Potrebujem teraz finančného poradcu alebo neskôr?
Ahojte, píšem pod anonymom lebo nechcem aby tieto informácie ohľadom financií boli spájané s mojím nickom. 🙂
Opláca sa mi kontaktovať finančného poradcu teraz alebo až neskôr? Pre kontext, pracujem trochu vyše 1 roka, v čistom mám plat nejakých 1250 + 85 eur stravné. Medzi moje najväčšie výdavky patrí podnájom, rodičia sa rozviedli a musela som sa osamostatniť.
Môj rozpočet je nasledovný: 500 podnájom, 100 investovanie (70 akcie + 30 dlhopisy), 200 jedlo, 50 cestovanie, 10 mobil, 13.50 internet a 50 eur vreckové na blbosti
Zostane mi cca 350-400 eur lebo z toho niečo miniem aj na lieky a hygienické produkty.
Aktuálne mám finančnú rezervu na 3 mesiace, budujem ju na 6 mesiacov. Potom chcem začať viac investovať. Pomimo toho mám niekoľko tisícok vo fyzickom zlate, ktoré som kúpila ešte keď som bývala s rodičmi.
Zatiaľ nemôžem vyskakovať kvôli zvýšeniu platu, snažím sa zvyšovať si kvalifikáciu, ale uvažujem, že čo potom...
Stručné zhrnutie
- Finančný poradca môže pomôcť s nastavením zmlúv, kontrolou 2. piliera a 3. piliera a s výberom vhodných fondov na mieru mladému investorovi.
- Bankové podielové fondy boli v diskusii označené za drahšie kvôli poplatkom, zatiaľ čo odporčeným lacnejším riešením bolo investovanie do ETF cez brokera (príklad odporučeného ETF: Vanguard All‑World v eurách).
- Problém prístupu cez smartfón ovplyvňuje voľbu brokera; v diskusii sa spomenulo riešenie webového prístupu s 2FA a fyzickou čítačkou a odporúčanie XTB ako broker s nízkymi poplatkami.
Najčastejšie otázky
Q: Kedy sa oplatí kontaktovať finančného poradcu?
A: V diskusii sa odporúčalo poradcovi dať nastaviť zmluvy a investície hneď, pretože vie skontrolovať 2. pilier, 3. pilier a vybraté fondy; zároveň bola spomenutá možnosť začať samostatne investovať do ETF bez poradcu.
Q: Má zmysel 3. pilier, ak zamestnávateľ prispieva?
A: Diskusia uviedla, že ak zamestnávateľ prispieva 20 € mesačne a zamestnanec prispieva 20 €, ide o efektívne „100% zhodnotenie“ v zmysle okamžitej príspevkovej výhody; zároveň zaznelo, že bez príspevku zamestnávateľa môže byť 3. pilier menej výhodný.
Q: Sú lepšie podielové fondy v banke alebo ETF cez brokera?
A: Viaceré príspevky tvrdili, že banka „zožerie“ poplatky pri podielových fondoch, a navrhovali presun do ETF; konkrétny návrh v diskusii bol otvoriť účet v XTB a mesačne investovať do Vanguard All‑World v eurách.
Q: Ako investovať, keď mám tlačidlový (bezdotykový) mobil?
A: Diskusia uviedla, že mnohí brokeri vyžadujú aplikácie, ale je možné používať webové rozhranie s 2FA a fyzickou čítačkou pre internet banking; jeden príspevok spomenul Android 8.1 na tlačidlovom mobile a inštaláciu aplikácií z iných zdrojov (mimo Google Play).
Q: Koľko by mala byť núdzová finančná rezerva?
A: V diskusii bolo odporúčané mať rezervu približne 6 platov; v praxi sa spomínal postup 3 mesiace teraz a budovanie rezervy na 6 mesiacov.
Q: Má význam držať fyzické zlato ako súčasť portfólia?
A: V diskusii bol uvedený príklad nákupu fyzického zlata (prvé mince kúpené v júni, potom ďalšie) s tvrdením, že nákup „sa oplatil“, pričom žiadne univerzálne závery o výkonnosti zlata neboli predložené.
Q: Ako rozdeliť hotovosť medzi bežný účet a sporiaci účet?
A: Jeden príspevok odporučil mať mesačnú rezervu na bežnom účte a zvyšok núdzovej rezervy na sporiacom účte ako podúčte; zároveň bolo varovanie, že termínované vklady („terminák“) sa pre krátkodobú rezervu nemusia oplatiť.
Závery z diskusie
Zhoda
- Treba mať núdzovú rezervu a cieľ viesť ju na úroveň približne 6 platov.
- Mladým investorom sa v diskusii odporúčalo preferovať akcie cez indexové ETF pred samostatným nákupom jednotlivých akcií.
- Je užitočné skontrolovať 2. pilier a nastaviť zmluvy a poistky pred ďalším investovaním.
Sporné názory
- 3. pilier je výhodný, ak zamestnávateľ prispieva 20 € a zamestnanec prispieva 20 € (pohľad: 100% „zhodnotenie“) versus 3. pilier nemá zmysel bez príspevku zamestnávateľa.
- Kontaktovať finančného poradcu hneď na nastavenie financií versus vyhnúť sa sprostredkovateľským poplatkom a spravovať ETF samostatne cez brokera (napr. XTB).
Otvorené otázky
- Ktorý broker na Slovensku umožňuje plnohodnotné obchodovanie ETF cez web bez nutnosti smartfónovej aplikácie?
- Do akej miery sa oplatí presúvať prostriedky z bankových podielových fondov do ETF vzhľadom na poplatky a daňové dôsledky?
- Ako zabezpečiť prístup k brokerskému účtu pri zachovaní minimálneho používania smartfónu a súkromia?
Spomenuté značky a firmy
XTB,Vanguard,Google Play,WhatsApp,Signal
Spomenuté produkty a metódy
ETF,Vanguard All‑World,podielové fondy,2. pilier,3. pilier,fyzické zlato,2FA,internet banking s fyzickou čítačkou,sporiaci účet,termínovaný vklad,invesičný plán,XTB účet,PZP,indexové fondy
Miesta a osoby
žiadne
Pre mna neuveriteľné, ze takto sa vyjadruje 20 ročná baba, ktorá ma tlacitkovy telefon a súčasne "Pomimo toho niekoľko tisícok vo fyzickom zlate, ktoré kúpila ešte keď bývala s rodičmi."
@anonym_e2519f S tým zlatom som si dala poradiť predtým ako išlo úplne hore, kúpila som prvú mincu v júni. Poradil mi to vtedy kamarát, ktorý bol z Belgicka a dosť ho bavili financie, tak som do toho išla. Oplatilo sa mi to a druhú mincu som potom kúpila o pár mesiacov neskôr.
Nesedí mi tu veľmi veľa informácií - bývala si ešte s rodičmi, nič si si nenašetrila, ale máš investície v zlate. Si ZŤP, ale bývaš sama v podnájme, lebo sa rodičia rozviedli ( tak obaja museli ostať niekde žiť, či nie?, išli pod most), investuješ peniaze, ale máš tlačítkový mobil. Neviem, toto nie sú podľa mńa pravdivé informácie.
@anonym_bdf11e Prácu som si zohnala minulý rok vo februári keď som s rodičmi bývala, rozviedli sa až v novembri. Dovtedy som všetky peniaze z výplaty šetrila a nakupovala z nich zlato, plus som dávala čiastku rodičom na bývanie, lebo mi bolo blbé bývať zadarmo v mamahoteli.
Do podnájmu som išla od nového roka, lebo sa to už doma nedalo vydržať. ZŤP ešte nie som, ale mám dosť závažnú diagnózu, preto si to idem vybaviť. Tlačidlový mobil používam, lebo som itčkárka a viem toho dosť veľa celkovo o hardvéri, či už sú to počítače alebo mobily. Nechcem aby ma špehovali spoločnosti, aj z toho dôvodu dotykový mobil nemám.