Oplatí sa poistenie onkologických ochorení?

Stručné zhrnutie

• Niektoré zdravotné poisťovne ponúkajú doplnkové poistenie onkologických ochorení s nízkym mesačným poistným a krytím napr. 10 000 € na dospelého a 3 000 € na každé dieťa na obdobie 5 rokov.
• Výplaty pri takýchto produktoch sú často štruktúrované percentuálne a v diskusii boli hodnotené ako relatívne nízke; alternatíva je dojednať krytie kritických chorôb v rámci životnej (komerčnej) poisťovne, kde môžu platiť vyššie jednorazové sumy (príklad vyplatenia 48 000 €).
• Poisťovne môžu uplatniť výluky pri existujúcich ochoreniach (napr. polyp v čreve alebo liečba vysokého krvného tlaku), pri výplatách sa skúma zdravotná dokumentácia a s poisťovňami sa v diskusii spomínali časté súdne spory o plnenia.

Najčastejšie otázky

Q: Oplatí sa poistenie onkologických ochorení od zdravotnej poisťovne?
A: Jeden príklad ponuky v diskusii uvádzal krytie 10 000 € na dospelého a 3 000 € na dieťa na 5 rokov s nízkym mesačným platením; diskutujúci odporúčali zvážiť komerčné životné poistenie s krytím kritických chorôb namiesto doplnku od zdravotnej poisťovne.

Q: Ako sú nastavené výplaty pri poistení kritických chorôb?
A: V ponuke zo zdroja boli výplaty uvedené v percentách pre rôzne udalosti (napr. percentuálne plnenia za chemoterapiu), zatiaľ čo v komerčnom životnom poistení sa môže dojednať jednorazové plnenie (v diskusii priklad: 48 000 €).

Q: Môžu poisťovne nevyplatiť poistné plnenie kvôli predchádzajúcim ochoreniam?
A: Diskutujúci uviedli, že poisťovne môžu uplatniť výluku, ak mal poistený zdravotný problém pred dojednaním zmluvy (príklady v diskusii: polyp v čreve, liečba vysokého krvného tlaku); poisťovne pri plnení prehliadajú zdravotnú dokumentáciu.

Q: Kde je lepšie riešiť poistenie kritických chorôb — u zdravotnej alebo komerčnej poisťovne?
A: Diskusia odporúčala riešiť kritické choroby v rámci životnej/komerčnej poisťovne, nie cez zdravotnú poisťovňu; konkrétna komerčná poisťovňa zmienená v diskusii: Allianz.

Q: Ako časté sú spory s poisťovňami o vyplatenie poistného plnenia?
A: V diskusii sa viacerí zmienili, že súdne spory s poisťovňami sú časté a spomínali sa faktúry právnikov a potreba súdnych konaní pri nevyplatení plnenia.

Q: Aké otázky kladú poisťovne pri uzatváraní poistenia kritických ochorení?
A: V diskusii ľudia uviedli, že poisťovňa sa pýta na aktívne liečené ochorenia (príklady: HIV, ochorenia pečene) a všeobecné otázky o liečbe; jedna osoba uviedla, že si nepamätala všetky otázky, len že sa pýtali, či sa lieči.

Závery z diskusie

Zhoda

• Kritické choroby je účelné riešiť v rámci komerčnej/životnej poisťovne namiesto doplnku od zdravotnej poisťovne.
• Poisťovne pri žiadosti i pri plnení preverujú zdravotný stav a môžu uplatniť výluky pri predchádzajúcich ochoreniach.
• S poisťovňami sa v praxi často riešia spory o poistné plnenie.

Sporné názory

• Niektorí uvádzali, že komerčné poisťovne rýchlo a korektne vyplácajú poistné plnenia (príklad jednorázového plnenia 48 000 € v Allianz), zatiaľ čo iní upozorňovali na časté súdne spory a problémy s plnením zo strany komerčných poisťovní.
• Niektorí považujú ponuky zdravotných poisťovní za nedostatočné alebo "paškvil", zatiaľ čo názory na ich užitočnosť sa rôznili.

Otvorené otázky

• Oplatí sa dlhodobo investovať do percentuálneho krytia od zdravotnej poisťovne v porovnaní s jednorazovým krytím od životnej poisťovne?
• Ako presne porovnať a vypočítať potrebnú výšku poistných súm vzhľadom k príjmom a nákladom pri rôznych produktoch?

Spomenuté značky a firmy

Allianz, Union

Spomenuté produkty a metódy

poistenie onkologických ochorení, poistenie kritických chorôb, životné poistenie, denné poistné počas hospitalizácie, denné poistné počas PN, jednorázové poistné 48 000 €, percentuálne plnenie, výluka (exclusion), preskúmanie zdravotnej dokumentácie, súdne spory

Miesta a osoby

žiadne