Sen o väčšom bývaní: keď je úver nedosiahnuteľný
Ahojte. Asi sa potrebujem len vysťažovať. Mame 2i byt, polovicu splatený, auto bez úveru, snažím sa šetriť, 2 malé deti, ja som na RD. A jednoducho znova nam nedali úver na väčší byt. Manžel zarába dobre, ale problem bol v tom, že nám nestačil výmer skrz súčasnej hypo. Nakoľko tie byty išli neskutočne hore. Som z toho sklamaná. Fakt sa snažím. Šetrím. Rozmýšľam. A keď počujem od druhých - kedy plánujete ísť do väčšieho?! Tak mám husiu kozu na chrbte, lebo my sa fakt snažíme odtiaľto dostať. Ale ja neviem. Nedarí sa. Utešujem sa, že to tak ma byt. Že neviem, prečo nás tu tak niečo drží.. ale chyba mi vlastný priestor. Chyba mi priestor pre moje deti. Áno, všade čítame, ze dá sa žiť aj na malom, no dá, keď tam človek ide len spať. Ale ja tam s deťmi plnohodnotne žijem a je to na facku….🙈
Stručné zhrnutie
- Dostupnosť väčšieho bývania klesla v dôsledku rastu cien bytov a obmedzenej bankovej bonity pri existujúcej hypotéke, pričom banky pri posudzovaní úveru uplatňujú stres test s pridaním ~2% k úroku.
- Praktické riešenia zahŕňajú predaj existujúceho bytu a následnú kúpu väčšieho s dohodou o termíne odovzdania, refinancovanie alebo zlúčenie úverov v jednej banke, a hľadanie lacnejších lokalít alebo prenájmu v medziobdobí.
- Odborná pomoc realitnej kancelárie alebo finančného poradcu sa v diskusii opakovane odporučila pre koordináciu predaja, kúpy a hypotéky a pre nastavenie kúpno‑predajnej zmluvy tak, aby riešila medziobdobie sťahovania.
Najčastejšie otázky
Q: Ako zvýšiť šancu na schválenie hypotéky, ak už máte bežiacu hypotéku?
A: Predaj súčasného bytu a vyplatenie starej hypotéky zvyšuje dostupný vlastný kapitál a znižuje mesačné záväzky; iná možnosť je zlúčiť všetky úvery v jednej banke alebo požiadať finančného poradcu o prepočet vhodnej sumy a riešenie refinancovania.
Q: Ako predaj starého bytu a kúpa nového funguje prakticky pri medziobdobí sťahovania?
A: V kúpno‑predajnej zmluve možno dohodnúť, že predávajúci zostane bývať v predanom byte do konkrétneho dátumu, alebo platiť dočasné nájomné novému majiteľovi; realitná kancelária môže pomôcť zosúladiť termíny predaja, odovzdania a kúpy nového bytu.
Q: Čo je „stres test“ pri hypotéke a ako ovplyvňuje schválenie?
A: Podľa diskusie banky pri posudzovaní hypotéky počítajú s úrokom približne o 2% vyšším než aktuálna ponuka (stres test), aby overili schopnosť splácať po skončení fixácie; to znižuje maximálnu dostupnú sumu pre novú hypotéku.
Q: Ako dlho zostáva záznam o zamietnutí hypotéky v úverovom registri?
A: V diskusii sa uviedlo viac tvrdení: jedna poznámka spomínala, že úverový register funguje od roku 2003 a o záznamoch o dlžníkoch, iná osoba tvrdila, že záznam o neschválení hypotéky sa uchováva iba 12 mesiacov; tieto informácie boli v diskusii sporné a vyžadujú overenie priamo v príslušnom registri.
Q: Aké alternatívy sú bežné, keď banka neprizná ďalšiu hypotéku?
A: Bežné alternatívy uvedené v diskusii sú presťahovať sa do okrajovej časti alebo menšieho mesta, dať centrálny 2‑izbový byt do prenájmu a bývať v podnájme, presťahovať sa do rodiny na prechodné obdobie alebo počkať a šetriť do zvýšenia príjmov.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky pri posudzovaní schopnosti splácať uplatňujú stres test a existujúca hypotéka znižuje dostupnú bonitu.
- Predaj starého bytu a súbežné riešenie kúpy nového s dohodou o termíne odovzdania je opakovane navrhovaná cesta.
- Realitné kancelárie a finanční poradcovia sa odporúčajú pre koordináciu predaja, kúpy a hypotéky.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že bývanie v 2‑izbovom byte s viacerými deťmi je bežné a zvládnuteľné, iní zdôrazňujú potrebu súkromia a komfortu a považujú 2‑izbové bývanie za nevyhovujúce.
- Niektorí pripisujú drahé bývanie politike a daňovým opatreniam, iní to dávajú do súvisu s dopytom, mzdami a priemyselnými praktikami zamestnávateľov.
- Rozdielne tvrdenia o dĺžke uchovávania záznamu o zamietnutí v úverovom registri (12 mesiacov vs. dlhšie / vymazanie po 5–10 rokoch).
Otvorené otázky
- Ako najlepšie vyriešiť medziobdobie medzi predajom starého bytu a nastahovaním sa do nového bez vysokých dodatočných nákladov?
- Do akej miery reálne zvýšiť bonitu refinancovaním alebo zlúčením úverov v rôznych bankách?
- Aké presné pravidlá a lehoty platia pre výmaz záznamu o zamietnutí v úverovom registri v Slovenskej republike?
Spomenuté značky a firmy
Modrý koník, Facebook, Ministerstvo práce, Kontrolný úrad, Európska únia, Lidl
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, stres test (+2% k úroku), predaj starého bytu a kúpa nového, refinancovanie, zlúčenie úverov v jednej banke, kúpno‑predajná zmluva s dohodou o termíne odovzdania, prenájom, medziobdobie bývania, úverový register, insolvenčný register, transakčná daň, daňový bonus, vstavané skrine, rozkladací gauč, umakartové jadro
Miesta a osoby
Slovensko, Bratislava, Košice, Nemecko, Somálsko, Mali, Sýria, Afganistan, Jemen, Južná Afrika, Haiti, Fico, Erik Tomáš, Vladimír Ledecký, Andrasi, Miklós, Daško
Viete, nie je práca ako práca. Ja keď počujem ako niekto napíše: "mám dobrú prácu" a potom sa začnem s ním detailnejšie baviť, tak zistím že tá jeho práca vôbec nie je dobrá, ledva možno priemerná. A s tým sa teda rozhodne vyskakovať nedá.
Ja keby som niečo pre vlastné bývanie poriadne nerobil, a to myslím fakt poriadne, tak ho ani nemám. Teda keby som chodil len do ten "dobrej" práce, tak som tiež zalezený niekde v 2-izbáku asi.
Predať byt a následne kúpiť väčší?
@hyperpohroma všetky byty, čo boli na predaj boli s umakartovym jadrom… čiže bolo by to ešte na dlhu prerábku.
@hyperpohroma všetky byty, čo boli na predaj boli s umakartovym jadrom… čiže bolo by to ešte na dlhu prerábku.
@anonym_autor ja som myslela predať ten vás 2i byt a následne kúpiť väčší - čiže použiť peniaze aj z predaja
@hyperpohroma všetky byty, čo boli na predaj boli s umakartovym jadrom… čiže bolo by to ešte na dlhu prerábku.
@anonym_autor pôjdeš do prace, budeš mat normálny príjem, banka sa bude zas inak na vás pozerať
Koniec fnukania
@anonym_autor pôjdeš do prace, budeš mat normálny príjem, banka sa bude zas inak na vás pozerať
Koniec fnukania
@anonym_6c7908 ja pracujem. Z domu. Príjem mám priznaný. Platím dane. Žiaľ, nestačilo.
@anonym_autor ja som myslela predať ten vás 2i byt a následne kúpiť väčší - čiže použiť peniaze aj z predaja
@hyperpohroma áno ja rozumiem. Ale neutiahli by sme to medziobdobie platenia hypo + nájom novému majiteľovi. Sú tu extrémne vysoké zálohové platby. Hold, staré byty v centre mesta 🙈
Spomen si pri volbach, preco su drahe byty, vysoke dane a nizke ciste platy. aby smeraci uz stvrte volebne obdobie zili v eurohaciendach za nakradnute miliony a smiali sa takym, co poctivo robia a platia dane ako ty a tvoja rodina.
Len či by to nebolo aj vo väčšom na facku🙂
Poznam veľa známych, co vyrastali dvaja súrodenci s rodičmi v 2izbaku, takže podľa mňa to nieje až tak neobvyklé 🙂
tiež poznám čo vyrastali v 2 i byte.
Ešte za komunistov a muselo byť. Nechápem prečo vyplakávaš.
@anonym_autor
Ja som tá vykopávka, čo sa tešila z umakartového jadra. Teraz je to brané, akoby ste mali latrínu na dvore.
Tak sa tlačte v dvojizbovom a čakajte na väčší prerobený byt, ktorý vám medzitým aj tak utečie.
Kamoska s muzom maju 3 deti v 2izb (53m2). Sice vyplakava tiez, ale tak, volajako ziju nazivaju v pohode vo svornosti i v tom 2izbaku. Najstarsia pomaly byt opusta, ide na VS na intrak.
Keď nebudeš na RD, deti budú mať poobede ešte nejaký krúžok, tak ti to vôbec tak nepríde, že ti to ide na mozog. Bývali sme skoro 10r v 2i byte, s 2 deťmi. Boli sme veľa von, takže sme vôbec nijak zvlášť nepociťovali tieseň. Teraz máme 3i byt, lebo sme sa sťahovali do iného mesta a tento mal okrem iného aj top cenu a stále nepociťujem tú izbu navyše a to mám deti už väčšie ale najradšej trávia čas s nami 😅.
Ok hovoris ze si na rodicaku takze urcite nemas plnohodnotny prijem ako pred detmi, aj ked vravis ze mas nejaku pracu z domu. Je tak? Ci si s dvoma malymi detmi a mas plnohodnotny prijem? 🙂 Asi skor nie. Tak holt ked skonci rodicak, dieta pojde do skolky a potom nabehnes na fulltime do prace, urcite bude aj lepsi prijem a dosetrite skor, alebo refinancujete. Neda sa mat vsetko naraz. Teraz mate male deti no tak nizsi prijem a chvilu sa tazko pohnut z aktualneho, to tak byva. Vacsinou to lahsie ide pred detmi alebo po detoch....
Takze ak ste sa rozhodli ist do toho ze teraz deti (a vedeli ste ze 2i) no tak trochu vyrastu a zas mozete sa zamerat na riesenie byvania.
Ak obaja zarábate a banka vám nedala hyp, tak je to asi dobre, pravdepodobne by ste takú vysokú hypo nevládali splácať. Ak chcete väčší byt, asi bude musieť prísť kompromis - napr. nie v meste alebo v okrajovej časti, pripadne susedné menšie mesto. Neviem lokalitu, takže len hádam.
https://www.modrykonik.sk/forum/rodinne-problemy/mame-dostatocne-zabezpecenu-buducnost-s-rodinou/ toto je tiez tvoja tema?
@anonym_autor ak mate len 26 rokov a dve male deti, tak na to vsetko mate celkom ok zazemie, treba len pockat, setrit
Ono zas keby ste byt svoj byt predali a mali by ste záujemcov ktorí by vám vyhoveli tak by sa to dalo. Je to len o dohode. Ostanete v starom 2i byte pokým neprebehne rekonštrukcia nového. My sme to tak mali - predali sme byt a kúpili dom. V byte sme bývali ešte nejaký čas pokiaľ sa dom najkomplet nedokončil. Platili sme zálohové platby za byt, elektriku atd. Všetko bolo zmluvne ošetrené, pokiaľ sme porušili dohodu a bývali sme v byte naďalej, nie do dátumu ktorý bol uvedený v zmluve, tak sme platili pokutu (nájom) niekoľko € denne…. Všetko je o dohode, nemusíte mať novostavbu ale vystačíte si aj so starším bytom ktorý si viete prerobiť, keď ste už natesno…
problem hlavne je, ze pracujes z domu. tzn 24/7 v rovnkom malom priestore...vsetko je tam stiesnene, ziadny socialny kontakt...HO su smmmmrt
My sme predali byt a stanovili sme si termin nastahovania do noveho o pol roka s tym, ze sme platili naklady iba. Bolo to v kupnopredajnej zmluve jasne uvedene, za ten cas sme si zariadili novostavbu. Vsetko sa da, nezufaj.
Na jednej strane fnukas, ze chces väčšie a na druhej ti vadí umakartove jadro. 🤦🏻♀️
My máme v paneláku nie jednu, ale viac rodín, ktorí bývajú v 2 izbovom byte, a majú 3 deti. Majú už dokonca okolo 20 rokov. Takto žijú už roky, sú živí a zdraví.
Spomen si pri volbach, preco su drahe byty, vysoke dane a nizke ciste platy. aby smeraci uz stvrte volebne obdobie zili v eurohaciendach za nakradnute miliony a smiali sa takym, co poctivo robia a platia dane ako ty a tvoja rodina.
@anonym_671fc0 môžeš voliť hocikoho sa ti zachce , garantujem ti že s cenami bytov to ani nepohne.naopak ak porastú čisté mzdy, kúpyschopnosť obyvateľstva sa zvýši a tým aj dosiahnuteľnost hypoték. To opäť zvýši ceny. Extrémne drahé bývanie je problém celého západného sveta , a čuduj sa svete nemajú tam Fica
My máme v paneláku nie jednu, ale viac rodín, ktorí bývajú v 2 izbovom byte, a majú 3 deti. Majú už dokonca okolo 20 rokov. Takto žijú už roky, sú živí a zdraví.
@anonym_f8a98a živí a zdraví , ale či aj spokojní?
Niektori to riesia aj tak, ze predaju mensi byt, nastahuju sa k rodicom, kupia vacsi byt, prerobia a tak sa prestahuju do vacsieho bytu.
To by slo?
@hyperpohroma áno ja rozumiem. Ale neutiahli by sme to medziobdobie platenia hypo + nájom novému majiteľovi. Sú tu extrémne vysoké zálohové platby. Hold, staré byty v centre mesta 🙈
@anonym_autor takze mas 2izb byt v centre a nevyjde ti po predaji na 3izbovy na sidlisku? Nejak mi to nevychadza
Som z ke, 2ka v centre sa predava za 250, za to si kupim 3ku hocikde na sidlisku
Spomen si pri volbach, preco su drahe byty, vysoke dane a nizke ciste platy. aby smeraci uz stvrte volebne obdobie zili v eurohaciendach za nakradnute miliony a smiali sa takym, co poctivo robia a platia dane ako ty a tvoja rodina.
@anonym_671fc0 netahaj politiku do vsetkeho. za matovica stali byty polovicu alebo co? za simecku budu stat štvrtinu, ze?
Cenu vzdy urcuje dopyt a nie politici,stale je vela ludi,co si dovolia kupit byt,a zobrat hypo.Preto idu stale hore.
Kolko ste chceli brat hypo???
Predať byt a následne kúpiť väčší?