Šetrenie
Ahojte
Vopred hovorím, že som strašný rozhadzovac peňazí, a na účte idem vždy pred výplatou na nulu. Vždy vyjdem, niekedy s odretymi ušami, ale vyjdem, ale už mi to lezie na nervy, tak som si povedala ze od októbra mením fungovanie.
Ešte podotknem že bývam s manželom, bez deti, vlastný byt bez hypo /po babke - jedine vnúča a ano, viem aké máme stastie/.
S mužom mame dva účty, ale peniaze sú v podstate spoločne, respektíve každý vie co platí a co ma na starosti, teraz riešim skôr ako vyjsť s mojou výplatou na mojom účte.
Takže plat je ako kedy 1200 - 1250 €, a výdavky
- 100 zdravotná starostlivosť mesačne
- 110 investície - fondy atď
- 300 potraviny
- 50 drogéria
- 90 elektrika
- 30 vodné stočné
- 80 benzín
- 30 účet za telefón
- 40 netflix, kávičky
- 50 knihy
A zvyšok sa vždy minie, lebo niečo treba do domácnosti, alebo ideme niekam na výlet, alebo darček niekomu.
Teraz mam plán hneď po výplate poslať 200 eur na bočný účet, a hospodáriť zo zvyškom, tak prosím nejaké zhodnotenie alebo tipy ako sa zmeniť z minaca na zodpovedne hospodáriacu osobu
Dakujem
Stručné zhrnutie
- Pravidelné „pay yourself first“ odkladanie peňazí hneď po výplate (napr. 200 € mesačne alebo 10 %) je v diskusii prezentované ako najpraktickejší spôsob začať šetriť.
- Dôsledné sledovanie a zapisovanie všetkých výdavkov (Excel alebo aplikácia typu Wallet) pomáha identifikovať „úniky“ peňazí v kategóriách ako knihy, kávičky, Netflix, paušál a drogéria.
- V diskusii sa viedla ostrá debata o investovaní do fondov: časť respondentov odporúča pravidelné investovanie do fondov a využitie 2. a 3. piliera; iní odporúčajú držať cash a čakať na dno trhu.
Najčastejšie otázky
Q: Ako začať šetriť pri plate 1 200–1 250 €?
A: Odporúčané konkrétne postupy v diskusii sú posielať po výplate bokom 200 € mesačne, alebo začať odkladať 100 € mesačne a postupne sumu zvyšovať; alternatíva bola aj pravidelné odkládanie 10 % z výplaty.
Q: Ktoré položky rozpočtu sa najčastejšie odporúčajú zredukovať?
A: Diskutujúci uvádzali konkrétne kategórie a sumy: Netflix 10 €, knihy 50 €, kávičky/voľný čas 40 €, telefón 30 €, drogéria 50 €, doporučenia zahŕňali prejsť na lacnejší paušál, knižnicu alebo bazáre a zrušiť Netflix/obmedziť kávičky.
Q: Ako si viesť evidenciu výdavkov prakticky?
A: Návrhy z diskusie: viesť jednoduchú Excel tabuľku s kategóriami (fixné, potraviny, oblečenie, zdravie, zábava), alebo použiť aplikáciu typu Wallet a na začiatku mesiaca vyčleniť presné sumy na jednotlivé kategórie.
Q: Má zmysel pokračovať v investovaní do fondov počas poklesu trhu?
A: V diskusii sa objavili dve protichodné rady: finanční poradcovia a niektorí dlhodobí investori odporúčajú pravidelné investovanie (DCA) a využitie 2. a 3. piliera; iní účastníci a „skúsenejší traderi“ v diskusii odporúčali držať cash a čakať na jasné dno trhu alebo znižovať expozíciu.
Q: Koľko by mala byť núdzová rezerva?
A: V diskusii sa uvádzalo, že rezerva by mala byť „v stovkách či tisícoch eur“ podľa možnosti jednotlivca, pričom jedna rada bola držať na účte len sumu na nepredvídané udalosti a zvyšok investovať alebo inak alokovať.
Q: Ako zredukovať náklady na stravu?
A: Konkrétne tipy z diskusie: obmedziť obedovanie v reštauráciách („menučka“) a chodiť na obed 2× týždenne, zvyšok si brať so sebou, plánovať nákupy podľa zoznamu a porovnávať značky v obchode.
Závery z diskusie
Zhoda
- Odkladanie peňazí hneď po výplate (pay yourself first) a vedenie evidencie výdavkov sú v diskusii považované za kľúčové kroky k úsporám.
- Bežné odporúčanie je obmedziť relatívne menšie flexibilné položky typu knihy, kávičky, Netflix a nevýhodný paušál mobilu.
- Používanie aplikácií na sledovanie výdavkov alebo jednoduchého Excelu pomôže nájsť, kde peniaze „unikajú“.
Sporné názory
- Investovanie teraz vs. držanie cash: jedna možnosť je pravidelné investovanie do fondov (DCA, 2. a 3. pilier) ako dlhodobá stratégia; alternatíva je držať hotovosť a čakať na „dno“ trhu alebo znížiť expozíciu (oboma možnosťami sa v diskusii argumentovalo konkrétnymi historickými príkladmi).
- Výdavky na drogériu a zdravie: niektorí považujú 50 € mesačne na drogériu za bežné minimum; iní tvrdia, že sa na tom dá ušetriť; výdavky 100 € mesačne na zdravotnú starostlivosť väčšina považuje za neodškriepiteľné, ak ide o fyzioterapiu a lieky.
Otvorené otázky
- Presná optimálna suma, ktorú má jednotlivec automaticky odkladať (100 €, 150 €, 200 € alebo 10 %), zostáva na zvážení podľa životného štýlu a cieľov.
- Neexistuje konsenzus, či je v aktuálnom trhu lepšie pokračovať v pravidelnom investovaní do fondov alebo držať cash na neskorší nákup (rozdielne názory v diskusii).
- Presné vysvetlenie zložky „100 € zdravotná starostlivosť“ (fyzioterapia, lieky, iné) nebolo v diskusii definitívne upresnené.
Spomenuté značky a firmy
Netflix, Persil, Curaprox, Wallet, SPY, S&P 500, ARKK, TDOC, ROKU, SE, CRM, META, GOOG, MSFT, AMZN, AAPL, Aktuality.sk, Twitter, FOMC, FED
Spomenuté produkty a metódy
investičné fondy, 2. pilier, 3. pilier, DCA (pravidelné investovanie), shortovanie, obálková metóda, investičné zlato, SPY (ETF), ETF, Persil 5l, Curaprox kefka, knižnica, aplikácia Wallet, Excel sledovanie výdavkov, sporiaci účet, fyzioterapia
Miesta a osoby
Bratislava
@liljana Iliana, vacsina to chce na dôchodok. Co mas stale z vyberom, ci teraz, ci za 10 rokov(pokial teda nebude dotycny o 10 rokov dôchodca, tam by som ale do akcii nesiel), ved som pisal, treba davat peniaze, co nepotrebujem teraz ani v blizkej buducnosti. Na to mam mat rezervu, ci aj napr. byt, ktory prenajimam aby som mal z coho zit, pripadne nieco, co hadze dividendu- to sice velmi nenarastie, ale mas z toho extra peniaze aby si vykryl tazsie obdobie. Ale tie, co viem , ze mi nebude treba, alokovat do akcii postupne. Ak mam 20 a viac rokov horizont, nakupim za tych 10 vsetko v zlave a potom tá suma bude rast viditelnejsie.
Ty si casovac trhu, mozno trader, to je pre skusenych. Chces kazdy pad otocit v zisk a kazdy rast tiez preskupovanim kapitalu, to ti nevyjde v dlhodobom meritku na 99%. Inak by bolo ovela viac milionarov na svete .
@liljana a pokracovala si v tej investicii? Mala si samostatne akcie ci etf? Lebo z 2008 do 2016 s&p 500 isiel z cca okolo 1250 na cca 2000, tak aka nula po 8 rokoch? Asi si skusala jednotlive akcie lebo pocas obdobia naj rastu, ked rastlo po hypokrize v podstate vsetko zarobit nulu ukazuje na dost zlu investiciu. Nie som urazeny, ale je rozdiel chciet mat z investicii peniaze v blizkej buducnosti a rozdiel za cca 25 rokov. Statistiky neoklames, jedine samu seba, ze si uz tak skusena, ze tebe to vyjde. No môže aj nemusi, tak ako nam . Rozdiel? Nemusim davat pozor na trh tak casto ako ty, casovat vstupy a vystupy. V podstate aj na vyhlasrnia FEDu davat pozor, ked bbudr čierna labut a budes mat danu long poziciu, co urobis? Rychlo vyberies aby si minimalizovala straty? Svoj osobny cas si vazim a nie toto riesit.
@drake122 k tym fondom. Prave preto ich treba mat, fondy maju teraz vypredaje. Nakupuje sa vtedy, ked su v minuse. A nie je to kratkodoba zalezitost, je to investicia s horizontom 5rokov+
@michal711 jasne, ze nie 🙂, lenze ludia nemaju radi, ked su fondy v poklese. Realne to vsak znamena, ze su pri nakupe v zlave. Ludia asto investuju, a ani o tom nevedia, napriklad cez druhy, alebo III. pilier.
@stanislavicenka akurát dávam mimoriadny vklad 2000€ a nakupujem. Beriem to ako zľavu
Pre vsetkych zhavych do investovania dnes, aby nakupili v "zlave". Crash v 2000 bol -49%, v 2008 -57%. Teraz sme na -27% a pravdepodobne nas caka pokles raz tolko na plus minus -50%.
https://twitter.com/yuriymatso/status/158065777...
@michal711 Naozaj? Trh bol vcera na 350, dalsi tyzden pojde na na 385-390 a padne dole v novembri na plus minus 330-335. Z 330 ak nepride crash, do konca roka by mohla prist rally o 70 bodov na 400. V 2023 pojdeme pod 300. Ked ovladas technicku analyzu, vies sa v 80% trafit do pohybu. O 3 mesiace sa mozme pobavit o tomto prispevku, ci nieco z toho bola pravda.
tak vo vydavkoch mas 700. ten zvysok teda len tak do vzduchu ide? proste posli na sporiaci ked ti pride vyplata 300 eur a nechaj to tam. ked nemas, neminies.
Tie položky čo si popísala hore sú +/- 900€, zarobíš 1200-1250€. Ty nemusíš škrtať nič z toho, veď tebe zostáva dosť peňazí. Úprimne, nikdy som nechápala ľudí, ktorí nemajú hypotéku ani žiadny iný úver, deti, plat nad 1000€ a všetko minú, dokonca sa vedia dostať na nulu. Veď to je prejav nulovej finančnej gramotnosti. Ani neviem či to je smiešne alebo smutné.
https://twitter.com/DavidMonoszon/status/158202...
Tomas
@tomasp1988
41m
Replying to @davidmonoszon
Tam podle mě hraje roli narativ, že "nikdo" neumí efektně časovat trh a je lepší být permanentně zainvestovaný.
----
David Monoszon @davidmonoszon
36m
Tento narativ vytvářejí instituce,které na tom že jste neustále zainvestovaní vydělávají poplatky.Realita je taková že pokud budete neustále zainvestovaný tak jednou za 20-30 let vás to vypláchne totálně. Je třeba držet pozice v bull marketu,ale je třeba respektovat super cyklus.
@michal711 Cary mary. 🙂 Do 3.11 by sme mohli byt hore SPY na 390 a 16.11 dole na 328. Uvidime, ci sa to splni. 🙂 Tam bud pride crash na zaklade nejakej bad news, alebo este jedna bear rally up o 70 bodov na 395. Potom dalsi crash dole, o 100 bodov dole pod 300 a tam crash? Ak fed nezmeni politiku, postupne sa mozme dostat niekam ku 220.
@michal711 Cary, mary boli sme na 389. Big tech velmi zle earnings, vsetky velke spolocnosti po earnings -10%. Zle earnings plus buduci tyzden v utorok su PMI, v stredu non farm pay rolls a fomoc. Drzte si klobuky, v utorok zacneme padat o 55 bodov S&P dole z 390 na 350 ci az 335. Ak sa to zastavi a odrazi od 335, bude to dobra moznost nakupit akcie na zimnu rally.
Heisenberg @mr_derivatives
$META -15%
$GOOG -10%
$MSFT -8%
$AMZN -4.5%
$AAPL -2%
@michal711 Asi v stredu o 2000 po FOMC. Presny datum nikto nevie, par dni hore dole, neviem vestit zo sklenenej gule. 🙂 AMZN to poslal dole o -4%, uz to vyzeralo na kapitulaciu. Este par dni to pojde medzi 380 a 389.
Samozrejme sa moze stat hocico, takze predikcie platia, az ked ich trh nasleduje.
@liljana a v čom je lepšie zlato ? V ničom . Investujem peniaze ktoré nepotrebujem v nevyhnutného ani blízke dobe