 000 €, dve kúpeľne ~2 200 € a celkové dokončenie domu často desaťtisíce eur.
Q: Aké riziká prináša súčasné financovanie bytu a domu?
A: Riziká spomenuté v diskusii sú zvýšená mesačná záťaž pri splátkach (v príkladoch spomínané kombinované splátky okolo 600–900 €), možné straty príjmu (PN, prepustenie) a riziko neistoty trhu a úrokových sadzieb.
Q: Ako funguje „založenie bytu“ ako záruka pri hypotéke?
A: V diskusii sa vysvetlilo, že pri založení bytu je na ňom zapísané záložné právo banky, banka pri nesplácaní uspokojí svoj nárok z hodnoty založenej nehnuteľnosti a klient môže riešiť refinancovanie alebo zrušenie záložného práva, ak je dlžná suma nižšia než hodnota nehnuteľnosti.
Q: Budem platiť daň pri predaji nehnuteľnosti pred uplynutím piatich rokov?
A: Podľa diskusie áno; v príspevku sa uvádza, že pri predaji do 5 rokov od kúpy sa platí daň zo zisku.
Závery z diskusie
Zhoda
- Dokončenie holodomu zvyčajne stojí oveľa viac než symbolické sumy typu 4 000 € a treba počítať s desiatkami tisíc eur alebo výrazným vlastným prácou pri výraznom šetrení.
- Pred veľkou investíciou do ďalšej nehnuteľnosti sa oplatí konzultácia s kvalitným finančným poradcom a presné prepočítanie pomeru príjmov a splátok.
Sporné názory
- Predaj bytu vs. ponechanie bytu: jedna možnosť je byt predať a financovať dom (odporúčanie na zabezpečenie), druhá možnosť je byt si nechať a dať ho do prenájmu na krytie splátok (odporúčanie na zachovanie vlastníctva).
- Vstup do druhej hypotéky: niektorí považujú dve hypotéky pri dostatočných príjmoch za prijateľné, iní považujú dve hypotéky za príliš rizikové v súčasnej ekonomickej situácii.
Otvorené otázky
- Koľko presne bude stáť kompletne dokončenie konkrétneho domu v danej lokalite (rozsah prác a reálne cenové ponuky zostali nezodpovedané).
- Ako sa budú vyvíjať úrokové sadzby v nasledujúcich rokoch a aký vplyv to bude mať na dlhodobú splátkovú schopnosť.
Spomenuté značky a firmy
Tesco
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, refinancovanie, navýšenie hypotéky, založenie nehnuteľnosti (záložné právo), prenájom (podnájom), predaj nehnuteľnosti, spotrebný úver, fixácia úrokovej sadzby, LTV ~80 %, daň z predaja nehnuteľnosti do 5 rokov, dokončenie holodomu
Miesta a osoby
Bratislava, Michalovce, Veľký Meder, Trenčín, Stupava, Rovinka, BA
@qetka ano dnes sa neoplati splacat hypo lebo uroky su nizke. Ale su predpoklady aj od odbornikov v zahranici, ze pojdu hore a vyrazne. Na nas prvy byt sme mali zacinali na 4% a skoncili takmer na 8% co kazdy rok banky urok zvysovali a ine fixacie ako na rok ani neposkytovali. A to sme na tom boli financne velmi dobre, minimalne rizikoviy. Nevravim, ze to vyleze na 6% ale polezie to hore. No a ak clovek rata, ze bude ozaj splacat hypo 20-30 rokov tak to preplatenie aj pri dnesnych nizkych urokoch je stale dost vysoke a nepokryje ho casto ani rast cien nehnutelnosti. Vzdy to zalezi od toho ake ma clovek s tou hypo plany a aky ma dlhodobo zabezpeceny prijem. U autorky z popisu mi to vychadza na dost napnuty rozpocet kedze si moze dovolit len 4000€ na dokoncenie, co u nas nepokrylo ani naklady na polozenie podlah v celom dome.
@lililina pozri ty musis vediet ako vam to vychadza. Nasporit na druhy byt som myslela cast a vziat HU, nie plnu sumu. Lebo ja to vidim tak, ze ak nemam financie na dorobenie holodomu, co pises ze nemate, potom naco ti bude byt aj holodom a este 230 000 HU a zalozene pravdepodobne obe nehnutelnosti? Ten dom nebudes moct prenajimat ani v nom byvat. Ale ako vravim, vy musite vediet kolko dokazete usporit mesacne z tych 1700 € a ci dlhodobo ste aj pri vypadku prijmu v pohode so splatkou 900€. Ak by si odkladala 1000€ mesacne, tak za dva roky mas nieco na dorobenie interieru ale s ozaj lacnymi materialmi , ktore nemusia mat bohvieaku zivotnost. Dovtedy budes ten dom musiet vykurovat, riesit burinu okolo, platit dan a pod. a nic z toho. Drzim palce nech sa dobre rozhodnete.
Urcite by som si byt nechala, dneska su hypoteky extremne vyhodne a z tych 1700 eur sa podla mna da v pohode vyzit aj nasetrit ide skor o Vase priority a standard. My mame 3 hypoteky dokopy na cca 350 000. Pred 3 rokmi sme kupili dom, kde sme mali 2 a pol tyzdna na to aby sme z holodomu spravili dom obyvatelny a rovno aj aby sme boli prestahovani lebo od isteho datumu sme uz mali dohodnutych najomnikov v byte. Nakomoplet zariadenie domu nas vyslo okolo 10 tisic s tym ze tiez holodom (dve kupelne vysli na 2200eur), 9metrova kuchyna 2200 eur, 4 velke vstavane skrine 2700 atd. Jasne ze zo zaciatku sme nemali dorobene listy, lustre, zavesy neboli vsade a podobne hovadiny ale dom uz bol normalne zariadeny a my prestahovani.
