Máte finančnú rezervu?
Ahojte baby, máte vytvorenú finančnú rezervu v tejto dobe inflácie a zdražovania? Aká je podľa vás taká ideálna?
Stručné zhrnutie
- Odporúčaná výška finančnej rezervy sa v diskusii pohybuje od minimálne 3 mesačných platov cez praktických 6 mesiacov až po ideálnych 12 mesačných platov.
- Krátkodobé neočakané výdavky je vhodné kryť likvidnou rezervou na sporiacom účte alebo v konzervatívnych produktoch; na dlhodobé a závažné riziká autori odporúčajú životné poistenie a použitie investičných riešení ako IAD investments (prvý realitný fond) alebo FINAX.
- Sociálne dávky a podpora nemusia byť okamžité ani dostupné pre všetkých; v diskusii je uvedené, že výplata podpory môže prísť až po 6 mesiacoch alebo roku a niektorí (SZČO, špeciálne zmluvy) na ňu nemajú nárok.
Najčastejšie otázky
Q: Koľko by mala byť finančná rezerva?
A: V diskusii sa často uvádza minimálne 3 mesačné platy, bežné odporúčanie je 6 mesiacov a ako ideál sa spomína 12 mesačných platov.
Q: Kde uložiť rezervu tak, aby kryla infláciu a bola dostupná?
A: Odporúčajú sa sporiace alebo konzervatívne účty s vysokou likviditou, prípadne konzervatívne investície; konkrétne bol spomenutý IAD investments v prvom realitnom fonde s čistým výnosom cez 3% po poplatkoch a dani a vstupným poplatkom 3%, a platforma FINAX.
Q: Môže poistenie nahradiť rezervu pri vážnom riziku?
A: Diskutujúci odporúčajú životné poistenie na krytie smrti, vážnych chorôb a invalidity, pričom upozorňujú, že poisťovne neplnia len pri nedostatočnom krytí alebo nedodržaní zmluvných podmienok a niekedy je vybavovanie plnenia dlhšie.
Q: Sú štátne podpory okamžitým riešením po strate práce?
A: Nie vždy; v diskusii sa uvádza, že nárok na podporu nemusí platiť pre SZČO alebo pracovníkov na netradičných zmluvách a vyplatenie môže nastať až po 6 mesiacoch alebo roku.
Q: Ako si našetriť rezervu pri nízkom príjme?
A: Praktické tipy z diskusie zahŕňajú odkladať pravidelne malé percento (napr. odporúčaných 10% z výplaty), obmedziť výdavky na fajčenie, reštaurácie a impulzívne nákupy, a zvážiť vedľajší príjem či brigády.
Q: Aké neočakávané výdavky ľudí reálne zasiahnu a v akých sumách?
A: Uvedené príklady zahŕňajú opravu kotla 500 €, zimné pneumatiky 250 €, školské poplatky 100 €, pohreb zhruba 3 000 €, a väčšiu mimoriadnu opravu strechy s opisom 120tis (uvedená hodnota v diskusii bez špecifikovanej meny).
Závery z diskusie
Zhoda
- Mať finančnú rezervu považuje väčšina diskutujúcich za dôležité a aspoň trojmesačná rezerva sa považuje za minimálne rozumné opatrenie.
Sporné názory
- Niektorí považujú 12 mesačných platov za ideál a realistický cieľ, zatiaľ čo iní ho považujú za nereálny a preferujú menšiu rezervu alebo investovanie do zvýšenia príjmu.
- Niektorí odporúčajú spoliehať sa hlavne na poistenie pri veľkých rizikách; iní tvrdia, že poistenie môže mať limity a rezervu treba mať aj pre prípady, keď poistka nevyplatí.
Otvorené otázky
- Ako presne nasadiť sporenie pri extrémne nízkych príjmoch, aby vznikla udržateľná rezerva?
- Aký je optimálny pomer medzi likvidnou hotovosťou, sporiacim účtom a konzervatívnymi investíciami (napr. realitný fond), vrátane riešenia vstupných poplatkov?
Spomenuté značky a firmy
IAD investments, FINAX, Billa, Western Union
Spomenuté produkty a metódy
životné poistenie, životná poistka, sporiaci účet, konzervatívne účty, IAD investments prvý realitný fond, FINAX, hypotéka, PN (pracovná neschopnosť), invalidita, pracovný úraz, odkladanie 10% z príjmu, Western Union
Miesta a osoby
SVK, BB, TN, Nemecku, Nový Zéland, Afrika, tureckej stepy
Nieco mam, ale momentalne to nechcem drzat na ucte a zaroven nemam dost info na to, aby som sa odvazila to niekam inam supnut...
@ofzuza ano, sledujem to, teraz za august bola 3,8% ale to je krátkodobý scenár. Bude to tak ešte pol roka a potom sa najväčšie centrálne banky postarajú o to aby sa to zoptimalizovalo. Toto je normálne musela prísť reakcia na množstevné tlačenie peňazí na podporu ekonomiky.
Rezerva, fu ťažko nasetriť 3 mesačne platy, nieto ešte 12. Obaja pracujeme, Mame hypo, jedno auto, ktoré splacame. Naš príjem je 1800 eur v čistom, jedno dieta. Keďže nechcené, aby dieťa počas voľných dní len sedeli doma pred tv, chodila na krúžky, výtvarná, tanecna.... Keď boli otvorené. Tiež keď sa, dá, chodíme na výlety. Nejdeme polotovary, takže varím každé 2 dni. V práci sa nemame moznost stravovať. Takze k ed poplatime všetko, oistane ozaj malo..... Toť realita. Ale tak. Je iné, keď niekto šetrí z 4000.😁👍
Finančnú rezervu nemám, čím som staršia, tým viac si snažím užiť život a nestresovať kvôli zajtrajšku. Skrátka carpe diem, aspoň v tom zmysle, čo si pod tým predstavujem. Ibaže ja nemám záväzky. Keby som mala, zrejme by som to brala inak.🤷♀️
@matabb73 na to by mala podľa môjho názoru slúžiť hlavne poistka kde sa to dá vykryť a nemusíte siahať z rezervy. Reálne ak sa stane živiteľovi rodiny niečo vážnejšie, nemusí už ďalej rovnako pracovať, alebo bude dlho na pn-ke a to častokrát ani 12-mesačná rezerva nevykryje liečbu, stratu príjmu a všetky výdavky.
Preto by mala rezerva slúžiť na krátkodobé vykrytie výdavkov alebo neočakávané výdavky, a poistenie kryť veľké riziká ako smrť, kritické ochorenia, vážne úrazy a invaliditu.
Šetriť sa dá tak, že obmedzíš fajčenie, alkohol, reštiky, kávičky v kaviarni nakúpiš viac v veci v zľave do zálohy a nevyvážaš sa každý meter autom. Na jedle by som nešetrila a už vôbec nie na deťoch. teraz čo povieš, že nejdete na výlet 10 rokov, lebo šetríme? Nekúpim Ti chipsy, lebo šetríme? Pokiaľ Ti rodičia nepomôžu do budúcnosti tak najbližších 30 rokov nenašetríš. Hypo, servis auta, oslavy, niečo sa pokazí práčka, chlanička,TV, Notebook, phone.... nejaká oslava neprídeš predsa s prázdnou rukou. Toto je fórum napísať Ti môže každý hocičo a skutočnosť môže byť úplne iná 🙂
Ja by som vždy odporúčal odkladať si tak 10% (ak sa to dá). Najprv na vytvorenie rezervy a potom ak je dostatočná tak na iný investičný účet pre deti do budúcna alebo dôchodok. Samozrejme niekto si toľko nevie odkladať, resp. vie ale nechce si odoporieť niektoré veci čiže záleží od toho koľko viete/chcete.
@ofzuza keď máš návštevu alebo detskú párty tak majú povolené len ovocie a zeleninu? Ja nehovorím, že každý deň zožrať balík chipsov ja hovorím sem tam nejaké chipsy, tyčinky, čokoládu, zákusok....
50-60% z Tvojej výplaty ušetríš? Tak potom platí všetko manžel. Neexistuje, aby si ušetrila 50-60% z výplaty - do 40tky.
@ofzuza ja som teraz začala robiť tak, že príde výplata, hneď dačo supnem na šetrenie a ostatné mam k dispozícii. A do toho sa musím zmestiť. A funguje to. Prestali sme kupovať blbosti, zbytočne oblečenie, ktoré momentálne nepotrebujeme, nekupujem len preto, že sa mi to paci....
@snezienkaaa82 no ved tak robim aj ja. Lenze potom si poviem, ze chcem novu skrinu, ci iny kus nabytku, spotrebic a potom leziem do tych odlozenych penazi. Najradsej by som to supla mimo dosah, ale to je stale vo faze zvazovania. Plus nam treba stale nieco na dome. Minuly rok som cvakla vymenu strechy, lebo zacalo zatekat. To hned 120tis letelo....
@jakubvojcik aj to vybavovanie poistky nejaký čas trvá v našom štáte, takže tá rezerva môže poslúžiť aj na tieto účely. Inak, to by musela byť riadne vysoká poistka, aby pokryla náklady celej rodiny. Ja som len reagovala na to, čo písala, že človek sa má starať o svoje zdravie. Úraz ani ťažká choroba sa nedajú predvídať a vtedy ani staranie sa o zdravie nepomôže.
@bluka2 No napríklad keď ťa zrazím na prechode tak nešťastne, že budeš v špitáli 10 mesiacov. Niekto bude musieť platiť Tvoje účty a niekto sa bude musieť starať o Tvoje deti. Iste, plat bude mať manžel, ale možno žijete tak, že to čo zarobíte za mesiac, tak to aj v podstate miniete. Takže bez Tvojho príjmu a bez finančnej rezervy budeš v riadnej nepohode.
Áno, práve z nej čerpám 😅