Potrebujem teraz finančného poradcu alebo neskôr?
Ahojte, píšem pod anonymom lebo nechcem aby tieto informácie ohľadom financií boli spájané s mojím nickom. 🙂
Opláca sa mi kontaktovať finančného poradcu teraz alebo až neskôr? Pre kontext, pracujem trochu vyše 1 roka, v čistom mám plat nejakých 1250 + 85 eur stravné. Medzi moje najväčšie výdavky patrí podnájom, rodičia sa rozviedli a musela som sa osamostatniť.
Môj rozpočet je nasledovný: 500 podnájom, 100 investovanie (70 akcie + 30 dlhopisy), 200 jedlo, 50 cestovanie, 10 mobil, 13.50 internet a 50 eur vreckové na blbosti
Zostane mi cca 350-400 eur lebo z toho niečo miniem aj na lieky a hygienické produkty.
Aktuálne mám finančnú rezervu na 3 mesiace, budujem ju na 6 mesiacov. Potom chcem začať viac investovať. Pomimo toho mám niekoľko tisícok vo fyzickom zlate, ktoré som kúpila ešte keď som bývala s rodičmi.
Zatiaľ nemôžem vyskakovať kvôli zvýšeniu platu, snažím sa zvyšovať si kvalifikáciu, ale uvažujem, že čo potom...
Stručné zhrnutie
- Finančný poradca sa odporúča na nastavenie zmlúv a investícií, vrátane prechodu z podielových fondov v banke na lacnejšie ETF a kontroly druhého a tretieho piliera.
- Priame využitie 3. piliera je v diskusii podmienené príspevkom zamestnávateľa; príkladný argument: 20 € od zamestnávateľa plus 20 € vlastného príspevku sa opisuje ako ekvivalent 100% okamžitého „zhodnotenia“.
- Investovanie bez smartfónu je možné cez webové rozhranie s 2FA a fyzickou čítačkou alebo pomocou sprostredkovateľa; používatelia tiež zmieňovali alternatívu mať sporiaci účet pre rezervu a mesačný investičný plán do ETF (napr. Vanguard All‑World cez XTB).
Q: Kedy sa oplatí kontaktovať finančného poradcu?
A: Diskutujúci odporúčali kontaktovať poradcu už pri nastavení investícií a zmlúv, netreba čakať na dosiahnutie kompletnej rezervy; poradca má pomôcť s nastavením 2. piliera, 3. piliera a výberom fondov.
Q: Má zmysel vstupovať do 3. piliera, ak zamestnávateľ neprispieva?
A: V diskusii nebola zhoda: niektorí tvrdia, že bez príspevku zamestnávateľa 3. pilier nemá zmysel, iní poukazovali na daňovú odvodovú úľavu a možnosť vrátenia dane pri vlastnom príspevku.
Q: Ako riešiť investovanie, ak mám tlačidlový mobil a nemôžem používať aplikácie?
A: Uvedené možnosti sú: založiť účet u brokera s webovým rozhraním a 2FA s fyzickou čítačkou, používať internet banking cez PC, alebo využiť finančného poradcu na sprostredkovanie investícií.
Q: Sú ETF lepšie než podielové fondy v banke?
A: Väčšina príspevkov preferovala ETF/indexové fondy kvôli nižším poplatkom; konkrétne odporúčanie v diskusii bolo napríklad Vanguard All‑World cez XTB ako lacnejšia alternatíva k bankovým podielovým fondom.
Q: Koľko by mala byť finančná rezerva a kde ju držať?
A: V diskusii sa spomínala cieľová rezerva približne 6 mesačných platov, odporúčané držanie rezervy na sporiacom účte alebo mať na bežnom účte maximálne mesačnú rezervu; termínovaný vklad bol označený za menej výhodný.
Q: Ako zaobchádzať s fyzickým zlatom v portfóliu?
A: V diskusii bol uvedený prípad nákupu zlatých mincí (prvá minca kúpená v júni a následný zisk), avšak konkrétne odporúčania na optimálnu alokáciu fyzického zlata neboli jednotné ani odborné.
Závery z diskusie
Zhoda
- Investovanie mladého človeka sa v diskusii odporúčalo predovšetkým cez ETF/indexové fondy namiesto samostatného nákupu akcií alebo drahých bankových podielových fondov.
- Mať nastavenú finančnú rezervu a aspoň čiastkové investičné plány bolo považované za rozumné.
Sporné názory
- Tretí pilier: niektorí považujú 3. pilier bez príspevku zamestnávateľa za nevýhodný, iní zdôrazňujú možnosť odvodovej úľavy a daňového vrátenia.
- Časovanie konzultácie s poradcom: niektorí odporúčali realizovať nastavenie hneď, iní radili najprv zvýšiť rezervu na cca 6 mesiacov.
Otvorené otázky
- Ako optimálne zaradiť fyzické zlato do diverzifikovaného portfólia bez straty likvidity?
- Ktorí brokeri umožňujú plnohodnotné investovanie bez mobilnej aplikácie a s podporou 2FA cez fyzickú čítačku?
Spomenuté značky a firmy
XTB, Vanguard, WhatsApp, Signal, Google Play, Android
Spomenuté produkty a metódy
ETF, Vanguard All‑World, indexové fondy, podielové fondy v banke, 2. pilier, 3. pilier, sporiaci účet, termínovaný vklad, investičný plán, XTB účet, fyzické zlato (zlaté mince), 2FA, fyzická čítačka, 19% zrážka zo zisku v banke, odvodová úľava (vrátenie daní)
Miesta a osoby
žiadne
Pre mna neuveriteľné, ze takto sa vyjadruje 20 ročná baba, ktorá ma tlacitkovy telefon a súčasne "Pomimo toho niekoľko tisícok vo fyzickom zlate, ktoré kúpila ešte keď bývala s rodičmi."
@anonym_e2519f S tým zlatom som si dala poradiť predtým ako išlo úplne hore, kúpila som prvú mincu v júni. Poradil mi to vtedy kamarát, ktorý bol z Belgicka a dosť ho bavili financie, tak som do toho išla. Oplatilo sa mi to a druhú mincu som potom kúpila o pár mesiacov neskôr.
Nesedí mi tu veľmi veľa informácií - bývala si ešte s rodičmi, nič si si nenašetrila, ale máš investície v zlate. Si ZŤP, ale bývaš sama v podnájme, lebo sa rodičia rozviedli ( tak obaja museli ostať niekde žiť, či nie?, išli pod most), investuješ peniaze, ale máš tlačítkový mobil. Neviem, toto nie sú podľa mńa pravdivé informácie.
@anonym_bdf11e Prácu som si zohnala minulý rok vo februári keď som s rodičmi bývala, rozviedli sa až v novembri. Dovtedy som všetky peniaze z výplaty šetrila a nakupovala z nich zlato, plus som dávala čiastku rodičom na bývanie, lebo mi bolo blbé bývať zadarmo v mamahoteli.
Do podnájmu som išla od nového roka, lebo sa to už doma nedalo vydržať. ZŤP ešte nie som, ale mám dosť závažnú diagnózu, preto si to idem vybaviť. Tlačidlový mobil používam, lebo som itčkárka a viem toho dosť veľa celkovo o hardvéri, či už sú to počítače alebo mobily. Nechcem aby ma špehovali spoločnosti, aj z toho dôvodu dotykový mobil nemám.