Refinancovanie úveru
Chcel by som sa s vami poradiť čo s mojím problémom. Mám úver v poštovej banke 5500Eur so splátkou 160Eur mesačne, príde mi to dosť veľa, tak som pobehal banky s tým, že by som si chcel preniesť úver do inej banky. V každej mi to zamietli, čomu nerozumiem. Som zamestnaný na dobu určitú /rok/, splátky som riadne splácal, zarobím 500Eur v čistom, som ženatý, mám 1 dieťa, som bezúhonný, nemám exekúcie. Tí ktorí v tejto oblasti viete chodiť, poraďte mi prosím čím to môže byť. V každej banke mi len povedia že je to zamietnuté a dôvod mi nepovedia, lebo som neprešiel internými kritériami. Skúšal som ZUNO, mBank, Slov.sporiteľnu, ČSOB, Tatrabanku. Rozmýšľal som už aj nad finančným poradcom, ale žiadneho v mojom okolí nepoznám. Vopred ďakujem za odpovede.
Stručné zhrnutie
- Banky často odmietajú refinancovanie alebo presun spotrebného úveru, ak má žiadateľ pracovnú zmluvu na dobu určitú, aj keď splátky boli doteraz riadne platené.
- Pri nižšom príjme (príklad z diskusie: ~500 € čistého) a vyššom počte osôb v domácnosti banky prepočítavajú riziko tak, že klient môže byť považovaný za rizikového a žiadosť zamietnuť; riešenia zahŕňajú počkať na predĺženie zmluvy, nájsť ručiteľa s pracovnou zmluvou na dobu neurčitú alebo použiť nehnuteľnosť ako záruku (hypotéka).
- Poplatky a náklady spojené s refinancovaním reported v diskusii zahŕňajú: vyčíslenie zostatku v SLSP 149 €, poplatok na katastri 66 € alebo 1 % z úveru, poplatok 0,5–1 % zo zostatku, náklady na znalecký posudok a poplatky novej banky (napr. ~300 € v Prima banke); niektoré banky ako Tatra banka uvádzajú nulové vybrané poplatky.
Najčastejšie otázky
Q: Prečo mi môže banka odmietnuť refinancovanie úveru, aj keď splácam pravidelne?
A: Banky v diskusii uvádzali ako hlavné dôvody pracovnú zmluvu na dobu určitú, nízky čistý príjem (príklad ~500 €) a interné schvaľovacie kritériá, ktoré banky bežne nezverejňujú.
Q: Ktoré banky alebo inštitúcie sú v diskusii spomenuté ako možnosti pri žiadosti o refinancovanie?
A: V diskusii boli spomenuté ZUNO, mBank, Slovenská sporiteľňa (SLSP), ČSOB, Tatra banka, Poštová banka, UniCredit, OTP banka a Prima banka; odporúčali tiež osloviť finančného poradcu (napr. služba „Modrá strecha“).
Q: Aké poplatky mám očakávať pri prefinancovaní úveru v SLSP alebo presune do inej banky?
A: V diskusii bolo uvedené: 149 € za vyčíslenie zostatku (SLSP), poplatok na katastri 66 € alebo 1 % z úveru, poplatok 0,5–1 % zo zostatku, náklady na znalecký posudok a poplatok novej banky (príklad Prima banka ~300 €); konkrétne poplatky sa líšia podľa banky a prípadu.
Q: Pomôže mi pri schválení úveru ručiteľ alebo vlastnenie nehnuteľnosti?
A: Áno; v diskusii odporúčali ručiteľa s trvalým príjmom a zmluvou na dobu neurčitú alebo riešenie cez hypotéku s nehnuteľnosťou (napr. čerpať percentuálny podiel z ceny nehnuteľnosti).
Q: Môžem požiadať o väčší úver na refinancovanie (napr. 7 500 €) ak mi menší žiadost zamietli?
A: Diskusia uvádza, že aj väčší obnos (príklad 7 500 €) mohol byť zamietnutý rovnakými dôvodmi; banky hodnotia žiadateľa podľa interných kritérií, nielen podľa výšky požadovaného úveru.
Q: Ako postupovať, ak pri refinancovaní cez stavebné sporenie nemám v čase vyplatenia celú sumu na účte?
A: Diskusia odporúča požiadať o nové vyčíslenie u druhej banky a dohodnúť doplatenie; ak boli v podmienkach stavebnej sporiteľne záväzky k vyplatenému úveru, ich nedodržanie môže viesť k sankciám podľa zmluvy (poplatky, zvýšenie úroku, zosplatnenie).
Závery z diskusie
Zhoda
- Hlavný zdroj odmietnutia refinancovania je najčastejšie pracovná zmluva na dobu určitú; odporúčané riešenia sú počkať na predĺženie zmluvy, hľadať ručiteľa s trvalým príjmom alebo využiť hypotéku ak je k dispozícii nehnuteľnosť.
- Nízky čistý príjem v kombinácii s počtom osôb v domácnosti výrazne zhoršuje schválenie refinancovania pri bankových interných výpočtoch.
Sporné názory
- Niektorí v diskusii tvrdia, že Poštová banka (Poštovka) schvaľuje úvery uvoľnenejšie, iní tvrdia, že Poštová banka je regulovaná a nesprávne ju opisujú ako nebankovú inštitúciu; obidve verzie boli v diskusii prezentované ako možnosť.
- Niekoľkí diskutujúci považujú príjem ~500 € za postačujúci pre malý spotrebný úver, zatiaľ čo väčšina ho považuje za nedostatočný v kontexte domácnosti s jedným dieťaťom a zmluvou na dobu určitú.
Otvorené otázky
- Presné interné kritériá konkrétnych bánk, z ktorých plynulo zamietnutie žiadostí, zostali neodhalené, pretože banky neposkytujú detailné dôvody klientom.
- Úplné a záväzné výšky poplatkov pri konkrétnom prípade refinancovania sa líšia podľa banky a zmluvných podmienok a v diskusii nebol daný jednotný, overený cenník.
Spomenuté značky a firmy
Poštová banka, ZUNO, mBank, Slovenská sporiteľňa (SLSP), ČSOB, Tatra banka, UniCredit, OTP banka, Prima banka, Modrá strecha, stavebná sporiteľňa
Spomenuté produkty a metódy
refinancovanie úveru, presun úveru, predčasné splatenie, vyčíslenie zostatku 149 €, poplatok na katastri 66 €, poplatok 0,5–1 % zo zostatku,1 % z úveru, znalecký posudok, hypotéka, ručiteľ, poistenie úveru, poplatok ~300 € v Prima banke
Miesta a osoby
žiadne
Ahojte. Vedel by mi niekto poradiť, koľko sa platí v SLSP za potvrdenie o aktuálnom zostatku úveru. Ďalej by som chcela vedieť, či sa niečo u nich platí aj za žiadosť o predčasnom splatení. Ďakujem.
@kikasa 149 eur je vycislenie, neplatis, ak u nich zostanes. 0,5 resp. 1% zo zostatku a este znalec, ak ides do inej banky a nemas novsie ako 5r. A potom v novej banke, niekde, napr.primabanka sa plati 300eur za to, ze si u nich das hypo (ak nemas iny produkt), TB to ma zadara. Poistka uveru..dalsie ma nenapada. My sme zostali nakoniec v slsp. Vela zdaru. S.
@sasa1983 Ďakujem, no tiež rozmýšľam, že asi ostanem v SLSP. Keď spočítam všetky poplatky navyše tak moc neušetrím + všetky vybavovačky a cesty. Mne už zo SLSP telefonicky ponúkli zníženie úroku na 2,49 %, len som to odmietla, lebo 1,49 sa mi páčilo viac. Dúfam, že ma ešte zoberú na milosť 😅
Dobrý deň chcem sa opýtať.Refinancovali sme úvery v stavebnom sporení.Prniaze poslali v jednej banke sme vyplatili a odovzdali papiera o splatení,ale bohužiaľ v druhej banke nastalo tá že treba požiadať o nové vyčíslenie, lebo stavebnom poslslo koruny neskôr.No lenže v rodine nastala situácia,že manxelovy končila zuno banka a potreboval tam vložiť 2000€,tak som použila tie korunu z toho vyplatenia čo malo ísť na uver a teraz nemám celú sumu na vyplatenie dotyčnej banke.Neviete poradiť ako postupovať,či požiadať o splatenie len toľko koľko mám hotovosť na účte a to doplatíme.Aby nebol problém v stavebnom sporení.Dakujem
@map0007 Ak bola podmienka v stavebnej sporiteľni vyplatenie toho úveru, tak ide o porušenie zmluvných podmienok, čo môže byť sankcionované poplatkom, zvýšením úrokovej sadzby prípadne zosplatnením úveru. Neviem presne ako to má daná stavebná sporiteľna ošetrené.
Ahojte. Ak by ste potrebovali cokolvek s uverom, alebo refinanc,rada pomozem......skusenosti s uvermi 12 rokov.