Rada ohľadom hypotéky
Ahojte. Potreboval by som poradit ohladom hypoteky, kedze banka mi da max 80%. Niekti mi radil ak chcem dostat 100% sumu od banky mam si dat urobit zmluvu na vyssiu cenu. Len nechapem ako potom pridem k mojim peniazom, ktore budu naviac, kedze v banke mi povedali ze hypo posiela banka rovno predavajucemu. To mam akoze verit predavajucemu, ze potom tie peniaze naviac mi zasle na ucet alebo nejako vyplati? Na toto by som sa nerad spoliehal. Alebo si radsej zobrat normal hypo a doplatit cenu spotrebakom? Vyhodnejsie je hypo na celu sumu ale ci tonieje riskantne.
Stručné zhrnutie
- Banky štandardne poskytujú hypotekárny úver maximálne do 80% hodnoty založenej nehnuteľnosti a najviac do výšky kúpnej ceny.
- Do-financovanie nad 80% sa rieši založením dvoch nehnuteľností, kombináciou hypotéky so spotrebným úverom alebo hľadaním znaleckého posudku vyššej hodnoty, pričom banky vykonávajú supervíziu a môžu hodnotu znížiť.
- Spotrebné úvery majú podľa diskusie výrazne vyššie úroky ako hypotéky, často kratšiu maximálnu dobu splácania (uvedené 8 rokov), a predčasné splatenie spotrebného úveru býva často bez poplatku, zatiaľ čo refinancovanie hypotekárneho úveru môže niesť zmluvnú pokutu okolo 1% zostatkovej sumy.
Najčastejšie otázky
Q: Aké percento hodnoty mi banka obvykle poskytne pri hypotéke?
A: Banky štandardne poskytujú hypotekárny úver do 80% hodnoty založenej nehnuteľnosti a najviac do výšky kúpnej ceny; niektoré banky môžu dať menej (príklad v diskusii: banka dala iba 110 000 z predloženého posudku 185 000).
Q: Ako legálne získať financovanie 100% kúpnej ceny?
A: Možnosti uvedené v diskusii sú: založiť dve nehnuteľnosti (napr. rodičovský dom/byt) alebo kombinovať hypotekárny úver so spotrebným úverom; pri kúpe od rodinného príslušníka banka môže akceptovať znalecký posudok bez ohľadu na nízku kúpnu cenu.
Q: Môžem použiť znalecký posudok na navýšenie sumy hypotéky?
A: Banky prijímajú znalecké posudky, ale každý posudok často prejde internou supervíziou alebo kontrolou banky a môže byť znížený; nie je zaručené, že nadhodnotený posudok zvýši poskytnutú sumu.
Q: Ako funguje kombinácia hypotéky a spotrebného úveru pri dofinancovaní?
A: Diskusia uvádza, že je bežné vziať napr. 90% hypotéku a zvyšok 10% ako spotrebný úver, pričom po 1 roku je možné spojiť oba úvery do jedného hypotékneho úveru podľa aktuálnej ponuky banky.
Q: Aké sú typické podmienky spotrebného úveru pri dofinancovaní?
A: Spotrebné úvery majú podľa diskusie vyšší úrok (v jednom komentári až "3‑násobne vyšší" v porovnaní s hypotékou) a maximálnu dobu splácania uvádzanú v diskusii na 8 rokov; predčasné splatenie spotrebného úveru bolo v diskusii označené ako často bez poplatku, ale treba overiť podmienky v konkrétnej banke.
Q: Aké poplatky môžu byť pri refinancovaní a predčasnom splatení?
A: Podľa diskusie predčasné splatenie spotrebného úveru môže byť bez poplatku, ale pri hypotekárnom úvere môže platiť zmluvná pokuta okolo 1% zostatkovej sumy mimo dobu fixácie; konkrétne podmienky treba overiť v úverovej zmluve.
Q: Ako banky preverujú hodnotu nehnuteľnosti a znalecké posudky?
A: Diskusia uvádza, že banky majú vlastných odhadcov alebo interných znalcov, ktorí robia supervíziu nad externými znaleckými posudkami a môžu ich hodnotu upraviť alebo znížiť.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky štandardne poskytujú hypotekárny úver do približne 80% hodnoty založenej nehnuteľnosti a najviac do výšky kúpnej ceny.
- Ak chýba vlastné financovanie, bežné riešenia sú založenie ďalšej nehnuteľnosti ako zábezpeky alebo kombinovanie hypotéky so spotrebným úverom.
- Banky posudzujú znalecké posudky prostredníctvom interných kontrol alebo supervízie a môžu posudok znížiť.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že je možné získať vyššie financovanie pomocou nadhodnoteného znaleckého posudku a dohody s predávajúcim; iní tvrdia, že banka takýto postup odhalí, skresí posudok a takýto postup môže znamenať úverový podvod.
Otvorené otázky
- Ako reálne banky v konkrétnych prípadoch uplatnia supervíziu znaleckých posudkov a s akým častým znižovaním hodnoty?
- Koľko a aké poplatky konkrétne banky účtujú pri predčasnom splatení hypotekárneho úveru mimo dobu fixácie?
- Aké sú konkrétne rozdiely úrokových sadzieb medzi hypotekárnym úverom a spotrebným úverom v praxi pre daného žiadateľa?
Spomenuté značky a firmy
žiadne
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, spotrebný úver, založenie dvoch nehnuteľností, znalecký posudok, interný znalec / supervízia banky, kúpnopredajná zmluva, darovacia zmluva, refinancovanie, predčasné splatenie, zmluvná pokuta 1%, spojenie úverov, úverový podvod, hypotekárny poradca / finančný poradca
Miesta a osoby
Košice
@lenuska9999 akceptujú, ale každý znalecký posudok ide ešte na supervíziu, takže ak ho nadhodnotí znalec o 20tis, tak sa môže stať, že banka si to aj tak skreše
@lenuska9999 musis najst dom za taku cenu, ze ked znalec urobi posudok tak je bez navysenia 80% cely uver.😁
@evaachesa Dnes viem, ze tie mudre rady financnikov co mi tu radili ako sa to neda a bla bla su keci.Uz viem z vlastnej skusenosti, ze sa to da, ale musis najst dobreho fin poradcu. A trochu ochoty predavajuceho. Nebudem to tu ale zdielat ako ziskat 100% hypo bez zakladania dvoch nehnutelnosti. Najdite si radsej dobreho poradcu.
Niektoré banky ešte rešpektujú znalecké posudky. Tak nájsť znalca, ktorý by bol ochotný urobiť znacelky posudok na takú sumu, aby z nej vyšlo tých 80% vlastne celá suma, ktorú máš za dom alebo byt zaplatiť. Samozrejme treba ti nájsť aj šikovného človeka, nejakého hypotekárneho poradcu, čo v Tom vie chodiť a poradí ti, v ktorej banke by sa to ešte dalo. Niektoré banky vraj po novom neakceptujú znacelke posudky, alebo majú svojich znalcov..