Skúsenosti s nezaplatením pôžičky cez Pôžičkomat

Stručné zhrnutie

• SMS pôžičky ako Pôžičkomat a SMS Credits často vedú k rýchlemu nárastu poplatkov a k postúpeniu pohľadávok inkasným firmám (napr. De vries justitia, KRUK); odporúčané riešenie je okamžitá komunikácia a žiadosť o splátkový kalendár.
• V diskusii sú uvádzané úspechy pri mimosúdnom riešení a súdnych žalobách: niektorí dlžníci nahlásili vrátenie poplatkov a dohody o bezúročnom vrátení istiny prostredníctvom Centrum Správnej Pomoci (Facebook skupina) alebo mimosúdnych dohôd.
• V diskusii sa citovala novela Občianskeho zákonníka (Zákon 141/2014) s údajnými pravidlami: úrokový strop približne 30 %, zákaz exekúcie nehnuteľnosti pri pohľadávkach do 2 000 € a povinnosť písomného upozornenia; účinnosť týchto ustanovení bola v diskusii viackrát spochybnená.

Najčastejšie otázky

Q: Ktoré organizácie alebo zdroje môžu pomôcť pri spore s nebankovkou?
A: Diskusia odporúča Facebook skupinu Centrum Správnej Pomoci (https://www.facebook.com/groups/centrumspravnej...) a e‑mail cppzilina@gmail.com ako kontakty na právnu pomoc a vzory mimosúdnych dohôd; v jednom príspevku bol uvedený aj telefonický kontakt 0944937440 (ZA) na službu ponúkajúcu oddlženie.

Q: Ako získať splátkový kalendár od Pôžičkomatu alebo inkasnej firmy?
A: Vo viacerých príspevkoch ľudia uviedli, že splátkový kalendár poskytli po telefonickej alebo e‑mailovej komunikácii; podľa príspevku Pôžičkomat vyžaduje byť aspoň 31 dní v omeškaní, aby ponúkol splátkový kalendár.

Q: Sú SMS a e‑maily právne záväzné ako upomienky pred súdom?
A: V diskusii bol citovaný sudný verdikt, podľa ktorého pre súd nie sú postačujúce SMS alebo e‑maily a upomienky musí byť možné preukázať písomne doručené doporučene do vlastných rúk.

Q: Čo znamená postúpenie dlhu inkasnej firme ako KRUK alebo De vries justitia?
A: Postúpenie znamená, že pohľadávku spravuje nová firma; v diskusii účastníci uviedli, že KRUK často umožňuje dojednať splátkový kalendár (pozri http://sk.kruk.eu/pre-klientov/casto-kladene-ot...), zatiaľ čo iné firmy môžu komunikovať agresívnejšie.

Q: Ako postupovať, ak zmluva obsahuje rozhodcovskú doložku alebo „bankozmenku“?
A: V diskusii sa uviedlo, že súd v konkrétnom prípade vyhodnotil rozhodcovskú doložku ako neprijateľnú a zamietol návrh na exekúciu; účinnosť takejto argumentácie závisí od konkrétnych zmluvných doložiek a roku uzavretia zmluvy.

Q: Ako získať späť neoprávnené poplatky alebo penalizácie od nebankoviek?
A: Účastníci uvádzali mimosúdne dohody a súdne žaloby cez Centrum Správnej Pomoci; jeden používateľ uviedol mimosúdne vrátenie 1 000 € od Pôžičkomatu a ďalší uviedli úspešné súdne rozhodnutia o vrátení poplatkov.

Závery z diskusie

Zhoda

• Komunikácia s veriteľom (telefonicky a písomne) a snaha dohodnúť splátkový kalendár sú najčastejšie odporúčané kroky pri neschopnosti zaplatiť krátkodobú SMS pôžičku.
• Vyžadovať písomné potvrdenie výšky dlhu a všetkých poplatkov (doporučený list do vlastných rúk) je opakovane odporúčané kvôli právnej ochrane.

Sporné názory

• Možnosť úspešne spochybniť poplatky: niektorí tvrdia, že súdy často zamietajú neprijateľné zmluvné podmienky a vracajú poplatky, zatiaľ čo iní tvrdia, že úspech závisí od konkrétnej zmluvy a od roku uzavretia.
• Prístup inkasných firiem: niektorí považujú KRUK za serióznu a ochotnú dohodnúť splátky, iní v diskusii tvrdia, že väčšina inkasných firiem je nekompromisná.

Otvorené otázky

• Do akej miery sú jednotlivé zmluvy Pôžičkomatu právne neplatné naprieč rôznymi rokmi uzavretia (2012–2016) zostáva v diskusii nejasné.
• Ktoré konkrétne právne postupy sú najefektívnejšie pre vrátenie poplatkov v individuálnych prípadoch zostáva bez jednotného receptu.

Spomenuté značky a firmy

Pôžičkomat, De vries justitia, De Veries Justitia, KRUK, Provident, Poštová banka, SMS Credits, Pohotovosť, Profi Credit, Cetelem, CFH, Slovenská sporiteľňa, Národná banka Slovenska, Centrum Správnej Pomoci, Ammado, Hyperfinancie, Cashmon, Asociácia poskytovateľov spotrebiteľských úverov, Ministerstvo spravodlivosti

Spomenuté produkty a metódy

splátkový kalendár, predĺženie splatnosti (poplatok), upomienky (uvádzané sumy: prvá upomienka 35 € a následné 10 € – podľa diskutujúcich), exekúcia, rozhodcovská zmluva, bankozmenka, zmenka, bezdôvodné obohatenie, mimosúdne dohody, žaloba, licencia NBS, úrokový strop (okolo 30 %) , novela Občianskeho zákonníka (Zákon 141/2014), telefonická a e‑mailová komunikácia versus písomné doručenie doporučene, inkasná agentúra

Miesta a osoby

Bratislava, Monika Jankovská, Anton Martvoň, Ivan Kahanec, Branislav Toma, Kristínka Ulmanová, Mirko Košarišťan