Máte životné poistenie?

Stručné zhrnutie

• Životné poistenie kryje riziká ako smrť a dlhodobá PN a má praktický význam predovšetkým ak rodina závisí od jedného príjmu alebo má hypotéku; poistenie treba nastaviť tak, aby pokrylo zostatok úveru a základné životné náklady.
• Niektorí odborníci odporúčajú poistiť len "veľké riziká" a namiesto viacnásobných poistiek vytvoriť finančnú rezervu na sporiacom účte; v diskusii sa spomínal sporiaci účet s úrokom 2–3 % (Fio banka, Privat Banka).
• Diskutujúci používali konkrétne poisťovne ako UNiQE a Kooperativa; v diskusii sa uvádzalo, že Kooperativa môže poskytnúť zľavu 30 % pre vekovú skupinu 30–40 rokov a finanční poradcovia ponúkali bezplatné prepočty poistného (v diskusii bol uvedený kontakt agenta 0911617043 a kontakt Michal 0948110567).

Najčastejšie otázky

Q: Oplatí sa platiť životné poistenie, ak už mám sporenie inde?
A: Ak by strata jedného príjmu dostala rodinu do finančnej tiesne, odporúča sa životné poistenie nastaviť na pokrytie úveru a základných nákladov; v konkrétnom príklade diskutujúcej rodiny poistenie stálo 97 € mesačne bez sporenia.

Q: Má zmysel poistiť dieťa životným poistením?
A: Väčšina diskutujúcich odporúča nepoisťovať dieťa na smrť, lebo dieťa nie je živiteľom rodiny; niektorí však majú deťom len úrazové poistenie.

Q: Ako nastaviť poistenie pri hypotéke?
A: Poistenie by malo byť nastavené tak, aby v prípade smrti alebo dlhodobej PN hlavného živiteľa zostala hypotéka splatená a rodina nezostala bez strechy nad hlavou; diskutujúci tiež upozorňovali, že niektoré poisťovne môžu limitovať krytie a podľa jedného príspevku môže byť krytie maximálne do 1/2 výšky úveru (toto tvrdenie je podľa diskusie neoverené a závislé od konkrétnej poisťovne).

Q: Aké alternatívy k životnému poisteniu existujú?
A: Alternatívy uvedené v diskusii sú investičné sporenie a vybudovanie finančnej rezervy na sporiacom účte s úrokom okolo 2–3 % (príklady bánk: Fio banka, Privat Banka).

Q: Ako môžem znížiť mesačné poistné?
A: Možnosti zníženia poistného spomenuté v diskusii zahŕňajú prepočet ponúk v iných poisťovniach, využitie zliav (v diskusii bola spomenutá Kooperativa so zľavou 30 %), zvýšenie spoluúčasti a poradenstvo finančného agenta (v diskusii boli zdieľané kontakty agentov: 0911617043, 0948110567).

Q: Koľko poistného skutočne ide na krytie rizík versus provízie a prevádzku poisťovne?
A: Jeden diskutujúci uviedol, že približne 30 % poistného ide na krytie poistných udalostí a zvyšok ide na provízie a prevádzkové náklady; toto je však vyjadrenie skúsenosti jedného účastníka diskusie a nemusí platiť univerzálne pre všetky produkty a poisťovne.

Závery z diskusie

Zhoda

• Poistiť treba hlavného živiteľa a kryť veľké riziká, ktoré by rodinu dostali do finančných ťažkostí, a pri hypotéke nastaviť poistné krytie tak, aby zabezpečilo splatenie úveru.

Sporné názory

• Možnosť A: Životné poistenie je užitočné a potrebné pre zabezpečenie rodiny pri strate príjmu alebo dlhodobej PN.
• Možnosť B: Životné poistenie je pre väčšinu ľudí nevýhodné a lepšou stratégiou je vytvoriť finančnú rezervu alebo investície; niektorí diskutujúci odporúčajú zrušiť existujúce poistky a ušetrené peniaze vložiť na sporiaci účet.

Otvorené otázky

• Koľko presne poistného z konkrétneho produktu ide na krytie rizík a koľko na provízie v každej poisťovni (toto zostalo v diskusii nezodpovedané).
• Aké konkrétne limity krytia pri poistení viazanom na úver poskytujú jednotlivé poisťovne (tvrdenie o krytí 1/2 úveru zostalo neoverené).

Spomenuté značky a firmy

UNiQE, Uniqe, Kooperativa, Fio banka, Privat Banka

Spomenuté produkty a metódy

životné poistenie, úrazové poistenie, poistenie krytia úveru, sporenie, investičné sporenie, sporiaci účet (úrok 2–3 %), finančná rezerva, zvýšená spoluúčasť, poistné plnenie, zľava 30 % (Kooperativa)

Miesta a osoby

Michal