Môže mať 1 človek 2 hypotéky?

Stručné zhrnutie

• Banka môže schváliť jednej osobe viacero hypoték, ak má dostatočnú bonitu, príjem a hodnotu zabezpečenia; v diskusii bol spomenutý príklad až 15 hypoték.
• Ak si niekto iný vezme hypotéku a vy ju splácate z vlastných prostriedkov, vlastníctvo bytu zostane na osobe zapísanej v liste vlastníctva a hypotéka zostane viazaná na dlžníka.
• Dohody tohto typu je možné právne ošetriť notárskou zápisnicou alebo uznaním dlhu a konzultáciou s právnikom, no diskutujúci varovali pred rizikami (úmrtie, rozvod, strata práce, exekúcia) a odporúčali alternatívy: čakať 5 rokov, bývať v podnájme alebo šetriť na stavebnom sporení.

Najčastejšie otázky

Q: Môže mať jedna osoba viacero hypoték?
A: Áno; banka môže schváliť viacero hypoték jednej osobe pri dostatočnej bonite, príjme a hodnote zabezpečenia; v diskusii boli konkrétne príklady dvoch, troch až údajne 15 hypoték.

Q: Môže byť hypotéka na jednej osobe a vlastníctvo bytu na inej osobe?
A: Áno; hypotéka môže byť zriadená na jednu osobu a vlastníctvo bytu zapísané na inú, ale vlastnícke právo má ten, kto je zapísaný v liste vlastníctva a banka má právo zo záložného práva.

Q: Ako právne ošetriť dohodu, že po rokoch prepisú byt na inú osobu?
A: V diskusii odporúčali notársku zápisnicu, uznanie dlhu a konzultáciu s právnikom alebo bankovým poradcom; bolo tiež upozornené, že notárska zmluva nemusí eliminovať všetky riziká pri udalostiach ako úmrtie alebo podvod.

Q: Aké sú hlavné riziká, keď rodina vezme hypotéku namiesto mňa?
A: Uvedené riziká zahŕňajú úmrtie, rozvod, stratu práce, nesúhlas banky s prevodom hypotéky po termíne, exekúcie a možné dlhodobé súdne spory.

Q: Pomáha trvalý pobyt získať právo na bývanie v byte, ktorý nie je môj?
A: Nie; v diskusii bolo zdôraznené, že trvalý pobyt nezakladá vlastnícke právo a môže byť administratívne zrušený.

Q: Čo robiť, ak má potenciálny žiadateľ zápis v registri dlžníkov?
A: Diskutujúci odporúčali počkať približne 5 rokov do vymazania záznamu v registri, alebo riešiť kúpu neskôr, prípadne šetriť na stavebnom sporení a bývať dočasne v podnájme.

Závery z diskusie

Zhoda

• Banky schvaľujú viacero hypoték len pri dostatočnej bonite, príjme a zabezpečení.
• Vlastníctvo bytu patrí tomu, kto je zapísaný v liste vlastníctva, bez ohľadu na to, kto reálne platí splátky.
• Dohody, kde si rodina vezme hypotéku pre niekoho iného, sú považované za právne a prakticky rizikové a vyžadujú notárske a právne ošetrenie.

Sporné názory

• Niektorí považujú za prijateľné, že príbuzní zoberú hypotéku s plánom prepisu bytu neskôr; iní tvrdia, že takéto dohody vedú k vysokému riziku straty majetku a dlhodobých sporov.
• Niektorí veria, že notárska zmluva a uznanie dlhu postačia na bezpečnú ochranu, zatiaľ čo iní tvrdia, že notár nemôže poskytnúť absolútnu istotu proti udalostiam ako úmrtie alebo podvod.

Otvorené otázky

• Bude banka po uplynutí dohodnutého obdobia (napr. 5 rokov) automaticky súhlasiť s prevodom hypotéky na inú osobu?
• Aké konkrétne právne a praktické kroky by dali 100% istotu, že byt bude po splatení prepisaný podľa dohody?
• Ako najlepšie chrániť platiteľa pred exekúciou alebo stratou prístupu k bývaniu pri takejto medziľudskej dohode?

Spomenuté značky a firmy

žiadne

Spomenuté produkty a metódy

hypotéka, hypo, notárska zápisnica, uznanie dlhu, stavebné sporenie, podnájom, register dlžníkov, trvalý pobyt, ručiteľstvo, exekúcia, dražba

Miesta a osoby

žiadne